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項目融資業(yè)務(wù)指南

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項目融資業(yè)務(wù)指南

  項目融資是國際上近年來興起的一種基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資模式,它通常僅以項目自身的預(yù)期收入和資產(chǎn)承擔債務(wù)償還責任。接下來請欣賞學習啦小編給大家網(wǎng)絡(luò)收集整理的項目融資業(yè)務(wù)指南。

  項目融資業(yè)務(wù)指南

  第一條 為促進銀行業(yè)金融機構(gòu)項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展,有效管理項目融資風險,依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》以及其他有關(guān)法律法規(guī),制定本指引。

  第二條 中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱貸款人)開展項目融資業(yè)務(wù),適用本指引。

  第三條 本指引所稱項目融資,是指符合以下特征的貸款:

  (一)貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目,包括對在建或已建項目的再融資;

  (二)借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人,包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人;

  (三)還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來源。

  第四條 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù),應(yīng)當具備對所從事項目的風險識別和管理能力,配備業(yè)務(wù)開展所需要的專業(yè)人員,建立完善的操作流程和風險管理機制。

  貸款人可以根據(jù)需要,委托或者要求借款人委托具備相關(guān)資質(zhì)的獨立中介機構(gòu)為項目提供法律、稅務(wù)、保險、技術(shù)、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務(wù)。

  第五條 貸款人提供項目融資的項目,應(yīng)當符合國家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。

  第六條 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù),應(yīng)當充分識別和評估融資項目中存在的建設(shè)期風險和經(jīng)營期風險,包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關(guān)風險。

  第七條 貸款人從事項目融資業(yè)務(wù),應(yīng)當以償債能力分析為核心,重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險,充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響,審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。

  第八條 貸款人應(yīng)當按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定,綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素,合理確定貸款金額。

  第九條 貸款人應(yīng)當根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素,合理確定貸款期限和還款計劃。

  第十條 貸款人應(yīng)當按照中國人民銀行關(guān)于利率管理的有關(guān)規(guī)定,根據(jù)風險收益匹配原則,綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素,合理確定貸款利率。

  貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平,采用不同的貸款利率。

  第十一條 貸款人應(yīng)當要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔保,并可以根據(jù)需要,將項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔保。

  貸款人應(yīng)當要求成為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)人,或采取其他措施有效控制保險賠款權(quán)益。

  第十二條 貸款人應(yīng)當采取措施有效降低和分散融資項目在建設(shè)期和經(jīng)營期的各類風險。

  貸款人應(yīng)當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關(guān)方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式,最大限度降低建設(shè)期風險。

  貸款人可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式,有效分散經(jīng)營期風險。

  第十三條 貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù),為項目設(shè)計綜合金融服務(wù)方案,組合運用各種融資工具,拓寬項目資金來源渠道,有效分散風險。

  第十四條 貸款人應(yīng)當按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定,恰當設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標控制、重大違約事項等項目融資合同條款,促進項目正常建設(shè)和運營,有效控制項目融資風險。

  第十五條 貸款人應(yīng)當根據(jù)項目的實際進度和資金需求,按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位,并與貸款配套使用。

  第十六條 貸款人應(yīng)當按照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》關(guān)于貸款發(fā)放與支付的有關(guān)規(guī)定,對貸款資金的支付實施管理和控制,必要時可以與借款人在借款合同中約定專門的貸款發(fā)放賬戶。

  采用貸款人受托支付方式的,貸款人在必要時可以要求借款人、獨立中介機構(gòu)和承包商等共同檢查設(shè)備建造或者工程建設(shè)進度,并根據(jù)出具的、符合合同約定條件的共同簽證單,進行貸款支付。

  第十七條 貸款人應(yīng)當與借款人約定專門的項目收入賬戶,并要求所有項目收入進入約定賬戶,并按照事先約定的條件和方式對外支付。

  貸款人應(yīng)當對項目收入賬戶進行動態(tài)監(jiān)測,當賬戶資金流動出現(xiàn)異常時,應(yīng)當及時查明原因并采取相應(yīng)措施。

  第十八條 在貸款存續(xù)期間,貸款人應(yīng)當持續(xù)監(jiān)測項目的建設(shè)和經(jīng)營情況,根據(jù)貸款擔保、市場環(huán)境、宏觀經(jīng)濟變動等因素,定期對項目風險進行評價,并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風險預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的,應(yīng)當及時采取相應(yīng)措施。

  第十九條 多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的,原則上應(yīng)當采用銀團貸款方式。

  第二十條 對文化創(chuàng)意、新技術(shù)開發(fā)等項目發(fā)放的符合項目融資特征的貸款,參照本指引執(zhí)行。

  第二十一條 本指引由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。

  第二十二條 本指引自發(fā)布之日起三個月后施行。

  項目融資業(yè)務(wù)指引內(nèi)容

  為加強項目融資業(yè)務(wù)風險管理,促進項目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展,銀監(jiān)會制定了《項目融資業(yè)務(wù)指引》,現(xiàn)印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。

  請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構(gòu)。

  二○○九年七月十八日

  項目融資業(yè)務(wù)指引對象

  機關(guān)各部門,各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲蓄銀行:

  
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