醫(yī)療保險(xiǎn)制度論文5000字左右(2)

醫(yī)療保險(xiǎn)制度論文5000字左右

　　醫(yī)療保險(xiǎn)制度論文5000字左右篇2

　　淺議醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度

　　摘 要 隨著醫(yī)患矛盾的突出，醫(yī)患糾紛的不斷升級(jí)，嚴(yán)重影響了和諧社會(huì)的建立。面對(duì)越來(lái)越高的索賠頻率和索賠金額，如何保障醫(yī)院、醫(yī)生、患者三方的合法權(quán)益，已成為急需解決的社會(huì)問(wèn)題。雖然學(xué)界探討了許多解決醫(yī)患糾紛的有效途徑，但筆者認(rèn)為大力推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，不失為從根本上解決醫(yī)患糾紛的有效途徑之一。本文從保險(xiǎn)法的視角提出重構(gòu)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的思路，以期對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的推行提供理論依據(jù)。

　　關(guān)鍵詞 責(zé)任保險(xiǎn) 醫(yī)患糾紛 保險(xiǎn)制度

　　我國(guó)醫(yī)患關(guān)系呈現(xiàn)出日益緊張的趨勢(shì)，影響了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)和有序發(fā)展。尋求一種分散醫(yī)療職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，緩和醫(yī)患之間緊張態(tài)勢(shì)的良策已經(jīng)成為專家、學(xué)者研究的熱點(diǎn)問(wèn)題。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)正是源于其轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、賠償患者經(jīng)濟(jì)損失的功能成為化解醫(yī)患糾紛的有效途徑之一。

　　1推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的可行性分析

　　醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人(保險(xiǎn)公司)與被保險(xiǎn)人(醫(yī)方)根據(jù)合同約定，當(dāng)發(fā)生醫(yī)療保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人依照法律需要對(duì)第三者(患者)負(fù)損害賠償責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)人代其履行賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)制度。由于現(xiàn)代醫(yī)學(xué)的特殊性、復(fù)雜性以及患者的各體差異，醫(yī)患糾紛難以避免。而根據(jù)《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》及《侵權(quán)責(zé)任法》的規(guī)定，患者對(duì)醫(yī)療責(zé)任賠償數(shù)額不斷增高，醫(yī)院難以承受巨大的賠償壓力和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，執(zhí)業(yè)醫(yī)師的心理壓力也不斷增大，嚴(yán)重影響其服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)態(tài)度。推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度可以有效轉(zhuǎn)移醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

　　首先，投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)可以將集中在某單個(gè)醫(yī)院的事故風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁于保險(xiǎn)公司身上，減輕醫(yī)方財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，從醫(yī)療糾紛的困擾中解脫出來(lái)。投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，醫(yī)患雙方發(fā)生糾紛后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)作為第三方的醫(yī)療糾紛調(diào)解處理機(jī)構(gòu)參與調(diào)解，其處理意見(jiàn)比較容易為患者方面接受，很多糾紛得以比較順利地解決。醫(yī)院和醫(yī)師便有充足的精力服務(wù)患者，最終可以促進(jìn)醫(yī)療行業(yè)良性循環(huán)發(fā)展。另外，推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)還可以提升醫(yī)方風(fēng)險(xiǎn)防控水平。保險(xiǎn)公司在投保前及承保期間，通過(guò)對(duì)醫(yī)擴(kuò)人員進(jìn)行法律法規(guī)、保險(xiǎn)知識(shí)及醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)防范教育，對(duì)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的防范起到了很好的作用。

　　其次，投保醫(yī)責(zé)險(xiǎn)對(duì)患者也是大有益處。一方面，發(fā)生糾紛后，患者可以通過(guò)第三方公正合理地獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。另一方面，由于醫(yī)方申請(qǐng)投保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的審定，出險(xiǎn)太多、從業(yè)人員素質(zhì)太差的醫(yī)院也許會(huì)因此被拒保。因此這種間接的監(jiān)督和敦促，也無(wú)形中成了患者衡量醫(yī)院優(yōu)劣、擇優(yōu)就醫(yī)的標(biāo)準(zhǔn)之一。另外，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，減少賠付，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不但參與理賠，還會(huì)請(qǐng)專家對(duì)醫(yī)療事故發(fā)生的原因進(jìn)行分析，對(duì)醫(yī)院存在的問(wèn)題提出改進(jìn)意見(jiàn)，這對(duì)促進(jìn)醫(yī)院管理水平和醫(yī)療質(zhì)量的提高無(wú)疑也是大有裨益。

　　當(dāng)然，推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，除了有利于保護(hù)醫(yī)患雙方合法權(quán)益外，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，拓寬了業(yè)務(wù)范圍，只要經(jīng)營(yíng)得當(dāng)，也會(huì)增加經(jīng)濟(jì)效益，該制度對(duì)各方利益的兼顧，有利于和諧社會(huì)的建立。

　　2我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀分析

　　我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的起步相對(duì)于其它財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)要晚得多，并且發(fā)展十分緩慢。目前并沒(méi)有在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施統(tǒng)一的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，只是部分省市地區(qū)開(kāi)展了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)踐。然而，在我國(guó)實(shí)踐中，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)同度較低，參保率不高。顯示出了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度在執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)了推廣不利的情。這一現(xiàn)狀也在深層次上暴露了我國(guó)在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)中存在的問(wèn)題。

　　2.1醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容設(shè)計(jì)尚不成熟

　　我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)這一險(xiǎn)種的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)起步晚，保險(xiǎn)公司缺乏翔實(shí)的歷史數(shù)據(jù)資料，加之醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)具有一定的醫(yī)學(xué)專業(yè)性，保險(xiǎn)公司對(duì)其開(kāi)發(fā)與研究需要借助法學(xué)與醫(yī)學(xué)等領(lǐng)域?qū)＜业膸椭?，?duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，制定成熟的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)則投入較大，經(jīng)營(yíng)成本高。因此，實(shí)踐中，保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定相當(dāng)程度還停留在經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率階段，目前僅根據(jù)醫(yī)院床位、醫(yī)務(wù)人員數(shù)量等收取保險(xiǎn)費(fèi)，不能做到根據(jù)不同醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理水平、技術(shù)水平及崗位、職稱風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的不同科學(xué)厘定費(fèi)率，由此挫傷了醫(yī)院的投保積極性，導(dǎo)致參保醫(yī)療機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出逐年減少的趨勢(shì)。水平高、規(guī)模大的醫(yī)院不愿參保，水平差、風(fēng)險(xiǎn)高的醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保相對(duì)較多，一些參保機(jī)構(gòu)選擇婦產(chǎn)科、心胸科等風(fēng)險(xiǎn)高的科室參保，無(wú)疑加大了保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)。所以，保險(xiǎn)公司對(duì)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)熱情度不高，使得這一險(xiǎn)種在承保及理賠方面的設(shè)計(jì)還不太成熟，從而直接影響了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的推廣。

　　另外，該險(xiǎn)種承保的責(zé)任范圍設(shè)計(jì)過(guò)窄。目前承保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司多數(shù)將保險(xiǎn)責(zé)任的范圍限定為醫(yī)療事故，保險(xiǎn)公司只對(duì)構(gòu)成醫(yī)療事故的醫(yī)療索賠進(jìn)行賠償。這樣一來(lái)，在眾多的醫(yī)患糾紛中，患方還是常常會(huì)到醫(yī)院與醫(yī)方進(jìn)行交涉，醫(yī)方還是要花費(fèi)很大的精力與患方進(jìn)行協(xié)商與溝通，醫(yī)療機(jī)構(gòu)感到投保的收益小于成本，且沒(méi)有達(dá)到最初的目的，因而對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)熱情不高。

　　2.2醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)處理程序不完善

　　發(fā)生醫(yī)療糾紛后，如何及時(shí)認(rèn)定損害賠償額，并且及時(shí)使受害人從保險(xiǎn)人處得到償付，直接決定了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)行效果。通過(guò)一定的機(jī)制確定醫(yī)、患、保三方認(rèn)可的賠償金額是醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)揮作用的前提。目前《醫(yī)療事故處理?xiàng)l例》規(guī)定了雙方協(xié)商、行政調(diào)解和訴訟三種糾紛解決方式。訴訟解決方式雖然具有公正、權(quán)威、強(qiáng)制的特點(diǎn)，但成本高、周期長(zhǎng)，雖然容易得到保險(xiǎn)人的認(rèn)可，但決非醫(yī)方和患者首選解決途徑;至于行政調(diào)解，由于各種原因，是目前使用得最少的一種解決方式;至于雙方協(xié)商和解，是目前最主要的一種方式，但醫(yī)患雙方私下達(dá)成的和解卻很難取得保險(xiǎn)公司的認(rèn)可。對(duì)于確定為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)范圍的醫(yī)療損害案件，患者無(wú)權(quán)直接要求保險(xiǎn)公司理賠，當(dāng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)公司賠付時(shí)，依然存在手續(xù)繁瑣，理賠時(shí)間長(zhǎng)的弊病。

　　2.3未實(shí)現(xiàn)醫(yī)患糾紛的轉(zhuǎn)移

　　醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，實(shí)用性不強(qiáng)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施，并沒(méi)有使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)完全從醫(yī)療糾紛中解脫出來(lái)。對(duì)于投保的醫(yī)療機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，他們希望保險(xiǎn)公司在轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的同時(shí)將醫(yī)療糾紛的協(xié)調(diào)處理的事務(wù)性工作也轉(zhuǎn)移出去。這樣投保的醫(yī)院和醫(yī)生可以避免與對(duì)方當(dāng)事人的直接接觸，僅需要就專業(yè)問(wèn)題向第三方提交材料，專心于自身業(yè)務(wù)工作而無(wú)后顧之憂。這也有利于避免矛盾激化，可以妥善處理好雙方利益。雖然目前在我國(guó)各地區(qū)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款中幾乎都會(huì)規(guī)定保險(xiǎn)人的索賠參與權(quán)，即必要時(shí)保險(xiǎn)公司可以以被保險(xiǎn)人名義對(duì)訴訟進(jìn)行抗辯或參與處理有關(guān)索賠事宜，但事實(shí)情況是很少有保險(xiǎn)公司能夠在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)訴訟或者糾紛中發(fā)揮其應(yīng)有的作用，醫(yī)院還得花大量的精力處理患者的索賠。 　　3重構(gòu)我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的設(shè)想

　　醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度是解決醫(yī)療糾紛的有效手段，但是我國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度仍存在種種問(wèn)題，限制了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的作用發(fā)揮。因此，必須借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家成熟經(jīng)驗(yàn)，從現(xiàn)實(shí)的社會(huì)基礎(chǔ)出發(fā)，平衡醫(yī)患利益，重新構(gòu)建其內(nèi)在體系，完善醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度。

　　3.1建立強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制

　　在現(xiàn)階段，我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的覆蓋率較低。由于種種原因，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的投保熱情不高。在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)其實(shí)是責(zé)任保險(xiǎn)的一種常態(tài)，參保強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是一種非常普遍的現(xiàn)象。投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)已成為醫(yī)方轉(zhuǎn)移執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)醫(yī)患糾紛的通行做法。在醫(yī)患關(guān)系緊張的情況下，為了充分發(fā)揮醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的作用，我國(guó)政府有必要將其所建立的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度同其他商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)別開(kāi)來(lái)，賦予其一定的強(qiáng)制性，使之成為緩解醫(yī)患矛盾，解決醫(yī)療糾紛一個(gè)主要方法。我國(guó)政府應(yīng)當(dāng)將強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)作為醫(yī)療衛(wèi)生制度中的一項(xiàng)重點(diǎn)制度來(lái)建立，規(guī)定全國(guó)各地醫(yī)院必須參保，從而保證醫(yī)方的參保率，激發(fā)保險(xiǎn)人的服務(wù)熱情，真正實(shí)現(xiàn)推行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的目的。

　　3.2設(shè)立第三人直接求償權(quán)

　　我國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)中，受害第三人不享有直接求償權(quán)。因此，參保的醫(yī)療機(jī)構(gòu)在發(fā)生醫(yī)療糾紛后，不得不耗費(fèi)時(shí)間與人力，參與到復(fù)雜理賠的過(guò)程中來(lái)，反而沒(méi)有實(shí)現(xiàn)投保的初衷。為此，我國(guó)應(yīng)當(dāng)設(shè)立第三人直接求償制度，賦予受害第三人直接求償權(quán)。發(fā)生醫(yī)療糾紛后，患方可以直接與保險(xiǎn)公司交涉辦理理賠手續(xù)，從而使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)及醫(yī)務(wù)人員真正從醫(yī)療糾紛當(dāng)中擺脫出來(lái)，把更多的精力投入到臨床工作當(dāng)中。

　　3.3充分發(fā)揮政府在推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)中的積極作用

　　醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度是改善醫(yī)療糾紛現(xiàn)狀的有效手段之一，政府有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)采取措施推進(jìn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的發(fā)展。首先，政府應(yīng)當(dāng)組織相關(guān)專業(yè)人員對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的條款進(jìn)行研究與改進(jìn)，并重視對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)專業(yè)人才的引進(jìn)，從而提升我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)立的專業(yè)性，保證險(xiǎn)種質(zhì)量。其次，由于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的專業(yè)性與微利性，保險(xiǎn)公司往往投入較多而獲利較少，參與熱情不高。政府對(duì)于開(kāi)展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)給予相應(yīng)的補(bǔ)貼或稅收優(yōu)惠政策，從而調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司的積極性，推進(jìn)我國(guó)強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)行。

　　總之，通過(guò)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，有利于在患者和醫(yī)生之間設(shè)立一個(gè)緩沖的地帶，把醫(yī)患之間的猜忌轉(zhuǎn)化為平等互信的醫(yī)患關(guān)系，有利于轉(zhuǎn)移醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，從而在醫(yī)方和患方之間構(gòu)建起和諧、信賴的醫(yī)患關(guān)系。