為什么不同的保險(xiǎn)公司價(jià)格相差巨大
為什么不同的保險(xiǎn)公司價(jià)格相差巨大
保險(xiǎn)價(jià)格的差異涉及到各家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)問(wèn)題。保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)是由各家保險(xiǎn)公司的精算師計(jì)算出來(lái)的，那么，保費(fèi)是如何構(gòu)成的呢?又受哪些因素影響呢?下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的為什么不同的保險(xiǎn)公司價(jià)格相差巨大，希望對(duì)大家有用。
為什么不同的保險(xiǎn)公司價(jià)格相差巨大的原因
運(yùn)營(yíng)成本不同
不同保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本是不同的，這些成本包括員工工資、場(chǎng)地租金、客服電話(huà)、保單打印配送等等，基本就是一個(gè)保險(xiǎn)公司要正常運(yùn)營(yíng)的全部費(fèi)用。
運(yùn)營(yíng)費(fèi)用在不同的保險(xiǎn)公司差異很大，比如一個(gè)在全國(guó)有很多分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司，每年要為這些分支機(jī)構(gòu)(類(lèi)比銀行網(wǎng)點(diǎn))承擔(dān)著不少的費(fèi)用支出。而我們知道現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，通過(guò)網(wǎng)上投保不用開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，成本上就有很大的差異。
為了獲得客戶(hù)的信任，保險(xiǎn)公司每年都會(huì)拿出幾十億的預(yù)算來(lái)進(jìn)行鋪天蓋地的廣告投放。大家每次在搜索引擎里面的一次廣告點(diǎn)擊，保險(xiǎn)公司就要拿出幾十塊人民幣的。
貳預(yù)定利率不同
預(yù)定利率，是保險(xiǎn)公司在定價(jià)時(shí)，根據(jù)對(duì)投資收益的預(yù)測(cè)而為保單假設(shè)的每年收益率，通俗地說(shuō)就是保險(xiǎn)公司提供給消費(fèi)者的回報(bào)率。
更高的預(yù)定利率，意味著保險(xiǎn)公司承擔(dān)了更大的成本和投資風(fēng)險(xiǎn)，而大家得到了實(shí)惠。更低的預(yù)定利率，意味著保險(xiǎn)公司的投資風(fēng)險(xiǎn)減輕了，但我們就需要支付更大的成本。
預(yù)留利潤(rùn)不同
不同的保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售時(shí)，采取的策略是不同的，有的喜歡高舉高打，而有的喜歡薄利多銷(xiāo)，這也體現(xiàn)了不同保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)策略。那些追求薄利多銷(xiāo)的企業(yè)，由于產(chǎn)品銷(xiāo)量大，也同樣取得了不錯(cuò)的利潤(rùn)。
此外，這些年成立了非常多的新保險(xiǎn)公司，這些公司沒(méi)有過(guò)去的歷史包袱和負(fù)債，是可以適當(dāng)?shù)臏p少預(yù)留利潤(rùn)的，這也在一定程度上會(huì)反映在保險(xiǎn)定價(jià)當(dāng)中的。
保費(fèi)是如何構(gòu)成的
保險(xiǎn)費(fèi)率
保險(xiǎn)公司是如何向投保人收取保費(fèi)的，即收取保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢?是保險(xiǎn)費(fèi)率。
保險(xiǎn)費(fèi)率=保險(xiǎn)費(fèi)/保額
保額是固定的，投保人可以選擇想要的保額;那么保險(xiǎn)費(fèi)率是如何算出來(lái)的呢?
保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成
保險(xiǎn)費(fèi)率由兩部分構(gòu)成，純費(fèi)率+附加費(fèi)率。其中，純費(fèi)率是按照損失的概率來(lái)確定的;附加費(fèi)率，又叫營(yíng)業(yè)費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本。
換句話(huà)說(shuō)，各家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)模式、管理方式、人員結(jié)構(gòu)都有很大的不同，因此定價(jià)也會(huì)不同。
換句話(huà)說(shuō)，各家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)模式、管理方式、人員結(jié)構(gòu)都有很大的不同，因此定價(jià)也會(huì)不同。
旅游簽證保險(xiǎn)攻略
1保險(xiǎn)概況
從2004年6月1日起，所有的短期簽證申請(qǐng)者都必須在遞交簽證申請(qǐng)材料時(shí)購(gòu)買(mǎi)旅游簽證保險(xiǎn)，證明其可擔(dān)保國(guó)外住院費(fèi)用及遣返費(fèi)用，保險(xiǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣(即3萬(wàn)歐元)，保險(xiǎn)期限不得少于一個(gè)月，并且覆蓋所有的申根國(guó)家 ( 商務(wù)簽證要求保險(xiǎn)期限為 30 天 ) 。如果旅游的目的為就醫(yī)治療疾病，必須另行提交就醫(yī)治療費(fèi)用的承擔(dān)證明。
到2008年12月12日，申根國(guó)家共有25個(gè): 德國(guó)、比利時(shí)、荷蘭、法國(guó)、盧森堡、西班牙、葡萄牙、意大利、希臘、奧地利、丹麥、瑞典、挪威、芬蘭、冰島、愛(ài)沙尼亞、匈牙利、立陶宛、拉脫維亞、馬耳他、波蘭、斯洛文尼亞、斯洛伐克、捷克、瑞士。
旅游簽證保險(xiǎn)保障范圍不單純是意外傷害，還包括了醫(yī)藥補(bǔ)償、旅行者隨身財(cái)產(chǎn)、個(gè)人錢(qián)財(cái)、旅程延誤、旅游證件遺失、行李延誤等。
2保險(xiǎn)要求
1、旅游簽證保險(xiǎn)須在所有申根國(guó)家和整個(gè)旅游逗留期有效(簽證會(huì)根據(jù)旅游簽證保險(xiǎn)的有效期進(jìn)行簽發(fā)即簽證的有效期及停留天數(shù)最長(zhǎng)不會(huì)超出所提交的旅游簽證保險(xiǎn)的有效期。如果旅游的具體時(shí)間還未確定且計(jì)劃申請(qǐng)簽證的有效期長(zhǎng)于實(shí)際停留期那么所提交的旅游醫(yī)療保險(xiǎn)必須涵蓋整個(gè)簽證的有效期。)
2、旅游簽證保險(xiǎn)(個(gè)人或團(tuán)體保險(xiǎn))可由簽證申請(qǐng)人在其居住國(guó)也可在第三國(guó)辦理或由邀請(qǐng)人在旅游目的國(guó)辦理。
3、若保險(xiǎn)公司的總部不在申根區(qū)，那么該保險(xiǎn)公司必須在申根區(qū)內(nèi)有聯(lián)絡(luò)處且能夠受理索賠申請(qǐng)。
4、旅游簽證保險(xiǎn)必須包括由于生病可能送返回國(guó)的費(fèi)用及急救和緊急住院費(fèi)用。
5、旅游醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得低于30 000歐元。
6、個(gè)別情況下，如對(duì)明顯容易生病，有明顯病史或者已懷孕的申請(qǐng)人，須根據(jù)要求對(duì)投保的數(shù)額提出更高的理賠要求。
7、如果旅游的目的為就醫(yī)治療疾病，必須另行提交就醫(yī)治療費(fèi)用的承擔(dān)證明。
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