購房貸款流程及條件

　　許多年輕人在異地打拼，就想買房子定居，但由于資金的問題，于是選擇了銀行貸款。那么，購房貸款的流程是什么呢?需要什么條件才能貸款呢?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你提供的相關(guān)資料，希望能幫到你。

　　購房貸款的流程

　　一、樓盤審查

　　在借款人提出申請之前，信用社(部)需要對擬提供個人購房貸款的樓盤進(jìn)行審查，樓盤審查操作流程為：開發(fā)商申請→項(xiàng)目調(diào)查→審查、審批→簽訂項(xiàng)目合作協(xié)議書→貸后監(jiān)管。

　　房地產(chǎn)公司提出申請，信用社(部)要求房地產(chǎn)公司(以下簡稱“開發(fā)商”)提交以下資料：

　　1、書面申請;2、公司資料、包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、企業(yè)章程、貸款卡、開戶情況、公司概況、法人代表人或授權(quán)代理人證明書、股東會決議等;3、項(xiàng)目資料，包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，國有土地使用證、工程概預(yù)算資料、商品房預(yù)售許可證等。4、農(nóng)村信用社認(rèn)為需要提供其他資料。

　　項(xiàng)目調(diào)查的主要內(nèi)容有手續(xù)的合法性、項(xiàng)目資金到位情況、項(xiàng)目的基本情況，市場前景及效益狀況。項(xiàng)目實(shí)地調(diào)查，核實(shí)資料、項(xiàng)目情況調(diào)查后撰寫調(diào)查報(bào)告，將調(diào)查情況交審查部門，審批同意后與開發(fā)商簽訂《個人購房消費(fèi)貸款項(xiàng)目合作協(xié)議》。

　　二、發(fā)放貸款操作流程

　　具體流程為：借款人申請→貸前調(diào)查→審查、審批→簽訂借款合同→辦理保險(xiǎn)、公證、擔(dān)保等手續(xù)→發(fā)放貸款→資料歸檔→貸后管理→貸款償還→清戶撤押。

　　(一)借款人申請

　　借款人申請個人購房貸款，所購房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫個人購房借款表并提供以下資料：

　　1、借款人身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件);

　　2、婚姻狀況證明(已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機(jī)關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書，未婚的提供未婚證明書);

　　3、不低于房價30%的首付款付款憑證;但對購買首套自住住房且套型建筑面積90平方米以下的可執(zhí)行首付款比例不低于20%的規(guī)定;購買商業(yè)門面的首付款比例不得低于40%。

　　4、房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同;

　　5、共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明;

　　6、借款人家庭財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。

　　(二)受理和調(diào)查

　　信貸部門收到如上資料，對其資料的真實(shí)性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括：

　　1、首付款是否足額存入開立在信用社的售房專用賬戶上;2、屋價格是否合理，與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當(dāng);3、借款年限加借款人的年齡是否超過60年;4、抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書，必要時要求借款人提供房產(chǎn)評估報(bào)告及他項(xiàng)權(quán)利證書。

　　(三)貸款審查、審批

　　審貸部門核心審查：1、購房行為的真實(shí)性，防止借款人和開發(fā)商串通騙取銀行貸款;2、所購房屋價格與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當(dāng)，必要時可委托具有房地產(chǎn)評詁資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評詁;3、共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見;4、借款人償還貸款本息的能力;

　　審貸部門審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開發(fā)商簽訂《個人購房借款合同》，直接報(bào)有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時，經(jīng)辦人主動向借款人、保證人講解合同條款。

　　在借款人辦妥房屋保險(xiǎn)、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時，由信貸員填寫借據(jù)，借款人簽章或按指印認(rèn)定，同時借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書》，信用社將款項(xiàng)直接劃入開發(fā)商在信用社開立的售房專戶上，同時通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開發(fā)商出具收款證明。

　　購房貸款的條件

　　1、申請人和配偶的身份證、戶口原件及復(fù)印件3份(如申請人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明)。

　　2、購房協(xié)議書正本。

　　3、房價30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份。

　　4、申請人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個人所得稅納稅單、單位開具的收入證明、銀行存單等。

　　5、開發(fā)商的收款帳號1份。

　　生活小技巧——家具清潔

　　1、牛奶擦拭

　　很多人家里會有過期的牛奶等，扔掉太可惜但又不能喝，其實(shí)可以用來清潔木制家具，取一塊干凈的抹布在過期不能飲用的牛奶里浸一下，然后用此抹布擦抹桌子、柜子等木制家具，要記得用清水擦一遍，去污效果非常好。

　　2、蛋清擦拭

　　蛋清可是可以用來清潔家具的，尤其是針對皮質(zhì)沙發(fā)等，用一塊干凈的絨布蘸些蛋清擦拭弄臟了的真皮沙發(fā)，既可去除污跡，又能使沙發(fā)皮面光亮如初。

　　3、茶水清潔

　　前一天泡的、沒喝完的茶水也是可以用在家具清潔上，用濕紗布包裹茶葉渣去擦，或用冷茶水擦洗，會讓油漆過沾染了灰塵的家具更加光潔明亮。

　　4、酒精清潔

　　毛絨沙發(fā)可以說是比較難清潔的家具了，但可以用酒精來解決，毛絨布料的沙發(fā)可用毛刷蘸少許稀釋的酒精掃刷一遍，再用電吹風(fēng)吹干，會有很好的清潔效果，還能殺菌消毒。

　　5、食鹽清潔

　　有小孩的家庭，地毯上常常滴有湯汁，這很困惱，但千萬不能用濕布去擦，可以先用潔凈的干布或手巾吸干水分，然后在污漬處撒些食鹽，待鹽面滲入吸收后，用吸塵器將鹽吸走，再用刷子整平地毯就可以了。