什么是保險(xiǎn)的誠實(shí)信用原則

　　誠實(shí)信用原則是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立合同時(shí)及合同有效期內(nèi)應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┛赡苡绊憣Ψ绞欠窬喖s以及締約條件的重要事實(shí)，同時(shí)絕對信守合同締結(jié)的認(rèn)定與承諾。誠實(shí)信用原則是民事法律關(guān)系的基本原則之一。簽訂和履行保險(xiǎn)合同必須遵守誠實(shí)信用原則.下面小編帶大家看看什么是誠實(shí)信用原則。

　　從保險(xiǎn)標(biāo)的看，由于保險(xiǎn)標(biāo)的的個(gè)性，投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)最為了解，而保險(xiǎn)人不可能對保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控，因此，保險(xiǎn)人只能根據(jù)投保人提供的資料判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小，這就要求投保人在投保時(shí)如實(shí)告知并信守承諾。

　　從保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)看，保險(xiǎn)條款及其費(fèi)率由保險(xiǎn)人單方擬定，其技術(shù)和復(fù)雜程度遠(yuǎn)非一般人所能了解，投保人是否投保以及投保的條件完全取決于保險(xiǎn)人的告知。這要求保險(xiǎn)人如實(shí)向投保人說明主要條款尤其是責(zé)任免除條款。

　　因此，保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方簽訂保險(xiǎn)合同是建立在誠實(shí)信用基礎(chǔ)上，任何一方違反誠實(shí)信用原則均會(huì)損害對方。因此《保險(xiǎn)法》第四條規(guī)定：“從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，遵循自愿和誠實(shí)信用的原則。”

　　誠實(shí)信用原則(一)主要內(nèi)容

　　1、如實(shí)告知

　　告知是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方在合同締結(jié)前和締結(jié)時(shí)以及合同有效期內(nèi)，就重要事實(shí)向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面的陳述。誠信原則要求的告知是如實(shí)告知，投保人或被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人都有如實(shí)告知的義務(wù)。投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同締結(jié)前或簽訂合同時(shí)以及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)盡量將已知和應(yīng)知的與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)如實(shí)告知保險(xiǎn)人;保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同締結(jié)前或締結(jié)時(shí)也應(yīng)將對投保人有利害關(guān)系的重要事實(shí)如實(shí)向投保人陳述。

　　2、保證.保證是投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對某種事項(xiàng)的作為或不作為的允諾

　　保證是一項(xiàng)屬于主要合同的承諾，違反保證使受害方有權(quán)請求賠償;保險(xiǎn)合同的保證是保險(xiǎn)合同成立的基本條件，它可以使受害方有權(quán)解除合同。保證，通常按形式不同分為明示保證和默示保證。明示保證是以保證條款形式在保險(xiǎn)合同中載有的保證，即以條款形式附加在保險(xiǎn)單上的保證;默示保證是指雖然未載有于保險(xiǎn)合同，但按照法律和慣例投保人應(yīng)保證的事項(xiàng)。如海上保險(xiǎn)的默示保證包括：船舶必須具備適航能力;不繞航;經(jīng)營業(yè)務(wù)具有合法性。默示保證和明示保證具有同等的效力。

　　3、棄權(quán)與禁止反言

　　棄權(quán)是合同一方以明示或默示的意思表示放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利;禁止反言是合同的一方既然已放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，便不得再向?qū)Ψ街鲝堅(jiān)摲N權(quán)利。從理論上說，保險(xiǎn)合同雙方都存在棄權(quán)與禁止反言的問題，但在保險(xiǎn)實(shí)踐上，棄權(quán)與禁止反言主要是約束保險(xiǎn)人的。保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人出現(xiàn)棄權(quán)的現(xiàn)象主要基于兩種原因，一是疏忽的原因;二是基于擴(kuò)大業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)代理人為了取得更多的代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)代理人的棄權(quán)行為可視為保險(xiǎn)人的棄權(quán)行為，保險(xiǎn)人不能解除保險(xiǎn)代理人已承保的不符合保險(xiǎn)條件的保單;日后發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人則不得以被保險(xiǎn)人破壞保險(xiǎn)單的規(guī)定為由而拒絕賠償。例如，某公司為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，在提交的被保險(xiǎn)人名單上，已注明某被保險(xiǎn)人因肝癌已病休兩個(gè)月，但因代理人未嚴(yán)格審查，辦理了承保手續(xù)，簽發(fā)了保單。日后該被保險(xiǎn)人因肝癌死亡，保險(xiǎn)人不得因該被保險(xiǎn)人不符合投保條件而拒付保險(xiǎn)金。

　　誠實(shí)信用原則(二)違反與后果

　　誠實(shí)信用原則的違反包括告知的違反和保證的違反。

　　1、告知的違反與后果

　　告知的違反是指投保人對已經(jīng)存在的，可能影響到保險(xiǎn)人是否承保，或以怎樣的費(fèi)率承保的事實(shí)，在投保時(shí)，未向保險(xiǎn)人說明。投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)將影響保險(xiǎn)合同的效力。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條，投保人違反如實(shí)告知義務(wù)的后果主要有三種情況：(1)投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同;(2)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)：(3)投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

　　2、保證的違反與后果

　　由于保證是保險(xiǎn)合同的一部分，保險(xiǎn)合同涉及的所有保證內(nèi)容均為重要事實(shí)，投保人必須嚴(yán)格遵守，因而，投保人或被保險(xiǎn)人違反了保證，就意味其未履行義務(wù)而違約，將導(dǎo)致合同無效，而且保險(xiǎn)人一般不退還保險(xiǎn)費(fèi)。