關(guān)于金融市場(chǎng)的參考論文

　　金融市場(chǎng)又稱(chēng)為資金市場(chǎng)，包括貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，是資金融通市場(chǎng)。下面是學(xué)習(xí)啦小編給大家推薦的關(guān)于金融市場(chǎng)的參考論文，希望大家喜歡!

　　關(guān)于金融市場(chǎng)的參考論文篇一

　　《關(guān)于當(dāng)代金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展方向的探討》

　　【摘要】隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,國(guó)民收入分配體制的改革和完善,我國(guó)居民的家庭收入和個(gè)人收入逐漸增加。同時(shí),由于生活中的不確定性增多,個(gè)人理財(cái)需求增長(zhǎng)迅速,發(fā)展金融理財(cái)市場(chǎng),在微觀上看有利于提高家庭收入水平,在宏觀上看,可以實(shí)現(xiàn)我國(guó)的資源的有效配置,加強(qiáng)金融理財(cái)市場(chǎng)的管理,促進(jìn)其有效發(fā)展對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展意義重大。本文闡述了金融理財(cái)市場(chǎng)的相關(guān)概念,深入分析了金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展過(guò)程,并對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展方向進(jìn)行了相應(yīng)的探討和思考。

　　【關(guān)鍵詞】金融理財(cái);發(fā)展方向;思考

　　隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,居民財(cái)富增長(zhǎng)迅速,近年來(lái),國(guó)內(nèi)金融理財(cái)市場(chǎng)逐漸興起,人們通過(guò)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)投資收益。委托機(jī)構(gòu)通過(guò)吸收資金,進(jìn)行綜合管理,提升資金的使用效率,而國(guó)家則可以通過(guò)金融理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控,保證經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

　　多方對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)的需求,促進(jìn)了金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展,隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的逐漸開(kāi)放,海外的金融機(jī)構(gòu)也積極進(jìn)入中國(guó)的市場(chǎng),加劇了理財(cái)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。促進(jìn)我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的有效發(fā)展,完善我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)體制,對(duì)發(fā)展我國(guó)經(jīng)濟(jì),提高居民生活水平有著重要的意義。

　　一、金融理財(cái)概述

　　金融理財(cái),英文全稱(chēng)為Financial Planning。中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)它的定義是:金融理財(cái)是一種綜合金融服務(wù),是指專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)分析和評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)最終幫助客戶(hù)制定出合理的可操作的理財(cái)方案,使其能滿(mǎn)足客戶(hù)人生不同階段的要求,最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第一章第二條則規(guī)定“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。”

　　二、我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展

　　我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展迅速,市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)歷了萌芽、起步、探索和創(chuàng)新四個(gè)階段。

　　萌芽階段。上世紀(jì)90年代,中國(guó)進(jìn)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的改革,有效地促進(jìn)了居民財(cái)富的增長(zhǎng),從而使得居民對(duì)各類(lèi)金融資產(chǎn)偏好增加,1996年,國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)軟著陸,央行減低了存款的利息率,加速了儲(chǔ)蓄資金向金融理財(cái)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)移。此階段我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的出現(xiàn)的主要特點(diǎn):第一國(guó)有銀行開(kāi)始向自負(fù)盈虧的商業(yè)銀行方式轉(zhuǎn)變,金融監(jiān)管格局初步建立。

　　發(fā)展階段。基金的出現(xiàn)促進(jìn)了我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展,但是由于缺乏監(jiān)管,我國(guó)的基金市場(chǎng)開(kāi)始時(shí)處于失控的混亂狀態(tài)。國(guó)家及時(shí)出臺(tái)了相應(yīng)的金融監(jiān)管制度,進(jìn)行了理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管改革,有效地促進(jìn)了理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。

　　探索階段。2001年,隨著我國(guó)正式加入WTO,金融理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入了探索發(fā)展的時(shí)期,一方面,我國(guó)擴(kuò)大了金融理財(cái)市場(chǎng)開(kāi)放的深度和廣度。外資銀行的逐步進(jìn)入加劇了銀行行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),我國(guó)適時(shí)對(duì)國(guó)有銀行進(jìn)行改革。同時(shí),匯率、保險(xiǎn)和基金等理財(cái)工具得到了深入發(fā)展。另一方面,我國(guó)初步構(gòu)建了金融理財(cái)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律體系,促進(jìn)了金融理財(cái)市場(chǎng)在不斷探索中向前發(fā)展。

　　創(chuàng)新階段。隨著居民收入的持續(xù)增長(zhǎng),居民對(duì)資產(chǎn)組合的要求越來(lái)越高,財(cái)富結(jié)構(gòu)向多元化方向發(fā)展。我國(guó)于2005年開(kāi)始的股權(quán)分置改革,標(biāo)志著創(chuàng)新的開(kāi)始。此階段的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)和國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)關(guān)聯(lián)性加強(qiáng),金融理財(cái)產(chǎn)品從設(shè)計(jì)發(fā)行到代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作都有了較完善的制度保障,理財(cái)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化。

　　三、我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展方向的思考

　　1、金融理財(cái)市場(chǎng)將會(huì)在各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中進(jìn)一步發(fā)展。

　　我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)將會(huì)迎來(lái)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面,理財(cái)業(yè)務(wù)將成為未來(lái)的中國(guó)市場(chǎng)上成長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)。經(jīng)預(yù)計(jì),在未來(lái)幾年中,我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)將會(huì)保持迅速發(fā)展的態(tài)勢(shì),居民的金融資產(chǎn)也會(huì)持續(xù)增長(zhǎng),居民對(duì)于全方位理財(cái)?shù)男枨笤黾?提供優(yōu)質(zhì)的一站式理財(cái)服務(wù)的金融綜合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中獲取較大的優(yōu)勢(shì)。同時(shí),第三方理財(cái)因?yàn)楠?dú)立性的優(yōu)勢(shì),也將會(huì)受到客戶(hù)的青睞,發(fā)展第三方理財(cái),有利于提高整個(gè)理財(cái)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量,促進(jìn)理財(cái)行業(yè)的健康發(fā)展。

　　在具體的理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,各類(lèi)理財(cái)機(jī)構(gòu)都有其相應(yīng)的優(yōu)勢(shì),商業(yè)銀行的客戶(hù)資源龐大、信譽(yù)基礎(chǔ)良好?；鸸就顿Y專(zhuān)業(yè)化水平較高,隨著證券公司和信托公司的進(jìn)一步完善,投資者也會(huì)對(duì)其有相應(yīng)的認(rèn)同,因此,各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)在未來(lái)幾年中進(jìn)一步加劇。

　　2、理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步創(chuàng)新

　　隨著我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展,理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)將會(huì)進(jìn)行進(jìn)一步的創(chuàng)新,首先,從理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新來(lái)看,在未來(lái)的市場(chǎng)發(fā)展過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)將會(huì)進(jìn)一步對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新,理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)將會(huì)以細(xì)分客戶(hù)為基礎(chǔ),加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位。根據(jù)不同顧客群體的需求進(jìn)行分類(lèi)設(shè)計(jì),保證在重點(diǎn)發(fā)展高端優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的同時(shí),加強(qiáng)中低端客戶(hù)的培養(yǎng)。同時(shí),根據(jù)不同客戶(hù)的生命周期的不同階段的理財(cái)特點(diǎn),建立個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)信息系統(tǒng),推出相應(yīng)的個(gè)性理財(cái)服務(wù)方案,填補(bǔ)現(xiàn)有理財(cái)市場(chǎng)的空白。

　　3、金融理財(cái)市場(chǎng)的法律監(jiān)管將進(jìn)一步規(guī)范

　　目前金融理財(cái)市場(chǎng)中的理財(cái)產(chǎn)品都是基于信托原理所形成的信托法律關(guān)系,現(xiàn)有的信托法可以統(tǒng)一信托雙方的權(quán)利和責(zé)任,保證其競(jìng)爭(zhēng)條件的公平性。但是,信托法對(duì)于信托業(yè)務(wù)的專(zhuān)屬性和各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品都沒(méi)有相應(yīng)的規(guī)范,在未來(lái)的發(fā)展中,金融監(jiān)管部門(mén)必然會(huì)完善金融理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管,制定統(tǒng)一的法律對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)行有效的規(guī)范,同時(shí),隨著金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)交叉性的發(fā)展,理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管形式將轉(zhuǎn)化為功能監(jiān)管。

　　4、理財(cái)從業(yè)人員培訓(xùn)和認(rèn)證制度的進(jìn)一步完善。

　　我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的歷史較短,居民理財(cái)處于導(dǎo)入階段,加強(qiáng)居民理財(cái)?shù)?a href='http://regraff.com/zixun/jiaoyu/' target='_blank'>教育培訓(xùn),導(dǎo)入正確的理財(cái)理念,進(jìn)行優(yōu)秀理財(cái)人員的培養(yǎng)至關(guān)重要。雖然現(xiàn)在的居民理財(cái)培訓(xùn)已經(jīng)逐步發(fā)展,部分國(guó)外的理財(cái)協(xié)會(huì)和投資咨詢(xún)類(lèi)公司已經(jīng)開(kāi)始提供有關(guān)的居民理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù),但是整體來(lái)看,培訓(xùn)質(zhì)量參差不齊。中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)將會(huì)進(jìn)一步推進(jìn)金融理財(cái)師培訓(xùn)、考試和資格認(rèn)證的本土化標(biāo)準(zhǔn)的建立,對(duì)從業(yè)人員在資格認(rèn)證、后續(xù)教育、培訓(xùn)管理、理財(cái)作業(yè)規(guī)范要求、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求及個(gè)人信用體系等方面進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)管,有效減少道德風(fēng)險(xiǎn),以進(jìn)一步提升金融理財(cái)行業(yè)水平,更好地為客戶(hù)服務(wù)作好基礎(chǔ)性工作,為中國(guó)個(gè)人理財(cái)事業(yè)的健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

　　5、行業(yè)協(xié)會(huì)的建立

　　西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)表明,行業(yè)協(xié)會(huì)作為一種非盈利性組織,有利于推動(dòng)職業(yè)資格迅速發(fā)展、保持和提高職業(yè)水平、加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè)。對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展意義重大,隨著我國(guó)金融理財(cái)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展,我國(guó)可以引進(jìn)金融理財(cái)行業(yè)協(xié)會(huì)制度對(duì)金融理財(cái)行業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管,保障金融理財(cái)行業(yè)的健康快速發(fā)展。

　　四、結(jié)束語(yǔ)

　　金融理財(cái)市場(chǎng)是反映金融行業(yè)綜合業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的主要領(lǐng)域之一,金融理財(cái)行業(yè)作為新興的行業(yè)發(fā)展迅速。隨著金融理財(cái)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展,理財(cái)工具的多元化,投資者應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的不同來(lái)選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資,切忌盲目投資。

　　【參考文獻(xiàn)】

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　　[2]何孝星:金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件與必然性分析及對(duì)我國(guó)的啟示[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài),2002(4).

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　　[4]巴曙松:迎接“黃金十年”:金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)展望[J].西部論叢,2007(4).

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　　關(guān)于金融市場(chǎng)的參考論文篇二

　　《關(guān)于農(nóng)村金融問(wèn)題的反思和市場(chǎng)前景展望》

　　摘要：我國(guó)作為一個(gè)崛起的發(fā)展中國(guó)家，“三農(nóng)”的相關(guān)問(wèn)題一直為政府和廣大國(guó)民的關(guān)注。隨著時(shí)代發(fā)展而日益凸顯的農(nóng)村金融問(wèn)題，逐漸成為社會(huì)的焦點(diǎn)。而國(guó)內(nèi)關(guān)于農(nóng)村金融的經(jīng)濟(jì)研究具有一定的局限性。一直強(qiáng)調(diào)我國(guó)城市居民在金融市場(chǎng)的主體地位，強(qiáng)調(diào)農(nóng)民的從屬地位，卻忽視了農(nóng)村巨大的市場(chǎng)潛力。從農(nóng)民的歷史進(jìn)步等與時(shí)俱進(jìn)的角度來(lái)思考，我國(guó)農(nóng)村金融具有非常美好的未來(lái)展望，農(nóng)村市場(chǎng)的含金量不可小覷。

　　關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融;金融權(quán)利;市場(chǎng)潛力;政府定位

　　一、引言

　　中國(guó)農(nóng)村，由于其特殊性和復(fù)雜性的存在，一直在我國(guó)經(jīng)濟(jì)研究中受到眾多學(xué)者的青睞。農(nóng)村，不僅在經(jīng)濟(jì)問(wèn)題中尤為突出，而且對(duì)于我國(guó)政治安全、社會(huì)穩(wěn)定也至關(guān)重要。而農(nóng)村金融的相關(guān)問(wèn)題也日益引起更多學(xué)者和專(zhuān)家的關(guān)注。但是，中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展中出現(xiàn)的一些問(wèn)題亦引起了我的一些反思。當(dāng)然，對(duì)于我國(guó)這樣一個(gè)正在迅速崛起的農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村金融的前景必然是璀璨的。而關(guān)于農(nóng)村金融中存在的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，更應(yīng)該從不同角度，用更加新穎的眼觀分析。

　　二、中國(guó)農(nóng)民今非昔比，要用發(fā)展的眼光看待

　　理性小農(nóng)、道義小農(nóng)、剝削小農(nóng)等經(jīng)典小農(nóng)學(xué)派各自對(duì)小農(nóng)做了不同的假設(shè)。以舒爾茨為代表的“理性小農(nóng)”學(xué)派，認(rèn)為小農(nóng)像任何資本主義企業(yè)家一樣，都是“經(jīng)濟(jì)人”，追求利潤(rùn)最大化。以恰亞諾夫?yàn)榇淼?ldquo;道義小農(nóng)”學(xué)派則強(qiáng)調(diào)小農(nóng)為自家生計(jì)而生產(chǎn)的一面。馬克思的“受剝削小農(nóng)”則明顯帶有強(qiáng)烈的價(jià)值取向，認(rèn)為地主與農(nóng)民之間是剝削與被剝削關(guān)系。

　　不得不承認(rèn)，這些小農(nóng)理論對(duì)于一定時(shí)期的中國(guó)，都是正確的假設(shè)。但是，真理也必須要與時(shí)俱進(jìn)的。只有符合實(shí)際，根基于現(xiàn)實(shí)國(guó)情的理論才能構(gòu)造正確的關(guān)聯(lián)，得出發(fā)展策略。

　　過(guò)度強(qiáng)調(diào)在封建社會(huì)時(shí)期，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)自給自足的封閉式發(fā)展的局限性，過(guò)度夸大建國(guó)時(shí)期，農(nóng)村農(nóng)民的貧困壓力，這些都會(huì)帶我們走入一個(gè)思想誤區(qū)，錯(cuò)誤地將愚蠢、遲鈍作為農(nóng)民的代名詞。但是，事實(shí)證明，越來(lái)越多的農(nóng)民練就了獨(dú)到的投機(jī)眼光，在新時(shí)期的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下積累了財(cái)富，并成為了新時(shí)期的現(xiàn)代農(nóng)民。我們不能一味禁錮在之前的研究理論之中而否認(rèn)現(xiàn)代農(nóng)民經(jīng)濟(jì)行為的理性和其具有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和投資睿智。

　　三、當(dāng)前農(nóng)村金融的發(fā)展窘境

　　1.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不能滿(mǎn)足農(nóng)民的發(fā)展需要

　　提供農(nóng)村金融服務(wù)的主要就是農(nóng)信社，而農(nóng)信社也是國(guó)家政策主要扶持的金融機(jī)構(gòu)。但是，從現(xiàn)實(shí)來(lái)看，目前農(nóng)村信用社實(shí)力不強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)績(jī)效較差，資產(chǎn)實(shí)力有限。對(duì)于，逐漸產(chǎn)業(yè)化的農(nóng)戶(hù)而言，農(nóng)信社無(wú)力支持較大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng);除此之外，農(nóng)信社的創(chuàng)新改革、經(jīng)營(yíng)管理等方面輕視疏忽，不能與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要相適應(yīng)。

　　農(nóng)村市場(chǎng)中極大的金融需求已經(jīng)不是目前存在的金融機(jī)構(gòu)就能夠滿(mǎn)足的了。

　　2.農(nóng)村金融服務(wù)品種單調(diào)

　　農(nóng)村金融貸款受到種種嚴(yán)格限制，農(nóng)戶(hù)產(chǎn)業(yè)化資金的需求無(wú)法得到滿(mǎn)足。只有部分農(nóng)戶(hù)能夠從正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得貸款支持。即使得到了貸款。也只是一些小額貸款。金融機(jī)構(gòu)的大額貸款通常需要擔(dān)保和抵押，這讓無(wú)所擔(dān)保和抵押保障的農(nóng)戶(hù)望而卻步。

　　此外，信用環(huán)境、道德風(fēng)險(xiǎn)以及農(nóng)業(yè)自身對(duì)自然依賴(lài)的不確定性等，也是導(dǎo)致農(nóng)戶(hù)與金融機(jī)構(gòu)之間無(wú)法完全融通的原因。

　　3.金融知識(shí)的匱乏加劇了農(nóng)村金融步向正軌的阻礙

　　隨著農(nóng)民收入的增加，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)狀況的好轉(zhuǎn)，農(nóng)戶(hù)對(duì)金融業(yè)務(wù)需求的日趨多元化。但是由于深刻的歷史原因和社會(huì)原因，農(nóng)戶(hù)的相關(guān)知識(shí)貧乏，甚至出現(xiàn)家里有過(guò)剩的流動(dòng)資金之后，除了存進(jìn)銀行，就是自己儲(chǔ)藏。

　　農(nóng)戶(hù)金融知識(shí)匱乏，投資理財(cái)?shù)挠^念薄弱，在生產(chǎn)和生活中不能提高資金利用率，使得其流動(dòng)資金閑置浪費(fèi)。

　　4.當(dāng)今農(nóng)民的金融權(quán)利并不能得到很好地實(shí)現(xiàn)

　　在金融行業(yè)日漸繁華的時(shí)代，作為中國(guó)主體人群的的農(nóng)民的權(quán)利卻不能得到充分地實(shí)現(xiàn)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)把城市作為其主要的陣地和市場(chǎng)，將完善的服務(wù)和金融產(chǎn)品的研發(fā)方向主要對(duì)準(zhǔn)發(fā)達(dá)城市。大多數(shù)商業(yè)銀行將資金流和優(yōu)秀的經(jīng)營(yíng)管理人才留在市區(qū)的營(yíng)業(yè)點(diǎn)，或者將積聚的資源流向城市網(wǎng)點(diǎn)，造成了農(nóng)村金融資源的匱乏。農(nóng)戶(hù)的金融權(quán)利不能得到很好地實(shí)現(xiàn)。

　　商業(yè)銀行等金融忽視了農(nóng)村金融市場(chǎng)的潛在爆發(fā)力，從而導(dǎo)致其發(fā)展戰(zhàn)略的重心偏移。

　　四、金融行業(yè)日益發(fā)展，農(nóng)村市場(chǎng)潛力巨大

　　當(dāng)前，農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程加快，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)迅速崛起，更需要金融機(jī)構(gòu)的支持來(lái)擴(kuò)大自身規(guī)模、壯大發(fā)展力量。

　　隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，大部分農(nóng)戶(hù)小額貸款已逐步轉(zhuǎn)化為個(gè)體、私營(yíng)企業(yè)貸款。這類(lèi)型貸款金額巨大，且呈快速發(fā)展之勢(shì)。

　　近年來(lái)，中共中央、國(guó)務(wù)院高度重視農(nóng)村金融。中央一號(hào)文件中都曾特別強(qiáng)調(diào)鼓勵(lì)農(nóng)民發(fā)展農(nóng)村合作金融。來(lái)自政府的關(guān)注，代表了國(guó)家對(duì)眼光的聚焦點(diǎn)，更突出了農(nóng)村金融市場(chǎng)的巨大潛力。

　　這些事實(shí)亦提醒了只將發(fā)展眼光放在發(fā)達(dá)城市的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，要把握農(nóng)村這個(gè)潛力巨大的市場(chǎng)。要判斷金融需求是否旺盛，金融調(diào)研機(jī)構(gòu)要擺脫陳舊的思維桎梏，一味以發(fā)達(dá)程度、GDP創(chuàng)造值和擔(dān)保能力來(lái)評(píng)判。應(yīng)該深入當(dāng)今我國(guó)的農(nóng)村金融市場(chǎng)，著重發(fā)現(xiàn)潛在需求。當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研能力、對(duì)潛在市場(chǎng)的敏感程度成為發(fā)掘的關(guān)鍵。

　　五、政府在農(nóng)村金融發(fā)展中的定位

　　1.政府介入農(nóng)村金融工作的必要性

　　在農(nóng)村金融日益發(fā)展并需求旺盛的今天，單單靠市場(chǎng)自由是不能使農(nóng)村金融充分發(fā)展的。眾所周知，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展采取以市場(chǎng)自由配置為主，政府政策引導(dǎo)為輔的策略。不得不承認(rèn)，我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的并不成熟，也不穩(wěn)定。若是放任金融資源在我國(guó)市場(chǎng)上自由流通，憑借著發(fā)達(dá)城市經(jīng)濟(jì)乘數(shù)增長(zhǎng)的吸金能力，只能將金融資源迅速吸引過(guò)去。因此，單靠農(nóng)村金融自身的力量，還是不能得到十足的重視和發(fā)展。

　　完全經(jīng)農(nóng)村金融交由市場(chǎng)，任其發(fā)展顯然是不明智的。單靠“一只手”并不能為其發(fā)展提供良好的環(huán)境，宏觀調(diào)控是必需的。我們更需要“兩只手”相互配合，才能夠提供健康穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境。

　　此時(shí)，政府的政策引導(dǎo)和支持就顯得尤為重要。

　　2.政府介入困境

　　(1)從國(guó)家的大角度而言，國(guó)家的戰(zhàn)略政策顯然是站在整個(gè)中國(guó)的宏觀立場(chǎng)。難免會(huì)忽視各個(gè)地方的具體情況，信息不對(duì)稱(chēng)造成的決策失誤也是時(shí)有發(fā)生的狀況。

　　(2)國(guó)家對(duì)農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)的政策支持，成了他們庇蔭。甚至?xí)霈F(xiàn)，國(guó)家因?qū)?ldquo;三農(nóng)”支持而撥放的資金等，被金融機(jī)構(gòu)用作他途。而國(guó)家由于種種限制，并不能，也無(wú)法對(duì)其行為做到面面俱到的監(jiān)管。

　　然后對(duì)于地方政府而言，由于政績(jī)考核、片面重視GDP、決策不夠周密等各方面原因，曲解國(guó)家的政策。依賴(lài)國(guó)家的政治傾斜，卻并不愿在回報(bào)周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大的農(nóng)村金融上用心部署。

　　3.政府正確的定位

　　首先，我們應(yīng)該明確政府對(duì)于農(nóng)村金融的支持是穩(wěn)定國(guó)家，穩(wěn)定農(nóng)民所必需之策。但是，政府一味將無(wú)償資金注入農(nóng)信社和農(nóng)村金融的相關(guān)工作，而無(wú)法有力監(jiān)管資金的去向，那么只能將“出現(xiàn)困境，國(guó)家埋單”這樣的惡性循環(huán)繼續(xù)下去。

　　政府目前能做的，主要是營(yíng)造一個(gè)良好的農(nóng)村金融環(huán)境。通過(guò)中央財(cái)政加大對(duì)支持力度，安排專(zhuān)項(xiàng)資金，進(jìn)行重點(diǎn)支持;積極引導(dǎo)商業(yè)銀行降低對(duì)農(nóng)戶(hù)貸款的利息，對(duì)支持農(nóng)民貸款和農(nóng)村金融工作的金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)減免營(yíng)業(yè)稅;積極支持金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶(hù)放貸行為，也要為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造良好的外部條件。

　　這些都是政府可以著手并付諸行動(dòng)的建議。政府都應(yīng)該把握好自己的定位，切實(shí)履行好自己的職責(zé)。

　　六、農(nóng)村金融的未來(lái)展望

　　1.合作性金融使農(nóng)戶(hù)激發(fā)內(nèi)生自救能力。

　　中共中央一號(hào)文件曾明確提出要加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革。鞏固和發(fā)展農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)成果，引導(dǎo)農(nóng)戶(hù)發(fā)展資金互助組織。為了擴(kuò)大農(nóng)村融資渠道，在條件許可的農(nóng)村，可以進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款。

　　甚至有這樣一種渠道也是可行的。為了強(qiáng)調(diào)“合作”的重要性，可以推崇有一定經(jīng)濟(jì)能力的農(nóng)民自發(fā)組織起來(lái)，利用本身的財(cái)富流動(dòng)性，以低利率、低回報(bào)為農(nóng)村資金需求者提供支持，而國(guó)家給予鼓勵(lì)措施，例如政策優(yōu)惠、社會(huì)表彰等。鼓勵(lì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家、具有敦實(shí)財(cái)富基礎(chǔ)的先富者，成為有企業(yè)家精神的現(xiàn)代農(nóng)民，分享農(nóng)村金融帶來(lái)的成果和收益。

　　2.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品，提高金融服務(wù)水平。

　　農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要深入基層調(diào)查，掌握農(nóng)戶(hù)的金融需求，創(chuàng)新金融品種，提高服務(wù)水平。例如根據(jù)農(nóng)作物生長(zhǎng)周期，根據(jù)農(nóng)民生產(chǎn)活動(dòng)的季節(jié)性，創(chuàng)造出真正適合農(nóng)戶(hù)的貸款服務(wù)。

　　完善金融服務(wù)，發(fā)揮金融部門(mén)專(zhuān)業(yè)化、信息化的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)民相關(guān)的金融決策出謀劃策，當(dāng)好農(nóng)民的金融顧問(wèn)。

　　作為中國(guó)發(fā)展過(guò)程中，潛力無(wú)窮卻又處于空缺檔的農(nóng)村金融市場(chǎng)，在政府的良好決策指引下，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)優(yōu)化資源配置的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)下，有著巨大的提升空間。

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