企業(yè)信用風險管理論文
企業(yè)信用風險管理論文
隨著買方經(jīng)濟時代的到來，企業(yè)信用交易越來越成為主導市場的交易方式，企業(yè)的信用行為也越來越成為一種重要的市場行為。下面是學習啦小編為大家整理的企業(yè)信用風險管理論文，供大家參考。
企業(yè)信用風險管理論文范文一：中小企業(yè)信用管理建設
近年來，隨著國家對中小企業(yè)發(fā)展政策的各項扶持中小企業(yè)的發(fā)展境遇良好。很多企業(yè)的融資難問題也獲得了有效解決。并且隨著國家政策的不斷扶持很多企業(yè)在經(jīng)營模式上更是不斷創(chuàng)新但是也出現(xiàn)了一些不容忽視的問題，如中小企業(yè)的信用建設缺乏，信用管理困難等，這也一直是中小企業(yè)甚至是很多大企業(yè)都在面臨的問題。
一、中小企業(yè)信用建設中主要存在的問題
中小企業(yè)的信用建設不到位，信用管理缺乏，主要表現(xiàn)為以下幾個問題。
1.信用管理不受重視
雖然我國一直倡導以誠信為本，但是不可否認的是，我國無論是企業(yè)，還是普通的個人，對信用的認知遠遠低于西方社會，相當于西方在日常生活以及在企業(yè)管理中的征信體系建設而言，我國更多的把信用情況和信用道德觀念看到是道德品質(zhì)層面的要求，而并沒有上升為企業(yè)運營的根本，更沒有上升為個人立足于社會的立身之本。更由于西方市場經(jīng)濟的運營模式，以及拜金主義、個人主義的興起，使信用就愈發(fā)顯得不再重要，這也就導致了在中小企業(yè)的管理建設中，信用管理不被重視。
2.信用管理的相關(guān)人才缺失
由于信用管理的不被重視，信用管理的相關(guān)人才也就沒有在社會中得到有效的培養(yǎng)，因此，在我國的中小企業(yè)中，信用建設的管理人才極其缺乏。更何況，信用管理是一門復雜的學科，它不僅僅是一種道德建設，更涉及了數(shù)據(jù)統(tǒng)計、電腦應用等多方面的相關(guān)專業(yè)知識，這就需要相關(guān)的管理人才具有很強的專業(yè)性和技術(shù)性，同時，也要求信用建設的管理者要有一定的眼光和相關(guān)的經(jīng)驗。
3.相關(guān)信用建設法律不到位
相對于西方社會來說，雖然我國學習了西方的市場經(jīng)濟體制，但并未把西方與市場經(jīng)濟相關(guān)的信用體系建設借鑒過來，尤其我國的信用建設方面的立法相對比較落后，在制度建設方面，也沒有與信用建設相配套的方針方案和法律政策，相關(guān)的懲戒機制更不健全，這也是我國長期以來的信用體系建設相對落后的重要原因。對于信用管理的立法必須要做到嚴格詳盡，因為征信、信用評估、信用擔保等這些信用管理體制運行的全過程都需要完善的法律法規(guī)進行保障。然而法律法規(guī)的缺失，導致這個運行過程的質(zhì)量得不到保障，所以失信違約的情況就比較常見。
4.信用信息開放性低
我國的征信數(shù)據(jù)都主要分布在銀行、工商、稅務等這些部門，這些數(shù)據(jù)能比較真切的反映一個企業(yè)的信用水平，具有很高的價值。然而這些部門之間無法做到完全的數(shù)據(jù)共享，互通有無。并且，由于我國沒有統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)體系，也缺乏相關(guān)的信用信息檢索系統(tǒng)和市場溝通互無體系，因此，想要得到企業(yè)的信用數(shù)據(jù)，也就變得困難。再者，各商業(yè)銀行，各稅務部分，對企業(yè)的信用評價都有一套自己的評價法則，這些評價法則的不一致甚至相去甚遠，也就導致了對同一企業(yè)產(chǎn)生了不同的信用評價，究其原因，就在于信用信息不暢通。
5.信用建設無法公開管理
能夠得到信用信息數(shù)據(jù)的是相關(guān)銀行、稅務等部分，但是，這些信息卻無法徹底公開管理，一定程度上，信用信息，也會涉及管理者的個人隱私，甚至是企業(yè)的商業(yè)機密，在我國，雖然對信用體系并未形成相關(guān)的法律，但卻對商業(yè)機密有著嚴格的法律保護。一定程度上，對信用信息及商業(yè)機密，無法作出確定的區(qū)分。如果不能對二者進行區(qū)分，也就對信用體系的建設產(chǎn)生了一定的阻礙。
二、加強中小企業(yè)信用管理的建議
針對上述信用建設中存在的問題，現(xiàn)提出相關(guān)的措施。
1.重視信用建設，提高員工的信用管理意識
隨著經(jīng)濟全球化的進展以及我國加入世界貿(mào)易組織以來，企業(yè)要想真正走向國際市場，就必須重視企業(yè)的信譽和形象，因為企業(yè)的信譽和形象是企業(yè)的無形資產(chǎn)，信譽是企業(yè)成功的首要保證。要想真正重視信用管理，首先，企業(yè)的管理層要改變自身的管理意識，不能夠只重視企業(yè)的經(jīng)濟效益，而忽視企業(yè)的信用效益，其次，各個部門應該積極響應管理者對于信用管理的重視。
2.加強對信用管理人才的培養(yǎng)
中小企業(yè)重視信用的管理，也就必須有相關(guān)的人才，在擁有了好的信用管理體系以后，信用管理人才的素質(zhì)高低則決定了企業(yè)的信用管理水平，企業(yè)應通過各種途徑加強管理人才的能力培養(yǎng)，如招聘符合信用管理工作要求的人才，根據(jù)自身的實際出狀況，對引進的人才進行崗位培訓，定期對信用人員進行培訓和檢測，以助其提高信用管理知識。
3.建立健全關(guān)于企業(yè)信用的法律法規(guī)
企業(yè)擁有了好的管理體系，也需要外部良好的法制環(huán)境，國家需要對中小企業(yè)的信用建設的法律法規(guī)給予健全。如果沒有相關(guān)的法律法規(guī)確保交易的公平守信，信用建設也就只是徒勞。因此，政府應加強立法進程，培育良好的信用法制化環(huán)境。
4.提高信用數(shù)據(jù)的市場開放度，建立健全中小企業(yè)的信用信息管理系統(tǒng)
銀行登記的信貸記錄、付款記錄、財產(chǎn)抵押情況、工商登記注冊信息、法院訴訟情況等是檢測企業(yè)信用狀況的最有利證據(jù)。我國應提高信用數(shù)據(jù)的市場開放度、整合大量信用信息，構(gòu)建出方便他人查詢的全國性的信用信息查詢平臺。
三、結(jié)語
在國際化水平日益提升的現(xiàn)代社會里，重視信用的建設，對企業(yè)甚至國家的發(fā)展是絕對有利的，國家應盡快加強相關(guān)的法制化建設，中小企業(yè)也應該重視自身的信用管理水平，抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，尋求自身的長期發(fā)展。
企業(yè)信用風險管理論文范文二：工商企業(yè)信用管理構(gòu)建
一、信用管理在企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中的重要意義
企業(yè)在經(jīng)營過程中必然要和客戶搞好關(guān)系，所以，對客戶的信用度進行正確的判定變得非常重要。企業(yè)只有了解到客戶的信用度，才能給客戶提供合理的結(jié)算方式和信用額度，這樣既保證了企業(yè)和客戶建立了良好的合作關(guān)系，又為企業(yè)降低了一定的經(jīng)營風險，可見，信用管理在企業(yè)的經(jīng)營管理中意義重大。下面，我具體介紹一下其具體表現(xiàn):首先，有利于促進市場經(jīng)濟的迅速發(fā)展。如果各企業(yè)的信用管理制度比較完善，企業(yè)間就會以誠信的態(tài)度進行交易，這必然會讓交易市場變得更加穩(wěn)定，更會促進市場經(jīng)濟的快速發(fā)展。其次，有利于維護市場的經(jīng)濟秩序。在當今時代下，企業(yè)間的競爭是非常激烈的，一些企業(yè)為了謀取經(jīng)濟利益，往往會采用不正當?shù)氖侄芜M行競爭，這必然會導致市場秩序混亂。而如果各企業(yè)都講誠信，守信用，那么不當?shù)美那闆r就會減少，公平競爭就會增加，市場的經(jīng)濟秩序就會轉(zhuǎn)好。最后，有利于提高企業(yè)自身的競爭力。企業(yè)只有講誠信，才能獲得良好的口碑，才能創(chuàng)建知名度高的企業(yè)品牌，才能讓企業(yè)自身更具競爭力。如果企業(yè)不講誠信，那么企業(yè)就難以迅速發(fā)展，更會面臨破產(chǎn)的風險。例如:南京冠生園食品有限公司是一家當?shù)刂氖称飞a(chǎn)企業(yè)，它主要以生產(chǎn)月餅、元宵、各種糕點等食品為主，在沒被媒體曝光前，該企業(yè)的經(jīng)濟效益良好，每年至少有兩、三千萬的收益，但是，自打該企業(yè)出現(xiàn)“陳餡事件”后，南京冠生園的商業(yè)聲譽一落千丈，企業(yè)形象幾乎降到冰點。時隔半年，企業(yè)生產(chǎn)難以為繼、申請破產(chǎn)，究其原因是該企業(yè)本身失去了起碼的“誠信”，不重視產(chǎn)品質(zhì)量，只想著獲取不法利潤，結(jié)果既害了消費者，又害了自己，更給當?shù)卦嘛炇袌鲆矌砹藝乐赜绊??？梢?，企業(yè)自身誠信是非常重要的，如果該企業(yè)信用管理制度完善，就不會為了謀取利益而使用“陳餡”生產(chǎn)月餅，就不會造成企業(yè)破產(chǎn)。
二、我國企業(yè)在信用管理中存在的普遍問題
盡管我國工商企業(yè)一直在研究完善企業(yè)信用管理的有效辦法，但是，我國工商行業(yè)信用管理還存在著以下問題:首先，我國工商企業(yè)內(nèi)部信用管理部門太多，這必然給企業(yè)信用管理造成一定的影響。例如:在實際工作中，企業(yè)財務部門不了解客戶的經(jīng)濟實力和實際情況，只知道客戶和本單位間的財務往來狀況;而企業(yè)銷售部門了解客戶的經(jīng)濟實力和經(jīng)營情況，而不知道客戶和本單位的財務往來狀況，由于銷售部門和財務部門對客戶的認知不同，它們在企業(yè)信用管理中必然會出現(xiàn)意見分歧，這必然會造成企業(yè)信用管理的正常開展。其次，銷售部門為了追求經(jīng)濟效益，會給信用管理帶來過大的風險。企業(yè)銷售部門的工作人員是以業(yè)績論英雄，工作人員銷售量的大小直接決定著銷售人員的工資檔次，更有些企業(yè)單位的銷售人員工資實行全額績效，也就是說，這些銷售人員沒有基本崗位工資，只有銷售產(chǎn)品，才能得到報酬，所以，銷售人員往往會為了獲得提成而違規(guī)操作，或者隱瞞客戶的一些不良信息，這會給企業(yè)帶來很大的風險，如果真的出現(xiàn)問題，后果往往是難以預測的。最后，財務部門獨自承擔信用管理工作，會出現(xiàn)信用管理不合理現(xiàn)象。例如:財務部門只了解客戶和本單位的財務關(guān)系和財務狀況，財務部門分析企業(yè)信用度的好壞也只是以財務往來賬目資料為判斷依據(jù)，而有些企業(yè)單位可能和本單位合作時間較短，根本無法以財務往來賬目為判斷依據(jù)，很容易造成判斷錯誤問題出現(xiàn)，因此，讓財務部門獨自進行信用管理是不合理的，只有發(fā)揮單位內(nèi)部各部門的優(yōu)勢，讓各部門相互間溝通和協(xié)商，才能保證企業(yè)信用管理更加合理化，才能為企業(yè)降低一定的經(jīng)營風險。
三、完善企業(yè)信用管理的有效手段
1.提高全體職工的信用管理意識
企業(yè)信用管理工作不是一個部門或者一個人就能完成，它是需要企業(yè)全體員工共同參與、互相合作才能做好的。因此，企業(yè)要多宣傳企業(yè)信用管理的重要意義，讓全體員工都認識到信用管理是和每個人都息息相關(guān)的，只有全體員工相互溝通、共同合作，才能保證企業(yè)信用管理工作落實到實處，為企業(yè)降低一定的經(jīng)營風險。還有，企業(yè)也要投入更多的人力和物力來進行信用管理，以避免企業(yè)的信用管理工作出現(xiàn)漏洞。
2.設立專門的信用管理部門
在以往，企業(yè)信用管理工作主要依靠銷售部門或者財務部門，這必然會導致企業(yè)信用管理不合理問題出現(xiàn)，因此，設立專門的信用管理部門非常必要。企業(yè)設立專門的信用管理部門后，該部門可以對企業(yè)內(nèi)部信用管理進行科學分析、合理規(guī)劃，以保證企業(yè)信用管理向系統(tǒng)化方向發(fā)展。當需要對客戶進行信用調(diào)查時，該部門完全有精力進行一系列的調(diào)查走訪，銷售部門和財務部門只需要簡單的配合工作可以了。
3.提高信用管理者的能力
信用管理者是企業(yè)信用管理的領導者，他的工作能力直接決定著企業(yè)內(nèi)部信用管理工作的優(yōu)劣。企業(yè)信用管理也是一項專業(yè)性很強的工作，信用管理者一定要具備豐富的管理知識和管理經(jīng)驗，有調(diào)節(jié)部門關(guān)系和優(yōu)化員工配置的能力。在實際工作中，信用管理者要不斷提升自己的能力，為企業(yè)的發(fā)展做出努力。
4.建立完善的客戶資料管理系統(tǒng)
建立完善的客戶資料管理系統(tǒng)有利于企業(yè)信用管理的順利開展。信用管理工作人員要及時收集客戶資料并歸類建檔，而且要及時進行信息更新，通過資料來判定客戶的信用度并進行科學評估，還要給客戶設立信用額度。還有，信用管理人員也要多去稅務、工商部門了解客戶信息，多收集有利于評估客戶信用的有關(guān)資料。
5.嚴格審查客戶信用額度
針對有些銷售人員為了自己獲得利益，瞞報客戶不良信用信息問題，企業(yè)內(nèi)部一定要嚴格審查客戶信用額度，避免出現(xiàn)超額度賒欠問題。具體做法如下:首先，當客戶需要賒欠貨款時，不管是誰辦理賒欠業(yè)務，都要經(jīng)過信用管理部門進行信用評估，杜絕一切違規(guī)操作問題出現(xiàn)，保證客戶信用查詢按流程辦理，為企業(yè)降低經(jīng)營風險。
6.實行客戶等級制度
企業(yè)信用部門首先根據(jù)客戶和本單位的交易記錄來判斷客戶的信用情況，然后再根據(jù)客戶的實際情況判斷客戶的還款能力，最后再對客進行等級定位，為客戶提供不同的服務。通過對客戶實行等級制度，企業(yè)的信用管理會更加合理，對企業(yè)自身和客戶來說都有好處。結(jié)語企業(yè)內(nèi)部信用管理是事關(guān)企業(yè)生存和發(fā)展的重要工作，因此，工商企業(yè)一定要完善企業(yè)信用管理模式，制定科學的信用管理制定，讓企業(yè)信用管理工作真正的發(fā)揮作用，為企業(yè)降低經(jīng)營風險。
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