銀行方面的論文

　　隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展,銀行的作用越來越受到人們的重視。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于銀行方面的論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　銀行方面的論文篇1

　　淺析我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問題及對策

　　一、我國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

　　在2006年12月，為了支持新農(nóng)村的建設，銀監(jiān)員會在《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)的金融業(yè)金融機構》政策中放寬了對農(nóng)村的銀行業(yè)金融機構準入政策。這份文件的發(fā)布，標志著我國村鎮(zhèn)銀行逐步在農(nóng)村地區(qū)穩(wěn)固成長，對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展有著重大意義。2009年7月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會推出了一些準入政策，允許那些具備條件的小額貸款公司轉變?yōu)榇彐?zhèn)銀行。據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)計，到2013年12月31日，全國運營的村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)達到1071家。

　　為了響應國家的號召，完善社會經(jīng)濟體制，發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟。村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村地區(qū)的設立，可以帶動農(nóng)村地區(qū)金融供給需求，使農(nóng)村市場對金融需求的困境得到了一定的緩解。并且改善了金融機制產(chǎn)權結構，為民間資本提供了合理的發(fā)展道路。從銀監(jiān)會出臺計劃的背景可以知道農(nóng)村地區(qū)缺乏金融機制的實際情況，農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點覆蓋率低，西部地區(qū)尤為明顯，中西部村鎮(zhèn)銀行發(fā)展緩慢。村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融市場的重要組成部分，主要設立地區(qū)在農(nóng)村，服務對象主要為“三農(nóng)”和當?shù)刂行∑髽I(yè)。建立村鎮(zhèn)銀行就是為了解決農(nóng)村地區(qū)金融投入不足，將資金引入農(nóng)村和不發(fā)達地區(qū)。所以村鎮(zhèn)銀行的這些特點讓它滿足當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展，成為當?shù)剞r(nóng)民和中小企業(yè)解決融資難題首選的金融機構。根據(jù)農(nóng)村地區(qū)金融服務規(guī)模及業(yè)務復雜性，監(jiān)管部門對村鎮(zhèn)銀行注冊資本按其發(fā)展制定。村鎮(zhèn)銀行由于各方面的因素發(fā)展受到限制，銀監(jiān)會放寬準入政策，引進民間資本。與商業(yè)銀行相比，村鎮(zhèn)銀行的注冊資本較低。

　　二、我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問題

　　2.1村鎮(zhèn)銀行政策扶持力度不夠

　　村鎮(zhèn)銀行的服務對象主要是面向農(nóng)村經(jīng)濟，自2007年出現(xiàn)到如今已經(jīng)八年之久，從試點情況來看，當?shù)卣诖彐?zhèn)銀行的運營和建設中發(fā)揮著重要作用。村鎮(zhèn)銀行本身帶有公共財政是的屬性，由于服務對象的特殊性，只有保持農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)定增長，才能實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的繼續(xù)經(jīng)營，隨著村鎮(zhèn)銀行的不斷擴展，政府在稅收政策，貨幣政策等方面的關注力度和支持力度都有限的。

　　2.2村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營模式單一

　　隨著我國市場經(jīng)濟和社會主義制度的完善，村鎮(zhèn)銀行的服務質量日漸提高，但是自身業(yè)務存在的單一性需要設計創(chuàng)新，業(yè)務的創(chuàng)新將會提高村鎮(zhèn)銀行的市場競爭力，需要在綜合業(yè)務各方面提供更加全面的技術服務。村鎮(zhèn)銀行具體針對“三農(nóng)”和中小企業(yè)服務，目前， 與其他商業(yè)銀行相比較，村鎮(zhèn)銀行針對有農(nóng)村特色的服務顯得單一，面對真正符合農(nóng)村實際的產(chǎn)品缺乏金融創(chuàng)新認識，業(yè)務類型依舊是以傳統(tǒng)的存款和貸款為主， 缺乏對其他領域金融服務產(chǎn)品，并且對銀聯(lián)支付尚未加入。在支付工具、結算渠道、理財服務等中間業(yè)務方面明顯滯后。

　　2.3專業(yè)人才僵乏

　　村鎮(zhèn)銀行大多屬于民辦機構，它的服務性質決定了設立地理區(qū)域的環(huán)境，這也使相關專業(yè)的畢業(yè)生很少考慮去農(nóng)村就業(yè)，因此很難招聘到專業(yè)的高水平管理人才，員工的培養(yǎng)機制不夠系統(tǒng)和完善，所以大部分工作人員都沒有接受過專業(yè)的金融培訓，在此使村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營管理水平和新產(chǎn)品的開發(fā)能力受到了極大的制約，并且機構內(nèi)部缺乏培訓金融專業(yè)人才方面的經(jīng)驗和有關師資力量，降低了村鎮(zhèn)銀行人才儲備能力，員工服務能力較弱，影響了村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

　　三、促進我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的對策分析

　　3.1加大政府支持力度更好完善配套政策

　　機構的運行離不開國家政策的扶持，村鎮(zhèn)銀行作為服務新農(nóng)村建設的金融機構，更需要國家為其提供良好的成長環(huán)境。一方面，需要相政府出臺關于稅收補貼優(yōu)惠措施，引導村鎮(zhèn)銀行開展各種創(chuàng)新業(yè)務。另一方面，放松農(nóng)村金融市場的利率政策。允許村鎮(zhèn)銀行根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展狀況，合理定價，優(yōu)化客戶結構，通過調(diào)整村鎮(zhèn)銀行利率浮動的幅度，增強風險意識和成本意識，提高市場競爭力，在利率浮動方面相較于其他金融機構村鎮(zhèn)銀行具有更大的自主權;

　　3.2解決吸儲難

　　首先，可以增加對儲蓄網(wǎng)點的建設。村鎮(zhèn)銀行根據(jù)實際業(yè)務的發(fā)展情況，在適當?shù)沫h(huán)境條件下，在農(nóng)村相對富裕地區(qū)或村莊建設更多的儲蓄網(wǎng)點，提高存款利率，從而有效的擴大了村鎮(zhèn)銀行資金的來源，客觀上也有力穩(wěn)固了現(xiàn)有的區(qū)域金融覆蓋網(wǎng)絡。

　　3.3加強金融手段創(chuàng)新

　　村鎮(zhèn)銀行金融品種單一，結合目前的實際情況，強調(diào)對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，積極開發(fā)符合農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融產(chǎn)品和金融服務，努力滿足符合“三農(nóng)”實際特點的金融服務需求。首先，增設金融機構，擴大對“三農(nóng)”的服務半徑，來彌補網(wǎng)點缺陷和人員不足。其次，為提升服務質效，除了提供單純的融資之外，結合區(qū)域特點努力創(chuàng)新信貸服務，因地制宜的設計貸款品種，并且村鎮(zhèn)銀行可以提供金融理財?shù)葮I(yè)務，努力爭取滿足不同中小企業(yè)的理財需求。

　　銀行方面的論文篇2

　　淺析我國商業(yè)銀行的轉型策略

　　1、商業(yè)銀行盈利模式現(xiàn)狀

　　長期以來，我國銀行業(yè)主要推行存貸款利差的盈利模式。對中國商業(yè)銀行而言，目前的非利息收入或中間業(yè)務收入，多數(shù)是在支付結算、代理銀行卡業(yè)務中發(fā)生的手續(xù)費。反觀國際銀行，已經(jīng)脫離了傳統(tǒng)的結算手續(xù)費或銀行卡傭金收入，轉而延伸到共同基金、保險和投資銀行業(yè)務領域。所以，商業(yè)銀行未來非利息收入的來源，將會轉變到金融創(chuàng)新、共同基金、保險等其他業(yè)務領域。

　　2、轉型的必要性和緊迫性

　　2.1、資本約束的強化

　　資本監(jiān)管一直是銀行業(yè)監(jiān)管的核心內(nèi)容?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》體現(xiàn)了對銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管結合的精神。宏觀審慎監(jiān)管方面，不僅強調(diào)了資本留存緩沖和逆周期緩沖資本的重要性，而且明確了系統(tǒng)重要性銀行的額外資本要求。該標準已經(jīng)于2012年1月1日開始執(zhí)行，并要求系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應分別于2013年底與2016年底前達到新資本監(jiān)管標準。

　　2.2、同業(yè)競爭的加劇

　　傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)組織理論認為，行業(yè)市場結構主要包括完全壟斷、寡頭競爭、壟斷競爭與完全競爭四種類型，其市場競爭程度依次增強。銀行業(yè)市場結構指銀行業(yè)中銀行的數(shù)量、規(guī)模和份額的關系以及由此決定的競爭形式的總和，集中體現(xiàn)了銀行體系的競爭和壟斷程度。一般而言，行業(yè)市場集中度與其競爭程度具有負相關關系。

　　隨著外資銀行的不斷進入以及我國銀行業(yè)的多維視角下我國商業(yè)銀行盈利模式轉型思考改革，使得我國銀行業(yè)同業(yè)競爭程度明顯增加。從2003?D2010年，中國銀行業(yè)市場集中度不斷降低。同業(yè)競爭的加劇必然促使我國銀行業(yè)必須改變現(xiàn)有依賴利差收入為主的盈利模式，使其收入來源多元化。

　　2.3、利率市場化推進

　　自從1996年6月1日放開銀行間同業(yè)拆借利率以來，我國利率市場化改革逐步推進。目前，我國已經(jīng)基本實現(xiàn)了貨幣市場利率市場化、債券市場利率市場化及外幣存貸款利率市場化，接著將進一步推進人民幣存貸款利率市場化的改革。“十二五”規(guī)劃亦明確指出要穩(wěn)步推進利率市場化改革。周小川也指出目前我國進一步推進利率市場化的條件已基本具備?？傮w來看，“十二五”期間我國利率市場化改革將加速推進，從而必將影響到商業(yè)銀行的盈利水平。

　　3、商業(yè)銀行轉型策略

　　我國商業(yè)銀行在經(jīng)營中一直習慣依賴于存貸款業(yè)務，但在面臨我國信貸政策收緊、《巴塞爾協(xié)議III》實施臨近和利率市場化改革的環(huán)境下，商業(yè)銀行轉型已經(jīng)日益緊迫。我國銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式和利潤增長方式已經(jīng)受到種種挑戰(zhàn)，因此積極推動商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營，必然成為銀行業(yè)轉型的重要選擇和方向。

　　3.1、不斷深化資產(chǎn)管理業(yè)務范圍和內(nèi)涵

　　雖然我國資本市場開放程度及銀行相關制度建設進程尚滯后于國際資本市場，難以在短期內(nèi)推出相關金融衍生產(chǎn)品，但金融產(chǎn)品創(chuàng)新必須及時跟進，保持與國際金融市場發(fā)展的同步水平。商業(yè)銀行發(fā)展資產(chǎn)管理業(yè)務只有立足于機構投資者的需求，同時擺脫目前對銀行資產(chǎn)管理條條框框的約束，才能拓寬思路開拓產(chǎn)品創(chuàng)新領域，尤其是在資產(chǎn)管理業(yè)務中探索證券(債券)資產(chǎn)借貸等衍生業(yè)務可行性。在產(chǎn)業(yè)基金的資產(chǎn)管理業(yè)務中，我國商業(yè)銀行應重點探索和總結產(chǎn)業(yè)基金投資項目管理與一般證券資產(chǎn)管理上的區(qū)別，以及相關的特殊要求;在信托資產(chǎn)的資產(chǎn)管理業(yè)務中，我國商業(yè)銀行應將重點放在合格信托合作伙伴的選擇上，同時理順資產(chǎn)管理業(yè)務代理理財與銀行自有資產(chǎn)管理業(yè)務間的關系;在銀行私募基金的資產(chǎn)管理業(yè)務中，我國商業(yè)銀行應嚴格監(jiān)管市場準入與退出，同時慎重選擇私募基金投資管理人和基金經(jīng)理;在證券(債券)借貸業(yè)務中，我國商業(yè)銀行應密切關注相關融資融券業(yè)務的信息和規(guī)定，探索作為金融中介機構進行代理證券(債券)借入與借出業(yè)務申請、交易撮合、借入方抵押擔保監(jiān)管、結算、盯市、到期證券(債券)返還等業(yè)務的可行性。

　　3.2、資產(chǎn)管理技術系統(tǒng)必須切合客戶需求的實際

　　在我國，雖然很多商業(yè)銀行擁有全功能銀行系統(tǒng)，但實際上這只是銀行交易系統(tǒng)，而不是客戶服務管理系統(tǒng)。因此，我國商業(yè)銀行開展資產(chǎn)管理業(yè)務尚需設計更實用的客戶關系管理系統(tǒng)。對不同類型的客戶群要有不同的服務模式：對有特殊業(yè)務需求的銀行高端客戶，可以采用點對點服務IT技術聯(lián)接模式;對大眾化客戶，我國銀行可借鑒紐約梅隆銀行WEB服務模式。我國商業(yè)銀行應大力推廣網(wǎng)上銀行服務，推動銀行資產(chǎn)管理業(yè)務處理的標準化與高效化。

　　3.3、在資產(chǎn)管理業(yè)務引入受托人模式

　　我國商業(yè)銀行要盡早引入受托人制度，學習紐約梅隆銀行的經(jīng)驗改善資產(chǎn)管理治理結構。我國商業(yè)銀行在資產(chǎn)管理業(yè)務中引入受托人模式，有利于促進對現(xiàn)有業(yè)務治理結構的改善。同時我國商業(yè)銀行也可參照企業(yè)年金業(yè)務模式建立受托代理人制度，幫助資產(chǎn)委托人設計選擇、更換投資管理人或資產(chǎn)管理人的條件與機制，建立業(yè)績評定標準，依托受托代理人的系統(tǒng)監(jiān)控其投資行為，并對其投資業(yè)績進行定期評價。我國商業(yè)銀行要對委托資產(chǎn)的風險管理，保護資產(chǎn)委托人的權益。商業(yè)銀行作為資產(chǎn)管理人，應積極建立日常的資產(chǎn)管理風險監(jiān)控系統(tǒng)。銀行要制定風險防范與預警措施，提高對委托資產(chǎn)應急處理的水平，增強抗風險能力。銀行要根據(jù)國家政策法規(guī)與金融市場情況，及時跟蹤潛在風險，并根據(jù)風險程度變化適時調(diào)整，將風險降低到最低點。銀行要適當提取管理資產(chǎn)的風險準備金，以防在極端情況發(fā)生時可抵償資產(chǎn)的損失。

　　3.4、健全考核機制

　　當前存在的“息轉費”現(xiàn)象不僅給銀行提供了收入結構調(diào)節(jié)的空間，造成收入結構不真實，還變相降低了信貸準入門檻，逃避信貸規(guī)模的總量調(diào)控，可能引發(fā)聲譽風險。因此，建議各銀行在充分考慮產(chǎn)品的市場成熟程度、市場占有率和產(chǎn)品的競爭力等因素的基礎上，選擇合適的考核指標，合理調(diào)整利潤、中間業(yè)務收入等指標考核權重，從而形成與業(yè)務發(fā)展、客戶需求相適應的中間業(yè)務考核指標體系。同時，強化內(nèi)控制度建設，加強同業(yè)規(guī)范引導，加大監(jiān)督檢查力度。