金融學(xué)方面參考論文優(yōu)秀范文
在全球信息化、電子化的背景下，國(guó)際金融發(fā)展的一大趨勢(shì)就是金融全球化進(jìn)程日益加快。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于金融學(xué)方面參考論文優(yōu)秀范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
金融學(xué)方面參考論文優(yōu)秀范文篇1
試論互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)制約理由
【摘 要】互聯(lián)網(wǎng)正在轉(zhuǎn)變世界，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)我們的思維和行為方式都產(chǎn)生了極大的影響，互聯(lián)網(wǎng)金融就是一個(gè)典型的例子，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融有著許多傳統(tǒng)金融無(wú)法比擬的優(yōu)越性，但是高難度的風(fēng)險(xiǎn)制約也是制約其發(fā)展的最大障礙。本文首先簡(jiǎn)要介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景及其優(yōu)越性，隨后具體分析了我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的突出理由，進(jìn)而有針對(duì)性的提出相關(guān)的解決策略。
【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險(xiǎn)制約;行業(yè)門(mén)檻;法律建設(shè);策略研究
一、互聯(lián)網(wǎng)金融有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)
具體來(lái)說(shuō)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
第一，互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)轉(zhuǎn)效率非常高，且能24小時(shí)不間斷作業(yè)，有著傳統(tǒng)金融體系無(wú)法匹敵的效率優(yōu)勢(shì);
第二，互聯(lián)網(wǎng)金融的信息透明度非常高，這樣在很大程度上降低了道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇出現(xiàn)的幾率，有利于金融系統(tǒng)健康、快速、有序的發(fā)展;
第三，隨著互聯(lián)網(wǎng)的進(jìn)一步普及，互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷性將會(huì)不斷提高，這給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展注入了新動(dòng)力。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融在其帶來(lái)諸多好處的同時(shí)也存在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)制約的難題，這早已成為實(shí)業(yè)界和學(xué)術(shù)界研究的熱點(diǎn)課題，本文以我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)為切入點(diǎn)，探討我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展理由，找出我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)制約的具體策略，具有一定的理論價(jià)值和較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)作用。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)制約存在的理由
1.行業(yè)門(mén)檻低，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展速度過(guò)快
目前，由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)還處于初級(jí)階段，國(guó)家為了鼓勵(lì)這一新興事物的發(fā)展，采取的是一種既不明令禁止，也不直接支持的默許態(tài)度，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻相對(duì)較低，從而出現(xiàn)許多小型互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，最為典型的是P2P小型網(wǎng)貸平臺(tái)，這類(lèi)平臺(tái)規(guī)模小，風(fēng)險(xiǎn)制約弱，以高投資回報(bào)率來(lái)吸引投資者，這類(lèi)小型網(wǎng)貸平臺(tái)往往風(fēng)險(xiǎn)非常大，自2013年以來(lái)，國(guó)內(nèi)不下數(shù)十家小型網(wǎng)貸平臺(tái)破產(chǎn)跑路，這給我國(guó)剛剛興起的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展蒙上了一層霧霾。
2.技術(shù)難度高，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管難度非常大
毫無(wú)疑義，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)其實(shí)仍是金融，它的特點(diǎn)在于借助了互聯(lián)網(wǎng)這么一個(gè)高科技載體，這個(gè)高科技載體具備高操作便捷、高信息透明、高運(yùn)轉(zhuǎn)效率這三大特性，這無(wú)疑給金融業(yè)發(fā)展增添了新的動(dòng)力，但是互聯(lián)網(wǎng)的高科技性給金融業(yè)帶來(lái)諸多好處的同時(shí)，其高科技性也給金融業(yè)的監(jiān)管帶來(lái)難題，這主要表現(xiàn)在：第一，我國(guó)傳統(tǒng)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平還達(dá)不到互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的要求，現(xiàn)有監(jiān)管能力與互聯(lián)網(wǎng)金融需求的金融監(jiān)管能力出現(xiàn)錯(cuò)位;第二，互聯(lián)網(wǎng)金融本身的監(jiān)管程序較為復(fù)雜，監(jiān)管的技術(shù)操作難度非常大，目前全世界還沒(méi)有形成一套完美的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。
3.發(fā)展時(shí)間短，互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系不健全
由于互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)還處于一個(gè)發(fā)展的初期階段，我國(guó)目前還沒(méi)有一部專(zhuān)門(mén)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的全面、系統(tǒng)、專(zhuān)業(yè)、規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，這對(duì)我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的管理理由造成了很大的負(fù)面影響，這執(zhí)法者造成了很大的困擾，無(wú)法可依的情況并不鮮見(jiàn)。除此之外，由于我國(guó)信用體系還未完全建立，信用違約成本非常低，這也給不發(fā)分子可乘之機(jī)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)制約的發(fā)展策略
綜合所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)制約既不是一朝一夕能徹底解決的事情，也不是政府單方的責(zé)任，我們應(yīng)該建立起一個(gè)由消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)、政府組成的三位一體的立體互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)制約體系，具體內(nèi)容為：首先，政府作為互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督者，要在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)制約方面起著一個(gè)領(lǐng)頭人的作用，要進(jìn)一步的完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)體系，無(wú)論是宏觀層面的互聯(lián)網(wǎng)金融立法，還是相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)性法律，以及配套的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)環(huán)節(jié)的法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)制定，都應(yīng)加快建設(shè)完善;其次，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)作為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的核心主體，在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)制約中應(yīng)該起著中流砥柱的作用，應(yīng)做到規(guī)范操作、合法運(yùn)轉(zhuǎn)、遵守信用，共同維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展環(huán)境;再者，消費(fèi)者作為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的主要參與者之一，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)的了解，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)，做到知法、守法、能運(yùn)用法律武器保護(hù)自己的合法權(quán)益。
四、研究結(jié)論
總之，互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展是我國(guó)金融改革深化的重要組成部分，也是我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的一個(gè)重要推力，不能因?yàn)槠渚哂懈唢L(fēng)險(xiǎn)就反對(duì)其發(fā)展，應(yīng)該更多地去關(guān)注如何去管理互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)轉(zhuǎn)，去制約互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，去規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，使我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融走上一條健康、高效、有序的發(fā)展道路，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)的全面繁榮，最終為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的再次起飛打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
參考文獻(xiàn)：
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金融學(xué)方面參考論文優(yōu)秀范文篇2
淺析電子金融時(shí)代金融監(jiān)管模式
【摘要】
近年來(lái)，電子金融的變革以日新月異的速度發(fā)展，深刻的影響著我們的社會(huì)以及經(jīng)濟(jì)生活，但隨之帶來(lái)的巨大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也逐漸膨脹和擴(kuò)大，相對(duì)于傳統(tǒng)金融其風(fēng)險(xiǎn)形式也更加多元化，因此，監(jiān)管理由成為使電子金融業(yè)能夠健康的成長(zhǎng)最大挑戰(zhàn)。本文通過(guò)分析電子金融業(yè)的特殊風(fēng)險(xiǎn)，提出當(dāng)前監(jiān)管存在的弊端，以期探討更加完善的監(jiān)管模式。
【關(guān)鍵詞】
電子金融;監(jiān)管弊端;模式完善
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的在全球范圍內(nèi)的快速發(fā)展，我國(guó)也已進(jìn)入電子金融時(shí)代，但尚處于起步階段，無(wú)論是法律規(guī)定還是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)均存在一定的空白，成為行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，要在鼓勵(lì)發(fā)展的同時(shí)健全我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康成長(zhǎng)。
一、電子金融概述
所謂電子金融(efinance)，又稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)金融。從狹義上講是指在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上開(kāi)展的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容;從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，適應(yīng)電子商務(wù)(ecommerce)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融運(yùn)轉(zhuǎn)模式，是在全球范圍內(nèi)的所有金融活動(dòng)的總稱(chēng)。
二、電子金融的主要存在形式
(一)第三方支付
第三方支付是指借助通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶(hù)與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間以第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。在通過(guò)第三方支付平臺(tái)的交易中，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶(hù)進(jìn)行支付，由第三方通知賣(mài)家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨;買(mǎi)方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣(mài)家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣(mài)家賬戶(hù)。
(二)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸
網(wǎng)絡(luò)信貸是指以網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)為媒介和載體，為個(gè)人與個(gè)人之間的借貸提供中介服務(wù)，資金匯劃主要通過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)完成。該模式使得擁有資金并且有投資意愿的個(gè)人，通過(guò)第三方建立的網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)牽線搭橋，以信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人，解決了資金供求市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)的理由。由于其收益率高、門(mén)檻低等優(yōu)勢(shì)，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸迅速在全球范圍內(nèi)興起。
(三)網(wǎng)絡(luò)銀行
網(wǎng)絡(luò)銀行是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)Internet向客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)、查詢(xún)、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶(hù)可以足不出戶(hù)就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等。
三、電子金融的主要風(fēng)險(xiǎn)因素
(一)法律風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)目前只有《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《電子銀行銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》等幾部零星法規(guī)，缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)、詳盡的司法界定和行為約束。
(二)操作風(fēng)險(xiǎn)。一方面包括由于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效，或由于外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn);另一方面客戶(hù)缺乏金融業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，對(duì)網(wǎng)路操作系統(tǒng)也不熟悉，很可能在自己辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)手誤等操作風(fēng)險(xiǎn)。
(三)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)及大量風(fēng)險(xiǎn)制約工作均由電腦程序和軟件系統(tǒng)完成，在客觀上存在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)停機(jī)，磁盤(pán)列陣破壞、病毒入侵以及技術(shù)變革滯后于金融業(yè)務(wù)需要等理由。
(四)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展不充分，金融業(yè)開(kāi)放度不夠。金融牌照嚴(yán)格管制、行業(yè)壟斷明顯、利率市場(chǎng)化進(jìn)程緩慢、存款保險(xiǎn)制度缺失、多層次金融監(jiān)管體系尚未建立等。金融市場(chǎng)環(huán)境不完善給互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)了諸多不確定性。
四、當(dāng)前監(jiān)管弊端
(一)法律規(guī)范不足
中國(guó)目前尚未出臺(tái)關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)安全及監(jiān)管的正式法律條文。這使德監(jiān)管部門(mén)在具體風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作中無(wú)法可依。
(二)金融市場(chǎng)的行政管制過(guò)于嚴(yán)格
由于金融法律法規(guī)的不完善，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)被賦予了更多的行政管理權(quán)限，大量的創(chuàng)新需要報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后才能推向市場(chǎng)，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)缺乏必要的了解和認(rèn)識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)容忍度低，導(dǎo)致企業(yè)創(chuàng)新步伐被迫放緩。
(三)監(jiān)管責(zé)任不明確
互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管涉及到網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管和金融監(jiān)管兩個(gè)方面，沒(méi)有明確的責(zé)任權(quán)限，當(dāng)出現(xiàn)監(jiān)管理由時(shí)，兩個(gè)部門(mén)容易互相推諉責(zé)任。
五、監(jiān)管模式的完善
(一)完善法律體系
修訂、完善現(xiàn)有金融法律法規(guī)體系，制定專(zhuān)門(mén)針對(duì)電子金融業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)則，盡快將網(wǎng)絡(luò)信貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融形式納入監(jiān)管范圍;完善與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相關(guān)的基礎(chǔ)性法律，加快個(gè)人信息保護(hù)、互聯(lián)網(wǎng)安全等方面的立法;加快電子金融技術(shù)行業(yè)專(zhuān)利保護(hù)立法，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新。
(二)明確監(jiān)管職責(zé)
對(duì)相關(guān)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行改組，明確各自的職責(zé)權(quán)限，并對(duì)其監(jiān)管內(nèi)容和方式進(jìn)行調(diào)整，同時(shí)加強(qiáng)各監(jiān)管部門(mén)的交流與協(xié)作。
(三)推進(jìn)監(jiān)管技術(shù)進(jìn)步
加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)、反洗錢(qián)監(jiān)管和社會(huì)信用體系建設(shè)等有關(guān)基礎(chǔ)性工作的技術(shù)創(chuàng)新和發(fā)展。
(四)完善社會(huì)信用體系
盡快構(gòu)建覆蓋全社會(huì)的征信系統(tǒng)，將互聯(lián)網(wǎng)金融過(guò)程中產(chǎn)生的信用信息納入企業(yè)和居民信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的采集范圍，作為準(zhǔn)公共產(chǎn)品向嚴(yán)格準(zhǔn)入的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)商開(kāi)放;加快推動(dòng)征信立法，利用各種措施增強(qiáng)全社會(huì)的信用評(píng)級(jí)意識(shí)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展和良性競(jìng)爭(zhēng)。
(五)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)自律組織
為了幫助初生的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)茁壯成長(zhǎng)，行業(yè)自律成為正在擬定的監(jiān)管大框架的重要組成部分。大力推動(dòng)成立互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的行業(yè)自律組織，制定自律規(guī)范，加強(qiáng)信息披露，建立行業(yè)內(nèi)部投訴處理機(jī)制。
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