小額信貸的操作風險有哪些
小額信貸的操作風險有哪些
小額信貸是面向城鄉(xiāng)貧困人群提供信貸服務的一種新型扶貧手段,在幫助弱勢群體和和諧社會建設方面發(fā)揮了至關重要的作用。接下來請欣賞學習啦小編給大家網(wǎng)絡收集整理的小額信貸的操作風險有哪些。
小額信貸的操作風險有哪些
1、利率方面的風險
小額貸款公司的貸款利率波動區(qū)間為中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率的0.9～4倍。中國人民銀行利率水平的變化，將會影響小額貸款公司的貸款利率及收益狀況，利率的波動和變化加劇了小額貸款公司的利率風險。同時，在我國利率市場化改革步伐加快的情況下，未來利率的市場化波動會進一步影響其經(jīng)營狀況。
2、信用方面的風險
小額貸款公司目前只能在注冊地行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務，不允許跨行政區(qū)域經(jīng)營。這一規(guī)定也使小額貸款公司業(yè)務集中在一定行政區(qū)域內(nèi)，一旦遭受天災，農(nóng)民收入減少，而農(nóng)民又屬于弱勢群體，承受風險損失的能力有限，這會削弱其還貸能力，從而給小額貸款公司帶來經(jīng)營風險。
除了農(nóng)戶經(jīng)營風險導致的信用風險外，小額貸款公司還面臨著單純由農(nóng)戶道德風險而帶來的信用風險。由于我國農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展水平低下，農(nóng)村的信用環(huán)境較差，有些農(nóng)民信用觀念比較淡薄，賴債、逃債思想較重，道德風險難以抵制。
3、操作方面的風險
目前我國的小額貸款公司從人員構(gòu)成上來看，普遍存在著人員少、專業(yè)技能弱的局面，小額貸款公司的大部分人員均沒有從事過金融業(yè)務，業(yè)務知識欠缺，極容易產(chǎn)生操作風險，并且許多小額貸款公司目前尚還沒有設立專門的風險管理崗位和配備相應的人員，風險處置業(yè)務操作也只是停留在文字上的規(guī)章制度。
4、法律方面的風險
目前我國小額貸款公司尚處于探索階段，相關的法律、法規(guī)還不完備，這種法律法規(guī)的欠缺使小額貸款公司的身份尚不明確，由此面臨著一定的法律風險。
小額貸款公司是由當?shù)卣鷾试O立，在工商管理部門登記的企業(yè)法人，沒有取得金融許可證。從小額貸款公司提供的業(yè)務來看，只提供貸款業(yè)務使它不同于商業(yè)銀行，不適用于商業(yè)銀行法。
小額貸款風險控制與防范措施
一、明確小額貸款公司法律地位，提供良好的經(jīng)營環(huán)境。
二、完善信用法制體系，增強農(nóng)戶信用觀念。
三、提高人員素質(zhì)，完善內(nèi)控制度。
四、構(gòu)建農(nóng)戶征信平臺，建立信息共享機制。
五、建立風險預警機制，實現(xiàn)內(nèi)部風險補償。
六、完善農(nóng)村信貸產(chǎn)權抵押，建立健全風險分擔補償機制。
小額信貸的主要原則
1、安全性原則，指銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務的過程中盡量建設和避免信貸資金遭受風險和損失。
2、流動性原則，指商業(yè)銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務時能預定定期限收回貸款資金或者在不發(fā)生損失的情況下將信貸迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的原則。
3、收益性原則，指通過合理的運用資金，提高信貸資金的使用效益，謀取利潤最大化，力求銀行自身的經(jīng)濟效益和社會效益的統(tǒng)一。
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