文化與金融發(fā)展的研究綜述

摘 要：文化在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用越來越為經(jīng)濟(jì)學(xué)家所重視，但是關(guān)于文化對(duì)金融發(fā)展的影響的論述并不多見。本文在文化影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)上歸納了國內(nèi)外學(xué)者對(duì)文化與金融發(fā)展關(guān)系的闡述，并簡(jiǎn)要評(píng)述了文化對(duì)中國金融發(fā)展的影響。?
　　關(guān)鍵詞：文化；經(jīng)濟(jì)發(fā)展；金融發(fā)展??
　　
　　文化作為一種獨(dú)特而重要的資源(高波、張志鵬，2004)，甚至有人把它看成是“制度之母”（曼格爾，2002），但到目前為止，卻沒有一個(gè)統(tǒng)一的定義。社會(huì)科學(xué)研究的所有領(lǐng)域基本上都對(duì)此做過界定。被譽(yù)為人類學(xué)之父的英國人類學(xué)家E·B·泰勒是第一個(gè)在文化定義上具有重大影響的人，他將文化定義為“一復(fù)合整體，包括知識(shí)、信仰、藝術(shù)、道德、法律、習(xí)俗以及作為一個(gè)社會(huì)成員的人所習(xí)得的其他一切能力和習(xí)慣”（泰勒，2005）。此后，人類學(xué)家、政治學(xué)家、歷史學(xué)家、管理學(xué)家以及經(jīng)濟(jì)學(xué)家等分別從各自研究的領(lǐng)域?qū)ζ湟?guī)定了不同的含義。經(jīng)濟(jì)學(xué)家基本上比較傾向于把文化定義為“人類在社會(huì)歷史實(shí)踐中創(chuàng)造的不同形態(tài)的精神財(cái)富及相互關(guān)系、相互作用所構(gòu)成的系統(tǒng)”（歐陽強(qiáng)、宋德勇，2005）。關(guān)于文化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，自經(jīng)濟(jì)學(xué)產(chǎn)生以來就有論述，因此本文只是簡(jiǎn)單概括了文化如何作用于經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在此基礎(chǔ)上，系統(tǒng)綜述國內(nèi)外學(xué)者對(duì)文化與金融發(fā)展關(guān)系的研究。?
　　
　　一、文化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展?
　　
　　文化對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響很早就為經(jīng)濟(jì)學(xué)家所認(rèn)識(shí)。早期古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家如斯密、穆勒以及馬歇爾都在各自的著作里闡述了文化如何作用于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。他們通常把文化看成是倫理道德、理想觀念、風(fēng)俗習(xí)慣以及宗教信仰等，而這些因素對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了很大影響（高波、張志鵬，2004）。?
　　斯密在《道德情操論》和《國富論》兩本著作中充分闡述了他所理解的“經(jīng)濟(jì)人”，以及從“經(jīng)濟(jì)人”出發(fā)所形成的“特定的文化觀念成為市場(chǎng)擴(kuò)展和經(jīng)濟(jì)進(jìn)步必不可少的條件”（高波、張志鵬，2004）。穆勒將政治經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究對(duì)象定位在道德和社會(huì)科學(xué)研究上，在他看來，各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取決于道德的或心理的因素。馬歇爾也認(rèn)識(shí)到包括宗教、理想、道德、觀念在內(nèi)的文化因素和經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)共同決定人們的行為。而且他還意識(shí)到了宗教改革對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所產(chǎn)生的影響，將它與印刷術(shù)、發(fā)現(xiàn)新大陸三者共同看作是工業(yè)革命的前提條件（高波、張志鵬，2004）。后來，韋伯（1995，2002）明確考察了文化與現(xiàn)代資本主義社會(huì)興起和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。他認(rèn)為，資本主義的興起是一種植根于宗教信仰的文化現(xiàn)象，“現(xiàn)代資本主義精神，以及全部現(xiàn)代文化的一個(gè)根本要素，即以天職思想為基礎(chǔ)的合理行為，產(chǎn)生于____禁欲主義”。他也探討了儒家倫理與東方資本主義發(fā)展的精神阻力之間的生成關(guān)系，認(rèn)為中國的儒家倫理阻礙了中國資本主義的發(fā)展。繼韋伯之后，更多的學(xué)者強(qiáng)調(diào)了文化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。他們或強(qiáng)調(diào)文化會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，或認(rèn)為文化是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大障礙?？傊?，學(xué)者們?cè)絹碓疥P(guān)注文化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，并把這一領(lǐng)域延伸到金融發(fā)展上。
　　?
　　二、文化與金融發(fā)展?
　　
　　早期的學(xué)者在分析文化對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用時(shí)研究了宗教對(duì)金融發(fā)展所產(chǎn)生的影響，認(rèn)為，世界三大宗教____、伊斯蘭教和佛教由于各自的教義不同，從而對(duì)金融發(fā)展產(chǎn)生了不同作用。____早期禁止放貸獲息，中世紀(jì)時(shí)反對(duì)高利貸的思想達(dá)到頂峰，直到16世紀(jì)才漸漸放松禁令；伊斯蘭教自始至終嚴(yán)禁高利貸；而佛教不僅允許放貸取利，而且對(duì)交易方式和利率作出了明確規(guī)定。正因?yàn)槿绱耍了固m銀行和金融業(yè)的發(fā)展至今還比較緩慢；歷史上，信仰佛教的地區(qū)金融發(fā)展未受太多約束；____對(duì)高利貸政策的演變反映了金融發(fā)展具有階段性（魏悅，2004）。?
　　以后的經(jīng)濟(jì)學(xué)家更側(cè)重于研究文化對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用，有關(guān)著作非常多，但基本上沒有論及對(duì)金融發(fā)展的影響。只是最近幾年才有學(xué)者開始從文化角度論及金融發(fā)展。他們主要闡述了文化如何影響投資者權(quán)利的保護(hù)，進(jìn)而影響到各國金融發(fā)展的差異；文化如何影響各國的公司治理；文化對(duì)個(gè)人投資方式選擇的影響；社會(huì)資本、信任、關(guān)系等對(duì)金融發(fā)展的影響以及綜合性地研究文化如何作用于金融發(fā)展，增進(jìn)經(jīng)濟(jì)績(jī)效。歸納起來，主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：?
　　
　?。ㄒ唬┪幕瘜?duì)權(quán)利保護(hù)、公司治理及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響?
　　Stulz和 Willamson（2001）以宗教和語言作為文化的替代變量檢驗(yàn)了它對(duì)金融發(fā)展的影響，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，文化與投資者權(quán)利保護(hù)相關(guān)，特別是對(duì)債權(quán)人的保護(hù)表現(xiàn)很顯著。宗教在解釋債權(quán)人權(quán)利保護(hù)的國別差異上要比國際貿(mào)易、語言、法律起源這些變量的力度強(qiáng)；信仰天主教的國家對(duì)債權(quán)人的保護(hù)沒有其它國家好。不過。文化對(duì)股東權(quán)利的保護(hù)幾乎沒有什么影響。但總體而言，宗教和語言能表明一國如何實(shí)施各種權(quán)力保護(hù)投資者，進(jìn)而影響金融發(fā)展。?
　　Licht、Goldschmidt和Schwartz（2001）認(rèn)為，法律只能部分地解釋全球的公司治理制度差異，公司治理會(huì)受到文化的影響。他們根據(jù)Stulz和Hofstede的分類法把所研究的樣本國家劃分為英語國家、西歐、東歐、遠(yuǎn)東、拉丁美洲、非洲六種文化區(qū)域和不列顛人、日耳曼人、北歐人、更發(fā)達(dá)的拉丁美洲、不太發(fā)達(dá)的拉丁美洲、亞洲以及亞洲東部國家七類文化區(qū)域，并根據(jù)LLSV所創(chuàng)造的衡量投資者權(quán)利保護(hù)的反董事權(quán)利指數(shù)和債權(quán)人權(quán)利指數(shù)，考察了文化分類與投資者權(quán)利保護(hù)之間的關(guān)系，發(fā)現(xiàn)普通法國家的反董事權(quán)利指數(shù)要高于大陸法國家的各個(gè)指數(shù)，而按文化區(qū)域分類的國家在對(duì)債權(quán)人的保護(hù)上沒有什么區(qū)別。?
　　Kanatas和 Stefanadis（2005）更是明確研究了文化、金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系。他們認(rèn)為，文化既是經(jīng)濟(jì)繁榮和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎，又是金融市場(chǎng)發(fā)展至關(guān)重要的一個(gè)因素。通過構(gòu)建模型實(shí)證檢驗(yàn)證實(shí)了：（1）社會(huì)越道德，即腐敗越少，產(chǎn)權(quán)越強(qiáng)大，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率越高，同時(shí)，受教育的人也更多；（2）越強(qiáng)調(diào)宗教信仰的國家，其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率越高，金融發(fā)展水平也越高；（3）實(shí)行新教的國家更容易建立強(qiáng)產(chǎn)權(quán)的法律體系，人均收入水平和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率相應(yīng)要高一些，金融體系也更發(fā)達(dá)一些；（4）產(chǎn)權(quán)保護(hù)不強(qiáng)、腐敗水平比較高的國家相比于那些強(qiáng)產(chǎn)權(quán)和腐敗水平低的國家更容易實(shí)行銀行主導(dǎo)的金融體系，與此同時(shí)，宗教信仰越強(qiáng)的國家越不會(huì)選擇銀行主導(dǎo)的金融體系。?
　　
　　（二）社會(huì)資本、信任和關(guān)系對(duì)金融發(fā)展的影響?
　　Guiso Luigi、Sapienza Paola和Zingales Luigi（2004）以意大利為例分析了社會(huì)資本對(duì)金融發(fā)展的影響，他們認(rèn)為，在社會(huì)資本較高的地區(qū)，個(gè)人（家庭）更愿意投資股票，更多地使用支票，而以現(xiàn)金方式進(jìn)行投資的數(shù)量非常少，因而這會(huì)影響金融發(fā)展的程度，尤其是股票市場(chǎng)的發(fā)展。?
　　Karlan（2001）研究了社會(huì)資本對(duì)秘魯?shù)募瘓F(tuán)銀行業(yè)的影響。他發(fā)現(xiàn)，社會(huì)資本越高的地方，貸款償還率和儲(chǔ)蓄率越高，儲(chǔ)蓄所產(chǎn)生的收益也越高。而且社會(huì)資本能夠區(qū)分是因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn)還是因?yàn)閭€(gè)人所面臨的真實(shí)不良沖擊而造成的違約。同時(shí)，他還發(fā)現(xiàn)，文化異質(zhì)性和地理擴(kuò)散性可以解釋借貸行為，一般地，那些擁有相似的文化，住得也比較近的群體之間所發(fā)生的借貸的效率要更高一些。?
　　
　Calderón、Chong和Galindo (2001) 利用48個(gè)國家1980-1994年間的數(shù)據(jù)考察了信任和金融結(jié)構(gòu)、金融發(fā)展之間的關(guān)系。研究結(jié)果表明，即使在考慮了經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、人力資本、宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，特別是法律法規(guī)后，信任也都與金融深化、金融效率以及股票市場(chǎng)相關(guān)。信任水平越高，金融深化程度越高，股票市場(chǎng)和信貸市場(chǎng)越發(fā)達(dá)，利差和管理費(fèi)用越小，金融效率越高。而且在法律法規(guī)不完善的情況下，信任還可以替代正式制度發(fā)揮其作用。?
　　Allen、Qian Jun和Qian Meijun（2002）以中國作為研究對(duì)象，利用有關(guān)數(shù)據(jù)把中國的企業(yè)劃分為正式部門（國有企業(yè)和公開上市的企業(yè)）和非正式部門（所有其它企業(yè)），他們發(fā)現(xiàn)，非正式部門的法律機(jī)制和金融機(jī)制都沒有正式部門的好，但前者要比后者增長(zhǎng)得快一些，在他們看來，這是因?yàn)樵诜钦讲块T中存在著非正式的融資通道和治理機(jī)制，如聲譽(yù)和關(guān)系等，在支撐該部門經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)。?
　　 Garretsen、Lensink和 Setrken（2004）研究了社會(huì)規(guī)范對(duì)金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響。他們發(fā)現(xiàn)，社會(huì)規(guī)范會(huì)對(duì)股票市場(chǎng)資本化產(chǎn)生重要影響，不過對(duì)銀行的信貸供給影響不明顯?？傊?，他們認(rèn)為，社會(huì)規(guī)范總體上能夠解釋金融發(fā)展，間接影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。?
　　
　　三、文化與金融發(fā)展的國內(nèi)研究概述?
　　
　　國內(nèi)研究文化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的文獻(xiàn)比較多，主要側(cè)重于兩個(gè)方面：一是中國傳統(tǒng)文化對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響；二是論述儒家文化對(duì)整個(gè)東亞經(jīng)濟(jì)的影響。但從文化的視角研究金融發(fā)展的文獻(xiàn)還比較少。目前，金融理論界對(duì)于文化的研究滯后于中國金融改革的發(fā)展步伐。?
　　盡管如此，國內(nèi)學(xué)者還是從四個(gè)方面研究了文化對(duì)金融發(fā)展的影響：一是儒家文化如何影響金融發(fā)展；二是社會(huì)資本與中國金融發(fā)展的關(guān)系；三是文化對(duì)東亞金融危機(jī)的影響；四是金融文化對(duì)中國金融發(fā)展的影響。?
　　朱正元((2001)研究了儒家文化與中國中央銀行制度之間的關(guān)系，認(rèn)為，中國金融發(fā)展緩慢有其深刻的文化背景，特別是由于儒家思想的影響，經(jīng)濟(jì)主體的金融意識(shí)淡薄，給中央銀行的制度變遷帶來了巨大阻力。具體而言，一是金融意識(shí)淡薄導(dǎo)致中央銀行的宏觀貨幣政策傳導(dǎo)缺乏微觀基礎(chǔ)；二是金融意識(shí)淡薄阻礙了金融企業(yè)形成自負(fù)盈虧的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，使得中央銀行實(shí)際上成為企業(yè)、商業(yè)銀行以及居民存款各種風(fēng)險(xiǎn)的最后承擔(dān)人；三是金融意識(shí)淡薄使金融制度變遷的市場(chǎng)需求不足，而必須由政府強(qiáng)制供給，由此形成了高度集權(quán)的中央銀行制度。?
　　張俊生、曾亞敏（2005）和盧燕平（2005）利用Guiso Luigi、Sapienza Paola和Zingales Luigi（2004）所選擇的無償獻(xiàn)血率代表社會(huì)資本，實(shí)證檢驗(yàn)了社會(huì)資本與中國金融發(fā)展之間的關(guān)系，檢驗(yàn)結(jié)果表明，社會(huì)資本在我國的金融發(fā)展中起著重要的作用，社會(huì)資本與中國各地區(qū)的金融發(fā)展之間存在著正相關(guān)關(guān)系，即使在控制了如法律執(zhí)行質(zhì)量、教育水平、人均收入等變量后，結(jié)果仍然比較顯著。?
　　國內(nèi)有學(xué)者從文化的角度探討了東亞金融危機(jī)。顧肅（1999）指出，國際金融投機(jī)只是東亞金融危機(jī)的表面原因，真正的根源在于以儒家文化為基礎(chǔ)的東亞文化傳統(tǒng)“在現(xiàn)代化過程中所形成的特殊政治經(jīng)濟(jì)一體化的體制”。陳立旭（2005）也認(rèn)為亞洲金融風(fēng)暴應(yīng)該使人們認(rèn)識(shí)到文化的作用，重新思考儒家文化與東亞經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。?

此外，國內(nèi)不少人著重研究了金融文化對(duì)金融發(fā)展的影響，認(rèn)為，金融文化的進(jìn)步與繁榮，是金融業(yè)不斷發(fā)展和成功的重要因素（邱正文，1996）。郭宏之（2000）認(rèn)為，金融文化研究的目的在于把握文化建設(shè)對(duì)金融業(yè)發(fā)展的積極影響。他從文化的視角分析了金融，又從金融的角度重新認(rèn)識(shí)了文化。從文化的角度看，金融本身也是一種文化現(xiàn)象和文化活動(dòng)；而從金融的視角看，文化建設(shè)會(huì)推動(dòng)金融發(fā)展。因而文化與金融相互作用，相互影響。范恒森（2000）明確界定了金融文化，認(rèn)為，金融文化是指“人們?cè)诮鹑趯?shí)踐中形成的，并對(duì)一個(gè)國家的貨幣政策、金融組織的經(jīng)營管理活動(dòng)等產(chǎn)生持久影響力的思想文化”。張曙光（2002）考察了債信文化與中國金融業(yè)的發(fā)展，在他看來，金融體系和金融交易的本質(zhì)是信用，“金融的發(fā)展與信用的發(fā)達(dá)和債信文化的繁榮是相表里的……而且，發(fā)達(dá)的債信文化是金融體系健全和有效的本源”。王新（2004）認(rèn)為，文化與金融相結(jié)合形成了金融文化，它可分為貨幣文化、信用文化、票據(jù)文化以及金融企業(yè)文化。陳志武（2006）探討了金融技術(shù)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和文化三者之間的關(guān)系，認(rèn)為：文化，特別是家庭和社會(huì)的文化在很大程度上依賴于一個(gè)社會(huì)的金融技術(shù)發(fā)展；中國傳統(tǒng)社會(huì)因金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，即為克服金融的不發(fā)展而內(nèi)生出與西方文化截然不同的中國傳統(tǒng)文化。因而，在他看來，包含金融技術(shù)在內(nèi)的金融發(fā)展影響到各國的文化內(nèi)容。秦池江（2006）指出，現(xiàn)代金融和現(xiàn)代金融文化孰為因，孰為果，就如雞和蛋一樣無法說清。總之，發(fā)展現(xiàn)代金融的同時(shí)必須也發(fā)展現(xiàn)代金融文化，只有借助于金融文化，才能更好地培育出現(xiàn)代金融。?
　　
　　四、評(píng)論與啟示?
　　
　　從上面的研究我們可以看到：首先，無論是國內(nèi)學(xué)者還是國外學(xué)者對(duì)文化沒有一個(gè)統(tǒng)一的定義，他們所研究的作用于金融發(fā)展的文化多是社會(huì)資本、信任、宗教，甚至包括語言。其次，由于文化很難量化，而且有些數(shù)據(jù)的獲取比較困難，因而關(guān)于文化對(duì)金融發(fā)展的實(shí)證研究并不多。國外在這方面的研究基本上以某一特定國家，如意大利，為樣本來檢驗(yàn)社會(huì)資本對(duì)某些國家金融發(fā)展的影響，因此，推廣性不強(qiáng)。國內(nèi)的實(shí)證研究也局限于利用國外文獻(xiàn)所定義的指標(biāo)，如無償獻(xiàn)血率，來檢驗(yàn)中國各地區(qū)社會(huì)資本對(duì)金融發(fā)展的影響。事實(shí)上，中國各地區(qū)的無償獻(xiàn)血率差別很大。因而，利用這一指標(biāo)來反映中國各地區(qū)的社會(huì)資本水平并不是十分準(zhǔn)確的。最后，在文化與金融發(fā)展的研究上，難以確定究竟是文化影響了金融發(fā)展，還是金融發(fā)展引導(dǎo)了文化，抑或二者相互作用。?
　　文化在中國金融發(fā)展中已經(jīng)且正在發(fā)揮著重要作用。事實(shí)上，不僅僅是中國傳統(tǒng)文化中的精華部分對(duì)中國金融發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，整個(gè)社會(huì)變遷過程中積累起來的精神財(cái)富都在某種程度上推動(dòng)著中國金融發(fā)展。但是當(dāng)前中國金融發(fā)展中確實(shí)出現(xiàn)了一些問題，如腐敗，它們?cè)诤艽蟪潭壬蠚w因于缺乏對(duì)文化的重視。根據(jù)新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，文化作為一種非正式制度，會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生作用，毫無疑問它也會(huì)影響到金融的發(fā)展。可以說，中國目前并不缺乏先進(jìn)的正式制度，尤其不缺乏各種各樣的法律制度，但是銀行信貸仍然是企業(yè)主要的融資方式，資本市場(chǎng)發(fā)展不活躍，特別是經(jīng)常發(fā)生金融大案要案，探尋其背后的原因不能不說有文化的因素在起作用，尤其是文化的內(nèi)核之一信用在發(fā)揮重要作用。?
　　金融基于信用而生，信用可以說是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的靈魂。但是中國目前的金融發(fā)展忽視了誠信原則。事實(shí)上中國傳統(tǒng)儒家文化中是特別強(qiáng)調(diào)信用的作用的，因而，當(dāng)前中國金融發(fā)展所缺失的信用在某種程度上既反映了中國傳統(tǒng)文化的流失，又反映了當(dāng)前中國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的缺陷。因此，要進(jìn)一步推動(dòng)中國金融業(yè)的改革和發(fā)展，務(wù)必要先將信用和市場(chǎng)文化建立起來。??
　　
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