關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)方面的論文

　　醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分之一，在社會(huì)保險(xiǎn)中，醫(yī)療保險(xiǎn)制度是保障范圍最廣、保障內(nèi)容最多以及運(yùn)行機(jī)制最復(fù)雜的社會(huì)保險(xiǎn)項(xiàng)目。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)方面的論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)方面的論文篇1

　　淺論社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的關(guān)系

　　摘要：目前我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)主要存在商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)兩種形式，這兩種醫(yī)療保險(xiǎn)方式定位不同，互為補(bǔ)充，且不能夠相互取代。本文研究的重點(diǎn)就是分析商業(yè)保鮮和社會(huì)保險(xiǎn)之間的關(guān)系，并在此基礎(chǔ)上提出更好的相互補(bǔ)充和融合的對(duì)策，這對(duì)于促進(jìn)我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展具有非常重要的意義。

　　關(guān)鍵詞：商業(yè)保險(xiǎn);社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn);相互關(guān)系

　　一、引言

　　我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)形式主要存在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)兩種不同的形式，其中社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是由國(guó)家立法并強(qiáng)制實(shí)施的一種醫(yī)療保險(xiǎn)制度，其目的是為了解決勞動(dòng)者及其家屬因病、工傷或者生育導(dǎo)致勞動(dòng)能力喪失后的治療和基本生活問(wèn)題，是由國(guó)家提供一定的經(jīng)濟(jì)扶助和醫(yī)療服務(wù)的一種社會(huì)醫(yī)療保障制度，是國(guó)家的基本政策。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則是屬于健康服務(wù)領(lǐng)域，是一種健康保險(xiǎn)，是由當(dāng)事人事先向提供商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，比如平安、泰康人壽等保險(xiǎn)公司繳納一定的保費(fèi)，只要當(dāng)事人觸動(dòng)啟動(dòng)醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)條款時(shí)，就能夠獲得相應(yīng)的保險(xiǎn)賠償。這兩種保險(xiǎn)方式都能夠在當(dāng)事人患病時(shí)獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但是在具體的實(shí)施過(guò)程中卻存在著一定的差別和聯(lián)系。

　　二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)之間的關(guān)系

　　1.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的區(qū)別

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)從本質(zhì)上是不同的，這主要體現(xiàn)在下面五個(gè)方面：

　　(1)性質(zhì)不同

　　社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家政策保險(xiǎn)，是國(guó)家貫徹醫(yī)療衛(wèi)生政策的重要載體，承載著絕大多數(shù)百姓的醫(yī)療保險(xiǎn)任務(wù)，屬于一種制度保險(xiǎn)，因此社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)保障制度緊密聯(lián)系在一起，是屬于社會(huì)保障制度中的重要組成部分。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則是一種金融產(chǎn)品，屬于一種商業(yè)行為，保險(xiǎn)人需要交納一定額度的保險(xiǎn)費(fèi)用，只要在觸動(dòng)相應(yīng)的賠償條款時(shí)，保險(xiǎn)人就能獲得經(jīng)濟(jì)賠償，而且保險(xiǎn)額度往往沒(méi)有限制，保險(xiǎn)人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)水平購(gòu)買(mǎi)不同額度的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　(2)實(shí)施方式不同

　　社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是從政策和法律制度上實(shí)施的一種強(qiáng)制性保險(xiǎn)，只要符合規(guī)定范圍的勞動(dòng)者就必須要參加，并按規(guī)定交納一定額度的保險(xiǎn)費(fèi)用。而商業(yè)保險(xiǎn)則不存在強(qiáng)制性，由投保人自主選擇，且只有在買(mǎi)賣(mài)雙方都自愿的前提下才會(huì)實(shí)施。

　　(3)經(jīng)營(yíng)主體不同

　　社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是國(guó)家，由國(guó)家機(jī)關(guān)設(shè)定相應(yīng)的政府機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施，具有社會(huì)公益性，不以盈利為目的，意在提升全社會(huì)的醫(yī)療保障水平和維護(hù)國(guó)家的安全和穩(wěn)定。而商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)推出的各種商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是以盈利為目的，屬于一種商業(yè)行為。

　　(4)醫(yī)療保障水平和服務(wù)范圍不同

　　社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)本著“低水平，廣覆蓋，多層次，統(tǒng)賬結(jié)合”的原則，為全國(guó)的勞動(dòng)者提供最為基本的醫(yī)療服務(wù)，因此其醫(yī)療保障水平相對(duì)較低。目前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)范圍和服務(wù)水平也呈現(xiàn)不斷上升的趨勢(shì)，在2012年勞動(dòng)和社會(huì)保障部就頒布了最新的基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄和服務(wù)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定及管理辦法，最大限度的提高了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平，為參保人員提供了更加完善的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)只對(duì)投保者提供醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)，但能夠根據(jù)投保人所繳納保費(fèi)的多少提供多元化的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)，往往是交費(fèi)越多，醫(yī)療保障水平就會(huì)越高。從目前社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)水平來(lái)看，顯然商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的醫(yī)療保障水平要明顯高于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平。

　　(5)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)方式不同

　　社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)是由勞動(dòng)者、企業(yè)和國(guó)家三方共同承擔(dān)，且國(guó)家有明確的政策規(guī)定三方所承擔(dān)的繳費(fèi)比例，個(gè)人負(fù)擔(dān)的部分是根據(jù)個(gè)人的基本收入來(lái)確定，這對(duì)于調(diào)節(jié)人民收入具有一定的作用，能夠在一定程度上提升社會(huì)的公平性。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)則完全由個(gè)人承擔(dān)，且基本上是由商業(yè)保險(xiǎn)公司根據(jù)醫(yī)療賠付率和本公司的經(jīng)營(yíng)狀況等因素來(lái)確定投保人的繳納比率和賠付額度，投保人可以根據(jù)自己的健康水平和醫(yī)療需求來(lái)確定投保險(xiǎn)種和投保份額。

　　2.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)互為補(bǔ)充

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)都是一種醫(yī)療保障制度，其目的都是為了提升參保人員的醫(yī)療保障水平。在我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)互為補(bǔ)充，相輔相成，互相促進(jìn)。

　　(1)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充

　　早在中共十五大時(shí)，中央就明確指出政府在現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平下只能夠提供最基本的社會(huì)保障，“低水平，廣覆蓋”是我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行原則和基本特點(diǎn)，這就意味著我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保障的水平仍然處在一個(gè)較低的水平。目前，隨著社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的發(fā)展和完善，我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在農(nóng)村的覆蓋率已超過(guò)了90%，在城鎮(zhèn)則達(dá)到了99%以上，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面越來(lái)越全面。但是隨著社會(huì)的發(fā)展，醫(yī)藥費(fèi)水平的不斷提高，越來(lái)越多的人迫切需要得到多樣化的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，但是由于政府資金有限且保障人群龐大等因素的限制，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)顯然很難滿足人們的這種需求。

　　我國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度中，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度采用的是個(gè)人、企業(yè)以及國(guó)家三方共同繳納保險(xiǎn)費(fèi)，而對(duì)于新農(nóng)合醫(yī)療保險(xiǎn)制度，是由參保人每年繳納幾十元，其余以政府財(cái)政補(bǔ)貼的方式，且對(duì)城鎮(zhèn)職工繳納保險(xiǎn)費(fèi)用上限進(jìn)行了設(shè)置，一般不能夠超過(guò)該地區(qū)社會(huì)平均工資的三倍，而實(shí)際上絕大多數(shù)城市職工所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)也僅僅和社會(huì)平均工資持平，因此在高昂的物價(jià)和醫(yī)療費(fèi)用面前，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障水平還處在相對(duì)低的水平，很多家庭依然難以獨(dú)自承擔(dān)高昂的醫(yī)療費(fèi)用。

　　隨著人們?cè)絹?lái)越多樣化的醫(yī)療需求，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的有力補(bǔ)充，積極開(kāi)發(fā)個(gè)性化的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種，最大限度的滿足了人們?cè)卺t(yī)療健康保障方面的多元化需求。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止到2012年，我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋的范圍也僅僅超過(guò)5000萬(wàn)，相對(duì)于14億人口的國(guó)家來(lái)說(shuō)，這個(gè)覆蓋比例顯然還是很低的。以保險(xiǎn)服務(wù)相對(duì)發(fā)達(dá)的廣州為例，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)開(kāi)展相對(duì)活躍，但是業(yè)務(wù)量總體上并不高，在健康保險(xiǎn)的投保率上只有12%左右，而在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)所占的比例高達(dá)85%。這說(shuō)明目前我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在我國(guó)醫(yī)療保障事業(yè)上所起到的作用還相對(duì)較小，但是潛力巨大，因?yàn)楫?dāng)前我國(guó)政府已經(jīng)在積極引導(dǎo)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的健康發(fā)展，從而解決目前我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保障制度的不足。 　　(2)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革上起到重要作用

　　一方面，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，在很短的時(shí)間里不可能一蹴而就的實(shí)現(xiàn)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在完善我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革方面能夠起到很多的支持作用。在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度在改革過(guò)程中，不僅僅要涉及到制度與制度之間的銜接問(wèn)題，同時(shí)還要涉及到與國(guó)家醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的銜接問(wèn)題，以河南省為例，在改革城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度上就遵循先試點(diǎn)、再推進(jìn)、最后全面展開(kāi)的方針。先選擇安陽(yáng)市以及扶溝縣等地市進(jìn)行城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革試點(diǎn)，然后根據(jù)試行結(jié)果再對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整，最后再向河南其它的地市進(jìn)行推廣，這個(gè)過(guò)程就要花費(fèi)數(shù)年的時(shí)間。從河南省的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的實(shí)施來(lái)看，當(dāng)新制度還沒(méi)有全面實(shí)施時(shí)，經(jīng)歷的時(shí)間較長(zhǎng)，再加上涉及到一些城鎮(zhèn)居民的醫(yī)療保險(xiǎn)制度的優(yōu)化過(guò)程，在制度改革的空白期間，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠相應(yīng)的解決一部分人群醫(yī)療保障問(wèn)題，顯然對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠起到很好的支持作用。

　　另一方面，雖然經(jīng)過(guò)近十年的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)改革，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障范圍已經(jīng)包含了城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民、城市里的一些無(wú)業(yè)居民，以及農(nóng)民工，但是由于醫(yī)療保險(xiǎn)制度在某些地區(qū)并不能夠自由流轉(zhuǎn)，流動(dòng)性大的農(nóng)民工的社會(huì)醫(yī)療保障就相應(yīng)的存在著一些難題，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠?qū)r(nóng)民工的基本醫(yī)療保障起到一定的輔助作用。

　　(3)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠分解社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)

　　隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們對(duì)醫(yī)療保障有了更高的需求，國(guó)家政策也在不斷提升醫(yī)療保障水平，但是即要實(shí)現(xiàn)對(duì)醫(yī)療保障水平的提升，又要覆蓋到更多的人群，就需要國(guó)家不斷增加對(duì)醫(yī)療保障基金的投入。目前，雖然采取提升單位的繳納比例和一定程度上的政策傾斜的方式，來(lái)分擔(dān)國(guó)家的資金投入，但是這種全面的醫(yī)療保障方式仍然會(huì)增加國(guó)家的負(fù)擔(dān)。比如日本，在全民醫(yī)療健康保障方面非常普及，但是個(gè)人卻依然負(fù)擔(dān)二成到三成的醫(yī)療費(fèi)用，從這個(gè)比例上來(lái)說(shuō)也是不低的。不過(guò)人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)卻相當(dāng)青睞，這些商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為兩類(lèi)，一類(lèi)是保障小病及時(shí)得到醫(yī)治，大病手術(shù)能夠及時(shí)進(jìn)行，以及患者身故之后還能繼承一部分的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。另一類(lèi)則是以三大疾?。喊┌Y、心腦血管疾病以及急性心肌梗塞為保險(xiǎn)的大病保險(xiǎn)。這兩種方式的商業(yè)保險(xiǎn)顯然即能夠滿足絕大多數(shù)人的需求，又為國(guó)家財(cái)政減輕了負(fù)擔(dān)。另外美國(guó)和英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保障也沒(méi)有存在廣泛的覆蓋策略，其全覆蓋范圍僅僅包括65歲以上老人，對(duì)于年輕人則主要推廣商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，從而形成商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)相結(jié)合的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，從這點(diǎn)上來(lái)說(shuō)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性不言而喻。

　　3.商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的相互融合

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)互為補(bǔ)充，且相互促進(jìn)，兩者的有效融合有利于我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的進(jìn)一步完善，也就是說(shuō)一方面要大力發(fā)展社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在社會(huì)保障體系中的基礎(chǔ)性作用，另一方面也要大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在社會(huì)保障制度中的補(bǔ)充功能。

　　(1)政府要進(jìn)一步明確社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的政策定位，遵循“廣覆蓋、低水平”的原則，當(dāng)然這個(gè)低水平也是一個(gè)相對(duì)浮動(dòng)的概念，隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平的提升會(huì)得到相應(yīng)的提升。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)僅僅是起到基礎(chǔ)保障作用，不可能為參保人提供個(gè)性化、多層次的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)。這就需要商業(yè)保險(xiǎn)公司不斷深挖個(gè)性化醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)形式，建立多元化的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)體系，同時(shí)，政府要積極的扶持和引導(dǎo)，在政策上給予支持，從而讓商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)能夠更好更快的發(fā)展。

　　(2)政府要從整體上掌控社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，針對(duì)當(dāng)前的社會(huì)保障體系，對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度制定短期以及中長(zhǎng)期的發(fā)展規(guī)劃和目標(biāo)，并針對(duì)這些目標(biāo)，逐步引入商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，來(lái)對(duì)當(dāng)前社會(huì)醫(yī)療保障制度的缺陷進(jìn)行合理的補(bǔ)充，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不能夠和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)形成類(lèi)似的服務(wù)，而是要存在著差異化的運(yùn)營(yíng)，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)整個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品的多元化。

　　(3)要合理劃分政府以及市場(chǎng)在醫(yī)療保險(xiǎn)方面的作用，這也是明確我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展空間的一種形式。根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平和具體國(guó)情，盡可能全方面的覆蓋中低收入群體，保障其基本醫(yī)療保險(xiǎn)需求，并根據(jù)國(guó)家財(cái)政收入來(lái)制定合理的起付線、封頂線以及報(bào)銷(xiāo)比例，也就是說(shuō)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)僅僅承擔(dān)有限的醫(yī)療保障責(zé)任，而且更多的是向中低收入人群傾斜。對(duì)于高收入的人群，也僅僅提供的是和中低收入人群基本一樣的保障水平，因?yàn)閲?guó)家不可能對(duì)高收入人群增加更多的財(cái)政補(bǔ)貼，所以對(duì)于這部分的醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)，就應(yīng)該交給市場(chǎng)機(jī)制來(lái)運(yùn)作，由商業(yè)保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)運(yùn)行情況、人們的醫(yī)療保險(xiǎn)需求、人們所患疾病的發(fā)展趨勢(shì)等因素，來(lái)設(shè)計(jì)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，以滿足這部分人更高水平、更全面的醫(yī)療保障的需求。

　　(4)要不斷的完善相應(yīng)的配套措施，優(yōu)化社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的監(jiān)管制度，因?yàn)槲覈?guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基本上采用的行政管理制度，在立法上還沒(méi)有進(jìn)行明確，這很容易讓管理人員利用政策的漏洞來(lái)謀取私利，同樣我國(guó)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展也剛剛起步，在監(jiān)管方面還存在著很多問(wèn)題，這就需要政府出臺(tái)相應(yīng)的措施，解決商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的監(jiān)管缺失問(wèn)題，比如在立法上對(duì)社會(huì)保障資金進(jìn)行明確，防范管理人員隨意挪動(dòng)保險(xiǎn)資金，造成保險(xiǎn)資金丟失或者損失，從而給被保險(xiǎn)人帶來(lái)資金上的風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)對(duì)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)本身對(duì)于資本升值的要求，在保障資金安全的前提下，應(yīng)該出臺(tái)相應(yīng)的政策允許這部分的資金進(jìn)入到資本市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作，從而提升這些資金的升值空間。由于經(jīng)營(yíng)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的主體絕大多數(shù)為商業(yè)保險(xiǎn)公司，這就需要保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)相應(yīng)的政策，采取有效的管制手段，來(lái)保證商業(yè)保險(xiǎn)公司的責(zé)任性，比如加大對(duì)經(jīng)營(yíng)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的公司資質(zhì)的審核力度，定期對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的從業(yè)人員進(jìn)行資質(zhì)考核，制定相應(yīng)的財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定最低資本和儲(chǔ)備金的要求，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)大的保險(xiǎn)險(xiǎn)種要考慮投保在保險(xiǎn)，制定相應(yīng)的應(yīng)急保證系統(tǒng)，以確保在任何情況下都能保障參保人的個(gè)人利益不受損害，建立暢通的投保人投訴舉報(bào)渠道等。

　　三、總結(jié)

　　作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)上的金融產(chǎn)品的商業(yè)保險(xiǎn)，其本身就是以盈利為目的，而這個(gè)盈利主要是通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行資本市場(chǎng)投資，從而升值來(lái)獲得，與此同時(shí)為被保險(xiǎn)人提供相對(duì)客觀的保險(xiǎn)保障。而社會(huì)保險(xiǎn)則是對(duì)廣大百姓的一種社會(huì)保障，屬于一種社會(huì)福利。這兩者之間雖然存在本質(zhì)上的不同，但是其目標(biāo)基本一致，那就是為民眾提供醫(yī)療保障。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的有效補(bǔ)充，它能有效的解決社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平較低、保障內(nèi)容單一等不足，同時(shí)也在一定程度上減輕了國(guó)家財(cái)政的負(fù)擔(dān)。只有基于這樣的定位，才能夠在發(fā)展我國(guó)醫(yī)療保障事業(yè)上，有的放矢，找到正確發(fā)展的方向，從而讓我國(guó)民眾獲得更為滿意的醫(yī)療保障。

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