購房貸款審批需要哪些流程

　　隨著我過房產的火熱發(fā)展，許多購房者購房的首選方式就是貸款。那么，購房貸款審批的時候，具體流程是什么呢?以下是由學習啦小編為大家整理的相關資料，希望能幫到你們。

　　購房貸款審批的流程

　　1、貸前咨詢

　　貸前咨詢：在貸款人向銀行提出住房貸款申請后，銀行工作人員根據程序約訪面談，了解貸款申請的真實意圖，并在貸款人及其配偶授權前提下查詢貸款申請人個人征信情況，以此判斷個人信用是否符合本行貸款要求，并決定是否受理該筆貸款申請。

　　2、受理申請

　　受理申請：初步核實貸款人及其配偶信用資質無不良記錄之后，銀行信貸經理或者銀行授權律師律師會與客戶簽訂貸款合同等相關材料，同時接收貸款人及其配偶提交的前文所列的申請資料。此外一般會要求其一并簽署房屋抵押登記相關文件，以便條件成熟后及時對貸款投向的商品房進行抵押登記。

　　3、貸款審批

　　貸款審批：受理貸款申請后，銀行方面會對貸款人及其配偶提供的相關資料進行實質審查，包括個人婚姻狀況、負債情況、收入證明真實性核查等，如有不符合銀行貸款要求的，會要求補充提供資料，若無法補充或補充材料仍不符合要求的貸款人將面臨拒貸的風險。

　　4、貸后管理

　　貸后管理：貸款發(fā)放工作完成后，貸款人應根據銀行出具的個貸還款計劃表每月按時履行還款義務(如遇央行利率調整，次年還款金額會產生變化)。

　　銀行房貸額度取決的因素

　　1.房貸首付比

　　申請銀行貸款額度，受貸款首付比例的影響，通常不能超過房屋總價減去首付款之差。

　　舉個例子：總價100萬的房子，首付30%，那么，可貸額度=100萬-100X30%=70萬。

　　首付比例會根據樓市的狀況進行調整，限購城市和非限購城市會不同，同一地區(qū)不同銀行也有可能不同，建議購房者要全面了解購房地銀行房貸政策，選擇合適的銀行申請貸款。

　　2.借款人還款能力

　　這里說的還款能力，主要是指貸款人的月收入，因為月收入直觀的體現了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供X2。

　　3.房屋房齡

　　銀行發(fā)放貸款時，會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。

　　4.個人征信

　　個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標準之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會考察借款人2年內的信用卡征信記錄，和5年內的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時期內的征信，要求會有差異，連續(xù)3次、累計6次逾期的嚴重征信不良情況有可能造成貸款被拒。

　　5.保障能力情況

　　有銀行同時會考查借款人的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況，因為這些都可從側面體現了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險。

　　避免購房按揭貸款糾紛的方法

　　1、在簽訂購房合同前，購房者在聽取開發(fā)商意見的同時，盡量向貸款銀行進行詳細的咨詢，了解貸款審批的條件及要求，對于自身還款能力及貸款能否獲批有一定的心理預期。

　　2、雙方在簽訂購房合同時就按揭不成時買受人的合同解除權進行明確約定，即在合同中約定，如因銀行不予辦理按揭手續(xù)致買受人無法取得貸款的，買受人有權解除購房合同并免于承擔違約責任。

　　3、如果銀行通過貸款申請并與購房者簽訂了《貸款協(xié)議》，對放款時間進行了明確約定，后卻以各種理由不按時放款，則購房者有權依據《貸款協(xié)議》要求銀行按時放款并追究其相應的違約責任。

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