金融本科畢業(yè)論文范文

　　中國金融業(yè)已全面對外開放,中資銀行要與外資銀行展開全面的合作與競爭。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于金融本科畢業(yè)論文范文下載的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融本科畢業(yè)論文范文下載篇1

　　試論金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【文章摘要】

　　隨著世界范圍內(nèi)金融業(yè)的動(dòng)蕩，昭示著金融業(yè)正面臨著諸多挑戰(zhàn)，金融創(chuàng)新迫在眉睫，呈必然之勢。但在金融創(chuàng)新的道路上，各種不可預(yù)知的問題都有可能發(fā)生。創(chuàng)新既為金融業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，也形成了較大的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)。本文從金融創(chuàng)新本身及金融的風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)主要方面進(jìn)行了探究，并通過對金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系研究，尋找促進(jìn)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施，以供參考。

　　【關(guān)鍵詞】

　　金融創(chuàng)新;金融風(fēng)險(xiǎn)管理;內(nèi)在關(guān)系;應(yīng)對措施

　　市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為金融業(yè)的健康發(fā)展提供了諸多便利，但是市場經(jīng)濟(jì)本身存在的自發(fā)性、盲目性、滯后性等固有的缺陷也對金融發(fā)展形成了較大的阻礙。為了活躍市場，消除金融業(yè)發(fā)展的不利因素，金融創(chuàng)新已成必然之勢。創(chuàng)新必然會(huì)催生新的事物，但伴隨新事物而來的各種未知也是金融發(fā)展?jié)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)。如何在金融創(chuàng)新的前提下，降低金融風(fēng)險(xiǎn)管理，是促進(jìn)金融繁榮的重要前提。

　　1 金融創(chuàng)新概述

　　金融創(chuàng)新是指在金融領(lǐng)域，運(yùn)用一定的方法手段對各種金融要素進(jìn)行重新組合，或結(jié)合的一種改革，改革后能獲取更大的利潤和更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。它包括新的金融工具、新的支付手段、新的融資方式、新的組織形式等，它是金融領(lǐng)域內(nèi)的一次重大變革。而金融創(chuàng)新也有狹義和廣義，廣義上的金融創(chuàng)新是指金融工具、金融市場以及金融制度等大方面的創(chuàng)新;狹義的金融創(chuàng)新卻僅指金融工具的創(chuàng)新，這兩者之間區(qū)別很大。

　　金融創(chuàng)新的主體也并不是僅局限于各金融機(jī)構(gòu)，除了各大金融機(jī)構(gòu)外，金融創(chuàng)新還在各銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等領(lǐng)域內(nèi)開展。金融創(chuàng)新能有效規(guī)避金融管制，滿足金融業(yè)競爭對金融業(yè)提出的新要求，并且，金融創(chuàng)新在一定程度上能有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。最重要的是金融領(lǐng)域內(nèi)電子化的普及應(yīng)用，對金融創(chuàng)新提出了新的要求，也為其提供了物質(zhì)基礎(chǔ)，所以金融創(chuàng)新勢在必行。

　　2 金融風(fēng)險(xiǎn)管理

　　隨著我國金融市場開放程度的不斷加深，越來越多的國外金融進(jìn)駐我國金融市場，為我國金融領(lǐng)域形成了巨大的沖擊。而且，我國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場的不穩(wěn)定及國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的弊端日益顯現(xiàn)，都對我國金融帶來了極大的風(fēng)險(xiǎn)。特別是金融創(chuàng)新加劇了金融機(jī)構(gòu)間的競爭，迫使各金融機(jī)構(gòu)為了尋求更大的發(fā)展機(jī)遇而不斷開拓新的業(yè)務(wù)。由于新開拓的業(yè)務(wù)一般具有高風(fēng)險(xiǎn)性，金融機(jī)構(gòu)對這些新的業(yè)務(wù)上不熟悉，難以很快上手，金融機(jī)構(gòu)的信用下降，帶來了極大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3 金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在聯(lián)系

　　3.1 金融創(chuàng)新帶來了更大的金融風(fēng)險(xiǎn)

　　金融創(chuàng)新是通過對金融各要素的重新結(jié)合來更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但是由于金融領(lǐng)域的特殊性，金融風(fēng)險(xiǎn)只能降低，不能完全消除。金融創(chuàng)新能做到的也只是在小范圍內(nèi)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散或轉(zhuǎn)移，但整體的金融風(fēng)險(xiǎn)卻并未消除。而且，有著金融創(chuàng)新還帶來了更大的風(fēng)險(xiǎn)。如金融創(chuàng)新加大了金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過重新組合后的各金融要素，各組成機(jī)構(gòu)間的交往更加緊密，并通過資金的聯(lián)系建立了伙伴關(guān)系，各機(jī)構(gòu)間相關(guān)性極強(qiáng)，牽一發(fā)而動(dòng)全身。一旦有金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，則會(huì)很快波及到其他部門，影響金融系統(tǒng)的整體穩(wěn)定性。

　　3.2 金融風(fēng)險(xiǎn)管理要求進(jìn)行更進(jìn)一步的金融創(chuàng)新

　　越來越大的金融風(fēng)險(xiǎn)，造成了金融領(lǐng)域內(nèi)的波動(dòng)，也在嚴(yán)重威脅著金融領(lǐng)域內(nèi)的各經(jīng)濟(jì)主體，不利于金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。為了維持金融業(yè)的穩(wěn)定與繁榮發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為重要和迫切。為了更好地管理金融業(yè)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不得不對金融進(jìn)行創(chuàng)新，企圖通過創(chuàng)新改變金融領(lǐng)域內(nèi)的一些要素，從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　4 加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理、促進(jìn)金融創(chuàng)新的有效措施

　　4.1 充分發(fā)揮政府的金融監(jiān)管職能

　　面對金融市場的固有弊端，政府相關(guān)部門應(yīng)充分發(fā)揮其監(jiān)管職能，加強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。首先，政府部門要把握好尺度，找準(zhǔn)金融監(jiān)管的切入點(diǎn)，在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)加強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。政府可適度放寬對金融創(chuàng)新的限制，使金融創(chuàng)新有足夠的空間進(jìn)行。其次，必須嚴(yán)格對違規(guī)金融行為的管理，用嚴(yán)厲的手段對違規(guī)行為進(jìn)行處罰。最重要的是政府要發(fā)揮其職能，引導(dǎo)金融業(yè)不斷開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，促進(jìn)金融業(yè)的多元化發(fā)展。

　　4.2 加強(qiáng)與國際金融的交流與合作

　　隨著世界范圍內(nèi)金融市場的不斷開放，越來越多的經(jīng)濟(jì)實(shí)體參與到國際金融市場中，使得國際金融環(huán)境越來越復(fù)雜。在這種復(fù)雜的形式下，一國的金融業(yè)要想獨(dú)善其身是極其艱難的。特別是隨著我國金融市場開放程度的不斷加深以及新的金融業(yè)務(wù)的開拓和衍生，金融業(yè)與其他國家的金融業(yè)聯(lián)系更加緊密。

　　4.3 組建完善的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

　　要想真正促進(jìn)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理，金融領(lǐng)域內(nèi)部必須要有自己的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。首先，要建立一個(gè)自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)內(nèi)有健全的管理機(jī)構(gòu)，各機(jī)構(gòu)間還必須能做的權(quán)責(zé)明確，能順利地開展各種金融活動(dòng)。要建立嚴(yán)格的管理和審批制度，通過各部門之間的團(tuán)結(jié)協(xié)作來加強(qiáng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。

　　5 結(jié)束語

　　促進(jìn)金融創(chuàng)新、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理是促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。在這一過程中，可以借助金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在聯(lián)系來達(dá)成對金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。在促進(jìn)金融創(chuàng)新的同時(shí)要注重金融風(fēng)險(xiǎn)管理，在管理金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中推動(dòng)金融創(chuàng)新。合理利用金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理互相促進(jìn)的關(guān)系，更好地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融領(lǐng)域的競爭力，尋求更多的追求利潤的機(jī)會(huì)，促進(jìn)金融的穩(wěn)定與繁榮。

　　【參考文獻(xiàn)】

　　[1]厲無畏，朱淑珍.金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系研究[J].上海市經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2004，01：31-39.

　　[2]鄭敏.金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)管理之我見[J].大眾科技，2004，08：51-52.

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　　金融本科畢業(yè)論文范文下載篇2

　　論金融自由化與金融監(jiān)管

　　我國已加入WTO,金融自由化的趨勢對金融監(jiān)管提出了更高的要求,因此在金融自由化條件下加強(qiáng)金融監(jiān)管就變得尤為重要。本文首先分析了金融自由化與金融監(jiān)管的關(guān)系,然后列舉了金融自由化對金融監(jiān)管的沖擊,接下來指出了我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管制度存在的問題;最后結(jié)合上述分析提出了加強(qiáng)金融監(jiān)管的一系列對策。

　　[關(guān)鍵詞]金融自由化 金融監(jiān)管 沖擊 對策

　　本文試圖在分析金融自由化對金融監(jiān)管沖擊和我國監(jiān)管現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,探討如何健全我國的金融監(jiān)管制度,以保證金融業(yè)的健康發(fā)展。

　　一、金融自由化對金融監(jiān)管的沖擊

　　1.從被監(jiān)管主體來看,金融自由化會(huì)增加監(jiān)管對象,又會(huì)改變被監(jiān)管對象的經(jīng)營行為。具體說來,實(shí)現(xiàn)金融自由化,外國金融機(jī)構(gòu)將從利潤最大化、業(yè)務(wù)國際化的經(jīng)營策略出發(fā),更多地參與我國的金融活動(dòng),致使我國金融機(jī)構(gòu)數(shù)目大量增加,金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)也發(fā)生相應(yīng)變化。與此同時(shí),大量金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入也會(huì)促使國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)采取模仿行為,推出新的金融工具,開展新的金融業(yè)務(wù),其經(jīng)營行為也發(fā)生變化。

　　2.從監(jiān)管內(nèi)容來看,金融自由化將使原有金融市場的外延有所擴(kuò)大,金融創(chuàng)新不斷推進(jìn)。傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式諸如發(fā)行執(zhí)照、審批業(yè)務(wù)、現(xiàn)場稽核、合規(guī)檢查等,將不再行之有效。對于監(jiān)管當(dāng)局來說,要么實(shí)現(xiàn)從審批制向備案制轉(zhuǎn)變,允許金融機(jī)構(gòu)按照業(yè)務(wù)發(fā)展以及風(fēng)險(xiǎn)控制要求進(jìn)行金融創(chuàng)新;要么抑制金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新動(dòng)力,促使金融活動(dòng)向境外轉(zhuǎn)移,產(chǎn)生替代效應(yīng)和溢出效應(yīng)。

　　3.從監(jiān)管方式來看,金融自由化條件下,計(jì)劃性監(jiān)管方法效率低下。這是因?yàn)?一方面,審批監(jiān)管方法,不利于金融機(jī)構(gòu)開拓業(yè)務(wù),因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)每開辦一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)都需要實(shí)現(xiàn)經(jīng)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn);另一方面,過度依賴現(xiàn)場稽核和檢查,容易導(dǎo)致外部監(jiān)管代替金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的弊端,不利于金融機(jī)構(gòu)建立法人治理機(jī)構(gòu)。

　　4.從監(jiān)管體制來看,隨著不同種類金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的日益交叉,以及金融(銀行)控股公司的出現(xiàn),金融業(yè)綜合經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營的趨勢有所加快。在這樣的金融環(huán)境下,如果仍采取分業(yè)監(jiān)管體制,一項(xiàng)新業(yè)務(wù)的推出往往需要經(jīng)過多個(gè)部門的協(xié)調(diào)才能形成,從而發(fā)生較高的政策協(xié)調(diào)成本。同時(shí),交叉性業(yè)務(wù)的出現(xiàn),既可能出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管,又可能導(dǎo)致監(jiān)管缺位。

　　總之,金融自由化條件下的金融監(jiān)管有綜合性、審慎性、有效性、獨(dú)立性、前瞻性、歷史性特點(diǎn)(錢小安),這就要求金融監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào),防止出現(xiàn)監(jiān)管重疊、監(jiān)管遺漏或空缺現(xiàn)象。

　　二、我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

　　自1995年有關(guān)金融“五法一決定”頒布以來,我國的金融法律建設(shè)日臻完善,金融監(jiān)管體制逐步理順,金融監(jiān)管工作不斷加強(qiáng),對促進(jìn)金融改革和發(fā)展、維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)揮了重要作用。但是,面對不斷發(fā)展的自由化趨勢,我國的金融監(jiān)管仍很薄弱,表現(xiàn)為:

　　1.偏重市場準(zhǔn)入,沒有形成持續(xù)性監(jiān)管。

　　首先,長期以來,我國金融業(yè)監(jiān)管過分注重市場準(zhǔn)入監(jiān)管,而對風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管還處于探索階段,對金融創(chuàng)新工具的監(jiān)管尤為不足。其次,我國金融機(jī)構(gòu)的市場退出監(jiān)管幾乎空白,未建立起市場原則框架下的金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制。

　　2.偏重合規(guī)性監(jiān)管,未將風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管作為監(jiān)管重心。

　　過去,我國金融監(jiān)管一直將其重點(diǎn)放在合規(guī)性方面,但隨著金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新和變革,合規(guī)性監(jiān)管的缺點(diǎn)不斷暴露出來,如市場敏感度較低、監(jiān)管措施落后于市場發(fā)展等。而風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管在識(shí)別、度量風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,按照審慎監(jiān)管原則,提出防范和化解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管措施。它更注重機(jī)構(gòu)本身的風(fēng)險(xiǎn)控制程序和管理水平,能夠及時(shí)反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況,預(yù)測潛在風(fēng)險(xiǎn)。此外,信息技術(shù)在我國監(jiān)管工作中的運(yùn)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,從而出現(xiàn)成本與效率低的現(xiàn)象。

　　3.監(jiān)管缺乏內(nèi)部控制。

　　雖然我國已頒布了關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的指引,要求在監(jiān)管中更加注重對金融機(jī)構(gòu)管理水平的評估。但在很多國有金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)監(jiān)護(hù)人功能缺失的情況下,難以真正建立起金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部約束機(jī)制,未能充分發(fā)揮其自身的風(fēng)險(xiǎn)管理作用,監(jiān)管當(dāng)局的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求無法轉(zhuǎn)化成金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。另一方面,在過于突出外部監(jiān)管的重要地位,某些監(jiān)管措施干擾了金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營。

　　三、加強(qiáng)金融監(jiān)管、促進(jìn)自由化的對策分析

　　面對金融自由化對金融監(jiān)管的沖擊,如何加強(qiáng)金融監(jiān)管、同時(shí)促進(jìn)自由化便顯得尤為迫切。

　　1.監(jiān)管重心由市場準(zhǔn)入向持續(xù)性監(jiān)管轉(zhuǎn)移。

　　監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)盡快將監(jiān)管重心由市場準(zhǔn)入向金融產(chǎn)品或金融工具經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理以及建立退出機(jī)制轉(zhuǎn)移,特別是加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)往來業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度,督促金融機(jī)構(gòu)采取有效措施,防范化解潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。此外,隨著外資金融機(jī)構(gòu)的大量進(jìn)入,國外資本進(jìn)入我國渠道將變得更為通暢,這對監(jiān)管工作形成挑戰(zhàn),要求監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)長期規(guī)劃,強(qiáng)化監(jiān)管工作的持續(xù)性和預(yù)見性,實(shí)現(xiàn)持續(xù)性監(jiān)管。

　　2.監(jiān)管以合規(guī)性監(jiān)管為主,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為輔。

　　考慮到我國國情,金融監(jiān)管現(xiàn)階段應(yīng)以合規(guī)性監(jiān)管為主,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為輔。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)主要在于它能準(zhǔn)確評估和預(yù)警金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),這就迫切要求我國的風(fēng)險(xiǎn)及預(yù)警系統(tǒng),通過將軟件的人工智能和專家的判斷相結(jié)合,增強(qiáng)定量因素在風(fēng)險(xiǎn)檢測和評估中的應(yīng)用價(jià)值,由此產(chǎn)生金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)評估,進(jìn)而確定哪些機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)首先接受檢查,哪些地區(qū)及其中的機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)檢查。

　　3.強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制,合理界定監(jiān)管職責(zé)。

　　強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制,關(guān)鍵在于強(qiáng)化治理結(jié)構(gòu)。首先,必須設(shè)計(jì)獨(dú)特的治理結(jié)構(gòu),賦予董事會(huì)更大權(quán)力,董事會(huì)成員必須都是專業(yè)精通和良好動(dòng)機(jī)的人士,并從制度上保證董事會(huì)在人事上能約束管理人員。其次,在不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營管理的前提下,政府通過正式或非正式的方法給予金融機(jī)構(gòu)政策引導(dǎo),如審計(jì)報(bào)告要求、不定期檢查等。最后,加強(qiáng)對監(jiān)管行為的規(guī)范和約束,建立對監(jiān)管者的再監(jiān)管機(jī)制。只有在市場失靈時(shí),政府直接干預(yù)方可走向前臺(tái)(斯蒂格利茨,1994)。有效的監(jiān)管體制不僅要求監(jiān)管對象依法行事,而且監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管行為也應(yīng)受到有關(guān)法規(guī)的約束,否則將受到法律的制裁。

　　總之,在金融自由化的過程中加強(qiáng)監(jiān)管是非常重要的,否則將會(huì)給經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來嚴(yán)重影響甚至毀滅性的打擊。因此,必須建立一種能夠適應(yīng)環(huán)境變化的監(jiān)管體系,在保證金融體系安全的同時(shí)促進(jìn)金融自由化。

　　參考文獻(xiàn):

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