信貸和信用貸款的區(qū)別
信貸和信用貸款的區(qū)別
目前信貸資產(chǎn)業(yè)務是我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務,是商業(yè)銀行運用資金、取得利潤的主要途徑,也是商業(yè)銀行維持同客戶良好關(guān)系的重要因素。下面是由學習啦小編分享的信貸和信用貸款的區(qū)別，希望對你有用。
信貸和信用貸款的區(qū)別
信貸宏觀并非如上面的朋友所說，僅指銀行貸款中的一種。信貸是個宏觀的概念，如提問人所理解的是對貸款及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的一種泛指。信用貸款則是銀行貸款的一種，現(xiàn)在的銀行貸款一般分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款，信用貸款的特征是無抵押無擔保。
信用貸款的名詞解釋
信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。
目前信用貸款業(yè)務，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機構(gòu)辦理。
國內(nèi)有信用貸款產(chǎn)品的銀行有花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等 。
國內(nèi)正規(guī)信用貸款公司，如宜信、證大速貸等。
信用貸款(信用貸款)在國內(nèi)正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產(chǎn)品爭搶市場。
國內(nèi)正式推廣的信用貸款有渣打銀行推出的現(xiàn)貸派即屬于信用貸款，可以貸款的金額為八千元到兩萬元，銀行推出的此類產(chǎn)品的共同特點是額度低，門檻高，手續(xù)較慢。
貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產(chǎn)品的特點是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費等收費項目上，實際貸款成本遠高于對外宣傳的利率。
擔保公司的信用貸款，是通過擔保公司擔保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達30萬，費用模式為銀行放款的利息加擔保公司的擔保費。正規(guī)的擔保公司只收取一定比例的擔保費而不會收取利息，這也是辨別擔保公司是否正規(guī)的一個標準。
P2P借貸理財平臺，額度不會太高，速度介于貸款公司和銀行之間，特點是可以通過網(wǎng)絡完成貸款手續(xù)，可以通過網(wǎng)銀或支付寶等還款，但是費率并不確定。
信用貸款的申貸條件
一是企業(yè)客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經(jīng)國有商業(yè)銀行省級分行審批可以發(fā)放信用貸款;
二是經(jīng)營收入核算利潤總額近三年持續(xù)增長，資產(chǎn)負債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定;
三是企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設定抵(質(zhì))押或?qū)ν馓峁┍ＷC，或在辦理抵(質(zhì))押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意;
四是企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。
看了“信貸和信用貸款的區(qū)別”的人還看了：
4.信用貸款還款期限