中小企業(yè)的融資狀況(2)
三、完善法律體系
建立健全扶持中小企業(yè)融資的法律、法規(guī)?！吨行∑髽I(yè)促進(jìn)法》以法律的形式為廣大中小企業(yè)的發(fā)展、融資提供有力的保護(hù)和支持，但是，由于《中小企業(yè)促進(jìn)法》的條文過于原則性，所以應(yīng)建立與之相配套的具體的法律、法規(guī)，如《中小企業(yè)信用擔(dān)保法》、《中小企業(yè)融資法》、《中小金融機(jī)構(gòu)法》等法規(guī)體系，以便規(guī)范中小企業(yè)融資主體的責(zé)任范圍、融資辦法和保障措施。
四、提高企業(yè)素質(zhì)
1.改善中小企業(yè)的管理制度
建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高中小企業(yè)自身素質(zhì)是解決中小企業(yè)貸款困難的有效途徑。中國的大多中小企業(yè)是采用家族式的管理模式，產(chǎn)權(quán)不明晰，責(zé)任不明確，存在著弊端，需要幫助中小企業(yè)培養(yǎng)現(xiàn)代企業(yè)管理制度的理念，按照現(xiàn)代企業(yè)的運(yùn)作要求，完善各項制度，提高企業(yè)的整體素質(zhì)，增強(qiáng)市場競爭力。
2.健全中小企業(yè)財務(wù)制度
按照國家相關(guān)法律法規(guī)的要求，建立健全企業(yè)的財務(wù)制度，不做假賬，真實反映公司財務(wù)狀況，提高企業(yè)財務(wù)的透明度和可信度。中小企業(yè)通過提供及時、可靠的財務(wù)信息，使投資人相信投資能夠得到回報，從而獲得企業(yè)所需的資本;建立企業(yè)自身信用制度，獲得社會的認(rèn)同和信任。
3.樹立誠信的觀念，杜絕商業(yè)欺詐行為
按期還貸，做到無不良信貸記錄。只有建立中小企業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)，增加中小企業(yè)的信息透明度，獲得金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可和信賴，才能增加金融機(jī)構(gòu)融資的可能性。
4.樹立品牌意識，提高市場認(rèn)知度
中小企業(yè)多為民營企業(yè)，企業(yè)管理思想相對落后。中小企業(yè)需要樹立品牌意識，建立市場認(rèn)知度，確立市場的地位，提高企業(yè)競爭力。品牌不僅能給企業(yè)帶來財富，還能使企業(yè)獲得投資者的信任度，在提高自身地位的同時吸引投資者的資金滿足自身發(fā)展的需要。
四方籌謀破解中小企業(yè)融資難
事實上，早在新版巴塞爾協(xié)議出臺前，融資難就一直是阻礙中小企業(yè)發(fā)展的一大頑疾。
2011年12月8日召開的APEC中小企業(yè)峰會上，全國人大、民建中央副主席辜勝阻指出，實體經(jīng)濟(jì)需要有鋪天蓋地的小微企業(yè)和頂天立地的大中型企業(yè)，從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的后勁來講，實體經(jīng)濟(jì)要提高競爭力，還要靠科技型的小微企業(yè)，這對一個國家的創(chuàng)新能力和產(chǎn)品的更新能力非常重要，因此解決中小企業(yè)的融資難問題至關(guān)重要。
對于這個問題，他提出了幾點建議，一是要重構(gòu)和小微企業(yè)門當(dāng)戶對的金融體系，大量發(fā)展民間金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大資金供給，有更多的社區(qū)銀行和小銀行來滿足小微企業(yè)需求。同時，還要發(fā)展天使投資、風(fēng)險投資、私募投資等多層次的股權(quán)融資。面向科技型中小企業(yè)的新三板對相關(guān)企業(yè)融資大有裨益。另外，還要注意架構(gòu)多層次的擔(dān)保體系。
很多中小企業(yè)難以獲得貸款，都是因為缺乏可靠的擔(dān)保，渣打銀行東北亞兼中國中小企業(yè)理財部總裁顧韻嬋表示，"在這方面，國外有一些經(jīng)驗值得借鑒，很多國家有一個比較完善的政府擔(dān)保政策，在2008年經(jīng)濟(jì)危機(jī)就看到很多政府出來給企業(yè)提供擔(dān)?！，F(xiàn)在中國有很多擔(dān)保和小額貸款公司，如果能有一個全國性的擔(dān)保機(jī)制，將對中小企業(yè)融資起到很大的幫助。"
中小企業(yè)主要的融資渠道還是銀行，但銀行的角色卻不僅只有貸款單位，招商銀行董事、行長馬蔚華表示，"小企業(yè)特別是成長型、創(chuàng)新性、科技成長型的企業(yè)有很強(qiáng)的生命力，但有時可能不具備銀行貸款的條件，但銀行可以把這些科技成長型小企業(yè)推薦給PE，他們選擇以后，再給它信貸的貸款，政府再貼息，銀行再幫助它IPO，這樣銀行就變成了幫助企業(yè)進(jìn)行多種融資的中介。"
政府部門也意識到了阻礙中小企業(yè)融資的一個主要障礙就是缺乏一個全國性的擔(dān)保機(jī)制，一位商務(wù)部官員表示，"要將直接補(bǔ)貼的資金放到擔(dān)保資金上來，很多銀行不敢把錢貸給中小企業(yè)，也是因為沒有保障，如果國家能為更多的企業(yè)作擔(dān)保，會給企業(yè)很大幫助?，F(xiàn)在也有給中小企業(yè)做擔(dān)保的撥款，但是太少了，想把這些直接補(bǔ)貼的資金用到商貿(mào)企業(yè)擔(dān)保上來，用這個杠桿撬動更多的資金。這個資金是多少還在協(xié)調(diào)，但是這樣的思路已經(jīng)確定下來。"
中小企業(yè)的融資原則
實踐中，有的中小企業(yè)在融資過程中沒有明確的計劃，盲目性很大，抱著僥幸的心理誤打誤撞，對投資方不加鑒別全面接觸，讓許多招搖行騙的投資中介或者投資公司有 機(jī)可趁。后果嚴(yán)重的導(dǎo)致企業(yè)蒙受重大損失，影響了企業(yè)的正常發(fā)展;輕者也使企業(yè)浪費(fèi)了不少的人力和財力。此外，由于有的中小企業(yè)對融資的難度缺乏充分的心 理準(zhǔn)備，一旦幾次融資行動受挫，便放棄了融資計劃，錯失了一些可以成功的引資機(jī)會，延緩了企業(yè)發(fā)展的步伐，頗為遺憾。因此，企業(yè)在正式融資之前要制定一個 指導(dǎo)企業(yè)融資行為的融資計劃書，其中包括融資決策的指導(dǎo)原則和其他一些融資行為準(zhǔn)則，目的在于確保企業(yè)融資活動順利進(jìn)行。
中小企業(yè)必須善于分析內(nèi)外環(huán)境的現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢對融資渠道和方式的影響，從長遠(yuǎn)和全局的視角來選擇融資渠道和融資方式。此外，對于企業(yè)而言，盡管擁有不同的融資渠道和方式可供選擇，但最佳的往往只有一種，這就對企業(yè)管理者提出了很高的要求，必須選擇最佳的融資機(jī)會。
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