淺談信用卡詐騙犯罪的防控對策

論文摘要　伴隨著信用卡功能的不斷拓展以及廣泛的普及，信用卡改變了傳統(tǒng)的消費、交易方式，方便了人們的日常生活，逐漸成為重要的金融工具。特別是在當今的信息化時代，信用卡數(shù)量激增，但是在信用卡業(yè)務(wù)迅猛擴張的同時，由于相應(yīng)的法制、信用體系還不完善，導致信用卡詐騙犯罪呈現(xiàn)出高發(fā)態(tài)勢。據(jù)估計，信用卡每年給國家造成的損失達上億元。而信用卡詐騙犯罪又有其自身的一些特點，存在多種誘因，很大程度上難以有效地遏制信用卡詐騙犯罪的發(fā)生，因此研究和制定相應(yīng)的防范對策與措施有其現(xiàn)實作用。

論文關(guān)鍵詞　信用卡詐騙　犯罪　防控對策

　　一、當前信用卡詐騙犯罪的特點

　?。ㄒ唬﹫F伙作案，涉案人員復雜，發(fā)案數(shù)量多，損失大

　　從目前查處的案件來看，犯罪分子為了便于詐騙得手，往往組成犯罪團伙，涉案人員有各種行業(yè)單位和自然人，還有銀行、特約商戶的內(nèi)部人員。他們相互勾結(jié)，密切配合，不斷利用信用卡交易、服務(wù)的各環(huán)節(jié)連續(xù)實施犯罪，犯罪案件持續(xù)上漲，所以案件的數(shù)值和損失也相當驚人，有的涉案金額高達上億元。

　?。ǘ┓缸锸侄味鄻踊?，智能性強

　　目前利用信用卡進行詐騙犯罪的形式多種多樣，電話、手機、網(wǎng)絡(luò)等都成為犯罪分子利用的工具。犯罪分子有的通過設(shè)置假銀行網(wǎng)站、在網(wǎng)上支付時安裝盜碼軟件、利用電子郵件、截獲電話銀行資料、假扮銀行工作人員、使用盜碼機等方式獲取客戶資料、解除信用卡密碼后，偽造并使用信用卡；有的是直接發(fā)送短信、在ATM機上做手腳竊取他人信用卡、借機在持卡人交易時掉包等手段冒用他人信用卡；有的假冒他人身份申辦銀行信用卡，然后惡意透支；有的勾結(jié)信用卡特約商戶虛構(gòu)交易、套取現(xiàn)金等，這些不斷更新的犯罪手段讓人防不勝防。

　?。ㄈ┛鐕⒖缇匙靼柑攸c日益突出

　　現(xiàn)在，國際上已經(jīng)形成了不少的國內(nèi)國際信用卡犯罪集團，利用強大的資金實力和組織能力，在全球范圍內(nèi)進行信用卡詐騙活動。偽造信用卡集團通常在A國制造偽造的信用卡，在B國竊取客戶資料，在C國寫入磁條信息后再到他國消費，從制作到銷贓犯罪分工細致，實施犯罪環(huán)節(jié)增加，形成一條結(jié)構(gòu)嚴密的犯罪操作流程。

　?。ㄋ模┓缸镫[秘性強，給偵查工作帶來挑戰(zhàn)

　　隨著網(wǎng)絡(luò)、通訊的技術(shù)快速發(fā)展和網(wǎng)上支付信用卡業(yè)務(wù)的擴展，網(wǎng)上支付信用卡的多用途特點也被用于實施犯罪。鑒于客戶服務(wù)終端有限的識別能力和計算機、網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)特性，一些網(wǎng)上信用卡詐騙犯罪即使多次實施、造成嚴重損失，也難以被發(fā)現(xiàn)，為犯罪分子隱蔽作案、隱匿銷毀犯罪痕跡及贓款的去向提供了機會。由此可見，技術(shù)含量越來越高，信用卡詐騙犯罪對個人、單位和社會的危害將進一步加深，也為偵查工作帶來挑戰(zhàn)。