人身保險(xiǎn)合同是否可以獲得雙賠
人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同，是投保人與保險(xiǎn)人約定，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、傷殘、疾病或生存到約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的協(xié)議。你對(duì)人身保險(xiǎn)合同有多少了解?下面由學(xué)習(xí)啦小編為你詳細(xì)介紹人身保險(xiǎn)合同的相關(guān)法律知識(shí)。
人身保險(xiǎn)合同在特殊條件下可以獲得雙賠
根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償以實(shí)際損失為限，也就是不能從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中獲益。但人身保險(xiǎn)沒(méi)有這種限制，你買的保險(xiǎn)份數(shù)越多，得到的賠償就越多。
人身保險(xiǎn)不同于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)以補(bǔ)償為原則，目的在于填補(bǔ)損害，而人身保險(xiǎn)則更多基于對(duì)人自身價(jià)值的考量，不適用補(bǔ)償原則。保險(xiǎn)公司在侵權(quán)損害賠償以外依據(jù)保險(xiǎn)合同支付原告保險(xiǎn)金，其正當(dāng)性依據(jù)在于：
1、法律依據(jù)。
依據(jù)我國(guó)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》第68條之規(guī)定，馬某因他人的侵權(quán)行為而發(fā)生人身保險(xiǎn)事故，其在向侵權(quán)人請(qǐng)求賠償后，還可依據(jù)保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人求償，保險(xiǎn)人仍負(fù)理賠義務(wù)。也即，人身保險(xiǎn)事故的被保險(xiǎn)人或受益人有雙重求償權(quán)，其可同時(shí)向侵權(quán)人和保險(xiǎn)人主張，該權(quán)利不因一方已為賠償而喪失。
人身保險(xiǎn)合同是否可以獲得雙賠
2、請(qǐng)求權(quán)性質(zhì)。
舉個(gè)例子，馬某向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求理賠的依據(jù)是雙方存在人身保險(xiǎn)合同法律關(guān)系，其請(qǐng)求權(quán)性質(zhì)為合同履行請(qǐng)求權(quán)。而馬某向侵權(quán)人主張賠償?shù)囊罁?jù)是馬某因侵權(quán)而致傷的事實(shí)，該請(qǐng)求權(quán)性質(zhì)為侵權(quán)損害賠償請(qǐng)求權(quán)。兩種請(qǐng)求權(quán)在成立要件、賠償范圍和時(shí)效保護(hù)等方面存在明顯不同，且二者在本案中不相妨害地并立存在。因此，馬某可以基于不同的法律關(guān)系分別向不同的行為主體求償。
3、價(jià)值取向。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償要符合等價(jià)交換的市場(chǎng)邏輯，不允許當(dāng)事人獲得雙重利益。但人的生命或身體不是商品，其價(jià)值不能用貨幣量化，人身保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)金額的確定也不能用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方法衡量，否則無(wú)助于對(duì)人自身價(jià)值的表彰和維護(hù)。我國(guó)法律對(duì)人身保護(hù)的制度設(shè)計(jì)越來(lái)越多元化，并賦予當(dāng)事人更多的程序選擇權(quán)，恰當(dāng)?shù)胤从沉朔蓪?duì)人的生命健康更加尊重這一基本價(jià)值立場(chǎng)。
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人身保險(xiǎn)合同的常見(jiàn)條款
1)不可抗辯條款
人壽保險(xiǎn)合同成立二年后，保險(xiǎn)公司不得以投保人違反如實(shí)告知義務(wù)為理由解除合同。
這是一條有利于保戶的規(guī)定。如果保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)投保人沒(méi)有如實(shí)告知重要事實(shí)，只能在二年內(nèi)以此為由拒絕給付保險(xiǎn)金或解除合同，超過(guò)兩年的可抗辯期，這個(gè)權(quán)力即告喪失。
2)自殺條款
如果被保險(xiǎn)人在合同生效或復(fù)效二年以內(nèi)自殺，保險(xiǎn)公司不給付保險(xiǎn)金。如果自殺發(fā)生在合同生效或復(fù)效二年之后，保險(xiǎn)公司可以給付保險(xiǎn)金。
3)寬限期條款
對(duì)于分期交費(fèi)的保單，如果投保人因疏忽或者其他原因沒(méi)能按期交費(fèi)，保險(xiǎn)公司給出一定的寬限期(一般為60天，具體時(shí)間請(qǐng)見(jiàn)條款規(guī)定)，在這段時(shí)間內(nèi)保單仍然有效，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍予負(fù)責(zé)。如超過(guò)寬限期還沒(méi)交納保費(fèi)，則保單有可能失效。
4)復(fù)效條款
因投保人不按期交納保費(fèi)致使保單失效后，二年之后，投保人可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司審查同意后，投保人補(bǔ)交失效期間的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，保單可恢復(fù)效力。
5)不喪失價(jià)值條款
投保人在交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)后，保單會(huì)積存一定的責(zé)任準(zhǔn)備金。這種準(zhǔn)備金不因保單效力的變化而喪失其現(xiàn)金價(jià)值。投保人若要退保，這部分現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)由保險(xiǎn)公司退還給投保人。
6)誤報(bào)年齡條款
投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)公司可以解除合同，但是自合同成立之日起逾二年的除外。
投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)，按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。
投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司將多收的保險(xiǎn)費(fèi)還投保人。
7)受益人條款
受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。受益人可以為一人或數(shù)人。
受益人為數(shù)人的，可以指定受益順序和受益份額;未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。
如果沒(méi)有指定受益人，或受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，或受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，在沒(méi)有其他受益人的情況下，被保險(xiǎn)人死亡后的保險(xiǎn)金視為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由其繼承人領(lǐng)取。
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