農村小額信貸的特點
農村小額信貸的特點
自引入我國以來,小額信貸對我國農村經濟的發(fā)展起到了重大的助推作用。下面學習啦小編就為大家解開農村小額信貸的特點，希望能幫到你。
農村小額信貸的特點
1.農村小額信貸余額持續(xù)增加
從下表我們可以看出，農村合作金融機構發(fā)放的農戶小額信用貸款除2007年在2006年的基礎上略有下降外，從2002年至2006年持續(xù)增加，2002年為745.70億元，至2007年為1136.90億元。另農戶聯(lián)保貸款余額也是持續(xù)增加，這極大的支持了“三農”的發(fā)展。
結合實際，因地制宜，因人而異，并且經常調整。中小農村金融機構根據自身風險管控能力、當地農村經濟發(fā)展情況以及借款人生產經營狀況、償債能力、收入水平和信用狀況，自主確定農村小額貸款額度。小額貸款額度在發(fā)達地區(qū)可提高到10萬—30萬元，欠發(fā)達地區(qū)提高到3萬-5萬元，其他地區(qū)在此范圍內視情況而定。
2.小額貸款期限可根據當地農業(yè)生產季節(jié)性特點、貸款項目生產周期和綜合還款能力等決定，可適當延長貸款期限
隨著反季節(jié)經濟作物的推廣、生產周期較長的種養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展，以及農民就業(yè)范圍的擴大，各農村中小金融機構也相應對小額貸款期限進行了調整，做到了與當地農業(yè)生產的季節(jié)特點相配套，與生產項目的不同周期相一致，與貸款用途、綜合還款能力等相結合。
3.簡化農戶小額貸款程序和服務方式
各農村中小金融機構在方便農民貸款的同時提高自身的工作效率，對小額貸款手續(xù)和服務方式進行了一系列創(chuàng)新。對重點客戶和優(yōu)質客戶，實行“一站式”服務，簡化貸款審批手續(xù)，確定靈活的貸款償還方式，實行優(yōu)惠利率。對個別地域面積大、偏僻的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過流動服務方式，開展上門服務，提高服務水平。部分農村信用社開發(fā)推廣農戶小額貸款“一卡通”制度，將農戶貸款與銀行卡功能有機結合起來，在授信額度內采取“一次授信、分次使用、循環(huán)放貸”的管理辦法，隨用隨貸，有效提高了貸款便利程度。
4.人民銀行對開展農戶小額貸款業(yè)務給予資金和財務支持 近年來，人民銀行對農村信用社通過采取支農再貸款和執(zhí)行相對較低的存款準備金率安排改革試點支持資金，以及適當放寬貸款利率浮動幅度支持擴大農戶小額貸款業(yè)務。在各有關部門的政策支持和引導下，農戶小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款在全國農村信用社得到了普遍推廣，農民貸款擔保難問題得到了有效緩解，農戶貸款面大幅度提高。
農村小額信貸的辦理流程
辦理農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的主要流程是：
(一)申請，符合條件的農村青年因創(chuàng)業(yè)需要貸款的，可向當地基層團組織提出申請;
(二)初審，基層團組織接到農村青年創(chuàng)業(yè)借款申請人申請后，應及時對申請人的基本條件、創(chuàng)業(yè)項目等內容進行審查，并提出初審意見;
(三)推薦，經基層團組織初審符合條件的，基層團組織要及時推薦給當地農村信用社;
(四)調查，農村信用社接到基層團組織推薦的申請人名單后，應及時落實信貸人員進行調查，其中對經調查不符合貸款條件或不能全額滿足農村青年資金需求的，要及時反饋借款申請人;
(五)評級，農村信用社根據調查情況，按照有關評級規(guī)定對申請人進行評級，其中對經調查、評級不符合貸款條件或不能全額滿足農村青年資金需求的，要及時反饋給借款申請人;
(六)授信，農村信用社經調查、評級符合貸款條件的，及時按貸款程序對申請人進行審查、審批、授信;
(七)發(fā)放，農村信用社根據調查、審查、審批、授信情況，按有關貸款程序及時向申請人發(fā)放貸款;
(八)反饋，農村信用社要及時將創(chuàng)業(yè)貸款的發(fā)放情況給基層團組織，并定期將受理情況、授信額度、信用額度、貸款實際發(fā)放量等情況報當地團組織備案。
農村小額信貸的擔保方式
農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的擔保方式，要結合實際，在法律規(guī)定的框架內探索創(chuàng)新?？梢圆捎米匀蝗藫！⒎ㄈ藫?、聯(lián)保、擔保公司等保證方式，也可采用房產、林權等抵押方式，還可采用“公司+農戶”、“公司+中介組織+農戶”、“公司+專業(yè)市場+農戶”、“農民專業(yè)合作社+社員”等信貸模式，圍繞農業(yè)產業(yè)化來降低創(chuàng)業(yè)貸款項目經營風險，并綜合運用信用共同體、擔?；鸷惋L險保證金等聯(lián)合增信方式來降低貸款風險。
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