如何用基金避險增值
如何用基金避險增值
基金轉換是什么意思?怎樣用基金轉換避險增值?下面學習啦小編來告訴大家。
基金轉換的概念
基金轉換是指投資者在持有本公司發(fā)行的任一開放式基金后，可將其持有的基金份額直接轉換成本公司管理的其它開放式基金的基金份額，而不需要先贖回已持有的基金單位，再申購目標基金的一種業(yè)務模式。投資者可在任一同時代理擬轉出基金及轉入目標基金銷售的銷售機構處辦理基金轉換。轉換的兩只基金必須都是該銷售人代理的同一基金管理人管理的、在同一注冊登記人處注冊的基金?；疝D換費用由申購費補差和贖回費補差兩部分構成
劉女士上學時學的是財會，也算得上是理財?shù)?ldquo;科班”出身，所以她比較容易接受新的理財產(chǎn)品。早在2003年，她就買了50000單位的股票型基金，誰知正趕上股市不景氣，這只基金業(yè)績一般，基金凈值一直在1元上下徘徊。2004年，這只基金所在的基金公司又發(fā)行了一種債券基金。劉女士經(jīng)過研究發(fā)現(xiàn)，債券型基金主要投資記賬式國債、可轉債等低風險金融產(chǎn)品，收益會更加穩(wěn)定，而由于她對股市中期走勢不太看好，手里的股票型基金便成了“雞肋”。幾經(jīng)權衡之后，她決定贖回股票型基金，然后購買新發(fā)行的債券型基金。然而，這次理財調整劉女士卻付出了較大代價——贖回老基金、認購新基金的費率高達2%，加上股票型基金凈值的縮水，她的實際虧損在5%以上。
去年6月份之后，受“6·8”行情的影響，深滬大盤出現(xiàn)了回暖跡象，股票型基金的收益普遍有所提高。為了不錯失良機，劉女士又想把債券型基金再換成股票型基金。但是，因為有了上次轉換基金支付高額手續(xù)費的教訓，她也不敢輕舉妄動。這時，有位理財師朋友告訴她，你這樣賣來買去，等于給基金公司和銀行創(chuàng)造手續(xù)費收入，其實多數(shù)基金公司都有基金轉換業(yè)務，你何不試試?；鹨材苻D換?手續(xù)費是不是和賣出再買入一樣高?經(jīng)過理財師朋友的解釋，劉女士才打消了這些顧慮，最后一個勁兒地說：要是早知有這項業(yè)務，以前不會多花冤枉錢了。
基金轉換是指投資者將所持有的開放式基金轉換成同一基金管理公司旗下的其他開放式基金。它與贖回后重新購買最大的不同是轉換及時，且可以節(jié)省手續(xù)費。基金公司為了留住客戶，對老客戶的基金轉換實行費率優(yōu)惠，比如有的基金公司轉換費僅為0.2%。
不過，理財專家也提醒，不能因為基金轉換費率低便隨意轉換，具備一定條件時進行基金轉換，才會達到好的投資效果。
首先，投資市場發(fā)生較大變化時可進行基金轉換。股市不好的時候，將股票型基金轉換成債券基金或貨幣基金，可以避免基金凈值縮水而造成的投資虧損;股市向好的時候，則宜將債券型基金、貨幣基金置換成股票基金，以便享受基金凈值增長帶來的投資回報。
其次，投資者風險承受力發(fā)生變化時也可以進行基金轉換。當投資者個人因失業(yè)、退休、疾病等原因導致個人風險承受能力下降時，應將股票型基金轉換成債券型基金或貨幣基金;反之，因升職、加薪等收入狀況改善，使得個人抗風險能力增強時，可考慮將債券型基金或貨幣基金轉換成績優(yōu)股票型基金，以達到避險增值的投資目標。
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