金融學論文范文
金融學論文范文
現代金融學的發(fā)展趨勢和當今社會應用型人才的需求缺口表明,金融學專業(yè)不但要具備扎實的理論功底,同時也需要過硬的實踐操作能力。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于金融學論文范文的內容，歡迎大家閱讀參考!
金融學論文范文篇1
議農村中小金融操作風險監(jiān)測預警機制的構建
國內外銀行業(yè)歷史上曾發(fā)生過多起因操作風險導致銀行破產的風險事件，操作風險是銀行面臨最重要的風險之一。國內大部分農村中小金融機構風險管理的重心仍放在信用風險上，操作風險的管理水平落后，大多是發(fā)生操作風險事件后采取突擊檢查、查找漏洞、整改、處理有關責任人等亡羊補牢的補救方式，缺乏有效的事前防范和事中控制，對易發(fā)生操作風險的環(huán)節(jié)、崗位缺乏有效的防范措施。近年來，隨著國內外經濟金融形勢日趨復雜，農村中小金融機構的業(yè)務規(guī)模不斷增大，產品和業(yè)務品種不斷增多，操作風險也進入高發(fā)階段，因此，中小農村金融機構勢必構建操作風險監(jiān)測預警機制，以促進操作風險管理由事后處理向事前預防、事中控制轉變，特別是加強對低頻率、高風險強度的操作風險的防范，實現農村中小金融機構的可持續(xù)發(fā)展。
一、農村中小金融機構操作風險的主要表現形式
根據巴塞爾新資本協議的定義，操作風險是由不完善或失靈的內部程序、人員、系統和外部事件導致的風險。農村中小金融機構操作風險發(fā)生的重點領域和易發(fā)環(huán)節(jié)主要有以下幾個方面：一是存款及柜面業(yè)務，如員工監(jiān)守自盜、侵吞或挪用客戶資金;員工違規(guī)出借賬戶或違規(guī)資金往來;偽造變造憑證影像資料;拆分交易、化整為零逃避監(jiān)管和授權控制;違規(guī)代客戶辦理業(yè)務;辦理銀行卡未落實“親訪親簽”;重空、印鑒卡、信息系統用戶名和密碼管理不善;表間代理、欺詐等等。二是信貸業(yè)務，如信貸崗位設置未實現責任分離和制約;貸款審批的權利尋租和道德風險;貸前調查不盡職、貸時審查不到位、放款條件未落實、貸后檢查流于形式;法律文件缺乏完整性和合法性;違規(guī)違法放貸;對擔保缺乏有效控制;貸款期限不合理;貸款集中度過高;催收不及時等等。三是會計業(yè)務，如會計崗位設置未實現責任分離和制約;超權限引發(fā)的風險;對賬制度執(zhí)行不到位。四是資金業(yè)務，資金業(yè)務崗位設置未實現前、中、后臺分離;交易員越權操作、欺詐及違規(guī)操作;授信授權不合理;交易頭寸管理不善;極端情況應對不當。五是中間業(yè)務，如代理資金被擠占挪用;代理銷售的不當行為;銀行卡發(fā)卡管理不當。
二、構建操作風險監(jiān)測預警機制的主要內容
完善的操作風險監(jiān)測機制應包括以下幾項內容：一是建立職責清晰、分工明確的操作風險監(jiān)測預警組織構架，確定統一的歸口部門，明確各業(yè)務條線、各分支機構在風險數據收集、分析、預警及處置方面的職責。如信貸部門負責信貸業(yè)務方面的操作風險、會計結算部門負責存款及柜面業(yè)務的操作風險、安保部負責安全保衛(wèi)方面的操作風險，信息科技部門負責系統方面的操作風險等。二是構建有效的風險監(jiān)測指標體系，包括數據來源、指標定義及預警級別等方面。三是搭建有效的操作風險監(jiān)測預警信息系統，通過與核心系統、柜面、信貸、資金等業(yè)務系統、客戶信息管理系統進行對接，整合各類風險數據，實現實時監(jiān)測預警。四是完善操作風險監(jiān)測預警的配套制度流程，出臺相關的管理辦法。
三、對農村中小金融機構構建操作風險監(jiān)測預警機制的建議
(一)指標體系的制定要切合實際
與大型商業(yè)銀行相比，農村中小金融機構業(yè)務規(guī)模相對較小、業(yè)務品種相對簡單，因此進行操作風險指標的選擇時，切忌直接復制大型商業(yè)銀行的指標體系，要組織本機構各業(yè)務條線先開展風險與控制的自我評估，對存款及柜面業(yè)務、信貸業(yè)務、會計業(yè)務等重點業(yè)務流程進行梳理，查找關鍵風險點，對癥下藥，設置有效的風險監(jiān)測指標及預警級別。
(二)指標的監(jiān)測處理流程要完整有效
不少機構在實施風險監(jiān)測預警過程中，往往虎頭蛇尾，將大量的關鍵指標納入預警系統，系統實現自動監(jiān)測預警，但對系統的風險提示進行分析和處理的后續(xù)流程則無法跟上，及時性和有效性較差。因此，農村中小金融機構選取指標時不是越多越好，指標要精煉有效;應明確系統提示數據的分析、處理及反饋的責任部門和流程;監(jiān)測預警程序的監(jiān)督檢查，確保各個環(huán)節(jié)都執(zhí)行到位。
(三)做好損失數據收集和應用
大部分農村中小金融機構開展風險監(jiān)測預警時都會遇到一大難題：缺乏風險數據的積累，導致在對風險進行識別、監(jiān)測和預警中缺乏歷史數據支撐。對此，農村中小金融機構一是要制定操作風險損失數據收集模板和操作風險事件信息列表模板，建立健全操作風險損失數據的收集和報送機制，并通過加強數據收集處理的檢查和考核，提升損失數據收集的準確性和完整性，為實施風險監(jiān)測預警奠定良好的數據基礎。二是要加強對損失原因和損失結果的分析，可以借助風險地圖等分析工具，基于風險發(fā)生頻率、損失金額對操作風險進行分類和排序，對流程中的操作風險管理進行改進，將風險控制在承受的范圍。
(四)完善配套機制
不少機構在引入咨詢公司開展操作風險管理建設項目結束后，都出現“二張皮”的現象，后續(xù)運行管理效果不佳。操作風險監(jiān)測預警機制要真正有效運行，必須依賴農村中小金融機構整體的風險文化培育。農合機構要抓好從高管到普通員工的風險意識和專業(yè)知識的提升，強化風險文化的宣傳和培訓，通過風險績效考核的傳導來促進全員對從操作風險數據的收集、分析、處理、反饋的執(zhí)行力，而不僅僅是風險管理部門的一項工作。
金融學論文范文篇2
淺議金融保險專業(yè)的建設
摘要：針對目前我院金融保險專業(yè)建設的現狀，結合金融保險專業(yè)人才培養(yǎng)特點和要求，分析了我系該專業(yè)建設取得的成就與存在問題，認為問題主要集中表現為：教學改革方面存在欠缺，缺乏有效的校企合作機制，對科研的不重視導致科研力量薄弱。針對問題提出要重點從構建人才培養(yǎng)模式，改革課程體系及其內容，改革考試方法，建設第二課堂等方面完善新的專業(yè)體系建設。
關鍵詞：金融保險;實訓基地;培養(yǎng)模式
金融保險專業(yè)旨在培養(yǎng)能適應社會主義市場經濟發(fā)展需要，德、智、體、美全面發(fā)展，具有現代金融、保險、理財、證券等方面知識;能夠綜合運用各種金融工具，解決金融實務問題，并能夠從事銀行信貸管理、公司和個人理財、證券投資、銀行風險管理、保險業(yè)務等工作;能夠在保險公司、金融機構、企事業(yè)單位等從事金融、保險、財務管理的專門人才。在具體人才培養(yǎng)實施方案中，結合職業(yè)技術院校學生層次特點，本專業(yè)注重培養(yǎng)學生扎實的保險理論基礎和實務應用能力、金融基本理論和交易技巧，并注重培養(yǎng)學生較強的社會適應能力、技能操作與應用能力。要求畢業(yè)生考取英語、計算機、保險代理人等相關資格證書;掌握保險知識現代金融知識和金融業(yè)務操作技能,具備風險意識;具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質;了解國家有關經濟、保險、金融方面的政策法規(guī);具有良好的職業(yè)道德操守和人文素養(yǎng)，能熟練處理業(yè)務。鑒于此，筆者認為應針對我校實際情況，進一步調整、完善金融保險專業(yè)的理論與實踐教學體系。
一、金融保險專業(yè)建設概況
金融保險專業(yè)自開設以來，學校對該專業(yè)建設與改革傾注了大量人力、物力和財力，使該專業(yè)的辦學條件得到良好發(fā)展，專業(yè)優(yōu)勢明顯，特別是在基礎管理、師資隊伍、教學設施、等方面形成了一定優(yōu)勢。
(一)形成較為系統的課程建設體系，并取得一批成果
我系金融保險專業(yè)教學堅持“適應發(fā)展、積極探索、適時改革、不斷進取”的原則，大力推進教學方法改革、教學課程改革，加強課程建設的整體性和綜合性，突出實際效果。主要措施有：在教學研究上狠抓基礎環(huán)節(jié)，積極開展教研活動，堅持每周都搞，每個人都搞，并形成階段性經驗積極進行推廣。重視理論教學中的實踐能力培養(yǎng)，堅持以課程建設為突破口，聘請校外專家參與教學改革與課程建設革新方案，把課程建設的與時具進性作為教學改革的重點。目前在金融保險專業(yè)中，遴選7 門課程作為重點課程，即《貨幣銀行學》、《國際金融》、《社會保險》、《人壽保險》、《商業(yè)銀行經營管理》、《證券投資學》、《保險概論》。經過幾年的努力，金融保險專業(yè)在教學大綱、多媒體課件、簡易網絡課程、試題庫、習題集建設方面取得了扎實有效的進展，同時在每學期的學生評教活動中，保險、證券、經濟法、金融方面的專職教師都得到學生高度認可與好評。
(二)加強師資隊伍建設，優(yōu)化師資結構，實現了師資力量提升
近兩年通過對外引進，補充了師資新力量，這些年輕老師通過努力，在教學一線取得了矚目的成績。此外，在已有師資基礎上深挖現有潛力，采取靈活的方式對教師實施能力提升和結構優(yōu)化，建立與校外專家的定期討論和研討制度，不斷完善教學中的技能與技巧。鼓勵中青年教師進修深造，目前金融保險專業(yè)的專職教師中已有5名教師考上了研究生或研究生已畢業(yè)，大大提高了師資隊伍的整體專業(yè)素質和學歷水平。
(三)注重學生能力培養(yǎng)，專業(yè)教學成果豐碩
幾年以來我系金融保險專業(yè)教學質量穩(wěn)步提高，這一成果得益于長期不懈地重視教學工作和學生能力培養(yǎng)。在日常教學中，每一位老師注重學生實際技能的培養(yǎng)，采用案例教學、技能培訓教學、實踐觀摩教學、多媒體教學等方法措施，積極培養(yǎng)和調動學生學習的熱情與主動性;重視基礎知識和基本技能，鼓勵并支持學生在課余時間參與和專業(yè)相關的社會實踐。不同學科或同一學科的老師在同一學期、不同學期間相互聽課，取長補短，以提高彼此的教學水平與技巧。