關于農村合作性金融的論文

時間：2017-08-15 16:39:10 斯娃805由分享

　　農村金融作為農村經濟的核心，對于推動農村經濟發(fā)展以及增加農民的收入具有極其重要的作用。下面是學習啦小編為大家整理的關于農村金融的論文，供大家參考。

　　農村金融的論文范文篇一：《農村金融狀況與政策建議》

　　一、問題的提出

　　《中共中央關于制定國民經濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃的建議》中明確指出：在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深入發(fā)展中同步推進農業(yè)現代化，是“十二五”時期的一項重大任務，必須堅持把解決好農業(yè)、農村、農民問題作為全黨工作重中之重，統籌城鄉(xiāng)發(fā)展，堅持工業(yè)反哺農業(yè)、城市支持農村和多予少取放活方針，加大強農惠農力度，夯實農業(yè)農村發(fā)展基礎，提高農業(yè)現代化水平和農民生活水平，建設農民幸福生活的美好家園。”《建議》中提出的關于農業(yè)現代化發(fā)展的核心目標依然是解決長期制約中國發(fā)展的“三農”問題，解決發(fā)展不均衡和城鄉(xiāng)收入分配差距問題。

　　推進農業(yè)現代化發(fā)展，必須堅持走中國特色農業(yè)現代化道路，加快轉變農業(yè)發(fā)展方式，提高農業(yè)綜合生產能力、抗風險能力、市場競爭能力，將農民增收和生活水平的提高作為根本出發(fā)點。目前，在我國現有的農業(yè)生產條件和市場環(huán)境下，農業(yè)產業(yè)化程度低、現代農業(yè)發(fā)展薄弱仍然是限制農民增收的最主要的原因。根據發(fā)展經濟學的經濟增長理論，經濟增長的首要條件是要有持續(xù)性的資本投入。因此，要實現農業(yè)現代化的發(fā)展，首先必須解決農業(yè)資本形成的問題。

　　二、當前我國農村金融現狀

　　目前，我國的農村金融體系主要存在的問題有：

　　(一)支持農業(yè)產業(yè)化的資金總量不足

　　農村信貸資金投入嚴重不足，“饑渴”問題比較突出。近幾年來，實際用于農業(yè)的貸款比例很小，農業(yè)信貸資金投入嚴重不足。其主要原因有：1、農業(yè)貸款質量低，沉淀量大，導致銀行及農村信用社不敢加大投入。2、地方行政和金融部門的思想偏差誤導了信貸投資方向。他們只注重工業(yè)而忽視了農業(yè)，導致了農村信貸資金比重下降。3、農業(yè)基礎設施的建設投入，具有期限長、數額大、見效慢和風險高的特點，金融機構對其投資的意愿不高。

　　(二)金融服務體系不健全

　　一是金融服務網點少，國有大型銀行實行商業(yè)化后，農村金融服務機構萎縮，服務功能弱化明顯，有的地方甚至出現“真空”現象。二是農村資金主要提供者的農村信用社，業(yè)務規(guī)模小，經營實力弱。三是金融產品比較單一，金融機構的服務內容、方式和手段不適應農業(yè)經濟發(fā)展的需要，不能滿足農民日益增長的對金融服務的需求。四是農村資本市場尚未建立，農民直接融資苦難重重。農村金融市場的供給機制缺失，因此導致了農業(yè)現代化的發(fā)展缺乏資金動力。

　　(三)金融生態(tài)環(huán)境欠佳

　　農村貸款利率偏高，“惜貸”現象非常嚴重，導致了農村信貸資金投入嚴重不足。首先對農村的經濟投資風險較大，回報率低，經濟效益比較好的項目不多，一些想貸款的農戶也會因利率偏高而放棄貸款。其次金融輔助行業(yè)發(fā)展嚴重滯后，法律和咨詢等行業(yè)發(fā)展的嚴重不足，也導致了農村信貸資金的投入比例不均衡。最后是農村金融機構內部控制和管理方面存在缺陷，致使不良貸款比例較高，虧損比較大，貸款難以收回，影響整個農村市場環(huán)境。

　　三、政策建議

　　(一)多渠道解決農村資金不足問題

　　一是加強政府財政對農業(yè)現代化發(fā)展的支持力度，運用如降低稅收、增加補貼等財政手段，減輕金融部門的壓力，實現金融支農與財政支農的互動。二是鑒于金融機構大量吸收存款而貸款很少的情況，通過制定相應的政策和獎勵或補貼等方式，降低農業(yè)信貸成本，提高金融機構農業(yè)貸款的收益，采取自愿、互利和市場化原則，引導資金向農村回流。三是積極發(fā)展農村民間金融，制定相應法律規(guī)范民間借貸市場，進一步擴大農村資金供給。

　　(二)健全農村金融服務體系，創(chuàng)新金融服務產品

　　首先是要加快農村村鎮(zhèn)銀行的設立步伐，使更多的人能享受到金融服務，充分發(fā)揮商業(yè)銀行特別是農業(yè)銀行的支農作用，要給予其充分的經營自主權，擴大其放貸權限，增強其信貸支農的功能。在目前國家財政投入有限的情況下，拓寬支農業(yè)務范圍，積極開辦農業(yè)綜合開發(fā)、農村基礎設施建設和農業(yè)產業(yè)化建設等方面的貸款業(yè)務。其次是創(chuàng)新金融服務產品，提高金融支農服務的質量。一是先要簡化農民獲得貸款的程序，適當放寬小額信用貸款的對象、額度和期限等。二是針對農村居民和農村企業(yè)提供多樣化的金融服務，通過農村金融工具、市場及交易方式的不斷創(chuàng)新，有效擴大農村的金融供給。三是改進金融服務流程，完善貸款營銷模式，推動農村金融服務方式多樣化、多元化。

　　(三)改善金融生態(tài)環(huán)境

　　對農村金融機構實行稅收減免和優(yōu)惠政策，并對積極支持農業(yè)發(fā)展而使自身經營效益受到影響的金融部門給予適當的政策性補貼，以激勵其增加對農業(yè)的信貸投入，有效減少“惜貸”的情況。同時加快信用擔保體系、法律、會計和咨詢等金融輔助行業(yè)的發(fā)展，以有效規(guī)范金融市場的發(fā)展。加強農村信用體系建設，促進金融環(huán)境誠信化。一是加強誠信宣傳教育，普及法律和金融知識。二是農村金融機構要建立貸款用戶信用指數數據庫，定期審查企業(yè)和農戶的信用情況，將其與貸款利率、貸款規(guī)模、貸款抵押比例掛鉤。三是制定逃避債款的懲罰辦法，嚴厲打擊惡意逃避銀行債務的行為，促使人人誠信，營造一個誠信的環(huán)境。

　　農村金融的論文范文篇二：《淺談農村金融信貸的問題及對策》

　　一、銀行與農戶之間的信貸博弈過程

　　假設農村金融信貸市場上的農戶只有兩種類型：信用狀況好的農戶(農戶1)，信用狀況差的農戶(農戶2)，農戶1能夠按期還本付息，農戶2一般會違約而無法按期還本付息。此模型中，進一步作出假設，農戶向銀行申請貸款，本金為B，貸款利率為r，農戶獲得貸款用于生產或投資的收益率為R，信用好的農戶1收益率為1R，信用差的農戶2收益率為2R。

　　(一)申請貸款階段

　　在此階段，銀行與農戶的博弈過程有：第一階段，“自然”對信用不同的農戶做出選擇，以p的概率選擇信用好的農戶(農戶1)，以1-p的概率選擇信用不好的農戶(農戶2)。第二階段，農戶根據自身的狀況，以及所掌握到的綜合信息，作出是否申請貸款的選擇。若不申請，則博弈到此結束。若申請，則博弈進入下一階段。第三階段，銀行根據農戶提供的資料，以及自己的判斷，決定是否提供貸款。圖1銀行與農戶的貸款博弈樹對于上述博弈)的效用分析如下：農戶一定會申請貸款。銀行：銀行提供貸款的期望收益：1銀行拒絕提供貸款的期望收益：銀行會提供貸款，否則就會決絕農戶的申請。所以，銀行是否會批準農戶的貸款申請，關鍵在于銀行對農戶還款信用的評估。理想的狀況是銀行準確判別農戶信用，對信用好的農戶貸款，獲得[B(1R-r)，Br]的均衡收益，對信用差的農戶拒絕貸款，這是一種雙贏的結果。然而，由于國有商業(yè)銀行農村機構的放貸權受限，農村信用體系的不健全，農戶生產經營的弱質性等，使得銀行對p的評估不容樂觀，最終理性的銀行選擇p值較大的城市大企業(yè)客戶，加劇農戶貸款難度。

　　(二)還款階段

　　在銀行與農戶的博弈中，農戶由于自身經營不善，或是由于不可抗力因素導致損失，或是惡意拖欠等等都會導致不能按期向銀行還本付息。當農戶不能按期還款時，銀行會面臨兩種選擇，訴訟打官司，或者妥協。若是銀行選擇與農戶打官司，必須承擔昂貴的訴訟成本C。而由于農戶自身的特殊情況，貸款幾乎沒有抵押品，或是抵押品難以變現，以及農村金融法規(guī)不健全，風險補償機制不完善等因素，即使銀行最終打贏官司，法院判決也難以執(zhí)行。對此我們有博弈過程：對于上述博弈，我們采用逆推的方法來進行分析：在第三階段，-B-C<-B，所以銀行的起訴警告是沒有效力的，銀行的最優(yōu)選擇是妥協，此時銀行的收益是-B，農戶的收益是B(1+R)。第二階段，農戶還款時獲益B(R-r)，小于不還款時的B(1+R)，農戶會拒絕還款，銀行收益為-B。第一階段，銀行決定是否貸款。提供貸款的收益將是-B，不提供貸款的收益是0。很明顯，最終的博弈均衡結果是(0，0)，銀行拒絕提供貸款，博弈結束。顯而易見，這是一種雙輸的局面，農戶得不到貸款，銀行也得不到貸款收益。這種情況下，銀行不會坐以待斃，他會將資金帶給信用度高、信息相對對稱的城市大客戶。

　　二、解決農戶信貸困境，抑制資金外流的對策分析

　　通過上面的博弈分析，我們清楚地認識到，緩解農戶的信貸危機，關鍵在于“p”值的改進，以及重構銀行與農戶的還款博弈。具體有：

　　(一)構建信用體系，開展信用評級

　　吳兆魁、梁正奎(2003)認為應該通過信用工程的建設，打消投資者的顧慮，增強農村金融機構放貸信心，擴大農村金融機構的貸款規(guī)模，以促進資金回流農村[3]。通過對農戶的信用評級，以及農村地區(qū)信用體系的建設，逐步改善農村信用狀況，這將大大增加銀行對農戶信用狀況的識別能力，增加銀行放貸的信息，緩解銀行“惜貸”的尷尬局面。

　　(二)構建合適的抵押擔保，聯保機制

　　農戶由于其農業(yè)經營的特殊性，貸款周期長，容易受到自然等非抗力因素的影響，抵御風險能力不足。而且由于農村信用體系落后，農戶信譽低，極易發(fā)生賴賬等現象，加之農業(yè)資產不易變現，一旦發(fā)生賴賬，即使銀行訴訟成功，損失也不易挽回。所以必須建立合適的抵押聯保機制，以減輕銀行的回顧之憂，增加對農戶貸款的信心。

　　(三)提高農村金融機構治理水平，下放放貸權

　　指出農村合作金融機構的綜合治理水平與其信貸風險顯著負相關[4]。隨著治理水平的提高，對于銀行信用體系，擔保機制等構建，以及風險的降低，支農力度的增加都具有顯著意義。我國國有商業(yè)銀行的放貸權，從行政區(qū)域上來說基本集中在縣及其以上的分支機構，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的分支銀行基本沒有放貸權。然而正是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的分支銀行對農戶的狀況比較了解，相比能夠較為準確地甄別出農戶的資信狀況。治理水平的提高，放貸權的下放，都有利于銀行甄別并接收信用好的農戶所傳遞的信號。

　　(四)引入重復博弈的市場機制

　　當博弈為一次性博弈時，農戶更傾向于違約，農戶的信用承諾是無力的。所以，需要引入重復博弈的市場機制。在重復博弈的市場機制中，農戶貸款不僅要考慮當前的利益，還必須考慮長遠利益。因為當前的違約會增加未來貸款的難度，而按時還貸的信用會提高農戶的信用評級，未來更容易獲得貸款。一般說來，農戶與銀行的交易是長期連續(xù)的，所以在這樣的機制下，會有效地緩解銀行與農戶的信貸矛盾，農戶易貸，銀行愿貸。

　　三、小結

　　通過對農戶與銀行的信貸博弈分析，我們已經清晰地看到在農村不健康的金融環(huán)境下所導致的農村易存不易貸的信貸供求矛盾。我國社會主義新農村的建設不是一朝一夕的事，農村金融信貸供求的解決也不是一蹴而就的。盡管目前矛盾仍是突出，信息不對稱條件下的逆向選擇，道德風險仍時有發(fā)生，只要我們看清問題本質的同時，選擇恰當的對策，積極應對，循序漸進，農村金融信貸問題將會緩解，金融生態(tài)環(huán)境也必將大為改善。

　　農村金融的論文范文篇三：《我國農村金融的現狀及發(fā)展路徑》

　　一、農村金融的概念界定及理論基礎

　　就目前來看，學術界對農村金融的概念尚未形成官方統一的界定方式，對其內涵的看法依舊處在討論與探索階段。根據現有的研究結果，學術界對農村金融的內涵有以下三種看法：第一種看法是直接將其看作農村的金融。第二種看法考慮了城鄉(xiāng)二元社會經濟結構，在此基礎上分析了農村金融的成因，以及發(fā)展我國農村金融的重要性，對農村金融一詞賦予了更多的政治意義和社會意義。第三種看法是在歷史范疇下通過宏觀經濟視角對農村金融進行解釋的，認為應該結合我國的城鄉(xiāng)二元化格局對農村金融進行研究。

　　我國的農村金融在政府與市場的雙重調控下，以基本市場經濟規(guī)律為前提，承擔著為農村經濟和金融市場提供資金融通等金融服務的義務。目前比較有代表性的農村金融理論主要有兩個：一個是農業(yè)信貸補貼論，另一個是農村金融系統論。農業(yè)信貸補貼論認為農村所面臨的主要問題是資金不足，農村居民沒有儲蓄能力。由于農業(yè)投資周期長、收入不確定、收益性低等產業(yè)特征，以利潤最大化為經營目標的商業(yè)銀行不可能選擇農業(yè)作為融資對象。農業(yè)信貸補貼論曾被廣泛認可，但它的理論前提卻是錯誤的。根據很多亞洲國家發(fā)展農村經濟金融的經驗，當存在激勵機制和儲蓄條件時，即使是貧困階層的農民，也會產生儲蓄需求。而且經驗表明，由于貸款資金的用途可以進行替換，因此低息貸款很難按照理論設定那樣促進特定農業(yè)活動的發(fā)展，政府也就很難通過低息貸款的收入再分配作用將利益偏向貧困農民。20世紀80年代以后，為適應社會經濟的發(fā)展要求，農村金融系統論產生，并逐漸占據主導地位。農村金融系統論的理論前提完全不同于農業(yè)信貸補貼論：首先，農村金融系統論認為貧困階層的農村居民是具有儲蓄需求和能力的，政府沒必要從農村外部注入資金;其次，低息貸款影響了人們的存款意愿，不利于金融市場的發(fā)展;最后，農業(yè)資金的機會成本較高，因此非金融機構有理由設定高利率。

　　二、我國農村金融的發(fā)展歷程

　　(一)第一個階段：1979年到1993年

　　第一個階段開始于改革開放政策實施之后。在這一階段，國家著力于恢復和建立新的金融機構，使農村金融市場呈現出多元化的特征，強化了金融市場的競爭程度。1979年，中國農業(yè)銀行正式成立，農村信用合作社恢復了合作金融組織的地位，并在中國農業(yè)銀行的監(jiān)督和管理下開展各項金融活動。與此同時，政府對民間信用放松管制，允許了民間金融組織的設立和民間自由借貸活動的開展。

　　(二)第二個階段：1994年到1996年

　　第二個階段開始于1994年。為了構建一個能夠為農村經濟發(fā)展提供及時、有效金融服務的農村金融體系，1994年，中國農業(yè)發(fā)展銀行正式成立，該銀行旨在將政策性金融服務從農村信用合作社業(yè)務和中國農業(yè)銀行中分離出來。中國農業(yè)發(fā)展銀行的資金有兩種用途：一種是確保糧、棉、油等基礎農產品在各個流通環(huán)節(jié)順利流通，開展以流動資金貸款為主的收購、儲備和調銷貸款;另一種以改善農村地區(qū)的農業(yè)生產條件、促進貧困地區(qū)經濟金融發(fā)展為主要目的，重點支持農業(yè)生產活動中的產前環(huán)節(jié)，開展以固定資產貸款為主的農業(yè)生產技術改造和農業(yè)開發(fā)貸款，與此同時，中國農業(yè)銀行也按照促進農村金融發(fā)展的具體要求，加快了商業(yè)化改革的步伐，與農村信用社進行分離改革，并對農村信用社承擔金融監(jiān)管的責任。

　　(三)第三個階段：1997年至今

　　在認識到亞洲金融危機對金融市場帶來的負面影響、并經歷了1997年出現的通貨緊縮之后，我國政府開始重視對農村金融風險的控制。1997年，中央金融工作會議制訂了發(fā)展地方經濟及金融市場的基本策略，要求包括農業(yè)銀行在內的各大國有商業(yè)銀行收縮縣(及縣以下)的機構，支持中小金融機構的發(fā)展。與此同時，國家開始對民間金融活動進行限制，打擊各種非正規(guī)的金融活動，并于1999年開始撤消全國各地的農村合作基金會。

　　三、我國農村金融的發(fā)展現狀

　　改革開放以來，我國農村金融經過不斷的探索和發(fā)展，金融機制基本被激活，金融體制逐漸完善，形成了一種多層次的金融組織體系。到2013年為止，全國所有市縣和大多數鄉(xiāng)鎮(zhèn)都己被金融機構網點所覆蓋，金融服務可以到達所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

　　首先，基本形成了多層次的農村金融組織體系。目前，我國已經基本形成了以銀行類金融機構為主導，非銀行類金融機構為補充的農村金融組織體系。銀行類金融機構主要有中國農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行等。中國農業(yè)銀行于1979年恢復成立，其主要目標是服務“三農”，是一個追求利潤最大化的國有商業(yè)銀行;郵政儲蓄銀行和村鎮(zhèn)銀行是伴隨農村經濟和金融市場的發(fā)展而出現的金融機構，在當前的農村金融活動中起著一定的作用。農村金融組織體系中的非銀行類金融機構有：農村信用社、國家農業(yè)投資公司等各類投資公司、農業(yè)保險公司以及各類民間資金互助組織。

　　其次，農村金融體制逐漸完善。農村金融體制的完善重點圍繞農村信用社管理體制的改革，使其脫離了對中國農業(yè)銀行的隸屬關系，農村信用社的業(yè)務管理由縣級信用聯社承擔，金融監(jiān)管由中國人民銀行進行，農村信用社的合作性質得到逐漸恢復。為了充分發(fā)揮中國農業(yè)銀行的職能，政府將其對農村信用社的管理職能進行分離，使其成為自主經營的商業(yè)性銀行，中國農業(yè)銀行開始實施商業(yè)化管理模式，其組織機構得到進一步健全。

　　最后，農村金融建設促進了農村經濟水平的提高。農村金融基礎設施和服務網絡的建設方便了農村金融活動的開展，降低了農民獲得金融服務的成本。農村金融產品和金融服務方式的創(chuàng)新則緩解了農民貸款麻煩和貸款難的問題。由于農村金融體制的完善和各項金融活動的順利開展，農村經濟發(fā)展過程中的資金短缺問題得到有效緩解，從而促進了農村經濟水平的提高。　　四、我國農村金融發(fā)展的現存問題

　　經過不斷的探索與發(fā)展，農村金融為服務“三農”、促進農村經濟發(fā)展做出了令人矚目的貢獻，但是由于各種因素的限制，我國的農村金融仍存在著一些不容忽視的問題。

　　(一)農村金融與農村經濟新形勢不相適應

　　隨著社會經濟的不斷發(fā)展，農村經濟呈現出新的發(fā)展態(tài)勢，導致現有的農村金融逐漸難以適應農村經濟發(fā)展的新要求。一方面，隨著近年來大量農村勞動力涌入城市以及城市化水平的不斷提高，農村耕地開始逐漸向大戶集中，土地集約化程度不斷提高，工廠化的農業(yè)生產模式開始出現，農村金融面臨新的經濟發(fā)展要求。另一方面，在國家對農業(yè)結構進行優(yōu)化調整的政策方針引導下，我國的農村產業(yè)呈現出多樣化的發(fā)展格局，從而產生資金集約化要求。此外，農村產業(yè)優(yōu)化升級的要求和市場調節(jié)手段的運作催生了對農產品進行加工增值的各類加工企業(yè)，這些企業(yè)仍面臨著資金融通的難題。

　　(二)農村金融產品和金融服務單一

　　農村改革的逐漸深化使農村經濟形勢發(fā)生了深刻變化，主要表現為農業(yè)生產方式逐漸科技化、農業(yè)生產形式和產業(yè)種類不斷多樣化，這些變化使我國的農村金融產品和金融服務的多樣性面臨更高的發(fā)展要求。在國家的政策支持與引導下，各個金融機構積極探索、不斷創(chuàng)新，試圖豐富農村金融產品和金融服務的種類，并取得了一定的成績，但由于各種因素的影響，這些成績十分有限，不能完全滿足農村經濟新形勢的發(fā)展需要，很多農村金融機構仍然按照以前“單一化”的舊理念為農村居民提供金融產品和服務，使農村經濟的快速發(fā)展受到限制。

　　(三)農村金融借貸雙方：農戶貸款難，金融機構放款難

　　農村金融活動中還存在著農戶貸款難、金融機構放款難的問題。一方面，當農戶貸款時，小農戶由于規(guī)模小、分散、貸款程序復雜等原因，難以得到金融機構及時有效的信貸支持，轉而采用向親友借錢等途徑籌集資金，嚴重影響了農業(yè)產出;而大農戶的經營規(guī)模、方式、性質等已經發(fā)生了變化，農業(yè)生產經營模式由勞動密集型轉變?yōu)橘Y金、技術密集型，他們的資金需求同樣難以得到有效解決。農戶貸款難的問題不僅使農業(yè)土地資源沒有得到充分利用，影響了土地產出率，更使我國農業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的順利實施遇到障礙。另一方面，金融機構在進行放貸活動時，必須按照國家法律規(guī)定和市場經濟規(guī)律進行，借貸方必須具有產權明確的抵押物品，放貸方自負盈虧。由于絕大多數農村居民屬于低收入群體，收入也不夠穩(wěn)定，使農村金融機構面臨放貸難的問題。

　　五、發(fā)展我國農村金融的對策

　　(一)進一步建設正規(guī)金融機構，加強其主導作用

　　正規(guī)金融機構對農村金融的發(fā)展起著至關重要的作用，為了適應農村經濟發(fā)展新形勢的要求，必須進一步建設正規(guī)金融機構，加強其主導作用。首先，要強化中國農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行等國有性金融機構的建設，充分發(fā)揮其市場服務職能。其次，要大力促進合作制金融組織的發(fā)展，改善其管理模式，規(guī)范其運營程序，使其充分發(fā)揮促進農村金融建設和經濟發(fā)展的作用。

　　(二)豐富農村金融產品和服務種類

　　隨著農業(yè)生產形式和產業(yè)種類的多樣化發(fā)展，農村金融產品和金融服務單一的缺陷日益突出，因此為了適應農村金融建設和經濟發(fā)展新形勢的要求，進一步豐富農村金融產品和服務種類就顯得十分重要。一方面，要完善金融產品和服務的創(chuàng)新機制，通過激勵制度調動市場參與主體的積極性，鼓勵因時制宜、因地制宜的農村金融產品和服務的創(chuàng)新，并大力培養(yǎng)相關人才，積累高質量的專業(yè)性人力資本。另一方面，也要增強各大金融機構的創(chuàng)新意識，根據不同的客戶設計不同的金融產品和服務，滿足多樣化的農業(yè)發(fā)展需求，從而促進農村金融的發(fā)展。

　　(三)構建多元化、競爭性的農村金融市場

　　隨著農村經濟形勢和金融市場的不斷變化，農戶的信貸需求呈現出多樣化的特征，在這種背景下，為了進一步促進農村金融市場的發(fā)展，一方面要加大對農村金融市場的開放程度，為新的供給主體的出現提供有利的環(huán)境，并建立具有真正自主經營權的合作制金融組織。另一方面，也要正確認識民間金融存在的積極作用和潛在危機，打擊非法的金融活動，保證農村金融市場的健康和穩(wěn)定。