小額貸款公司探索金融服務(wù)新路子

小額貸款公司的誕生在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難題，更解決了農(nóng)村經(jīng)營(yíng)資金不足的難題，它也是現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)有效補(bǔ)充。在各方面的推動(dòng)下，小額貸款公司如雨后春筍迅速發(fā)展，浙江省范圍內(nèi)共設(shè)立了100多家小額貸款公司。
小額貸款公司由于手續(xù)簡(jiǎn)便、操作靈活、額度適中、風(fēng)險(xiǎn)分散的優(yōu)勢(shì)，可以吸引一定量的企業(yè)入股資金直接進(jìn)入金融市場(chǎng)，也可以通過(guò)自身信用獲得銀行授信，通過(guò)融資業(yè)務(wù)，將銀行大額貸款分解為若干筆小額貸款，發(fā)揮平臺(tái)轉(zhuǎn)化作用。
同時(shí)，小額貸款公司在一定程度上降低了中小企業(yè)融資門(mén)檻。中小企業(yè)規(guī)模小，可抵押資產(chǎn)少，擔(dān)保合作難度大，很難從銀行獲得貸款。小額貸款公司可以憑借靈活的機(jī)制降低小企業(yè)融資門(mén)檻，幫助一批難以通過(guò)傳統(tǒng)渠道獲得銀行授信的中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題。
作為浙江省第一批小額貸款公司試點(diǎn)單位，紹興縣匯金小額貸款股份有限公司增資擴(kuò)股后，注冊(cè)資金增至4億元。公司以“服務(wù)中小企業(yè)，促進(jìn)三農(nóng)發(fā)展”為宗旨，圍繞“打基礎(chǔ)、創(chuàng)特色、走前列”的工作目標(biāo)，打開(kāi)了市場(chǎng)，擴(kuò)大了影響，創(chuàng)出了特色，各項(xiàng)指標(biāo)位居全省前列，2009年度貸款“無(wú)逾期、無(wú)欠息、無(wú)不良”，成為全省小額貸款公司中的標(biāo)桿。
小額貸款公司要善做“小文章”，堅(jiān)持差別化服務(wù)，把銀行不愿做、不想做、不能貸的貸款客戶作為自己的基礎(chǔ)客戶。面對(duì)弱勢(shì)群體，采取強(qiáng)勢(shì)服務(wù)，構(gòu)建“普惠”金融體系。匯金公司成立了微小客戶孵化室，專(zhuān)職服務(wù)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者、輕紡城市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶、微小型企業(yè)等低端客戶，為他們辦理貸款手續(xù)，提供理財(cái)咨詢服務(wù)。由于我們公司地處有“中國(guó)輕紡城”之譽(yù)的柯橋，輕紡城擁有經(jīng)營(yíng)戶1.3萬(wàn)家，日客流量10萬(wàn)人次，業(yè)務(wù)空間十分廣闊。我們公司與輕紡城15大商會(huì)合作，依托商會(huì)為中國(guó)輕紡城市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶提供方便快捷的小額貸款服務(wù)。
小額貸款公司要親近“農(nóng)字號(hào)”，促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展，是我們公司一大經(jīng)營(yíng)宗旨，我們?cè)诜e極探索服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)新機(jī)制方面也作出了積極的努力。
一是組織“三農(nóng)”貸款小分隊(duì)，展開(kāi)貸前調(diào)查。逐個(gè)走訪從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和農(nóng)產(chǎn)品加工的農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社等目標(biāo)客戶，實(shí)地咨詢客戶的貸款需求。
二是推行農(nóng)業(yè)貸款“3＋1”(公司、農(nóng)業(yè)龍頭、農(nóng)戶＋農(nóng)業(yè)局)模式。紹興縣內(nèi)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)較多，且效益較好，而農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)下屬種養(yǎng)殖戶規(guī)模分散，缺乏流動(dòng)資金，又沒(méi)有有效抵押物，融資難度很大。為有效解決該部分農(nóng)戶的融資問(wèn)題，通過(guò)縣農(nóng)業(yè)局推薦，由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)集中為農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖戶擔(dān)保，公司及時(shí)發(fā)放貸款，創(chuàng)造了農(nóng)業(yè)貸款新模式。
三是嘗試新型擔(dān)保方式。通過(guò)與發(fā)包方、承包方簽訂三方協(xié)議，以農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖戶的土地、水面或池塘等優(yōu)先租賃權(quán)為質(zhì)押，辦理貸款手續(xù)，有效解決了部分沒(méi)有有效抵押物和擔(dān)保人的農(nóng)戶的融資難題。
四是在兩個(gè)村設(shè)“匯農(nóng)”貸款試點(diǎn)，為山區(qū)的農(nóng)戶提供小額、低成本的農(nóng)業(yè)貸款。我們推出的“種益貸”“農(nóng)益貸”系列“匯農(nóng)”貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品，手續(xù)簡(jiǎn)便、利率優(yōu)惠，迎合了廣大農(nóng)民的真實(shí)需要。