賣方信貸的名詞解釋_特點優(yōu)勢_貸款對象_貸款對象_辦理程序

時間：2024-01-09 01:11:59 莉莎1157由分享

　　賣方信貸的名詞解釋

　　賣方信貸就是在大型機械裝備或成套設備貿(mào)易中，為便于出口商以延期付款方式出賣設備，出口商所在地的銀行對出口商提供的信貸。企業(yè)將上述材料提供給銀行后，銀行正式受理此項目。銀行按規(guī)定進行貸前調(diào)查、貸時審查和項目評審。經(jīng)過項目審核，批準貸款后，由銀行向企業(yè)發(fā)貸款通知書，并與企業(yè)簽訂借款合同、保證合同，與代理行簽訂委托代理協(xié)議。借款合同生效后即可按合同規(guī)定的用款計劃向企業(yè)發(fā)放貸款，并按規(guī)定監(jiān)督企業(yè)的貸款資金的使用。

　　賣方信貸的特點優(yōu)勢

　　(一)相對于打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)等貿(mào)易融資方式，出口賣方信貸主要用于解決本國出口商延期付款銷售大型設備或承包國外工程項目所面臨的資金周轉(zhuǎn)困難，是一種中長期貸款，通常貸款金額大，貸款期限長。如中國進出口銀行發(fā)放的出口賣方信貸，根據(jù) 項目不同，貸款期限可長達10年。

　　(二) 出口賣方信貸的利率一般比較優(yōu)惠。一國利用政府資金進行利息補貼，可以改善本國出口信貸條件，擴大本國產(chǎn)品的出口，增強本國出口商的國際市場競爭力，進而帶動本國經(jīng)濟增長。所以，出口信貸的利率水平一般低于相同條件下資金貸放市場利率，利差由出口國政府補貼。

　　(三) 出口賣方信貸的發(fā)放與出口信貸保險相結(jié)合。由于出口信貸貸款期限長、金額大，發(fā)放銀行面臨著較大的風險，所以一國政府為了鼓勵本國銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放出口信貸貸款，一般都設有國家信貸保險機構(gòu)，對銀行發(fā)放的出口信貸給予擔保，或?qū)?出口商履行合同所面臨的商業(yè)風險和國家風險予以承保。在中國主要由中國出口信用保險公司承保此類風險。

　　賣方信貸的貸款對象

　　包括指：凡有法人資格、經(jīng)國家有關部門批準有權經(jīng)營機電產(chǎn)品和成套設備出口的進出口企業(yè)或生產(chǎn)企業(yè)，包括全民所有制、集體所有制、股份制中方實際控股的中外合資、合作企業(yè)等等，只要獲得機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權或外經(jīng)權，出口項目符合中國銀行規(guī)定的條件，無論中央企業(yè)還是地方企業(yè)，無論大中型企業(yè)還是中小型企業(yè)，都有資格向中國銀行申請出口賣方信貸。

　　出口賣方信貸的一般做法指：出口賣方信貸支持的范圍比較廣泛，只要單筆出口合同金額超過30萬美元，設備在中國國內(nèi)制造部分的比重符合國家規(guī)定，出口合同中規(guī)定的現(xiàn)匯支付比例符合國際慣例(一般機電產(chǎn)品不低于15%，船舶不低于20%，特殊情況例外)，或海外工程承包項目在其合同總額中能帶動20%機電產(chǎn)品和成套設備出口的，都屬于銀行出口賣方信貸支持的范圍。

　　賣方信貸的具體條件

　　具體貸款條件為

　　申請貸款的企業(yè)必須是獨立的經(jīng)濟法人，企業(yè)經(jīng)營管理政黨財務狀況良好，出口商和國內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)具備履行出口合同的能力;

　　出口項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策等有關規(guī)定，出口的有關合同已經(jīng)簽訂，有關條件基本落實;

　　經(jīng)測算出口項目的經(jīng)濟效益良好，盈利水平和出口換匯成本比較合理，有償還借款本息的能力;

　　出口合同的商務條款符合國際慣例，能維護中方的權益，有關的貸款支付和結(jié)算方式對己方有利;

　　出口的設備須符合進口國的規(guī)定，或進口商已取得進口許可證。進口商必須資信可靠，并盡可能提供銀行可接受的支付保證(如銀行保函、信用證、本票等);

　　必要時，借款企業(yè)需投保出口信用險，以確保收匯安全;

　　借款企業(yè)應提供銀行認可的信用擔?；蜇敭a(chǎn) 抵押，作為還款保證(經(jīng)銀行評定信用等級，授予免擔保的信用額度的除外)。

　　賣方信貸的辦理程序

　　首先，貸款申請人需提交如下文件資料：

　　正式的書面申請書，說明申請貸款項目出口情況、申請貸款的用途和還款計劃;

　　填交“ 出口賣方信貸申請表”出口賣方信貸項目貸款申請表;

　　有關部門對出口項目的批準文件(不需要的除外);

　　出口項目的商務合同副本(正本批貸后退還企業(yè))，需要進口原材料或設備的項目應提供進口合同的有關批件或進口許可證;

　　出口項目的可行性研究報告或經(jīng)濟分析報告;

　　借款企業(yè)與國內(nèi)供貨單位簽訂的供貨合同，自營出口生產(chǎn)企業(yè)需提供其出口貨物的國內(nèi)生產(chǎn)計劃和設備清單;

　　借款人需提供國外銀行的付款保函或信用證或其它付保證;

　　借款人公司簡介、營業(yè)執(zhí)照、出口經(jīng)營權批文、近3年和近期的財務報表;

　　擔保人簡介、擔保意向書、營業(yè)執(zhí)照、近3年和近期財務報表、借款人或擔保人的財產(chǎn) 抵押證明文件;

　　銀行認為有必要的其它材料。

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