中小企業(yè)投融資論文
中小企業(yè)投融資論文
隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深入,我國的中小企業(yè)得到了前所未有的發(fā)展,在國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的中小企業(yè)投融資論文，供大家參考。
中小企業(yè)投融資論文范文一：中小企業(yè)融資信貸及信用擔(dān)保問題分析
摘要：融資難是阻礙我國中小企業(yè)快速發(fā)展的主要問題，因此解決融資信貸和信用擔(dān)保問題是中小企業(yè)快速發(fā)展的有力途徑。本文首先分析了中小企業(yè)融資難的困境以及信用擔(dān)保體系，然后提出了中小企業(yè)樹立自身信用擔(dān)保意識(shí)、擴(kuò)大融資渠道、提升從業(yè)人員素質(zhì)這三項(xiàng)解決問題的策略。
關(guān)鍵詞：信用擔(dān)保;融資信貸;中小企業(yè)
中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的一部分，在一定程度上解決了就業(yè)困難，不過由于諸多原因，我國中小企業(yè)發(fā)展仍舊非常緩慢，通過調(diào)查可知，有三成企業(yè)認(rèn)為阻礙企業(yè)發(fā)展的最大障礙是資金短缺，特別是在世界金融業(yè)不景氣的大環(huán)境下，國家雖然采取寬松的貨幣政策，但是中小企業(yè)的資金壓力仍然居高不下。為了能夠解決中小企業(yè)融資信貸和信用擔(dān)保的問題，研究中小企業(yè)融資信貸以及信用擔(dān)保問題十分必要。
一、分析中小企業(yè)融資遇到的困境
導(dǎo)致中小企業(yè)融資難的因素主要源自于銀行、中小企業(yè)和金融現(xiàn)狀。下面就詳細(xì)的展開分析：①大部分中小企業(yè)沒有完善的納稅申報(bào)資料和帳薄，內(nèi)部控制較弱甚至有的企業(yè)不存在內(nèi)控部門，導(dǎo)致中小企業(yè)和銀行之間存在信息的不對(duì)稱;②中小企業(yè)的違約率和關(guān)閉率極高，造成銀行向中小企業(yè)貸款時(shí)有較大風(fēng)險(xiǎn)。在信息不對(duì)稱和風(fēng)險(xiǎn)較高的背景下，銀行為了保證自身的利益只能采取短期發(fā)放貸款或者不發(fā)放貸款給中小企業(yè);中小企業(yè)資金量不足還需要長(zhǎng)久的信貸融資來支持自身的發(fā)展，銀行這樣的方式就導(dǎo)致中小企業(yè)沒有辦法拿到長(zhǎng)期貸款;另外，有的中小企業(yè)雖然已經(jīng)獲取了長(zhǎng)期貸款，不過由于要繳納“巨額”的貸款利息，造成中小企業(yè)的財(cái)務(wù)成本很高，進(jìn)而降低了中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)所獲得的利潤(rùn)。此外，在我國不斷深化金融改革的大前提下，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)無法與銀行層次結(jié)構(gòu)相統(tǒng)一，無法符合各種類型實(shí)體經(jīng)濟(jì)展開多樣化融資。
二、中小企業(yè)信用擔(dān)保存在的問題
1.缺乏專業(yè)的信用體系
當(dāng)前，我國缺少面向小企業(yè)貸款所需要的專業(yè)擔(dān)保信息體系，大多數(shù)企業(yè)都反映想要辦理展開抵押擔(dān)保不但環(huán)節(jié)十分繁多，還要繳納很多的費(fèi)用。比如在展開房地產(chǎn)抵押評(píng)估和登記手續(xù)時(shí)，只評(píng)估一項(xiàng)就包含申請(qǐng)、實(shí)地考察和限價(jià)估算等內(nèi)容，而調(diào)查土地權(quán)屬、土地他向權(quán)利以及測(cè)繪地基等內(nèi)容包含在登記手續(xù)當(dāng)中，這是一個(gè)十分復(fù)雜的過程，在這個(gè)過程的具備的復(fù)雜性是中小企業(yè)對(duì)抵押擔(dān)保望而卻步的原因。
2.缺少適合中小企業(yè)發(fā)展的信用擔(dān)保單位
作為發(fā)展不規(guī)范的中小型金融單位，無法做到全方位的支持中小企業(yè)。而商業(yè)性擔(dān)保企業(yè)在對(duì)中小企業(yè)融資展開信用擔(dān)保時(shí)，為了確保自身的利益不受半點(diǎn)損害，通常面向中小企業(yè)的業(yè)務(wù)較少，因此大部分中小企業(yè)無法在商業(yè)性擔(dān)保企業(yè)中得到融資援助。而放眼全球，國際上規(guī)定企業(yè)展開擔(dān)保貸款時(shí)，擔(dān)保公司要負(fù)八成的貸款責(zé)任。
3.擔(dān)保種類單一時(shí)間短和法律制度不健全
我國目前大部分擔(dān)保貸款的期限通常是三到六個(gè)月，最長(zhǎng)的貸款期限也不會(huì)超過一年。在擔(dān)保種類上而言，只用于流動(dòng)資金，在技術(shù)改造、設(shè)備作為擔(dān)保種類的長(zhǎng)期擔(dān)保極為少見。法律不健全滯后：我國當(dāng)前現(xiàn)存的《擔(dān)保法》、《公司法》和《中小企業(yè)促進(jìn)法》等法律無法滿足中小企業(yè)融資需求，且擔(dān)保行業(yè)沒有創(chuàng)建有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體制，導(dǎo)致保險(xiǎn)措施缺位。
三、解決中小企業(yè)融資信貸和擔(dān)保問題的措施
1.樹立中小企業(yè)重視自身信用的意識(shí)
良好的還貸信譽(yù)是融資的前提，然而規(guī)模較小的中小企業(yè)，與大型企業(yè)相比處在競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)地位，獲得融資的難度較大。不過中小企業(yè)并不能因?yàn)榭陀^上原因，而放棄自身努力去爭(zhēng)取融資的主動(dòng)性，這時(shí)就要求中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化管理，使經(jīng)營(yíng)更加標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，創(chuàng)建健全現(xiàn)代企業(yè)制度，將內(nèi)部潛力挖掘出來，注重展開市場(chǎng)調(diào)研，充分發(fā)揮自身控制和管理靈活的優(yōu)勢(shì)，注重科技創(chuàng)新和發(fā)明，努力提升產(chǎn)品的科技含量，建立良好財(cái)務(wù)核算機(jī)制，經(jīng)濟(jì)收益提升，樹立擔(dān)保信用意識(shí)重要的意識(shí)，增強(qiáng)資金利用率，遵守按時(shí)還款的信用守則，提升企業(yè)信譽(yù)。
2.探究新融資體制，擴(kuò)展中小企業(yè)融資渠道
擴(kuò)寬中小企業(yè)融資渠道，應(yīng)在只依賴銀行融資貸款的樊籠中跳出來，在充分的運(yùn)用與銀行之間展開融資合作的前提下，使間接融資與直接融資有機(jī)聯(lián)合。本人覺得，想要在根本上上解決中小企業(yè)融資難的難題，創(chuàng)建中小企業(yè)發(fā)展基金會(huì)勢(shì)在必行。比如成立中小企業(yè)幫扶基金會(huì)，該基金會(huì)則是有加入的企業(yè)出資建立，會(huì)員企業(yè)只需繳納相應(yīng)的會(huì)員費(fèi)后，就可以申請(qǐng)到數(shù)額相當(dāng)大的貸款。另外政府扶持是融資渠道擴(kuò)寬的有效方式，政府要轉(zhuǎn)移信用，確保信用擔(dān)保資金有流暢的渠道，政府撥款來建立中小企業(yè)信用擔(dān)保部門，加大政府轉(zhuǎn)移支付的程度，創(chuàng)建政府預(yù)算體系，使信用擔(dān)保資金補(bǔ)充機(jī)制完善起來，選取有能力、成長(zhǎng)型新興企業(yè)加入到證券市場(chǎng)中，且在創(chuàng)業(yè)板塊進(jìn)行融資。當(dāng)前我國適合中小企業(yè)的融資市場(chǎng)較少，因此要吸取外國先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，來探究出更多符合中小企業(yè)的直融渠道，在對(duì)面向中小企業(yè)的信托投資公司進(jìn)行整頓的前提下，將信譽(yù)、業(yè)績(jī)良好的信托公司直接把資金投資給中小企業(yè)。
3.提升從業(yè)人員的素質(zhì)和能力
作為復(fù)合型性質(zhì)的擔(dān)保人才，應(yīng)當(dāng)有辨別、了解風(fēng)險(xiǎn)的綜合性能力，另外還需要掌握相應(yīng)的會(huì)計(jì)、金融、法律等知識(shí)。這就需要成立中小企業(yè)信用擔(dān)保協(xié)會(huì)，通過在本省或者顯示區(qū)內(nèi)開辦大規(guī)模、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的擔(dān)保部門來培訓(xùn)和幫助規(guī)模小、新成立的小擔(dān)保部門，協(xié)助小擔(dān)保部門健全受理擔(dān)保項(xiàng)目、保護(hù)監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)處理等各種類型的制度;業(yè)務(wù)培訓(xùn)班的不定時(shí)開設(shè)，邀請(qǐng)我國有名的學(xué)者來教授課程，從而有利于擔(dān)保部門能夠順應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展，提升辨別和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力，使整個(gè)擔(dān)保體系的業(yè)務(wù)水平得到大幅度提升，擴(kuò)展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。另外，還要設(shè)立明確的擔(dān)保從業(yè)人員準(zhǔn)入考試制度和相關(guān)的懲戒體制，全面提升從業(yè)人員隊(duì)伍的素質(zhì)和能力。
四、結(jié)語
總上所述，中小企業(yè)融資信貸以及信用擔(dān)保問題是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必須要面對(duì)的問題，然而想要切實(shí)解決這類問題，需要中小企業(yè)、政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行等機(jī)關(guān)部門共同努力，特別是中小企業(yè)應(yīng)積極擴(kuò)寬融資渠道，提升自身還貸信譽(yù)，改善自身的環(huán)境，才能夠解決自身資金缺乏問題，為企業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)。
參考文獻(xiàn)
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中小企業(yè)投融資論文范文二：中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的發(fā)展模式
摘要：
全球經(jīng)濟(jì)一體化逐漸深入，全球經(jīng)濟(jì)一體化程度也越來越高，國際貿(mào)易融資在我國發(fā)展得也很快，我國的中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資發(fā)展方面占據(jù)著重要的作用與地位。中小企業(yè)現(xiàn)在已成為了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，因此需要積極發(fā)展我國的中小企業(yè)，促進(jìn)中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的發(fā)展，開辟出新的發(fā)展模式與道路。下面我們將從中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀、國際貿(mào)易融資特點(diǎn)方面展開分析，最后，提出我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展的新模式。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 國際貿(mào)易融資 發(fā)展模式
我國是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，我國的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中占據(jù)著較大比例的是中小型的企業(yè)，中小型企業(yè)數(shù)量眾多，是我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的一個(gè)重要的不可或缺的組成部分，也是我國發(fā)展國際貿(mào)易、進(jìn)行國際貿(mào)易融資的重要力量，為了能夠探索出一條更好的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的新發(fā)展模式，首先我們將對(duì)我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展的現(xiàn)狀做一個(gè)分析，明確我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展所處的一個(gè)大背景。
一、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀分析
首先我們先來對(duì)我國的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀做一個(gè)分析，分析現(xiàn)狀我們主要是從三個(gè)角度來進(jìn)行，銀行、中小企業(yè)自身以及社會(huì)這三個(gè)方面，下面我們將具體地闡述下這三個(gè)方面對(duì)我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展現(xiàn)狀的影響以及各自存在的問題。
1.銀行對(duì)于中小型企業(yè)設(shè)置的國際貿(mào)易融資門檻過高。
我國的中小企業(yè)與大中企業(yè)相比，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力方面比較弱，而且自身缺乏必要的信用擔(dān)保體系與評(píng)價(jià)體系，銀行將貸款借給中小企業(yè)開展國際貿(mào)易融資活動(dòng)還存在著很多的風(fēng)險(xiǎn)，銀行為了確保自己的利益不受損傷，銀行在實(shí)際的融資過程中，會(huì)認(rèn)真仔細(xì)地經(jīng)過嚴(yán)格的層層審批，審批程序過多，就會(huì)很容易延誤中小企業(yè)進(jìn)行國際貿(mào)易融資的時(shí)機(jī)，國際貿(mào)易融資的標(biāo)準(zhǔn)也隨之提高，這更給中小企業(yè)進(jìn)行這項(xiàng)活動(dòng)設(shè)置了障礙，不利于中小企業(yè)的發(fā)展。除此之外，我國的銀行的金融產(chǎn)品多數(shù)都比較單一，主要是傳統(tǒng)的融資方式，不能跟上國際金融貿(mào)易改革發(fā)展的步伐與需要，也不能滿足我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的需求。
2.中小型企業(yè)缺乏相關(guān)專業(yè)的國際貿(mào)易融資人才。
中小企業(yè)一般規(guī)模不大，專業(yè)的國際貿(mào)易融資人才也是比較稀缺的，必要的財(cái)務(wù)管理制度與信用管理制度也是缺少的，而這兩者是開展綜合性金融服務(wù)的條件要求，中小企業(yè)要想發(fā)展好自己國際貿(mào)易融資事業(yè)，企業(yè)的相關(guān)從事人員就必須具備一定的理論知識(shí)與比較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。但是我國的國際貿(mào)易融資事業(yè)處于初級(jí)階段，許多從事這方面工作的人員并不具備這些要求，另外他們沒有經(jīng)過專門的訓(xùn)練以及培訓(xùn)，不能夠充分掌握一些保理等國際慣例，因而在工作時(shí)會(huì)遇到困難，造成工作效率低下，面臨著國際貿(mào)易融資困難的局面，中小企業(yè)的規(guī)模比較小，企業(yè)自身沒有完善的財(cái)務(wù)支持與管理系統(tǒng)體系，基本的信用評(píng)價(jià)體系不夠完善。
3.我國關(guān)于中小企業(yè)開展國際貿(mào)易融資的法律法規(guī)制定的不健全。
我國在關(guān)于中小企業(yè)開展國際貿(mào)易融資方面的立法工作做得不夠好，相關(guān)的法律不健全，缺少審批的標(biāo)準(zhǔn)與依據(jù)。我國的中小企業(yè)在這方面發(fā)展起步較晚，發(fā)展比較緩慢，相關(guān)的法律法規(guī)沒有很好地建立起來，一些行政干預(yù)手段的使用，增加了審批制度的復(fù)雜性，中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資的需求不能得到根本上的滿足。我國對(duì)于其他國家的法律法規(guī)不熟悉，從而導(dǎo)致我國的法律與國際相脫節(jié)，中小企業(yè)得不到很好的發(fā)展。
二、國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)分析
國際貿(mào)易融資是一種跨國際的信貸行為，這項(xiàng)貸款資金主要是用來支持進(jìn)口貿(mào)易的開展，貿(mào)易開展的基礎(chǔ)準(zhǔn)則是信用。這種信貸行為的特點(diǎn)是：借貸雙方的當(dāng)事人不是同一國家的，地域上的差別距離更增加了信貸活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)與一般信貸活動(dòng)相比。通常情況下，國際貿(mào)易開展時(shí)，借款的一方是進(jìn)出口商，這些進(jìn)出口商是企業(yè)或者是個(gè)人承擔(dān)信用貸款。也有屬于非個(gè)人的信貸機(jī)構(gòu)如銀行或者是政府。國際貿(mào)易中經(jīng)常使用的貨幣類型是歐元、美元以及日元等等，貨幣種類的選擇在融資時(shí)是一個(gè)非常重要有很關(guān)鍵的問題，因?yàn)槭袌?chǎng)處在一個(gè)不斷變化動(dòng)蕩的狀況下，國際政治變化莫測(cè)，這些不確定的變化因素都有可能造成貨幣匯率的起伏變化，因此國際貿(mào)易融資時(shí)，應(yīng)該綜合地考慮這些問題，最后做出正確的決策。國際貿(mào)易融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)也是非常大的，這種融資方式是以跨國形式開展的，借款人不僅承擔(dān)著信貸過程中會(huì)出現(xiàn)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，還要承擔(dān)著一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)如公司虧損無力償還等。在結(jié)算過程中，也會(huì)很容易出現(xiàn)欺詐等信用方面的風(fēng)險(xiǎn)問題，這些對(duì)國際貿(mào)易融資的開展都是具有很大的挑戰(zhàn)性的，根據(jù)國際貿(mào)易融資的這些特點(diǎn)，我們要結(jié)合中小企業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況，積極提出我國中下企業(yè)國際貿(mào)易發(fā)展的新模式。
三、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展新模式分析
上面我們已經(jīng)分析闡述過我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展?fàn)顩r與存在的問題，我們需要結(jié)合國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)，積極想出我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展的新模式，促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展，增強(qiáng)我國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，下面我們就來具體闡述下如何發(fā)展我國的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展模式。
1.完善銀行的國際貿(mào)易融資體系，開發(fā)金融新產(chǎn)品。
銀行在我國的國際貿(mào)易進(jìn)出口方面發(fā)揮著重要的作用，我國的銀行要想扮演好其角色，就必須學(xué)習(xí)借鑒國外的一些商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，結(jié)合我國的實(shí)際情況，建立健全一整套針對(duì)中小企業(yè)融資的信貸評(píng)估與擔(dān)保體系，對(duì)于外國的一些擔(dān)保銀行服務(wù)業(yè)務(wù)展開必要的調(diào)查，了解掌握其他國家的外貿(mào)政策、金融慣例等等，主動(dòng)積極地掌握中小企業(yè)相關(guān)的國際貿(mào)易融資資料與情況，做到為中小企業(yè)國際貿(mào)易融資做出自己的貢獻(xiàn)。另外還要積極地對(duì)銀行的金融產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)與創(chuàng)新，傳統(tǒng)銀行金融產(chǎn)品主要是傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資，無法滿足中小企業(yè)在國際融資方面的新要求，因此銀行必須積極進(jìn)行結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的創(chuàng)新，按照國際貿(mào)易的新要求進(jìn)行重新組合與創(chuàng)造，結(jié)合實(shí)際情況，將出口信貸。信用擔(dān)保等手段方法結(jié)合起來，做針對(duì)中小企業(yè)的金融產(chǎn)品，保障中小企業(yè)貿(mào)易融資的安全性與有效性。
2.提升企業(yè)相關(guān)專業(yè)人員的知識(shí)與水平，建立完善的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)。
中小企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于專業(yè)的國際貿(mào)易融資人才的培養(yǎng)，增加自主研發(fā)的資金投入，通過多種方式多個(gè)渠道吸引人才賢士為其提供優(yōu)厚的薪資待遇，為人才的發(fā)展提供更大的發(fā)展空間，這些專業(yè)人才才能更有熱情發(fā)揮自己的能力，中小企業(yè)也吸收到了新鮮的血液。另外企業(yè)還要建立起一套比較完善的財(cái)務(wù)管理與信用評(píng)價(jià)體系，將企業(yè)的財(cái)務(wù)管理以及財(cái)務(wù)支持進(jìn)行規(guī)范化與制度化，建立完善的國際貿(mào)易融資評(píng)價(jià)體系，采用先進(jìn)的技術(shù)手段監(jiān)管整個(gè)融資的過程，降低減少出口貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的大小對(duì)融資類型進(jìn)行科學(xué)合理地劃分，找出解決各自問題的方法。
3.加強(qiáng)國際貿(mào)易融資立法體系建設(shè)。
完善的法律體系能夠?yàn)槲覈慕?jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要的法律保障，我國在這方面的法律制定與法律體系建設(shè)方面還是不足的，需要借鑒歐美等發(fā)達(dá)國家的比較成熟先進(jìn)的國際貿(mào)易融資的法律，結(jié)合我國自身的發(fā)展情況與民情，制定出符合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中小企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)，制定時(shí)，需要將國際貿(mào)易中的一些國際慣例與國際法要求考慮進(jìn)去，與其他國家的法律不發(fā)生沖突。通過法律的制定與法律體系的完善，將企業(yè)的根本利益保護(hù)了，也有效地促進(jìn)了我國中小企業(yè)的穩(wěn)定繁榮發(fā)展。
四、結(jié)語
經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展迅速，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要跟上這一發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，制定出我國中小企業(yè)的國際貿(mào)易金融發(fā)展目標(biāo)，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性，銀行完善國際貿(mào)易融資體系，企業(yè)積極完善各項(xiàng)制度，我國相關(guān)部門加強(qiáng)有關(guān)的國際貿(mào)易立法工作，建立健全完善的法律體系。
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