金融界論文免費(fèi)

　　21世紀(jì)以來,我國(guó)金融業(yè)改革突飛猛進(jìn),特別是逐漸與國(guó)際金融接軌,適應(yīng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需要。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融界論文免費(fèi)下載的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融界論文免費(fèi)下載篇1

　　淺談互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)

　　摘要：

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展為一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢活動(dòng)提供了便利條件。本文通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融的洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管提出相應(yīng)政策建議，呼吁相關(guān)部門更加關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

　　關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;反洗錢

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)信息應(yīng)用技術(shù)的蓬勃發(fā)展，依托互聯(lián)網(wǎng)而興起的互聯(lián)網(wǎng)金融也如雨后春筍般的發(fā)展壯大起來，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚囊徊糠?。近年來，洗錢犯罪呈現(xiàn)由傳統(tǒng)支付工具向信息化支付工具轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)交易洗錢已成常態(tài)。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融中的洗錢行為主要有七類：利用網(wǎng)上銀行實(shí)施地下錢莊違法犯罪活動(dòng);利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移、清算網(wǎng)絡(luò)賭博、非法集資等犯罪資金;網(wǎng)絡(luò)炒匯、炒金;網(wǎng)絡(luò)傳銷;證券期貨違法犯罪活動(dòng);銀行卡犯罪;網(wǎng)上制假售假。關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)監(jiān)管、堵塞漏洞是當(dāng)前必須著力解決的現(xiàn)實(shí)問題。

　　一、互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢工作難點(diǎn)

　　(一)缺乏相應(yīng)的法律依據(jù)。

　　目前，在互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢領(lǐng)域尚未建立較完善的法律、法規(guī)體系。以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，在很大程度上還處于無監(jiān)管狀態(tài)，極其容易被不法分子利用從事洗錢活動(dòng)。中國(guó)人民銀行反洗錢部門作為反洗錢工作的執(zhí)法者，在互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢領(lǐng)域缺乏相應(yīng)的法律依據(jù)以及相關(guān)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求，較難發(fā)揮其應(yīng)有的職能。

　　(二)客戶身份識(shí)別難。

　　傳統(tǒng)支付交易行為過程中，銀行等服務(wù)機(jī)構(gòu)會(huì)要求客戶提供真實(shí)身份證明，并可以提供直觀的交易物證，這使洗錢犯罪的取證相對(duì)容易。而在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，客戶可以在任何地方進(jìn)入在線金融賬戶并實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，且沒有直觀的身份證明，很難找到可以進(jìn)行追蹤的切入點(diǎn);即使找到了電子證據(jù)，也可能因?yàn)槌霈F(xiàn)密碼、身份證號(hào)碼等被竊取的情況，難以確定不法分子的真實(shí)身份。

　　(三)可疑交易發(fā)現(xiàn)難。

　　銀行對(duì)涉及網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的可疑交易人工分析存在諸多困難。一是網(wǎng)銀交易信息多以電子備份方式保存，不保留紙質(zhì)憑證;二是網(wǎng)銀交易可以在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)快速、多筆資金轉(zhuǎn)移，交易數(shù)據(jù)量巨大，交易行為復(fù)雜。不法分子通過將資金小額、多筆轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出，或者在多個(gè)賬戶間轉(zhuǎn)賬等操作，達(dá)到逃避監(jiān)管的目的;三是由于網(wǎng)上銀行缺乏完善的客戶身份識(shí)別體系，核實(shí)偽造虛假身份證件和利用虛假注冊(cè)公司開戶等還存在一定困難;四是目前還沒有針對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，開發(fā)出一套跟蹤監(jiān)測(cè)比對(duì)發(fā)現(xiàn)可疑交易的系統(tǒng)，這就使得目前網(wǎng)上銀行可疑支付交易的發(fā)現(xiàn)和甄別困難重重。

　　(四)資金流向追蹤、監(jiān)控難。

　　互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移，它不僅減少了客戶與金融機(jī)構(gòu)的直接接觸，而且不受距離遠(yuǎn)近的限制。在現(xiàn)有條件下，每天從大量的交易數(shù)據(jù)中甄別可疑交易已非易事，在遠(yuǎn)距離甚至跨國(guó)資金轉(zhuǎn)移的情況下，即使涉嫌洗錢行為被發(fā)現(xiàn)，也為時(shí)已晚、鞭長(zhǎng)莫及。相比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，資金通過網(wǎng)絡(luò)交易更難被追蹤和控制。一是網(wǎng)絡(luò)交易不受時(shí)間、空間限制，資金能夠被瞬間轉(zhuǎn)移，線索很容易被切斷;二是不法分子可通過網(wǎng)絡(luò)頻繁轉(zhuǎn)賬、頻繁更換交易對(duì)象、多次存取等手段割裂資金鏈條，將資金轉(zhuǎn)移到安全的地方;三是通過網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，只要在賬戶余額不透支的情況下，客戶通過互聯(lián)網(wǎng)可以隨意自主地匯劃資金，而且也無須注明用途。

　　二、政策建議

　　(一)完善反洗錢立法。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的反洗錢工作應(yīng)貫徹“風(fēng)險(xiǎn)為本原則”，加強(qiáng)反洗錢法律制度建設(shè)。一是進(jìn)一步完善我國(guó)的反洗錢立法，盡快制定適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)范和行業(yè)指南。將移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)商納入反洗錢法報(bào)送主體范圍，并建立反洗錢相關(guān)制度;二是建立和完善互聯(lián)網(wǎng)金融參與方的反洗錢內(nèi)部控制體系建設(shè)。督促金融機(jī)構(gòu)完善其線上業(yè)務(wù)的內(nèi)控制度，禁止通過其系統(tǒng)進(jìn)行非法在線支付，關(guān)注可疑賬戶資金異動(dòng)，及時(shí)提交相應(yīng)的可疑交易報(bào)告;三是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)商設(shè)立前置性審批條件，如發(fā)牌照進(jìn)行從業(yè)資格認(rèn)證。

　　(二)著力推進(jìn)反洗錢能力建設(shè)。

　　反洗錢是一項(xiàng)綜合性的工作，它需要社會(huì)各界的廣泛配合，除了銀行類金融機(jī)構(gòu)外，承擔(dān)反洗錢義務(wù)的責(zé)任人還應(yīng)包括互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供商。一是建立和完善反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，采用科技手段加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)控識(shí)別。及時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)交易特征設(shè)置識(shí)別參數(shù)和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)大額交易和可疑交易進(jìn)行自動(dòng)、及時(shí)監(jiān)測(cè)和記錄，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，并與反洗錢行政主管部門實(shí)行聯(lián)網(wǎng)，以利于及時(shí)監(jiān)測(cè)和甄別洗錢線索;二是加強(qiáng)對(duì)用戶的身份認(rèn)證。提高網(wǎng)絡(luò)支付的真實(shí)性，減少虛假交易;督促互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)更智能化的數(shù)字認(rèn)證技術(shù)，如指紋、視頻等識(shí)別技術(shù)措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易確認(rèn)介質(zhì)的交叉認(rèn)證，解決賬戶控制人和開立人非同一人的問題。

　　(三)強(qiáng)化反洗錢業(yè)務(wù)管理。

　　一是加強(qiáng)開戶管理。嚴(yán)格控制網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入。銀行應(yīng)對(duì)經(jīng)審查認(rèn)為客戶申請(qǐng)使用網(wǎng)銀業(yè)務(wù)理由不合理的，拒絕受理其申請(qǐng)，從源頭上縮小洗錢活動(dòng)的生存空間;二是要做好客戶盡職調(diào)查工作。要通過回訪，實(shí)地查訪，向公安、工商、稅務(wù)等部門核實(shí)等多種渠道進(jìn)一步核實(shí)客戶的身份，調(diào)查了解網(wǎng)銀客戶的住址、職業(yè)、經(jīng)營(yíng)狀況等真實(shí)情況，對(duì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的身份不明或代辦開戶的客戶，堅(jiān)決予以取締;三是對(duì)網(wǎng)絡(luò)資金賬戶設(shè)置交易限額。根據(jù)單位、客戶的注冊(cè)資本和經(jīng)營(yíng)規(guī)模設(shè)定網(wǎng)絡(luò)支付的限額。對(duì)難以進(jìn)行真實(shí)交易身份識(shí)別、難以判斷真實(shí)交易是否存在的資金支付，也要限制在一定規(guī)模以內(nèi);四是建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別制度。根據(jù)客戶等級(jí)設(shè)置支付單筆限額、單日限額和跨境支付限額，將資金流與信息流加以匹配和管控，通過規(guī)?？刂茖?shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效防控。

　　(四)加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管協(xié)作。

　　一是建議央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作監(jiān)管。建立互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站備案制，嚴(yán)格最低注冊(cè)資本要求，建立信息披露制度，加強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)提示和反洗錢系統(tǒng)建設(shè)等;二是建立人民銀行賬戶管理、征信系統(tǒng)與組織機(jī)構(gòu)代碼管理、公安、工商、稅務(wù)等部門的信息共享平臺(tái)。幫助確定客戶身份，并利用賬戶和征信系統(tǒng)采集相關(guān)資料，為異常交易的識(shí)別提供基礎(chǔ)信息。

　　參考文獻(xiàn)：

　　[1]童文俊.互聯(lián)網(wǎng)金融洗錢風(fēng)險(xiǎn)與防范對(duì)策研究[J].金融會(huì)計(jì)，2014.8.

　　>>>下頁(yè)帶來更多的金融界論文免費(fèi)下載