消費貸款申請資料
消費信貸是經(jīng)濟發(fā)展到一定階段、貨幣信用關(guān)系發(fā)展到較高水平時，為緩解消費與生產(chǎn)之間的矛盾，使消費增長速度適應(yīng)生產(chǎn)增長速度出現(xiàn)的一種金融服務(wù)產(chǎn)品。下面是由學習啦小編分享的消費貸款申請資料，希望對你有用。
消費貸款申請資料
申請個人消費貸款，首先個人的有效身份證明是必須具備的，包括個人身份證原件復印件、配偶身份證原件復印件、當?shù)爻Ｗ艨谟行Ь幼∽C明;
其次，為證明日后的還款能力，申請消費貸款還需提供收入證明、工作證明、保險單、納稅單以及銀行流水等證明;
此外，若是通過抵押或者質(zhì)押獲取的貸款，借款人還需提供抵押物清單以及權(quán)屬證明文件、質(zhì)押權(quán)屬文件的那個，若是通過第三方擔保，還需提供擔保人書面擔保證明以及擔保人的個人還款能力證明;最后，申請者還需要提供個人的征信報告，掛任征信報告上要是有不良記錄的，將很難再銀行或者與銀行相關(guān)的機構(gòu)辦理貸款。
消費信貸的主要作用
首先，發(fā)展消費信貸有利于提高消費傾向，擴大內(nèi)需。開拓國內(nèi)市場，擴大國內(nèi)需求是中國經(jīng)濟發(fā)展的基本立足點和長期戰(zhàn)略選擇，所以有效刺激消費是中國經(jīng)濟保持長期穩(wěn)定增長的重要保證。尤其重要的是，中國經(jīng)濟運行呈現(xiàn)供給相對過剩和通貨緊縮的特征，消費品市場從賣方市場格局向買方市場格局轉(zhuǎn)化;而另一方面，居民儲蓄率日趨高升，邊際消費傾向遞減，在此情況下，國家先后出臺了一系列擴張投資需求的財政政策與貨幣政策，但從消費領(lǐng)域看，消費市場依然偏淡，擴張投資需求刺激消費作用有限，進一步擴大內(nèi)需、刺激消費還有賴于發(fā)展消費信貸進而擴張有效需求。投資和消費是經(jīng)濟增長的兩個輪子，要使投資拉動經(jīng)濟增長的態(tài)勢得以持續(xù)，消費需求必須及時跟上，發(fā)展信用消費正是擴大消費需求的一種重要途徑。從全社會看，由于消費與生產(chǎn)不可能完全同步，消費總是滯后于生產(chǎn)，兩者之間存在著一定的滯差，消費信貸的實施有助于增加即期消費，保持生產(chǎn)與消費的良性循環(huán)。在經(jīng)濟形勢下，消費信貸尤其具有以下特殊重要的現(xiàn)實意義。消費信貸是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的有效措施。消費需求不足可以說是中國經(jīng)濟增長中的一個突出問題，積極開展消費信貸，通過消費信用支持需求擴張，可以達到啟動消費品市場帶動經(jīng)濟增長的目的。政府通過消費信用引導消費者的支出投向，有意識地加速或延緩某類消費的社會實現(xiàn)，還可以有效促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級，實現(xiàn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，使經(jīng)濟增長步入良性循環(huán)。
其次，發(fā)展消費信貸有利于為經(jīng)濟增長提供推動力。消費的增長始終是經(jīng)濟活動的出發(fā)點與歸宿點，以消費為導向也正是市場經(jīng)濟發(fā)展偽真諦。居民消費的增長與消費需求結(jié)構(gòu)的升級正是經(jīng)濟規(guī)模擴展與經(jīng)濟向更高層次進化的根本推動力。據(jù)測算，居民消費對國民經(jīng)濟增長的貢獻率。
消費信貸的主要特點
1、增長速度快，規(guī)模不斷擴張。截至2003年末，中國消費信貸余額已從1998年的172億元增加至15732.6億元(見圖1)，5年間規(guī)模增長了90倍，年平均增速達到112%。1998年消費信貸的增長速度高達326%，隨著貸款余額的增長，消費信貸的增長速度逐漸放緩，2003年下降到47.5%。在這樣的高速增長支撐下，消費信貸在銀行信貸資產(chǎn)中的比重不斷上升(見圖2)。其中，個人消費信貸發(fā)展最早的中國建設(shè)銀行這一比重最高，為17.1%，而消費信貸余額最大的中國工商銀行，這一比重為12.2%。消費信貸已經(jīng)成為國內(nèi)商業(yè)銀行的一項重要業(yè)務(wù)，各家銀行紛紛將消費信貸業(yè)務(wù)從原來的信貸業(yè)務(wù)中獨立出來，設(shè)立了零售業(yè)務(wù)部、個人金融部、住房信貸部、銀行卡中心等，專門從事和管理各類消費信貸。
2、品種豐富，結(jié)構(gòu)體系日趨完善。中國消費信貸初步形成了以住房按揭貸款為主體、汽車消費貸款、綜合消費貸款、教育助學貸款等多種貸款品種組成的貸款業(yè)務(wù)體系。中國消費信貸結(jié)構(gòu)的主要特點為：
消費信貸中個人住房信貸占絕對比例。中國人民銀行的統(tǒng)計顯示，2003年個人住房貸款余額為11779.74億元，同比增長了42.46%，是1998年的27.64倍。這6年間，個人住房貸款占消費信貸的比重平均超過75%。由于住房貸款的期限較長，更主要的是個人還款意識普遍高于企業(yè)，所以個人住房貸款的壞賬率非常低，只有0.5%。因此，個人住房貸款成為消費信貸中最受重視、同時也是市場競爭最激烈的產(chǎn)品。2003年末，四大國有商業(yè)銀行消費貸款余額總計12.358億元，其中，住房貸款9.780億元，占整個消費貸款余額的79.14%。
汽車消費信貸成為僅次于個人住房貸款的消費信貸品種。提供汽車消費信貸的金融機構(gòu)主要有商業(yè)銀行、汽車企業(yè)集團財務(wù)公司和汽車金融公司。中國加入WTO后，在汽車價格下跌、居民收入水平提高等因素的推進下，汽車消費大幅度攀升，而且貸款購車比例達20%以上，有力地激活了汽車消費市場。2001年，全國汽車消費信貸余額為436億元，到2002年末，已上升到了945億元。2003年春夏之交肆虐的SARS，極大地刺激了汽車消費信貸，該年末，汽車消費貸款余額超過1800億元，幾乎比上年增加了1倍。
信用卡消費信貸金額較小，但是發(fā)展勢頭良好。銀行卡消費信貸功能一直未被中國大多數(shù)人接受。例如：銀行卡總發(fā)卡量從1994年的842.61萬張增長到2002年的49651.95萬張，同期，總交易額從5204.86億元增加到115601.85億元;發(fā)卡量年均增長速度達到66.45%，交易額年均增速高達47.34%。但是與發(fā)卡量的快速增長相比，銀行卡消費金額卻非常小，2002年其消費金額只占總交易額的1.62%，作為消費額一部分的消費透支額所占比例更小。在中國的銀行卡中，主要被作為電子貨幣，行使轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金功能的借記卡占絕對優(yōu)勢，2003年第3季度末，在總共發(fā)行的6.14億張銀行卡中，借記卡有5.8813億張，占銀行卡總數(shù)的95.8%，而具有消費信貸功能的信用卡(即貸記卡)僅有0.2587億張，只占4.2%。不過，2003年SARS出現(xiàn)后，基于安全考慮，人們更愿使用快速、清潔的銀行卡，許多人開始利用信用卡的消費信貸功能，信用卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)了較快增長，全年貸記卡發(fā)行量約為480萬張，同比增加了325萬張，增幅達209%，卡均交易額約為7400元人民幣，遠遠高于借記卡。
助學貸款份額較小，發(fā)展緩慢。1999年至2001年，已累計發(fā)放了國家助學貸款14.4億元，共計扶持了37.9萬名學生就學讀書。助學貸款余額已達32億元(其中國家助學貸款為13億元、一般助學貸款余額為19億元)。截至2004年2月末，助學貸款余額為71.8451億元(其中國家助學貸款52.0614億元)。
3、地區(qū)之間發(fā)展不平衡，城鄉(xiāng)差異較大。各地區(qū)發(fā)展不平衡。由于消費信貸政策的規(guī)定，中國金融機構(gòu)發(fā)放的住房貸款主要限于該機構(gòu)所在地，因此，地區(qū)之間經(jīng)濟發(fā)展的差異造成消費信貸發(fā)展的不平衡。許多全國性商業(yè)銀行都明確表示，其消費信貸的發(fā)展重點應(yīng)集中在沿海、沿江等發(fā)達地區(qū)。截至2000年11月底，廣東、北京、上海、浙江、福建5省(市)消費信貸余額合計為1921億元，占全部消費信貸余額比重的61%，其它省市僅僅占39%。在消費信貸品種方面，地區(qū)差異也很大，西部有些地區(qū)至今還沒有開辦國家助學貸款業(yè)務(wù)，相當多的學生得不到助學貸款。
各金融機構(gòu)之間發(fā)展不平衡。無論是消費信貸規(guī)模還是發(fā)展速度，四大國有商業(yè)銀行均處于領(lǐng)先地位，股份制商業(yè)銀行在消費信貸總規(guī)模中的比例很小。截止到2002年底，四家國有商業(yè)銀行的個人消費貸款余額合計為8886億元，占全部消費信貸余額之比為85.6%，股份制商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)所占比例只有14.4%。截至2003年11月，中國個人汽車消費貸款余額已達到1800億元，其中工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行占總份額的81%，股份 制商業(yè)銀行和其它金融機構(gòu)的份額只占19%。中國銀行的消費信貸市場份額增幅居四大國有商業(yè)銀行之首，全年發(fā)放個人住房貸款939.43億元，新增消費信貸余額同比增長36%。
潛力巨大的農(nóng)村市場多為空白。中國有8億多農(nóng)民，消費信貸在農(nóng)村的廣闊發(fā)展空間是顯而易見的，某市農(nóng)戶的抽樣調(diào)查顯示，有70%的農(nóng)民對消費信貸有迫切需求。但是，消費信貸還是主要集中在城市，對中國部分縣的調(diào)查表明，消費貸款總量中，縣城中的消費貸款占90%強，而農(nóng)村中的消費貸款不足10%。
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