購房公積金貸款需要注意哪些問題

時間：2017-10-12 10:24:02 李婉24由分享

　　在生活中，公積金貸款是很常見的一種購房方式，但是，在辦理購房貸款的時候，是需要注意一些問題的。以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的購房公積金貸款要注意的問題，希望能幫到你們。

　　購房公積金貸款要注意的問題

　　一、公積金貸款需要準(zhǔn)備哪些資料?

　　商品房公積金貸款所需材料主要有借款人和共同還款人的身份證、戶口薄;婚姻狀況證明;商品房購房合同或協(xié)議;借款人及共同還款人所在單位提供的個人資信證明;用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意的抵押、質(zhì)押證明;不低于首付比例的存款證明;公積金規(guī)定的其它資料。

　　二手房公積金貸款所需材料主要有賣方戶口薄、身份證;房產(chǎn)證;由公積金管理認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告;合法有效的房屋買賣合同;公積金規(guī)定的其它資料。

　　二、公積金貸款對個人征信有哪些要求?

　　借款人或其配偶有尚未償還的逾期貸款的;借款人信用卡透支逾期未還的;近2年內(nèi)，借款人貸款(不含助學(xué)貸款)逾期連續(xù)達(dá)到6期的，不予貸款。

　　近2年內(nèi)，借款人貸款逾期連續(xù)達(dá)到3至5期，或助學(xué)貸款逾期達(dá)到180天的;近2年內(nèi)，借款人貸款(不含助學(xué)貸款)逾期累計達(dá)到3期，但貸款逾期連續(xù)少于6期的;近1年內(nèi)，借款人信用卡透支逾期達(dá)到180天的;近1年內(nèi)，借款人信用卡透支逾期連續(xù)或累計達(dá)到3期的，在借款人及其配偶出具書面情況說明，并簽署《按時足額還款承諾書》后，可予貸款。

　　三、只有70年產(chǎn)權(quán)的住宅才能用公積金貸款嗎?

　　按照規(guī)定，只有70年產(chǎn)權(quán)的住宅才可以用公積金貸款，其它產(chǎn)權(quán)是不可以的，如果房屋產(chǎn)權(quán)是50年的，即使是商業(yè)貸款，也只能貸到5成。

　　四、公積金貸款對繳存時間有要求嗎?

　　有要求，不少城市都要求借款人需連續(xù)足額繳存公積金6個月(含)以上，且公積金賬戶處于繳存狀態(tài)才可申請公積金貸款，也有城市要求借款人需連續(xù)繳存12個月(含)以上才能貸款，具體得看當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門的規(guī)定。

　　五、公積金貸款買過一套房，就不能再申請了嗎?

　　公積金貸款在尚未還清的情況下，不可以再次申請公積金貸款購買第二套住房，只有在還清前一套住房貸款的前提下才能再次使用公積金貸款，同時不會被認(rèn)定是第二套房產(chǎn)，仍會視為首套住房并按政策操作。

　　購房公積金貸款的流程

　　1、貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供下列資料：

　　(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;

　　(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;

　　(三)家庭穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明及其它對還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明;

　　(四)購買住房的合同、協(xié)議等有效證明文件;

　　(五)用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明;

　　(六)公積金中心要求由第三方擔(dān)保人做擔(dān)保，并繳納擔(dān)保費用，由借款人、貸款人及第三方擔(dān)保人共同簽訂三方合同。

　　(七)公積金中心要求提供的其他資料。

　　2、對資料齊全的借款申請，銀行及時受理審查，并及時報送公積金中心。

　　3、公積金中心負(fù)責(zé)審批貸款，并及時將審批結(jié)果通知銀行。

　　4、銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核，公積金中心核準(zhǔn)后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時足額發(fā)放貸款。

　　5、以住房抵押方式擔(dān)保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字，以有價證券質(zhì)押的，借款人將有價證券交管理部或盟中心收押保管。

　　購房公積金貸款的好處

　　一、公積金貸款利率優(yōu)惠

　　1、同樣貸款金額，同樣還款年限，公積金貸款與商業(yè)貸款相比能節(jié)省數(shù)萬元利息。以一套40萬的房屋為例，貸款28萬。若商業(yè)貸款年限為25年，則月均還款1721元，25年付款總額516300元，支付利息總額高達(dá)236300元。而同樣是年限是25年的公積金貸款，月均還款1548元，25年總還款464400元，支付利息總額184400元，比起商業(yè)貸款而言，每月能少支付173元月供，25年共節(jié)省利息支出近51900元。

　　2、同樣貸款金額，同樣還款數(shù)額，公積金貸款與商業(yè)貸款比，不僅還款時間短，還款利息更少了許多。同樣的，28萬元貸款，若同樣以1721元/月的金額還款，商業(yè)貸款還款300個月，歷時25年，支付總額達(dá)516300元，支付利息236300元。而公積金貸款在還款到第251個月，即在第21年時，全部本金及利息就已經(jīng)還清，支付總額430715元，支付利息僅150715元，比商業(yè)貸款節(jié)省利息支出85585元。

　　二、公積金貸款的還款方式、提前還款靈活方便

　　1、還款方式靈活：公積金貸款的還款方式極為靈活，借款人只需每月的還款額不低于“低還款額”，就可以隨意確定月還款數(shù)額，非常便于借款人的資金安排。

　　2、提前還款方便：公積金貸款提前還款有以下幾點優(yōu)勢：

　?、?數(shù)額靈活，便于資金掌控。商業(yè)貸款提前還款，其數(shù)額必須為1萬或5萬的倍數(shù)，而公積金貸款則無具體規(guī)定，只要大于“低還款額”的，全部視為提前還款金額。

　?、?次數(shù)不限，可按月提前還款。商業(yè)貸款對于提前還款次數(shù)有的有明確規(guī)定，如1年僅能提前還3次款。而公積金貸款則是每月都有三次提前還款機(jī)會，貸款人甚至可按月隨時調(diào)整自己的提前還款額。

　?、?先沖本金，降低利息總額。商業(yè)貸款提前還款，所沖金額包括部分本金及部分利息。而公積金貸款提前還款，其金額全部沖抵貸款本金。使用公積金貸款提前還款，其終還款利息總額會遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款同等金額提前還款后終的利息總額。

　?、?預(yù)約方便，無需書面文件。商業(yè)銀行提前還款，不僅需要提前數(shù)月電話預(yù)約，有的甚至還需要貸款人提供書面文件，非常不便。而公積金貸款提前還款，只需提前三個工作日致電預(yù)約即可，電話調(diào)整提前還款額無需書面文件。

　　三、公積金貸款的其他優(yōu)勢。

　　1、貸款成數(shù)高，首付壓力小。商業(yè)貸款高一般只能貸到七成，購房人首付壓力較大。而公積金貸款高可貸到9.5成，購房人首付壓力較小。

　　2、貸款年限長，月還款金額少。不同地區(qū)商業(yè)貸款年限不一樣，全國各區(qū)商業(yè)貸款的貸款年限高只能貸到30年，而且大多數(shù)二手房高只能貸到20年，月供壓力較大;公積金貸款的年限高可達(dá)30年，月供壓力較小。

　　3、房齡限制較靈活。商業(yè)貸款對于房屋年齡的限制有嚴(yán)格要求，大部分銀行對于85年以前的房屋不予貸款，并且貸款年限隨著房齡的增長而降低。而公積金貸款對于房齡的限制較為靈活，房齡與貸款年限相加不超過50年即可。

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