倉單融資模式有哪些

倉單融資模式有哪些

　　倉單融資是指申請人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲公司(以下簡稱倉儲方)，并以倉儲方出具的倉單在銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請人提供用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。那么倉單融資模式有哪些?

　　倉單融資模式：倉單質(zhì)押貸款的基本模式

　　倉單質(zhì)押貸款，是制造企業(yè)或流通企業(yè)把商品存儲在倉儲公司倉庫中，倉儲公司向銀行開具倉單，銀行根據(jù)倉單向申請人提供一定比例的貸款，倉儲公司代為監(jiān)管商品。開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，既解決了借款人流動資金不足的困難，同時通過倉單質(zhì)押可以降低銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險，保證貸款安全，還能增加倉儲公司的倉庫服務(wù)功能，增加貨源，提高倉儲公司的經(jīng)濟(jì)效益。

　　流程：(1)企業(yè)向銀行提出貸款申請，按照銀行要求把貨物存放在銀行指定的倉儲公司;(2)倉儲公司向銀行提交企業(yè)交存貨物的倉單，進(jìn)行質(zhì)押，承諾將保證貨物的完好，并嚴(yán)格按照銀行的指令行事;(3)銀行向企業(yè)發(fā)放貸款;(4)企業(yè)實現(xiàn)貨物的銷售，購買方(客戶)將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶;(5)倉儲公司根據(jù)銀行的指令，向購買方移交貨物;(6)企業(yè)歸還銀行的貸款本息。

　　倉單質(zhì)押貸款實質(zhì)是存貨抵押貸款，由于銀行難以有效地監(jiān)管抵押物，就需要借助第三方倉儲公司形成的倉單，以及倉儲公司提供的保管、監(jiān)督、評估作用實現(xiàn)對企業(yè)的融資。在實踐中，以倉單質(zhì)押模式為基礎(chǔ)，通過拓展倉儲倉單的范圍、強(qiáng)化倉儲公司擔(dān)保職能、以未來倉單作質(zhì)押等，又可以形成異地倉庫倉單質(zhì)押貸款、統(tǒng)一授信擔(dān)保貸款和保兌倉融資模式。

　　倉單融資模式：異地倉庫倉單質(zhì)押貸款

　　異地倉庫倉單質(zhì)押貸款是在倉單質(zhì)押貸款融資基本模式的基礎(chǔ)上，對地理位置的一種拓展。倉儲公司根據(jù)客戶需要，或利用全國的倉儲網(wǎng)絡(luò)，或利用其他倉儲公司倉庫，甚至是客戶自身的倉庫，就近進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，提供倉單，企業(yè)根據(jù)倉儲公司的倉單向銀行申請借款。

　　異地倉庫倉單質(zhì)押貸款充分考慮客戶的需要，可以把需要質(zhì)押的存貨等保管在方便企業(yè)生產(chǎn)或銷售的倉庫中，極大地降低了企業(yè)的質(zhì)押成本。

　　倉單融資模式：保兌倉融資模式

　　保兌倉或稱買方信貸，相對于企業(yè)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的特點是先票后貨，即銀行在買方(客戶)交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后向銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。在這一模式中，需要生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、倉儲公司、銀行四方簽署“保兌倉”合作協(xié)議，經(jīng)銷商根據(jù)與生產(chǎn)企業(yè)簽訂的《購銷合同》向銀行交納一定比率的保證金，申請開立銀行承兌匯票，專項用于向生產(chǎn)企業(yè)支付貨款，由第三方倉儲公司提供承兌擔(dān)保，經(jīng)銷商以貨物對第三方倉儲公司提供反擔(dān)保。銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出承兌匯票后，生產(chǎn)企業(yè)向保兌倉交貨，此時轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。

　　流程：(1)經(jīng)銷商向銀行提出借款申請，并支付一定保證金;(2)倉儲公司向銀行提供承兌擔(dān)保;(3)經(jīng)銷商向倉儲公司提供反擔(dān)保;(4)銀行向生產(chǎn)企業(yè)開出銀行承兌匯票;(5)生產(chǎn)企業(yè)按照匯票要求，向倉儲公司交貨;(6)倉儲公司提貨、存?zhèn)}，并向銀行簽發(fā)倉單;(7)在倉單融資期限內(nèi)，經(jīng)銷商向購貨方銷售貨物;(8)購貨方將貨款匯入銀行的企業(yè)賬戶，歸還經(jīng)銷商的質(zhì)押貸款;(9)根據(jù)銀行指令，倉儲公司向購貨方移交貨物。

　　倉單融資模式：統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式

　　統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式是指銀行根據(jù)倉儲公司的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、運營現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度等，把一定的貸款額度直接授權(quán)給倉儲公司，再由倉儲公司根據(jù)客戶的條件、需求等進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終清算。倉儲公司向銀行提供信用擔(dān)保，并直接利用信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。銀行則基本上不參與質(zhì)押貸款項目的具體運作。

　　統(tǒng)一授信的擔(dān)保模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資，減少原先向銀行申請質(zhì)押貸款時的多個申請環(huán)節(jié);同時也有利于銀行充分利用倉儲公司監(jiān)管貨物的管理經(jīng)驗，通過倉儲公司的擔(dān)保，強(qiáng)化銀行對質(zhì)押貸款全過程監(jiān)控的能力，更加靈活地開展質(zhì)押貸款服務(wù)，降低貸款風(fēng)險。