個人信貸業(yè)務流程
個人資產業(yè)務，即個人信貸業(yè)務。主要指運用從負債業(yè)務籌集的資金，將資金的使用權在一定期限內有償讓渡給個人，并在貸款到期時收回資金本息以取得收益的業(yè)務。接下來請欣賞學習啦小編給大家網絡收集整理的個人信貸業(yè)務流程。
個人信貸業(yè)務流程
一、咨詢：
1、為客戶提供產品宣傳單，進行問題解答：貸款額度、期限、利率、貸款條件、手續(xù)費、公證費及需準備的資料等;
2、 借款人領取《個人信息確認書》。
3、 注意告知：
② 利率、手續(xù)費、公證費的收費標準;
?、凼掷m(xù)費、公證費需在合同簽訂前一次繳納;
④ 請按照宣傳單的內容準備材料并保證內容的真實性。
二、提供貸款
1、辦理貸款手續(xù)時，客戶經理現場填寫《個人貸款申請資料》，并完成資料原件與復印件的核對及申請人身份的審核。
特別注意：
?、?申請人及配偶需同時到公司前臺辦理;
?、?重點核實抵押物：
★ 查驗申請人現金流狀況;
★ 個人信息確認書;
?、?審核原件。
2、現場調查
?、?對抵押物進行評估，出具評估意見書;
?、?由申請人及配偶在《個人貸款申請資料》上簽字，加蓋個人印鑒。(配偶在現場可提前簽字后先行離開);
⑶ 申請人及配偶與客戶經理簽署《個人綜合授信申請資料》; ⑷客戶經理填寫申請貸款審批單上會審批通過;
?、?客戶經理核算貸款收費，開具現金交款單，交付客戶;
?、?客戶到財務交納費用，開立帳戶(存折)。同時，客戶經理填寫《借款合同》、《放款通知書》、《抵押合同》、《保證合同》及收據。
?、?客戶將現金交款單回單交付客戶經理并拿取收據(需加蓋“現金收訖”章，交款人和收款人要填寫完整)，將存折交付客戶經理，同時分別簽署《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》。
?、?將《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》及所有原件交公證處公證。
注：通過其他途徑核實其身份及道德品質。在客戶離開后，通過打電話的方式調查借款人的各項情況，但不能使用借款人提供的號碼，要通過114查詢到單位電話后再進行核查。某些客戶資料存在疑點，應上門進一步調查。
客戶經理將《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》及《放款通知書》及《申請貸款審批單》報總經理審核、簽字、蓋章(個人貸款要求我們在工作中要做到時間短、速度快，這就要解決好合同審核、簽字、蓋章的問題)。后交銀行辦理放款手續(xù)。
★內部流程：
所涉及的部門：信貸部、風險部、財務部、辦公室、總經理
① 風險管理部審查合同;
?、诳蛻艚浝韺F金交款單及收據底聯(lián)交財務部，出納將現金交款
單的份數、金額與收據的份數、金額相核實后在合同的相應位置上蓋章(“此筆費用已收”)，確認需蓋章合同的費用已收;
注：出納在《借款合同》上蓋“此筆費用已收”章時，只需要蓋一份，并作為公司存檔用。
?、?辦公室在確認出納已收費后，給合同蓋章，簽發(fā)《放款通知書》。并歸檔(材料移交清單1份;《借款合同》2份;《抵押合同》、《保證合同》1份)。
a、《借款合同》 2份
b、《保證合同》 1份
c、放款通知書 1份
⑻ 客戶經理將《借款合同》、《保證合同》、《放款通知書》交付財務，辦理放款手續(xù)。
三、貸后管理：
客戶經理在每個還款日10日前催繳利息。在催繳利息的同時關注貸款人的還款意愿及工作、收入等情況。
四、歸檔
客戶經理將檔案整理好，填寫移交清單交行政辦公室歸檔。同時需做好統(tǒng)計工作：
現金交款單明細表：具體內容如下：日期、姓名、單位、電話、貸款金額、期限、到期日、各項費用明細。
個人信貸的申請條件
1、在中國境內有固定住所、有當地城鎮(zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;
2、有正當且有穩(wěn)定經濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;
3、遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄;
4、在國家信用記錄上沒有不良記錄;
個人信貸的分類標準
個人資產業(yè)務可以從多種方式和角度來劃分，常見的主要有:
(一)按貸款期限可劃分為:
1.短期貸款，指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款;
2.中期貸款，指貸款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的貸款;
3.長期貸款，指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。
(二)按擔保方式可劃分為:
1.信用貸款，指以借款人的信譽發(fā)放的貸款;
2.擔保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質押貸款。
(1)抵押貸款，指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物而發(fā)放的貸款。
(2)質押貸款，指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質押方式以借款人或第三人的財產或權利作為質物發(fā)放的貸款。質押物可以是債券、存單、個人人壽保險單等。
(3)保證貸款，指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者為連帶責任而發(fā)放的貸款。
(三)按貸款的用途可劃分為:
1.個人消費貸款，指擁有一定收入的公民為實現消費目的，向銀行申請借款并提供一定的擔保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、個人助學貸款、個人旅游貸款、汽車消費貸款等業(yè)務品種。
2.個人綜合消費貸款，指銀行為進一步滿足個人日趨多樣的消費需求，向個人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。
3.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費或購物所需金額時，根據銀行與持卡人事先商定的限額自動給予持卡人所需的貸款額度。
4.個人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。
5.個人質押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應的質押物交給銀行作為保證的一種貸款。當借款人的現金流量不足以償還借款時，銀行就行使對質押品的處置權。
6.個人信用貸款，指銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等。現幾家商業(yè)銀行都陸續(xù)開展了此項業(yè)務。中安信業(yè)是國內最大的小額信用貸款機構，在全國有很多分行，信譽也比較好。
只要您保持和擁有良好的個人資信，就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。
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