個人信貸業(yè)務流程
個人資產(chǎn)業(yè)務，即個人信貸業(yè)務。主要指運用從負債業(yè)務籌集的資金，將資金的使用權(quán)在一定期限內(nèi)有償讓渡給個人，并在貸款到期時收回資金本息以取得收益的業(yè)務。接下來請欣賞學習啦小編給大家網(wǎng)絡收集整理的個人信貸業(yè)務流程。
個人信貸業(yè)務流程
一、咨詢：
1、為客戶提供產(chǎn)品宣傳單，進行問題解答：貸款額度、期限、利率、貸款條件、手續(xù)費、公證費及需準備的資料等;
2、 借款人領取《個人信息確認書》。
3、 注意告知：
② 利率、手續(xù)費、公證費的收費標準;
?、凼掷m(xù)費、公證費需在合同簽訂前一次繳納;
④ 請按照宣傳單的內(nèi)容準備材料并保證內(nèi)容的真實性。
二、提供貸款
1、辦理貸款手續(xù)時，客戶經(jīng)理現(xiàn)場填寫《個人貸款申請資料》，并完成資料原件與復印件的核對及申請人身份的審核。
特別注意：
?、?申請人及配偶需同時到公司前臺辦理;
⑵ 重點核實抵押物：
★ 查驗申請人現(xiàn)金流狀況;
★ 個人信息確認書;
?、?審核原件。
2、現(xiàn)場調(diào)查
?、?對抵押物進行評估，出具評估意見書;
?、?由申請人及配偶在《個人貸款申請資料》上簽字，加蓋個人印鑒。(配偶在現(xiàn)場可提前簽字后先行離開);
?、?申請人及配偶與客戶經(jīng)理簽署《個人綜合授信申請資料》; ⑷客戶經(jīng)理填寫申請貸款審批單上會審批通過;
⑷ 客戶經(jīng)理核算貸款收費，開具現(xiàn)金交款單，交付客戶;
?、?客戶到財務交納費用，開立帳戶(存折)。同時，客戶經(jīng)理填寫《借款合同》、《放款通知書》、《抵押合同》、《保證合同》及收據(jù)。
?、?客戶將現(xiàn)金交款單回單交付客戶經(jīng)理并拿取收據(jù)(需加蓋“現(xiàn)金收訖”章，交款人和收款人要填寫完整)，將存折交付客戶經(jīng)理，同時分別簽署《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》。
?、?將《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》及所有原件交公證處公證。
注：通過其他途徑核實其身份及道德品質(zhì)。在客戶離開后，通過打電話的方式調(diào)查借款人的各項情況，但不能使用借款人提供的號碼，要通過114查詢到單位電話后再進行核查。某些客戶資料存在疑點，應上門進一步調(diào)查。
客戶經(jīng)理將《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》及《放款通知書》及《申請貸款審批單》報總經(jīng)理審核、簽字、蓋章(個人貸款要求我們在工作中要做到時間短、速度快，這就要解決好合同審核、簽字、蓋章的問題)。后交銀行辦理放款手續(xù)。
★內(nèi)部流程：
所涉及的部門：信貸部、風險部、財務部、辦公室、總經(jīng)理
① 風險管理部審查合同;
?、诳蛻艚?jīng)理將現(xiàn)金交款單及收據(jù)底聯(lián)交財務部，出納將現(xiàn)金交款
單的份數(shù)、金額與收據(jù)的份數(shù)、金額相核實后在合同的相應位置上蓋章(“此筆費用已收”)，確認需蓋章合同的費用已收;
注：出納在《借款合同》上蓋“此筆費用已收”章時，只需要蓋一份，并作為公司存檔用。
?、?辦公室在確認出納已收費后，給合同蓋章，簽發(fā)《放款通知書》。并歸檔(材料移交清單1份;《借款合同》2份;《抵押合同》、《保證合同》1份)。
a、《借款合同》 2份
b、《保證合同》 1份
c、放款通知書 1份
?、?客戶經(jīng)理將《借款合同》、《保證合同》、《放款通知書》交付財務，辦理放款手續(xù)。
三、貸后管理：
客戶經(jīng)理在每個還款日10日前催繳利息。在催繳利息的同時關(guān)注貸款人的還款意愿及工作、收入等情況。
四、歸檔
客戶經(jīng)理將檔案整理好，填寫移交清單交行政辦公室歸檔。同時需做好統(tǒng)計工作：
現(xiàn)金交款單明細表：具體內(nèi)容如下：日期、姓名、單位、電話、貸款金額、期限、到期日、各項費用明細。
個人信貸的申請條件
1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;
2、有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;
3、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;
4、在國家信用記錄上沒有不良記錄;
個人信貸的分類標準
個人資產(chǎn)業(yè)務可以從多種方式和角度來劃分，常見的主要有:
(一)按貸款期限可劃分為:
1.短期貸款，指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;
2.中期貸款，指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;
3.長期貸款，指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。
(二)按擔保方式可劃分為:
1.信用貸款，指以借款人的信譽發(fā)放的貸款;
2.擔保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。
(1)抵押貸款，指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。
(2)質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押物可以是債券、存單、個人人壽保險單等。
(3)保證貸款，指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者為連帶責任而發(fā)放的貸款。
(三)按貸款的用途可劃分為:
1.個人消費貸款，指擁有一定收入的公民為實現(xiàn)消費目的，向銀行申請借款并提供一定的擔保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學貸款、個人旅游貸款、汽車消費貸款等業(yè)務品種。
2.個人綜合消費貸款，指銀行為進一步滿足個人日趨多樣的消費需求，向個人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。
3.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費或購物所需金額時，根據(jù)銀行與持卡人事先商定的限額自動給予持卡人所需的貸款額度。
4.個人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。
5.個人質(zhì)押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應的質(zhì)押物交給銀行作為保證的一種貸款。當借款人的現(xiàn)金流量不足以償還借款時，銀行就行使對質(zhì)押品的處置權(quán)。
6.個人信用貸款，指銀行或其它金融機構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等。現(xiàn)幾家商業(yè)銀行都陸續(xù)開展了此項業(yè)務。中安信業(yè)是國內(nèi)最大的小額信用貸款機構(gòu)，在全國有很多分行，信譽也比較好。
只要您保持和擁有良好的個人資信，就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。
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