銀行卡收單的法律風險有哪些
銀行卡收單是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務。你知道銀行收單嗎?下面由學習啦小編為你詳細介紹銀行卡收單的相關(guān)法律知識。
銀行卡收單的法律風險
消費者如何防范銀行卡收單風險
1、要與有合法資質(zhì)的銀行卡收單機構(gòu)直接簽訂銀行卡受理協(xié)議。商戶應選擇有資質(zhì)的銀行卡收單機構(gòu)合作，并與其直接簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務和責任。
要了解基本的銀行卡受理常識和安全防范要求，積極配合簽約收單機構(gòu)開展商戶管理、日常巡檢、機具維護等工作，依法合規(guī)使用收單機構(gòu)提供的刷卡結(jié)算服務，不從事信用卡套現(xiàn)或協(xié)助持卡人套現(xiàn)等違法違規(guī)活動。
2、要通過正當渠道申請和安裝POS機。POS機是商戶受理銀行卡的基本設(shè)備，應由商戶提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、法人代表身份證等必要的身份證明資料并經(jīng)收單機構(gòu)審核通過后，由收單機構(gòu)上門為商戶安裝。
銀行卡收單的法律風險有哪些
商戶應從正規(guī)渠道申辦和安裝POS機，不從網(wǎng)絡(luò)、不明或可疑渠道購買POS機，自覺抵制“一證下機”、“一機多費率”、“資金即刷即到”等違規(guī)宣傳和廣告。
通過非正當、違規(guī)渠道安裝POS機，資金安全沒有保障，剛開始安裝時，資金可能到賬正常，但隨著賬戶內(nèi)資金增加或有大筆資金后，就可能被不法機構(gòu)、不法人員卷款跑路，出現(xiàn)到賬不及時、賬戶資金不翼而飛的后果。
3、出現(xiàn)刷卡結(jié)算資金不到賬等資金風險事件后，商戶要及時向公安機關(guān)報案或向人民法院起訴，用法律手段維護自身合法權(quán)益。
銀行卡組織仲裁的法律效力問題
在銀行卡收單業(yè)務中，收單機構(gòu)與發(fā)卡銀行之間可能因交易授權(quán)、欺詐、清算差錯、跨行信息轉(zhuǎn)接失誤、賬單錯誤、一方違反銀行卡組織運行規(guī)則等發(fā)生爭議。
在發(fā)生爭議時，收單機構(gòu)及發(fā)卡銀行應當通過自主協(xié)商方式解決;自主協(xié)商不成的，則可依據(jù)雙方共同參加的銀行卡組織制定的運行規(guī)則或爭議解決機制在銀行卡組織內(nèi)部解決。
在銀行卡收單爭議中，發(fā)卡機構(gòu)與收單機構(gòu)作為銀行卡組織的成員或協(xié)議入網(wǎng)機構(gòu)，應當接受并遵守銀行卡組織的有關(guān)業(yè)務規(guī)章及爭議解決規(guī)則，其中包括仲裁條款。
在發(fā)生爭議時，發(fā)卡機構(gòu)與收單機構(gòu)在平等基礎(chǔ)上將爭議提交銀行卡組織以非訴方式解決，并依據(jù)銀行卡組織的規(guī)則進行裁定，該裁定應對爭議雙方具有約束力。
對于銀行卡組織主持的仲裁，其表面上看是合意性仲裁，實際上為強制性仲裁，凡接受銀行卡組織的業(yè)務規(guī)則的參與方，均須承認該仲裁條款及仲裁裁定的法律效力。
關(guān)于銀行卡組織等商事調(diào)解機構(gòu)所作裁定的法律效力問題，最高人民法院有關(guān)司法解釋也特別指出，經(jīng)商事調(diào)解組織、行業(yè)調(diào)解組織或者其他具有調(diào)解職能的組織調(diào)解后達成的具有民事權(quán)利義務內(nèi)容的調(diào)解協(xié)議具有民事合同性質(zhì)，當事人可申請公證機關(guān)賦予其強制執(zhí)行效力;債務人不履行或者不適當履行具有強制執(zhí)行效力的公證文書的，債權(quán)人可以依法向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行。
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發(fā)卡機構(gòu)
國內(nèi)主要是商業(yè)銀行，負責向持卡人發(fā)行各種銀行卡，并通過提供各類相關(guān)的銀行卡服務收取一定費用，是銀行卡市場的發(fā)起者與組織者。
收單機構(gòu)
負責特約商戶的開拓與管理、授權(quán)請求、賬單結(jié)算等活動，其利益主要來源于特約商戶交易手續(xù)費的分成、服務費。
潛在持卡人
在銀行卡市場中處于中心地位，是產(chǎn)生購買銀行卡產(chǎn)品及其衍生產(chǎn)品需求的市場基礎(chǔ)，是銀行卡的領(lǐng)用者和金融機構(gòu)、特約商戶及銀行卡組織利益的創(chuàng)造者，是市場營銷的主要對象。
特約商戶
是指與收單機構(gòu)簽署有商戶協(xié)議，受理銀行卡的銷售商、個人、公司或其它組織。
收單外包服務
接受收單機構(gòu)委托從事收單業(yè)務中從事非核心業(yè)務的企業(yè)。
銀行卡收單機構(gòu)是指經(jīng)各信用卡組織授權(quán)辦理特約商店簽約事宜，并與特約商店清款時先行墊付持卡人交易賬款。
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