保險方面論文
保險方面論文
20世紀(jì)90年代以來，隨著世界金融保險業(yè)的競爭日益加劇，各國保險企業(yè)為在保險市場中占據(jù)有利地位。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的保險方面論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
保險方面論文篇1
淺析存款保險制度的社會反響
存款保險制度、中央銀行的最后貸款人、金融監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管制度是維護(hù)金融安全的三道重要防線，共同構(gòu)成了金融安全網(wǎng)。但由于銀行具有存款重要性、內(nèi)在脆弱性、風(fēng)險傳染性等特點[1]，銀行經(jīng)營風(fēng)險日益加劇，再也沒有“銀行不會倒閉”的說法，因此需要一項與央行的最后貸款人不同的制度來確保銀行的穩(wěn)定和信譽。再加上銀行與儲戶的信息不對稱導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險問題[2]，終于，我國存款保險制度2015年應(yīng)運而生。所謂“存款保險制度”，是為防止和應(yīng)對金融機構(gòu)倒閉破產(chǎn)等風(fēng)險，銀行繳納保費，參加存款保險。當(dāng)危機發(fā)生時，存款保險機構(gòu)及時向存款人予以賠付，依法參與或者組織對這家銀行的清算。早在1829年，美國即從紐約州開始建立存款保險機構(gòu)，形成世界上最早的存款保險體系[3]。截至2003年，全球已經(jīng)有88個國家建立了存款保險制度，存款保險制度與一個國家收入水平高低有很大關(guān)系，只有16.39%的低收入國家采用這一制度，而60.71%的中高收入國家和75%的高收入國家也采用了這一制度[4]。存款保險制度已成為當(dāng)今各國維護(hù)金融體系安全的重要手段。本文以蘇南和蘇北為重點調(diào)查地區(qū)，深入探討比較這兩個地域之間對存款保險制度的認(rèn)知與期望的異同點及其造成的原因，本論文希望通過這次的研究使得存款保險條例更好的為儲戶以及銀行所用，充分實現(xiàn)存款保險條例的最大價值。
一、數(shù)據(jù)和變量
(一)數(shù)據(jù)來源
選取中國江蘇主要城市進(jìn)行實地問卷調(diào)查，地區(qū)分布相對均勻。最終獲得數(shù)據(jù)樣本209份。
(二)變量
涉及五個變量：地區(qū)年齡收入因素、對存款保險制度的了解程度、對制度的看法、制度實施后對銀行的信任度、實施后的理財觀念。
1.地區(qū)年齡收入因素。地區(qū)(Q3)，不同地區(qū)對存款保險制度的認(rèn)知度和應(yīng)對態(tài)度不同，經(jīng)濟，政策等具有一定區(qū)別，劃分蘇南蘇北，更加有利于比較觀察，深入了解存款保險制度在不同地域的影響。
年齡(Q1)，不同年齡的人對同一制度有不同的看法，對當(dāng)下的經(jīng)濟，金融機構(gòu)等持不同態(tài)度，面對制度實施采取各異的理財方式。
年收入(Q2)，存款保險制度的實施對各不同收入人群產(chǎn)生的影響是不同的，高收入人群存款極有可能超過存款保險制度的保險金額，這對他們的資金運用，對銀行未來的看法都具有可研究性。
2.對存款保險制度的了解程度。知道制度的存在(Q4)、賠付金額(Q5)、強制參保(Q6)、單一費率(Q7)、過渡到差別費率(Q8)通過5個變量，調(diào)查人們對存款保險制度的了解程度，并且問題以難度遞增方式展開，了解人們對制度的認(rèn)知。
3.對制度的看法。保險介入監(jiān)管看法(Q9)，隨著地方銀行及民營銀行的崛起，是否應(yīng)該由保險機構(gòu)來監(jiān)管銀行，使居民資產(chǎn)更加有保障，銀行操作更加合規(guī)。
強制參?？捶?Q10)，有強制參保和不強制參保，研究人們認(rèn)為怎樣一種參保方式更加合理。
保費定價方式看法(Q11)。目前我國實行的是統(tǒng)一費率，未來將實行差別費率。研究認(rèn)為的合理定價方式。
4.制度實施后對銀行的信任度。銀行破產(chǎn)(Q13)、銀行付現(xiàn)(Q12)，研究在存款保險制度實施后，人們對銀行破產(chǎn)的認(rèn)知程度以及對銀行的信任度。
考慮小銀行存款(Q14)，在存款保險制度實施后，小銀行也可以有破產(chǎn)保障，是否減少人們對小銀行的信心。
5.實施后的理財觀念。賠付金內(nèi)存款選(Q15)，研究最高賠付50萬的存款，人們選擇將50萬以內(nèi)的錢存入哪里，是穩(wěn)健銀行，還是利率更高的銀行，50萬以內(nèi)的理財方式是什么。
賠付金外存款選(Q16)，在一家銀行的存款超過50萬元，如何處理超出部分，購買這家銀行理財產(chǎn)品還是轉(zhuǎn)戰(zhàn)別家銀行存款或者購買理財產(chǎn)品，或者自己投資。制度實施后，人們的理財觀念是怎樣的。
二、多重對應(yīng)分析
三、結(jié)論
(一)蘇南地區(qū)居民與蘇北地區(qū)居民對存款保險制度的了解程度不同
蘇南居民比蘇北更加了解存款保險制度。根據(jù)類別聯(lián)合圖以及調(diào)查統(tǒng)計顯示，就存款保險的最高賠付額，存款保險制度是否要求強制參保，現(xiàn)階段我國存款保險制度實行單一費率，以及我國存款保險將會過渡到差別費率等，蘇南地區(qū)居民了解存款保險制度的比例遠(yuǎn)大于蘇北地區(qū)居民。
(二)蘇南地區(qū)居民與蘇北地區(qū)居民對存款保險制度的看法不同
蘇南居民相較于蘇北分析存款保險制度更加透徹，對存款保險制度更有看法。蘇南一半以上的居民認(rèn)為保險機構(gòu)介入銀行的日常經(jīng)營的監(jiān)管能使銀行經(jīng)營更合理，而蘇北只有少部分人認(rèn)同合理。并且，蘇南地區(qū)居民認(rèn)為應(yīng)該強制銀行參加存款保險制度的比例高于蘇北地區(qū)居民。
(三)蘇南地區(qū)居民與蘇北地區(qū)居民對于存款保險制度實施后對銀行的信任度不同
制度實施后，蘇北居民比蘇南更加信任銀行。蘇南蘇北地區(qū)大部分都認(rèn)為銀行會發(fā)生破產(chǎn)倒閉現(xiàn)象，其中蘇南地區(qū)比例略高于蘇北地區(qū)。但是對于發(fā)生嚴(yán)重經(jīng)濟危機時，銀行的賠付兌現(xiàn)能力，蘇北地區(qū)居民更加信任銀行。而對于存款保險制度建立后，即使銀行破產(chǎn)但是存款可以拿出，在此情形下，超過半數(shù)的蘇南地區(qū)居民選擇會將存款存入小銀行，蘇北地區(qū)中不到一半的居民表示會考慮小銀行進(jìn)行存款，蘇南地區(qū)居民對小銀行更加有信心。
(四)蘇南地區(qū)居民與蘇北地區(qū)居民對于實施存款保險制度后的理財觀念不同
蘇南居民比蘇北更加注意風(fēng)險分散。由類別聯(lián)合圖可知，在知道存款保險制度實施后，年收入20萬以上的人更偏向?qū)ふ曳€(wěn)健銀行，把錢存入其他銀行，買這家理財，而不是自己投資;年輕人相對低收入，在制度實施后，樂于投資以及追求利潤更高的銀行;老齡人對存款保險制度并不太關(guān)心。
存款保險制度的最高賠付為50萬元，對于50萬元以內(nèi)的金額，蘇南蘇北地區(qū)居民都首先趨向于選擇更穩(wěn)健的銀行，其次選擇利率更高的銀行，但是對于50萬元以外的金額，蘇南地區(qū)居民更加注重理財方向的多樣化來分散理財風(fēng)險。
保險方面論文篇2
淺析社會保險轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險發(fā)展
摘要：目前，社會保險和商業(yè)保險在處理人身安全事故、意外事件、和商業(yè)糾紛起著重要的作用。藉此，本文立足于社會保險和商業(yè)保險的關(guān)系，對社會保險轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險的發(fā)展進(jìn)行了深入的研究。
關(guān)鍵詞：社會保險轉(zhuǎn)型;商業(yè)保險;保障體系
在復(fù)雜的市場經(jīng)濟中，為處理風(fēng)險而發(fā)展的保險行業(yè)是一種特殊的機制。這個特殊的機制主要包括了商業(yè)保險、互助保險、社會保險三種。而本文中對社會保險轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險發(fā)展進(jìn)行分析，有利于我們了解這兩保險行業(yè)之間的關(guān)系，為我國社會保障體系的服務(wù)水平提供保障。因此，對社會保險轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險發(fā)展的研究有著鮮明的現(xiàn)實意義。
一、社會保險和商業(yè)保險的關(guān)系
隨著社會的不斷進(jìn)步和人們思想的不斷進(jìn)步，人們的風(fēng)險意識不斷增強，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)為社會保險及商業(yè)保險提供了極大的發(fā)展空間。通常情況下，社會保險是在政府宏觀調(diào)控下發(fā)展的的保險體系，而商業(yè)保險往往是隨著經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的保險體系，并且商業(yè)保險體系是在用戶自愿購買的前提下進(jìn)行營銷的。隨著新階段的經(jīng)濟不斷發(fā)展，我們可以看出貧富差距不斷的加大，這就導(dǎo)致了近幾年的社會保險和商業(yè)保險購買能力不斷的下降，而這個問題已經(jīng)成為了我們眼下社會發(fā)展中急需解決的問題。也正是因為這個原因商業(yè)保險有了更為廣闊的進(jìn)步空間。經(jīng)過2008年的經(jīng)濟危機，使得人們對商業(yè)保險有了更完全的認(rèn)識，并且受到購買能力較強群體的青睞。目前，社會保險是在政府的有機合理調(diào)控下，體現(xiàn)社會公平的重要方式。目的是確保社會各界人士有著基本的生活保障。藉此，我們可以看出來社會保險是社會基本的保障項目，而商業(yè)是補充保障項目，相對的消費群體較小[1]。
二、社會保險發(fā)展對商業(yè)保險的影響
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展和社會的不斷進(jìn)步使得一部分人在商業(yè)保險中獲得了一定的保障，從而推動了商業(yè)保險的發(fā)展。在中國，真正的意義的保險發(fā)展始于1805年，而我國的社會保險發(fā)展在1951年。至1978以后以市場化為導(dǎo)向的經(jīng)濟體制改革逐漸發(fā)展，社會開始急速的轉(zhuǎn)型，原先的計劃經(jīng)濟體制暴露很多弊病，社會保障制度出現(xiàn)了種種的不適。經(jīng)過二十幾年的改革并出臺了一系列經(jīng)濟發(fā)展和社會保障政策。社會保險隨著我國經(jīng)濟的不斷進(jìn)步及職工基本養(yǎng)老保險制度，城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險制度、生育保險制度等的不斷完善，使得商業(yè)保險的受眾群體逐漸縮小，這就對商業(yè)保險產(chǎn)生了一定的“擠出效應(yīng)”[2]。在最開始的階段，其代替往往比較高。簡單的來說就是，較少的社會保險往往代替著較高的商業(yè)保險需求。同時因為社會保險的需求率越來越高，相對的商業(yè)保險的需求率就越來越少。這對商業(yè)保險的發(fā)展有一定的影響。
三、社會保險深化改革給商業(yè)保險帶來的發(fā)展空間
經(jīng)過長期的經(jīng)濟制度改革，我國的社會保險已經(jīng)形成了新的制度框架，并且可以很好的滿足社會發(fā)展需求。但是目前的相對制度還不完善，社會保險中仍然存在著一些問題。其中較為突出的是：公平性不足、可持續(xù)性不足、效率不高這山方面問題。基于此三點問題，我們提出了兩方面結(jié)局方案，一方是確立多層次的社會保障體系。另一方面是合理的界定政府的有效的責(zé)任，進(jìn)而確定社會保障[4]。隨著社會的不斷發(fā)展，我們國家的社會保險深化改革給商業(yè)保險帶來的發(fā)展空間主要體現(xiàn)在以下幾方面：第一，我國機關(guān)事業(yè)單位社會養(yǎng)老保險和職業(yè)年金的改革將會是商業(yè)保險發(fā)展的新方向。第二，城鄉(xiāng)居民社會保障制度的整合和醫(yī)療保險事業(yè)的發(fā)展與在構(gòu)建將會為商業(yè)保險預(yù)留部分空地。第三，基層百姓的職業(yè)傷害保障和現(xiàn)階段的人身意外傷害保險的發(fā)展。這里對商業(yè)保險的空間預(yù)留主要表現(xiàn)在：政府通過政策扶持讓商業(yè)保險代為受理社會保險任務(wù)[4]。我們可以預(yù)知，在未來的發(fā)展中，為了更好的推動社會發(fā)展，商業(yè)保險必須從實際出發(fā)，針對不同的人，不同的個體進(jìn)行合理的定位社會地位，并且不斷的開發(fā)新險種來適應(yīng)現(xiàn)階段的市場需求。優(yōu)化商業(yè)保險結(jié)構(gòu)，注重合作和促進(jìn)，促進(jìn)保險的管理水平不斷提高，使我們國家的商業(yè)保險和社會發(fā)展不斷齊頭并進(jìn)。
四、結(jié)論
綜上所訴，對社會保險轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險發(fā)展進(jìn)行細(xì)致的研究，就可以有效的提高社會保障力度和社會服務(wù)水平。為使商業(yè)保險更加市場化，社會保險要進(jìn)一步的完善體制，為商業(yè)保險預(yù)留出更多的社會位置。
參考文獻(xiàn):
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