有關(guān)保險(xiǎn)方面的論文

有關(guān)保險(xiǎn)方面的論文

　　從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的有關(guān)保險(xiǎn)方面的論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　有關(guān)保險(xiǎn)方面的論文篇1

　　淺析高效有序的以色列醫(yī)療保險(xiǎn)體系

　　以色列醫(yī)療保險(xiǎn)制度從1948年開(kāi)始實(shí)施，現(xiàn)行的醫(yī)保和其他發(fā)達(dá)國(guó)家類(lèi)似包括公共醫(yī)保和私人醫(yī)保兩部分，其中公共醫(yī)保具有強(qiáng)制性且占主要部分，私人醫(yī)保為補(bǔ)充部分。1995年政府頒布《國(guó)家健康保險(xiǎn)法》后，規(guī)定采取強(qiáng)制參保的方式，所有以色列公民必須加入一種醫(yī)療保障方案(由四家規(guī)定的醫(yī)療保險(xiǎn)基金機(jī)構(gòu)提供)。由此，以色列實(shí)現(xiàn)了醫(yī)療保險(xiǎn)制度的全覆蓋，所有以色列公民必須強(qiáng)制參加，無(wú)論貧富(除非必要的醫(yī)療服務(wù)外)公民接受的醫(yī)療服務(wù)全部由政府出資。這種覆蓋面廣、服務(wù)均等、保障廣泛的全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度，使以色列公民的人均壽命達(dá)到了82歲，此水平可排在世界第四。縱觀以色列有效的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，其高效有序的公共醫(yī)療服務(wù)發(fā)揮了巨大的作用。

　　一、引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的以色列公共醫(yī)療保險(xiǎn)

　　一般的公共醫(yī)保體系主體唯一、缺乏競(jìng)爭(zhēng)，即使政府在不斷加強(qiáng)對(duì)公共醫(yī)保領(lǐng)域的約束與監(jiān)督，但由于競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的缺失，醫(yī)療服務(wù)的提供部門(mén)也難以保障服務(wù)質(zhì)量和對(duì)基金的使用效率。而以色列醫(yī)療保險(xiǎn)體系引入了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，并與政府的約束監(jiān)督相結(jié)合，在保險(xiǎn)基金、全科醫(yī)生、醫(yī)療機(jī)構(gòu)各自之間形成了獨(dú)特的“被約束的競(jìng)爭(zhēng)”模式，達(dá)到有效提高服務(wù)、控制費(fèi)用的效果。

　　以列醫(yī)療保險(xiǎn)采取管辦分開(kāi)的運(yùn)行方式，政府的衛(wèi)生部門(mén)統(tǒng)一制定醫(yī)保相關(guān)政策，并授權(quán)于獨(dú)立于各部委的NII(國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))統(tǒng)一收取管理醫(yī)療保險(xiǎn)基金;具體的經(jīng)辦服務(wù)則委托給四家有資質(zhì)的醫(yī)療保險(xiǎn)基金公司(Clalit、Meuhedet、Maccabi、Leumit，其中Clalit是以色列第一個(gè)也是最大的醫(yī)保基金機(jī)構(gòu))，基金公司要接受衛(wèi)生部、NII和公眾的監(jiān)督，公眾可以將他們的意見(jiàn)呈遞到基金公司，也可直接上報(bào)衛(wèi)生部。

　　以色列公民需要注冊(cè)成為這四個(gè)基金公司之中的一個(gè)會(huì)員，即可享受公共醫(yī)保服務(wù)。不同的保險(xiǎn)基金公司的資金分配額將由政府基于其注冊(cè)的公民數(shù)量、年齡分布以及其他一些指標(biāo)，按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分配。這就表明，保險(xiǎn)基金公司提供的醫(yī)保服務(wù)越好，在其注冊(cè)的居民就越多，所獲的分配額也就越多。

　　這種模式下，以色列政府通過(guò)制定政策和控制資金的方式對(duì)具體的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行著約束監(jiān)督，而這四家負(fù)責(zé)具體經(jīng)辦服務(wù)的基金公司又在相互競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)制下，希望通過(guò)吸引更多公民前來(lái)注冊(cè)方式進(jìn)行著競(jìng)爭(zhēng)。這樣的良性循環(huán)，為以色列不斷提高到醫(yī)療服務(wù)品質(zhì)提供了推動(dòng)力。

　　二、嚴(yán)格的分級(jí)診療制度和全科醫(yī)生

　　自從建立醫(yī)保體系后，以色列政府實(shí)行了嚴(yán)格的分級(jí)診療制度。由全科醫(yī)生承擔(dān)著初級(jí)診療活動(dòng)，患者遇到醫(yī)療問(wèn)題后，必須首先找全科醫(yī)生治療，如果全科醫(yī)生認(rèn)為有必要轉(zhuǎn)到上級(jí)醫(yī)院就診，會(huì)出具轉(zhuǎn)診推薦信，拿此推薦信才能到大型的醫(yī)院就診，沒(méi)有全科醫(yī)生推薦信，患者直接到大醫(yī)院就診的費(fèi)用非常昂貴，據(jù)了解，門(mén)診費(fèi)高達(dá)1000多以色列幣(折合約人民幣560元)。

　　以色列分級(jí)診療制度的順利進(jìn)行，離不開(kāi)以色列的全科醫(yī)生的配備，據(jù)統(tǒng)計(jì)，以色列全國(guó)約有10000名全科醫(yī)生，平均每700人配備1名全科醫(yī)生，而我國(guó)每萬(wàn)人才有1名全科醫(yī)生。不僅如此，以色列還十分重視全科醫(yī)生的培養(yǎng)，每所醫(yī)學(xué)院校都設(shè)置全科醫(yī)生專業(yè)，大學(xué)畢業(yè)后，還需經(jīng)過(guò)四年的住院醫(yī)生培訓(xùn)和兩次相關(guān)考試后才可獲得全科醫(yī)生的行醫(yī)執(zhí)照。與我國(guó)不同，以色列的全科醫(yī)生的收入水平與社會(huì)地位較高，基層社區(qū)會(huì)拿出約80%的醫(yī)院收入給醫(yī)務(wù)人員發(fā)薪酬。

　　三、協(xié)同有序的醫(yī)療服務(wù)體系

　　以色列醫(yī)療保險(xiǎn)體系不僅在能實(shí)現(xiàn)疏導(dǎo)患者有序就醫(yī)，在各個(gè)醫(yī)院之間、醫(yī)院與診所之間甚至是私立醫(yī)院與公立醫(yī)院之間也都有良好有序的協(xié)作關(guān)系。以色列最大的Clalit醫(yī)?；鹬苯优e辦的Meir醫(yī)院，是以色列最大的醫(yī)院之一，其下屬有8個(gè)社區(qū)醫(yī)療服務(wù)中心，26個(gè)大診所，152個(gè)初級(jí)衛(wèi)生保健診所，自身就形成了一個(gè)很大的醫(yī)療聯(lián)合體，在醫(yī)聯(lián)體內(nèi)，實(shí)行統(tǒng)一的法人管理機(jī)制，醫(yī)療設(shè)備和信息資源互通共享，醫(yī)生可以自由流動(dòng)，所覆蓋的患者在醫(yī)聯(lián)體內(nèi)有序的就醫(yī)，各個(gè)機(jī)構(gòu)之間分工明確，像加工廠一樣有序高效。

　　醫(yī)療聯(lián)合體內(nèi)機(jī)構(gòu)眾多，醫(yī)生流動(dòng)性大，難免會(huì)出現(xiàn)過(guò)度醫(yī)療、濫用藥品的現(xiàn)象，為避免上述問(wèn)題，以色列采取了嚴(yán)格的管理措施，醫(yī)院不得設(shè)立門(mén)診藥房，居民購(gòu)藥時(shí)出示的醫(yī)生處方上有對(duì)應(yīng)執(zhí)業(yè)醫(yī)師的唯一代碼，其開(kāi)具的處方在全國(guó)前醫(yī)保電子信息系統(tǒng)網(wǎng)站上聯(lián)網(wǎng)可查。

　　四、以色列醫(yī)保制度帶對(duì)我國(guó)的借鑒

　　以色列醫(yī)療衛(wèi)生總費(fèi)用約占其國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的7.8%，人均衛(wèi)生支出2050美元，低于大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家的投入水平，但居民預(yù)期壽命男性為79歲(世界第二)，女性為83歲(世界第五)，嬰幼兒死亡率僅為3.5‰。我國(guó)城鄉(xiāng)居民參加三項(xiàng)基本醫(yī)保的人數(shù)超過(guò)13億，醫(yī)?；鸪^(guò)10000億元，“看病難、看病貴”的問(wèn)題十分嚴(yán)重，這與我國(guó)現(xiàn)階段的醫(yī)保體制有很大的關(guān)系，以色列與我國(guó)國(guó)情不同，但其在醫(yī)保領(lǐng)域中的管理機(jī)制、運(yùn)作模式、制度安排卻十分值得我們借鑒。

　　第一，大力推進(jìn)醫(yī)保領(lǐng)域的管辦分離，引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，優(yōu)化醫(yī)療資源的使用。政府的角色定位是制度有效建立與實(shí)施的最基本的條件，以色列醫(yī)保制度中，政府是醫(yī)保政策的制定者與醫(yī)保經(jīng)費(fèi)的籌集者，在醫(yī)保運(yùn)行中起到了強(qiáng)有力的指導(dǎo)管理作用，減少了基金浪費(fèi)，提高了保險(xiǎn)效率。我國(guó)的醫(yī)保體制不僅沒(méi)有做到管辦分離，在政府職能定位上也模糊不清，改革停滯不前。我國(guó)全民醫(yī)保體制現(xiàn)有的管理模式事政策制定分割，管理經(jīng)辦不分的局面，沒(méi)有獨(dú)立的管理機(jī)構(gòu)，各醫(yī)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)之間也沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

　　第二，構(gòu)建分級(jí)診療機(jī)制，大力發(fā)展全科醫(yī)生。根據(jù)以色列的經(jīng)驗(yàn)，以色列醫(yī)療機(jī)構(gòu)的層級(jí)和定位非常準(zhǔn)確，全科醫(yī)生負(fù)責(zé)初級(jí)診療服務(wù)，患者必須持有全科醫(yī)生開(kāi)具的推薦信才能到更高層級(jí)的綜合醫(yī)院就診，通過(guò)全科醫(yī)生分流了很多去大醫(yī)院就診的人群。因此，在我國(guó)的醫(yī)改過(guò)程中，一方面要盡快區(qū)分醫(yī)療機(jī)構(gòu)的角色定位，加強(qiáng)基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)首診作用，大型醫(yī)院僅負(fù)責(zé)病情嚴(yán)重的患者。另一方面，要注重我國(guó)全科醫(yī)生的培養(yǎng)與考核，實(shí)現(xiàn)基層衛(wèi)生機(jī)構(gòu)配有充足合格的全科醫(yī)生為居民提供基礎(chǔ)服務(wù)。

　　第三，繼續(xù)推動(dòng)我國(guó)醫(yī)聯(lián)體的建立，促進(jìn)醫(yī)療資源的深度整合。以色列對(duì)醫(yī)療資源的使用效率非常高，以醫(yī)院床位使用率為例，以色列可達(dá)到98%、而歐盟國(guó)家僅為77%。我國(guó)醫(yī)院的每千人口床位數(shù)已經(jīng)高于以色列，但是供需矛盾仍然十分突出，一個(gè)重要的原因就是我國(guó)對(duì)醫(yī)療資源的規(guī)劃使用不清。大型醫(yī)院往往在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，落后地區(qū)病情嚴(yán)重的患者難以獲得應(yīng)有的治療，反而大醫(yī)院的資源被其他病人過(guò)渡占用，出現(xiàn)人滿為患的問(wèn)題。

　　第四，我國(guó)個(gè)人衛(wèi)生支出的數(shù)據(jù)雖然低于以色列的52.9%，我國(guó)居民在個(gè)人自付的比列較低，但并沒(méi)有獲得廣大老百姓的滿意，這與以色列居民對(duì)醫(yī)保服務(wù)達(dá)到90%以上的高滿意度形成鮮明的對(duì)比。原因在于，我國(guó)醫(yī)保保障水平有限，“看病難、看病貴”問(wèn)題仍然沒(méi)有解決，老百姓花錢(qián)并沒(méi)有獲得較高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)。相比之下，以色列居民雖然個(gè)人支付部分略高，但其可以享受到非常高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)，老百姓滿意度高，這說(shuō)明，老百姓還是愿意花錢(qián)買(mǎi)到物有所值的服務(wù)的。因此，還需優(yōu)化政府的投入結(jié)構(gòu)，針對(duì)老百姓的需求，著重發(fā)展高品質(zhì)的醫(yī)療保障服務(wù)。

　　有關(guān)保險(xiǎn)方面的論文篇2

　　淺析完善我國(guó)保證保險(xiǎn)法律制度

　　一、保證保險(xiǎn)的定義

　　多年以來(lái)，法學(xué)界、經(jīng)濟(jì)學(xué)界都從自己的專業(yè)領(lǐng)域出發(fā)，試圖對(duì)保證保險(xiǎn)作出一個(gè)明確的且有說(shuō)服力的界定。但由于中國(guó)現(xiàn)階段并無(wú)明確的法律規(guī)范對(duì)保證保險(xiǎn)的概念作出統(tǒng)一的界定，因此關(guān)于保證保險(xiǎn)的概念仍是眾說(shuō)紛紜。在此，本文對(duì)此不做深入探討，僅出于法律制度層面上的考慮做以下定義。

　　保證保險(xiǎn)是投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)合同約定的債務(wù)人不履約行為而造成的被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失予以賠償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)制度。

　　二、我國(guó)保證保險(xiǎn)法律制度存在的問(wèn)題及后果

　　(一)我國(guó)保證保險(xiǎn)法律制度存在的問(wèn)題

　　經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，以《保險(xiǎn)法》為主體，以保監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定為輔助的保險(xiǎn)相關(guān)法律制度體系已初步建立起來(lái)，成為我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本法律依據(jù)。但總體上看，離保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的要求還相距甚遠(yuǎn)，主要有以下兩方面的問(wèn)題。

　　1.保證保險(xiǎn)的法律地位不明確。

　　(1)法律位階較低：我國(guó)保險(xiǎn)法第95條第1款的第2項(xiàng)關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)中涉及到了保證保險(xiǎn)。僅此一條法律條文涉及到保證保險(xiǎn)，而相關(guān)的行政法規(guī)與行政規(guī)章沒(méi)有涉及保證保險(xiǎn)。關(guān)于保證保險(xiǎn)內(nèi)容較多的規(guī)定是最高院的司法解釋和銀監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定或是對(duì)某一問(wèn)題的復(fù)函，這些文件的法律效力較低。

　　(2)內(nèi)容相互沖突：《保險(xiǎn)法》對(duì)保證保險(xiǎn)合同未作出具體規(guī)定，而保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)的相關(guān)規(guī)定法律位階較低，而且內(nèi)容相互矛盾，甚至與《保險(xiǎn)法》沖突。另外，保證保險(xiǎn)的法律建設(shè)中一直沒(méi)有將其與類(lèi)似制度加以區(qū)分。比如未明確界定保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)，《保險(xiǎn)法》第九十二條所列舉的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中并沒(méi)有提及保證保險(xiǎn)，僅僅包括了信用保險(xiǎn)。而中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第四十五條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中包括信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。這本身就容易導(dǎo)致內(nèi)容相互沖突、兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　(3)法律空白較多：《保險(xiǎn)法》本應(yīng)是保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的最主要、最直接的法律依據(jù)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)市場(chǎng)中的一些主要險(xiǎn)種有特別規(guī)定，而對(duì)保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)法并沒(méi)有特別規(guī)定，這導(dǎo)致保證保險(xiǎn)在保險(xiǎn)法中存在空白。

　　2.我國(guó)征信體系不完善。

　　所謂保證保險(xiǎn)，從命名就可以看出經(jīng)營(yíng)保證保險(xiǎn)，要求保險(xiǎn)人能夠迅速、低成本地掌握債務(wù)人的資信情況和風(fēng)險(xiǎn)信息，以決定是否承保和承保費(fèi)率的高低?？梢哉f(shuō)，保證保險(xiǎn)正是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)應(yīng)對(duì)信用缺失的產(chǎn)物，但反過(guò)來(lái)，社會(huì)征信體系的不完善正嚴(yán)重影響了保證保險(xiǎn)的健康發(fā)展。

　　(二)信用保證保險(xiǎn)法律制度缺失的后果

　　1.業(yè)務(wù)開(kāi)展舉步維艱。法律作為社會(huì)規(guī)范具有指引、預(yù)測(cè)作用，通過(guò)規(guī)定權(quán)利、義務(wù)，為人們的行為提供某種模式，指引人們的行為，人們也可以通過(guò)法律規(guī)范來(lái)預(yù)測(cè)到他人的行為及雙方行為的法律后果。保證保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和契約自由的產(chǎn)物，其業(yè)務(wù)的開(kāi)展，同樣需要保證保險(xiǎn)法律發(fā)揮行為指引和預(yù)測(cè)的作用。然而，由于保證保險(xiǎn)法律制度的缺位，人們對(duì)如何開(kāi)展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及其所能產(chǎn)生的法律后果缺少一種正確的認(rèn)識(shí)和合理的預(yù)測(cè)。保證保險(xiǎn)法律制度的缺位，使得保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展舉步維艱。

　　2.糾紛解決無(wú)法可依。保證保險(xiǎn)法律制度缺失帶來(lái)的最直接和明顯的不利后果即保證保險(xiǎn)糾紛解決的無(wú)法可依。如果說(shuō)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在沒(méi)有法律規(guī)范的情況下，仍可憑借行業(yè)內(nèi)部自發(fā)的努力以及各方當(dāng)事人形成的共識(shí)有所發(fā)展的話，那么，一旦糾紛產(chǎn)生，各方當(dāng)事人出現(xiàn)意見(jiàn)上的分歧，矛盾被引向裁判機(jī)關(guān)――法院時(shí)，作為裁判者的法官將面臨一種無(wú)計(jì)可施、無(wú)法可依的局面。

　　三、完善我國(guó)保證保險(xiǎn)法律制度的建議

　　上文提到雖然保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國(guó)金融實(shí)踐中已運(yùn)作數(shù)年，但其在立法上相比于其他法律明顯落后。為此，必須加快推進(jìn)完善保證保險(xiǎn)法律制度的進(jìn)程，完善保證保險(xiǎn)相關(guān)制度、規(guī)范。關(guān)于推進(jìn)保證保險(xiǎn)法律制度的構(gòu)建，筆者提出如下建議：

　　(一)完善保證保險(xiǎn)立法和其他規(guī)范

　　1.完善保險(xiǎn)法：保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為一種特殊的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，新《保險(xiǎn)法》己將其納入其中，但未明確其性質(zhì)和地位，可以通過(guò)對(duì)《保險(xiǎn)法》進(jìn)行司法解釋的方式進(jìn)一步詳細(xì)規(guī)定保證保險(xiǎn)的相關(guān)細(xì)節(jié)問(wèn)題。關(guān)于保證保險(xiǎn)的概念、種類(lèi)、主體、法律適用、性質(zhì)、保險(xiǎn)標(biāo)的、合同和基礎(chǔ)合同的關(guān)系、保險(xiǎn)人的追償權(quán)、擔(dān)保和保險(xiǎn)并存時(shí)的處理、投保人惡意騙保的處理、保險(xiǎn)人的除外責(zé)任等都必須做出詳細(xì)的解釋。

　　2.完善保監(jiān)會(huì)規(guī)章：保監(jiān)會(huì)是我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門(mén)和統(tǒng)一監(jiān)管我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)，保監(jiān)會(huì)需要根據(jù)社會(huì)發(fā)展的現(xiàn)狀適時(shí)出臺(tái)相關(guān)的規(guī)范性和制度性的文件，從而引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展方向，規(guī)范保險(xiǎn)行業(yè)的相關(guān)行為，促進(jìn)其健康發(fā)展。保監(jiān)會(huì)需要在保證保險(xiǎn)被執(zhí)行落實(shí)之前做好相關(guān)的行業(yè)調(diào)查和調(diào)研工作，充分分析市場(chǎng)的反應(yīng)，然后權(quán)衡各利益相關(guān)體之間的關(guān)系，聽(tīng)取各方的建議，科學(xué)合理的制定相關(guān)的制度，然后在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)逐級(jí)落實(shí)下去，引導(dǎo)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有序、合理的展開(kāi)。

　　3.完善相關(guān)行業(yè)規(guī)范：中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是保險(xiǎn)自律性的社團(tuán)組織，它可以通過(guò)號(hào)召各保險(xiǎn)公司共同遵循相關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)制度，簽訂自律公約，自覺(jué)維護(hù)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展秩序，倡導(dǎo)良性競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)惡性競(jìng)爭(zhēng)，打擊不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為，促使市場(chǎng)主體公平競(jìng)爭(zhēng)，建立健全保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信體系，加強(qiáng)保證保險(xiǎn)從業(yè)人員和中介機(jī)構(gòu)的自律管理，監(jiān)督執(zhí)業(yè)行為，進(jìn)行自律懲戒。

　　(二)配套相關(guān)領(lǐng)域法律法規(guī)

　　保證保險(xiǎn)法律制度構(gòu)建的實(shí)踐表明，不同的保證保險(xiǎn)險(xiǎn)種涉及不同的專業(yè)領(lǐng)域，一部保險(xiǎn)法難以囊括各個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種可能面臨的情形和問(wèn)題，因此完善的保證保險(xiǎn)法律制度不僅僅需要保險(xiǎn)法對(duì)保證保險(xiǎn)明確而全面的規(guī)范，也需要相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域法律法規(guī)的配合。

　　(三)逐步建立完善的個(gè)人信用體系

　　保證保險(xiǎn)的承保標(biāo)的是投保人的履約行為，即對(duì)投保人履行債務(wù)信用的保險(xiǎn)，投保人的信用風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)也包括其主觀信用風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際生活中，我國(guó)個(gè)人信用建設(shè)這一塊尚處空白，雖然近年來(lái)有所發(fā)展但是仍是十分薄弱，至今都還沒(méi)有一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用聯(lián)網(wǎng)查詢系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司在面臨投保人投保的時(shí)候，只能被動(dòng)的通過(guò)投保人自己提交的工資流水證明，任職公司出具的相關(guān)證明等一些材料了解到投保人的信用狀況。這些情況因?yàn)槭峭侗Ｈ颂峁┑?，其展示出?lái)的信息無(wú)疑是對(duì)投保人有力的，但保險(xiǎn)公司又不能得到真實(shí)的信息，所以只能依賴于投保人。同時(shí)我們必須意識(shí)到，我國(guó)針對(duì)誠(chéng)信缺失的處罰措施是十分少的，在我們國(guó)內(nèi)個(gè)人失信的成本代價(jià)是很低的，這也引發(fā)了個(gè)人誠(chéng)信的低下，所以為了營(yíng)造一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境，積極構(gòu)建個(gè)人誠(chéng)信體系是十分有必要的也是十分迫切的，需要我們不斷的努力。