儲(chǔ)蓄國(guó)債是什么
儲(chǔ)蓄國(guó)債是什么
儲(chǔ)蓄國(guó)債(Savings Bonds)，也稱電子式國(guó)債，是政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享儲(chǔ)蓄國(guó)債的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。
什么是儲(chǔ)蓄國(guó)債
儲(chǔ)蓄國(guó)債的基本定義
根據(jù)2011年財(cái)政部和中國(guó)人民銀行聯(lián)合頒發(fā)的《儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)代銷試點(diǎn)管理辦法(試行)》，在儲(chǔ)蓄國(guó)債試點(diǎn)期間，先行推出固定利率固定期限和固定利率變動(dòng)期限兩個(gè)品種。財(cái)政部在試點(diǎn)期間首推的電子儲(chǔ)蓄國(guó)債品種，將與2013年的憑證式國(guó)債接近，以便于投資者的認(rèn)知，其期限主要為1年、2年、3年、5年、7年、10年，最短不短于1年，最長(zhǎng)為15年。
儲(chǔ)蓄國(guó)債的產(chǎn)品特點(diǎn)
1.針對(duì)個(gè)人投資者。認(rèn)購(gòu)對(duì)象僅限境內(nèi)中國(guó)公民，不向機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行，同時(shí)設(shè)立了單個(gè)賬戶單期購(gòu)買上限，充分考慮并保護(hù)了個(gè)人投資者特別是中小投資者的利益;
2.不可流通性。采用實(shí)名制，不可流通轉(zhuǎn)讓;
3.采用電子方式記錄債權(quán)。有專門的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)用于記錄和管理投資人的債權(quán)，免去了投資者保管紙質(zhì)債權(quán)憑證的麻煩，債權(quán)查詢方便;
4.收益安全穩(wěn)定。由財(cái)政部發(fā)行并負(fù)責(zé)還本付息，票面利率在發(fā)行時(shí)就已確定(不隨市場(chǎng)利率或者儲(chǔ)蓄利率的變化而變化)，免繳利息稅，適合低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者;
5.鼓勵(lì)持有到期。儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)設(shè)有最低持有期限，在持滿最低期限后方可辦理提前兌取，并被扣除部分利息，同時(shí)要支付相應(yīng)手續(xù)費(fèi);
6.手續(xù)簡(jiǎn)化。省去了兌付手續(xù)，本金或者利息到期直接轉(zhuǎn)入投資人資金賬戶;
7.付息方式較為多樣。設(shè)計(jì)了按年支付利息的品種，適合個(gè)人投資者存本取息的投資習(xí)慣
儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)采用現(xiàn)代信息技術(shù)成果，充分體現(xiàn)了以人為本的設(shè)計(jì)理念和與時(shí)俱進(jìn)的時(shí)代特征。在未來一段時(shí)期內(nèi)，財(cái)政部將會(huì)同中國(guó)人民銀行，根據(jù)時(shí)代發(fā)展和投資者需求變化，不斷完善相關(guān)制度，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，推出新的品種，增加新的購(gòu)買渠道，提高服務(wù)水平，力爭(zhēng)將儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)發(fā)展成為老百姓最歡迎的投資品種之一。
為了豐富國(guó)債品種，改進(jìn)國(guó)債債權(quán)管理模式，提高國(guó)債發(fā)行效率，方便國(guó)債投資者，在借鑒憑證式國(guó)債方便、靈活的優(yōu)點(diǎn)基礎(chǔ)之上，財(cái)政部參照國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，于6月20日起，首批代銷試點(diǎn)電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債的中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行等7家商業(yè)銀行先后開始接受開戶申請(qǐng)，并于2006年7月首次發(fā)行電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債(簡(jiǎn)稱為儲(chǔ)蓄國(guó)債)，老百姓又多了一種國(guó)債投資新渠道。
儲(chǔ)蓄國(guó)債的產(chǎn)品區(qū)別
(1)申請(qǐng)購(gòu)買手續(xù)不同
投資者購(gòu)買憑證式國(guó)債可用現(xiàn)金直接購(gòu)買。
購(gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債則需開立國(guó)債賬戶并指定對(duì)應(yīng)的資金賬戶后方可到網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。
(2)債權(quán)記錄方式不同
憑證式國(guó)債債權(quán)采取填制“憑證式國(guó)債收款憑證”的形式記錄，由各承銷銀行和投資者進(jìn)行管理。
儲(chǔ)蓄國(guó)債則以電子記賬方式記錄債權(quán)，有專門的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)用于記錄和管理投資人的債權(quán)，免去了投資者保管紙質(zhì)債權(quán)憑證的麻煩，債權(quán)查詢方便;
(3)到期兌付方式不同
憑證式國(guó)債到期后，需由投資者前往承銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)辦理兌付事宜，逾期不加計(jì)利息。
儲(chǔ)蓄國(guó)債到期后，承辦銀行會(huì)自動(dòng)將投資者應(yīng)收的本金和利息轉(zhuǎn)入其資金賬戶，轉(zhuǎn)入資金賬戶的本息資金作為居民存款由承辦銀行按活期存款利率計(jì)付利息。
(4)發(fā)行對(duì)象不同
憑證式國(guó)債的發(fā)行對(duì)象主要是個(gè)人，機(jī)構(gòu)也可認(rèn)購(gòu)。
儲(chǔ)蓄國(guó)債認(rèn)購(gòu)對(duì)象僅限境內(nèi)中國(guó)公民，不向機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行，同時(shí)設(shè)立了單個(gè)賬戶單期購(gòu)買上限，充分考慮并保護(hù)了個(gè)人投資者特別是中小投資者的利益;
(5)流通性不同
憑證式國(guó)債不能流通，不能上市。
儲(chǔ)蓄國(guó)債雖不能流通轉(zhuǎn)讓，但持有半年以上，就可以提前兌取、質(zhì)押貸款和非交易過戶?？蛻粼谫?gòu)買儲(chǔ)蓄國(guó)債的同時(shí)，相當(dāng)于獲得了一個(gè)優(yōu)良的融資工具，當(dāng)需要小額貸款時(shí)，可以用儲(chǔ)蓄國(guó)債作為質(zhì)押品，到原購(gòu)買銀行質(zhì)押貸款。
(6)利息支付方法不同
憑證式國(guó)債是到期支付利息。
儲(chǔ)蓄國(guó)債是每年付息，如果提前贖回會(huì)扣除一定月份的利息，并且支付本金0.1%的手續(xù)費(fèi)。
(7)承辦機(jī)構(gòu)不同
憑證式國(guó)債由各類商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)組成的憑證式國(guó)債承銷團(tuán)成員的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售。儲(chǔ)蓄國(guó)債可以從7家有代銷試點(diǎn)資格的銀行購(gòu)買，它們分別是中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行和北京銀行。
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