2017年房地產(chǎn)信貸政策最新

　　當(dāng)前，國內(nèi)監(jiān)管部門對商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險重視已經(jīng)到了十分重要的地步，出臺了許多相關(guān)信貸政策，下面讓學(xué)習(xí)啦小編帶你們一起了解一下2017年房地產(chǎn)信貸政策吧。

　　2017年房地產(chǎn)信貸政策應(yīng)愛憎分明

　　2016年以來一二線城市房價上漲過快，局部房價存在泡沫似乎已成為共識。有人認(rèn)為，抑制泡沫就必須去杠桿。從整體上看，中國目前的房地產(chǎn)杠桿到底是高還是低，需要認(rèn)真剖析。

　　事實上，從房貸存量和GDP之比來看，我國遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國和日本。目前中國居民部門的資產(chǎn)負(fù)債率也低于日本和美國，2014年中國是12.2%，日本15.6%，美國則是16.9%。上述狀況表明，中國居民部門的杠桿率并不很高，得不出現(xiàn)在要整體去杠桿的結(jié)論。

　　從動態(tài)的角度看，2016年以來房貸增速確實很高，從統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，有的月份增量信貸基本上是按揭貸款。但2016年銀行的信貸投放有個特殊情況需要關(guān)注，那就是地方政府債務(wù)置換帶來的影響。在調(diào)控政策出臺后，房貸再像之前那樣高速增長的可能性已經(jīng)大大降低，2017年的房貸增速一定會降下來。

　　還有一個值得注意的數(shù)據(jù)就是房價收入比。事實上，近些年除了一線和個別二線城市房價收入比有所上升，其他的50個大中城市基本上是小幅下行的。這意味著從很多城市來看，居民購房的負(fù)擔(dān)有所減輕。

　　可見，無論是從靜態(tài)還是動態(tài)分析，總的來看居民部門的杠桿率處在合理水平。未來五至十年，我國城鎮(zhèn)化增速還會比較高，這會帶來許多新的住房需求。目前我國人均收入也明顯在上升，從而使得居民住房的改善型需求不斷增長。面對不斷增長的自住和改善型的購房需求，按揭貸款不去支持，金融就不能滿足廣大普通居民的基本住房需求。農(nóng)民進(jìn)城買房，年輕人結(jié)婚買房，市民收入增加了要改善居住條件，這都是正當(dāng)?shù)?，金融部門提供合理的信貸完全有必要。因此不能由于局部地區(qū)出現(xiàn)房價過快上漲，立馬在整體上就要求居民部門去杠桿，這樣有可能抑制了合理和正常的需求。政策上需要很好地考量這個問題，切不可為抑制局部泡沫而誤傷正常的需求，導(dǎo)致“去庫存”夭折。

　　筆者認(rèn)為，2017年住房信貸政策應(yīng)該“愛憎分明”。該抑制的就要大力抑制，該支持的就要全力支持。

　　一方面，應(yīng)該加大力度支持自住型需求，滿足首次置業(yè)和改善型置業(yè)的合理杠桿要求;對首套普通自住購房貸款需求仍應(yīng)優(yōu)先支持并給予優(yōu)惠;適度控制下一階段改善型住房貸款的投放規(guī)模。

　　另一方面，應(yīng)堅決不給炒房需求任何金融支持，嚴(yán)格管理投資性質(zhì)的購房行為，限購限貸，大幅抬高其獲得金融支持的門檻。對二套及以上房貸執(zhí)行“懲罰性”的首付款比例和利率;主動減少非普通住房及個人申請商業(yè)用房購房貸款的比例，從嚴(yán)確定其首付比例和利率;對于具有投機(jī)型購房特征的，應(yīng)暫停發(fā)放購房貸款。銀行應(yīng)升級審貸措施，加強對投機(jī)、假離婚等的甄別，如調(diào)查按揭住房的換手頻率，核實水電煤、寬帶等公用事業(yè)出賬信息，側(cè)面求證申請人住所的物業(yè)、居委會等。同時，監(jiān)管部門應(yīng)從稅收等方面對交易類需求嚴(yán)加管理，如提高對投機(jī)性購房的稅率并縮短免稅年限，加大清查并嚴(yán)肅處理中介機(jī)構(gòu)提供場外配資和造假亂象，加強對銀行按揭貸款的窗口指導(dǎo)等。

　　中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確提出要建立長效機(jī)制，筆者以為，長效機(jī)制包括土地制度、稅收制度、住房制度、投融資制度和市場管理制度等，這些方面都存在很大的改革和建設(shè)空間。其中，最重要的還是土地制度。各級地方政府管著土地，這些土地又是地方政府財政收入的重要來源，土地價格又在很大程度上受地方政府影響。房價大幅上漲需要控制泡沫，而由利益攸關(guān)的主體來抑制泡沫，恐怕是很難的。所以需要大力度地深入改革，從根本上解決“土地財政”問題。寄希望這次提出的長效機(jī)制建設(shè)能夠穩(wěn)步、扎實地向前推進(jìn)，盡快構(gòu)建健康的房地產(chǎn)市場。

　　2017年房地產(chǎn)信貸政策：禁向高價拿地開發(fā)商貸款

　　1月12日，在銀監(jiān)會例會上，工商銀行副行長胡浩表示，目前工行信貸資金的投放總量保持合理、使用效率不斷提高、投向結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2016年全年累計向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)投放貸款約9.5萬億元，新增的和收回移位再貸的加起來實際新投放貸款超過3萬億元。

　　胡浩在會上指出，工行在信貸投向上加強了對國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，新增信貸重點投向“十三五”重大工程項目建設(shè)、重點城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、中國制造2025、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)、新型消費和“一帶一路”建設(shè)等領(lǐng)域。

　　據(jù)觀點地產(chǎn)新媒體了解，未來工商銀行在房地產(chǎn)的相關(guān)政策，在房地產(chǎn)開發(fā)貸款上，原則是按照貫徹落實國家的有關(guān)房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的要求，完善信貸政策、加強對房地產(chǎn)市場的研究以及合理把握信貸投放。支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展，需做到以下五點。

　　第一，要嚴(yán)格把握好房地產(chǎn)開發(fā)的投向，重點支持保障性的安居工程和普通的商品住宅，嚴(yán)控商用房貸款，尤其要禁止像別墅類的貸款。

　　第二嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管的要求，從嚴(yán)執(zhí)行關(guān)于房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)資質(zhì)、項目資本金比例、資本金真實性的監(jiān)管要求，同時要加強貸款資金用途的管理，尤其是要禁止通過貸款去交土地出讓金。

　　第三要對房地產(chǎn)客戶進(jìn)行篩選。主要是優(yōu)中選優(yōu)，同時禁止向有“假按揭”或者“零首付”、盲目擴(kuò)張、高價拿地以及過度融資的開發(fā)商提供貸款。

　　第四加強對房地產(chǎn)城市的分類管理，主要是控制熱點城市土地價格購置較高的新增住房開發(fā)貸款，防范熱點城市房地產(chǎn)市場的波動，審慎把握庫存消化周期較高的三四線城市貸款。

　　第五，要加強用途管理和貸款人的信用風(fēng)險的監(jiān)測。

　　在個人住房貸款方面。工商銀行會緊緊圍繞滿足居民自住型和改善住房的核心需求來把握投向和布局。

　　一方面，要繼續(xù)執(zhí)行有關(guān)房屋套數(shù)的認(rèn)定，關(guān)于首付比例、貸款利率以及借款人償付能力審查等等都要按照監(jiān)管要求執(zhí)行。

　　第二方面就是要嚴(yán)格貸款的審查審批，嚴(yán)格審查房屋交易價格的合理性以及首付款資金交付的真實性、借款人還款能力的穩(wěn)定性，把好借款人的準(zhǔn)入關(guān)。

　　第三方面利用好工行的大數(shù)據(jù)分析，加強資金用途和流向的監(jiān)管，排查、預(yù)警可能存在的“假按揭”、“首付貸”等風(fēng)險隱患。尤其是要控制抑制投機(jī)炒房、加杠桿行為，充分體現(xiàn)滿足居民自住型和改善住房的需求。