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淺談商業(yè)電子銀行論文

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淺談商業(yè)電子銀行論文

  21世紀,人類進入了電子信息時代。在這樣的新時代,銀行業(yè)如何利用電子信息帶來的巨大機遇,應(yīng)對信息化帶來的挑戰(zhàn),就成為了銀行業(yè)未來發(fā)展的一個重要話題。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的淺談商業(yè)電子銀行論文,供大家參考。

  淺談商業(yè)電子銀行論文篇一

  《 商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展 》

  一、電子銀行業(yè)務(wù)的定義及特點

  著眼于國內(nèi),中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員在于2005年11月11日發(fā)布的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》中對電子銀行業(yè)務(wù)做了如下定義:“電子銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò),以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò),向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)(簡稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)),利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)(簡稱電話銀行業(yè)務(wù)),利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)(簡稱手機銀行業(yè)務(wù)),以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò),由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)。”與傳統(tǒng)的銀行柜臺業(yè)務(wù)相比,電子銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個優(yōu)點:

  (一)電子銀行為客戶提供24小時全天候服務(wù)。傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)的辦理通常需要考慮時間、空間因素,非上班時間、距離太遠、業(yè)務(wù)辦理人數(shù)太多等都是傳統(tǒng)銀行面臨的缺陷,相比之下,電子銀行業(yè)務(wù)可以讓顧客享受到便捷的服務(wù),不受時間、空間和用戶人數(shù)的限制。經(jīng)營方式的創(chuàng)新,有利于銀行業(yè)務(wù)的拓展,同時降低了銀行的服務(wù)成本,在提高客戶的滿意度等方面起到了至關(guān)重要的作用。

  (二)電子交易易操作、速度快。傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)需要客戶親自前往銀行,通過填寫紙質(zhì)業(yè)務(wù)單辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。而業(yè)務(wù)單的須填寫信息繁瑣,致使客戶花費在填寫業(yè)務(wù)單上的時間過多,降低了銀行的業(yè)務(wù)辦理效率。而電子銀行的交易過程為無紙化,用戶須填寫信息較少,操作步驟簡潔且易學(xué),更重要的是業(yè)務(wù)辦理的速度快,為客戶的生活提供了便捷服務(wù),因此深受客戶們的喜愛。

  二、國內(nèi)商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題

  作為新興業(yè)務(wù),電子銀行業(yè)務(wù)在迅速發(fā)展給人們生活帶來便捷的同時,也暴露出了一些問題。

  (一)同業(yè)間競爭日益激烈,產(chǎn)品創(chuàng)新尤顯重要長期以來,我國商業(yè)銀行的主要利潤均來自于貸款,對電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的投入普遍不足,因此該市場的產(chǎn)品差異性不足。因此,面對日益激烈的市場競爭,商業(yè)銀行需要提供更具特色需求度更大能為客戶提供更多便利服務(wù)的產(chǎn)品,只有這樣銀行才有在競爭中獲得優(yōu)勢的可能。

  (二)依靠互聯(lián)網(wǎng)進行業(yè)務(wù)辦理,存在一定的技術(shù)風(fēng)險和操作風(fēng)險與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)不同,電子銀行業(yè)務(wù)處于一個相對開放的環(huán)境,其依托的信息技術(shù)與通信技術(shù)具有共享性、開放性等特點,這些特點促使銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)滲透到了世界的各個角落。電子銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新如工商銀行的“融e購”、興業(yè)銀行的“興業(yè)寶”、“興業(yè)紅”及“智盈寶”等使政府、銀行、企業(yè)、個人之見的數(shù)據(jù)交換越來越頻繁,同時黑客技術(shù)、密碼破解技術(shù)也在不斷發(fā)展,給銀行帶來的威脅越來越大,致使銀行面臨著技術(shù)風(fēng)險的嚴峻考驗。

  三、積極發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)以提升商業(yè)銀行績效的對策建議

  (一)提高電子銀行業(yè)務(wù)安全性消費者對電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品及相關(guān)交易過程安全性的擔憂成為我國電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的阻礙之一,因此,為了大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)提升其對銀行績效的貢獻程度,商業(yè)銀行應(yīng)不斷提升自己的信息技術(shù)水平,采取先進的網(wǎng)絡(luò)安全保護措施來加強電子銀行業(yè)務(wù)的安全性,例如采用統(tǒng)一的認證體系、多重身份驗證等來消除網(wǎng)上銀行消費者對安全性的擔憂。

  (二)避免盲目擴張銀行規(guī)模,將其控制在合理范圍內(nèi)規(guī)模效率告訴了我們,銀行的效率與規(guī)模呈現(xiàn)的U字型,即銀行效率并不會隨著銀行規(guī)模的擴大而一直增長。因此,將銀行規(guī)模控制在適當范圍內(nèi),是每一個銀行面臨的十分艱巨的任務(wù)。國有商業(yè)銀行與股份制商業(yè)銀行相比,在資產(chǎn)規(guī)模、人員規(guī)模及業(yè)務(wù)種類等方面都占據(jù)了極大優(yōu)勢,這使它們開辦電子銀行業(yè)務(wù)變得相對容易。然而資源的過度投入與浪費、人員的冗余,不僅不會為國有商業(yè)銀行帶來更多的收益,相反會阻礙銀行的發(fā)展,降低銀行效率,對銀行績效產(chǎn)生負面影響。因此國有商業(yè)銀行應(yīng)該對電子銀行業(yè)務(wù)的規(guī)模進行控制,將其控制在合理范圍內(nèi),對人員進行適當?shù)目s減,以減少不必要的開支。

  (三)擴展電子銀行服務(wù)種類,提升電子銀行服務(wù)質(zhì)量為了能在競爭日益激烈的銀行業(yè)中有一席之地及吸引更多的客戶,各家銀行應(yīng)利用先進的科學(xué)技術(shù)研發(fā)新型電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品,開發(fā)更便捷的服務(wù)功能。譬如開通水電交費、交通罰款交費等服務(wù)等,可以極大地提升銀行產(chǎn)品的附加值??偠灾?,各商業(yè)銀行應(yīng)以加強客戶體驗為中心,通過不斷提升信息技術(shù)水平來創(chuàng)造出更多的功能多樣、操作剪標、風(fēng)險低的電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品,使電子銀行逐漸成為人們生活中不可缺少的重要的一部分。

  淺談商業(yè)電子銀行論文篇二

  《 電子銀行發(fā)展中的問題及對策 》

  隨著電腦的普及和互聯(lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用,依靠網(wǎng)絡(luò)而誕生的電子銀行也開始進入公眾的視線。電子銀行包含了手機銀行、網(wǎng)上銀行、ATM等一系列互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬平臺,是面向大眾開放公眾網(wǎng)絡(luò)和通訊通道,致力于為客戶提供更加高效、便捷、全面、安全的金融服務(wù)平臺。電子銀行成為商業(yè)銀行中最基本的服務(wù)范疇,也逐漸深入到廣大人民群眾的基本生活之中,成為不可缺少的一部分。盡管我國的電子銀行起步較晚,在發(fā)展中難免會遇到許多的困難,但是電子銀行的未來是無可限量的。

  一、我國電子銀行發(fā)展的現(xiàn)狀

  (一)電子銀行業(yè)務(wù)種類少我國的電子銀行大多都是從傳統(tǒng)的銀行直接過渡而來的,因此,缺乏電子銀行所特有的個性服務(wù)。在電子科技飛速發(fā)展的今天,金融產(chǎn)品的種類逐漸增多,金融服務(wù)項目也逐漸增長,但電子銀行的業(yè)務(wù)種類、理財產(chǎn)品依然比較缺乏,主流的業(yè)務(wù)不夠新穎,電子銀行的經(jīng)營特色不足,嚴重缺乏名牌產(chǎn)品。

  (二)電子銀行系統(tǒng)設(shè)計缺乏統(tǒng)一標準由于我國的網(wǎng)絡(luò)銀行起步較晚,整個行業(yè)的電子系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的標準和規(guī)定,這個問題直接導(dǎo)致了我國的網(wǎng)絡(luò)銀行和傳統(tǒng)銀行的互聯(lián)性不高。由于不同的銀行所采用的電腦系統(tǒng)不相同,因此,國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)銀行的平臺模式差距較大,一方面,增加了消費者的操作難度,另一方面降低了網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的安全性。

  (三)電子銀行安全性差如今,雖然國內(nèi)的各大銀行都擁有屬于自己的網(wǎng)上銀行,但在客戶的資源管理中都是各自為政,缺乏前期的指導(dǎo)和規(guī)劃,在前臺操作、后臺控制、技術(shù)維護、客戶服務(wù)協(xié)調(diào)、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)營銷方面能力嚴重不足。此外,國家對于網(wǎng)上隱含系統(tǒng)的資源整合不足,導(dǎo)致網(wǎng)上隱含系統(tǒng)設(shè)計缺乏統(tǒng)一的標準規(guī)定。網(wǎng)絡(luò)銀行的局限性讓消費者對于網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性產(chǎn)生了巨大的憂慮。

  二、電子銀行發(fā)展中存在的問題

  (一)營銷策略陳舊首先,大眾認識度不夠。電子銀行屬于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè),而我國的電子銀行發(fā)展還處于萌芽階段,在人口較多的中國,其普及的廣度和深度明顯不足。其次,客戶資源稀缺。我國電子銀行的企業(yè)用戶主要是集中在較發(fā)達城市中的企業(yè),在經(jīng)濟欠發(fā)達的三線城市和縣級城市中電子銀行的結(jié)算量小,優(yōu)秀客戶少,發(fā)展的速度也極為緩慢。

  (二)缺乏相關(guān)法律法規(guī)的支持首先,相關(guān)電子銀行的法律法規(guī)需要進一步完善。我國目前還沒有能夠制定出與電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)。與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)相比,電子銀行的業(yè)務(wù)在交易合同的有效性、客戶或銀行的義務(wù)與責(zé)任、交易規(guī)則、消費者的權(quán)益保護等方面還沒有明確的法律界定。其次,電子銀行法律保障需要進一步明確。銀行監(jiān)管機構(gòu)和各個商業(yè)銀行由于剛接觸到電子銀行業(yè)務(wù),對于電子銀行的了解不夠透徹,對于網(wǎng)上銀行的管理辦法、監(jiān)管措施、相關(guān)制度的規(guī)定也存在著嚴重的滯后現(xiàn)象,其可操作性、完整性和規(guī)范性都有待進一步加強。

  (三)社會信用體系不夠全面一方面,表現(xiàn)在信用系統(tǒng)不完善。在目前的經(jīng)濟運行過程中,信息的不對稱問題或多或少都是存在的,這樣就不可避免產(chǎn)生了道德風(fēng)險和逆向選擇,而且在我國的銀行交易中失信的程度比較嚴重,這些都在不斷地沖擊著我國不完善的信用系統(tǒng)。在完全虛擬的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中,電子銀行更需要完善的信用體系為之服務(wù)。另一方面,表現(xiàn)在電子銀行信任程度較低。由于我國的信用體系剛剛開始建立,個人和企業(yè)的信用程度都較低,導(dǎo)致有些企業(yè)不愿意接受客戶所提出的利用信用交易進行結(jié)算的方式,這對電子銀行的發(fā)展產(chǎn)生了嚴重的制約。

  三、發(fā)展我國電子銀行業(yè)務(wù)的對策

  (一)改善營銷策略首先,要打破傳統(tǒng)的經(jīng)營理念。銀行需要建立一支具有豐富營銷策略和擁有專業(yè)營銷知識的隊伍,打破傳統(tǒng)的營銷策略和標準化、批量化的經(jīng)營理念,有針對性地推出滿足客戶對銀行服務(wù)和產(chǎn)品個性化需求的業(yè)務(wù),對不同客戶實施不同的營銷策略,以達到能夠與客戶保持長期合作的目的。其次,要建立高素質(zhì)的銀行團隊。電子銀行作為高科技的產(chǎn)物,對于計算機的使用要求較高,由于專業(yè)隊伍建設(shè)嚴重滯后,員工崗位變換頻繁,團隊的穩(wěn)定性差,基層的骨干和業(yè)務(wù)人員不足,為此應(yīng)盡快建立高素質(zhì)的銀行業(yè)務(wù)團隊。

  (二)增強員工的風(fēng)險意識一方面要提高員工的道德修養(yǎng)。銀行工作人員必須遵守廉潔從業(yè)的職業(yè)操守,養(yǎng)成良好的習(xí)慣,嚴格遵守銀行的相關(guān)制度,凡事按照程序操作,堅持隨時反省自己,不要為一己私欲做出不該做的事情。只有對良好的品德進行不懈的追求,才能讓自己的職業(yè)生涯更加從容和平實。另一方面要提高員工抵抗風(fēng)險的能力。人力資源部在選拔員工、對員工進行規(guī)章制度和基本技能操作培訓(xùn)時,要加強對員工抵抗風(fēng)險能力的訓(xùn)練。為了防范員工作案,銀行可以實行定期崗位輪換或強行休假等制度。

  (三)完善相關(guān)的法律法規(guī)首先,要重視電子銀行法律法規(guī)的完善。電子銀行的競爭日益激烈,但由于網(wǎng)絡(luò)安全問題對于電子銀行的發(fā)展產(chǎn)生了嚴重的制約作用,因此在制定網(wǎng)絡(luò)安全標準的大前提下,對于法律法規(guī)的完善則需要更加重視。隨著金融行業(yè)的電子信息化進程的不斷加快,政府要對相關(guān)的法律法規(guī)做出及時的調(diào)整和修改。電子銀行只有在健康有序的發(fā)展環(huán)境下才能擁有最大的收益。其次,對相關(guān)組織的管理進行完善。各個商業(yè)銀行和相關(guān)的金融管理機構(gòu)需要對電子銀行的規(guī)章制度和管理辦法進行不斷的完善,積極對監(jiān)管措施進行落實,加強對電子銀行系統(tǒng)的安全和生產(chǎn)管理,使系統(tǒng)能夠擁有高度的嚴肅性、可操作性和管理性。

  (四)加強社會信用體系的建設(shè)電子銀行主要是依靠因特網(wǎng)進行運行,網(wǎng)絡(luò)的虛擬性產(chǎn)生了很多的不確定因素,會給社會帶來嚴重的經(jīng)濟壓力和不可估量的損失。因此,我國信用體系的建設(shè)已經(jīng)到了刻不容緩的地步,只有建設(shè)專門的信用服務(wù)機構(gòu)和公正、統(tǒng)一、高效、便捷的社會信用體系,才能降低金融信用的危機,提高人們對于電子銀行的信任,為電子銀行的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

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