保險創(chuàng)業(yè)解讀

　　保險，本意是穩(wěn)妥可靠;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務的一種工具。如今保險與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，開創(chuàng)不一樣的保險創(chuàng)業(yè)。以下是學習啦小編為大家整理的保險從業(yè)解讀相關(guān)文章。

　　高效精準 投融界助力互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)

　　臨近年末，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)迎來了轟動的事件：百度宣布聯(lián)合安聯(lián)保險發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險公司“百安保險”。隨著百度的入局，互聯(lián)網(wǎng)三巨頭BAT在保險領(lǐng)域再度聚首：早在2013年，阿里、騰訊聯(lián)合中國平安設立“眾安保險”;今年6月，螞蟻金服發(fā)起設立“信美相互人壽”，之后控股臺灣國泰金控在滬全資子公司國泰產(chǎn)險;騰訊則聯(lián)手中信國安密籌“和泰人壽”。

　　有媒體將2015年稱之為“互聯(lián)網(wǎng)保險的元年”，除BAT入局外，傳統(tǒng)險企也在加快互聯(lián)網(wǎng)布局：泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司近日高調(diào)亮相，中國太平正在申請設立中國太平互聯(lián)網(wǎng)財險公司，中國人保也在籌劃申請電子商務公司等。此外，上市公司也在盯上了“互聯(lián)網(wǎng)保險”這塊大蛋糕，數(shù)據(jù)顯示，今年以來，至少有26家上市公司發(fā)布公告稱“擬參與發(fā)起設立保險公司”。

　　有專家表示，目前互聯(lián)網(wǎng)保險處在爆發(fā)前夜，所有對用戶以及行業(yè)有價值的創(chuàng)新都有機會。一方面，云計算和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等可在減少其初期固定資產(chǎn)成本投入的同時保障運營順利進行;另一方面，中小保險公司觸網(wǎng)意愿強烈，在產(chǎn)品開發(fā)上貼近用戶需求，積極與互聯(lián)網(wǎng)公司合作共同開發(fā)新產(chǎn)品。

　　近期發(fā)布的《2015互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司已經(jīng)超過100家，其中大部分都是今年剛成立的。據(jù)投融界研究院數(shù)據(jù)顯示，2015年投融界平臺上互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)項目數(shù)量就多達37個，資金缺口保守估計為58010萬元，其中不少項目受到眾多資金方的追捧。

　　在投融界第174期沙龍現(xiàn)場，“足以保APP-互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺”項目格外引人關(guān)注。該項目創(chuàng)新性地采用

　　“‘線上+線下’的O2O+F2C模式”，線上銷售，線下服務，提高客戶體驗度。目前該項目已開通全國范圍內(nèi)出單，與廣東、湖南、湖北、山西、山東、河南、浙江、福建、安徽等13個省市的保險公司展開合作，項目前景看好。

　　投融界專家分析認為，2016年將是“互聯(lián)網(wǎng)保險爆發(fā)年”，會有更多的社會力量“試水”互聯(lián)網(wǎng)保險。作為專業(yè)的融資服務交易平臺，投融界將全面升級“標準化+個性化”服務體系，運用大數(shù)據(jù)分析和網(wǎng)絡技術(shù)，使客戶的需求得到高效精準地匹配，有效幫助客戶解決互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)項目資金缺口大的問題。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè) 哪個領(lǐng)域更有“錢途”?

　　2000年前后，很多保險公司建立起了自己的網(wǎng)站，互聯(lián)網(wǎng)保險開始萌芽。自2005年《電子簽名法》出臺，催生第一張電子保單出爐，到現(xiàn)在已經(jīng)過去了10年。在互聯(lián)網(wǎng)保險的第一個十年，第一批互聯(lián)網(wǎng)保險弄潮兒進行了各種探索和嘗試，但失敗者遠比成功的多，整個行業(yè)也經(jīng)歷了市場熱捧和監(jiān)管層棒喝的冰火兩重天。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆，互聯(lián)網(wǎng)保險成了最后一塊資本爭搶的處女地。尤其是過去兩年，各類互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司破土而出。據(jù)曲速資本《2015年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究簡報》數(shù)據(jù)表示，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的保險公司達到96家;而IT桔子收錄的2012年后成立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司，有69%順利獲得了融資。群雄逐鹿的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)，什么切入點最有“錢途”?

　　從互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)公司的切入點分布來看，互聯(lián)網(wǎng)保險滲透了保險公司整個業(yè)務流程，包括保險產(chǎn)品研發(fā)、市場銷售、核保承保、理賠服務幾大環(huán)節(jié)，而其中切入點最多的是對銷售渠道和營銷模式的變革，其次是產(chǎn)品研發(fā)，這兩部分基本囊括了大多數(shù)的創(chuàng)業(yè)公司。

　　產(chǎn)品研發(fā)機會無限

　　傳統(tǒng)保險市場上，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，難以匹配客戶精細化分群的需求。保險條款復雜不透明，也導致了消費者對保險產(chǎn)品心存顧慮，直接造成了我國保險深度(人均保費271美元，人均保單不足1張)遠低于世界平均水平(人均保費662美元)與鄰國日本的差距更是遙遠(人均保費4207美元，人均保單超過6.5張)。

　　保險場景化定制時代已經(jīng)來臨。隨著互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為人們生活、消費的主要場景，保險生活化的步伐也大大加快。依托于豐富的場景和技術(shù)實現(xiàn)的可能性，人們對于保險的認知和顧慮也在得到改變：第一，保險再也不是可有可無的“賭博”，而是切實存在在互聯(lián)網(wǎng)生活中，彌補各類交易缺失的衛(wèi)士;第二，不用再擔心晦澀條款的“挖坑”，也不用擔心理賠中的各種推諉，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應用使得保險服務更加透明和公正，大大提升了保險服務的品質(zhì)和效率。

　　保險服務化也成為未來大勢所趨。對于那些具備整合上下游資源能力的團隊來說，通過保險產(chǎn)品打通上下游服務鏈條，能讓保險變得更加有血有肉，更能被用戶所青睞。

　　比如通過保險+服務，既可以發(fā)揮保險的損失補償，又可以實現(xiàn)人性的服務對接。

　　可以預見的是，隨著消費升級大勢和互聯(lián)網(wǎng)應用場景的愈發(fā)豐富，用戶在應用場景中對服務保障有更迫切的需求，場景化的保險定制產(chǎn)品和服務型的保險產(chǎn)品將迎來指數(shù)級增長。

　　銷售變革還要繼續(xù)等風來

　　更多互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)業(yè)團隊通過銷售和渠道變革切入，例如比價平臺、導購平臺等。尤其是2014年以前，以這種銷售和渠道變革作為切入點的創(chuàng)業(yè)團隊占據(jù)了大多數(shù)。

　　從商業(yè)邏輯來說，這是最直接有效的變現(xiàn)方法，導購和比價平臺以收取傭金盈利，并不需要考慮產(chǎn)品研發(fā)和核保核賠的責任，這是典型的輕資產(chǎn)模式。但是導購和比價平臺需要有兩個基礎條件：一是大流量;二是高轉(zhuǎn)化。只有同時做到這兩個條件，才能獲得比較客觀的收益。

　　對于創(chuàng)業(yè)公司來說，短期內(nèi)獲得大流量本來就是一件較為困難的事。隨著競爭的升級，用戶成本不斷升高，對需要大流量的創(chuàng)業(yè)公司來說，運營成本將會居高不下。此外，由于這種平臺不參與保險產(chǎn)品研發(fā)，保險產(chǎn)品和傳統(tǒng)保險公司已有產(chǎn)品差別不大，用戶主動選擇的動力不強，購買轉(zhuǎn)化率偏低。

　　也正因為如此，目前比價和導購平臺中，最常見的就是車險。因為車險是個強需求產(chǎn)品，且足夠標準化，具備了大流量強需求的特點，比價和導購就有存在價值。

　　對于這類型創(chuàng)業(yè)團隊來說，必須開始著手研究人群細分和產(chǎn)品定制。當獲得一定的產(chǎn)品定制權(quán)和足夠高的議價能力，則可以通過產(chǎn)品端優(yōu)勢來吸引客戶;此外，也可以嘗試與 B端合作進行銷售，拓展服務鏈，千萬不要死守面向用戶(To C)產(chǎn)品比價或者產(chǎn)品導購的路線一頭走到黑。

　　To B似乎比To C更“性感”

　　如果說商業(yè)模式的切入點是由創(chuàng)始團隊的專業(yè)能力決定的，那么To B還是To C則是創(chuàng)始團隊的資源決定的。對于保險產(chǎn)品來說，由于客戶對風險感知程度不一，除了對個別產(chǎn)品如商業(yè)車險有著強需求外，其他的保險采用直接To C的方式顯然沒有To B聽起來那么性感。

　　互聯(lián)網(wǎng)鏈接著海量的用戶。To B就意味著通過一次合作，就能短期內(nèi)達成百萬級甚至千萬級的訂單數(shù)，這是在傳統(tǒng)保險行業(yè)中不可想象的，因此To B的商業(yè)模式非常受到投資人追捧。

　　然而，這并不意味著To C的商業(yè)模式就前景黯淡。To C的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，并不需要研究行業(yè)生態(tài)，而需將重心放在用戶體驗和用戶需求上。因此，對于To C的項目來說，給自己打造個性鮮明的身份屬性，在一個細分領(lǐng)域、或某類人群中建立口碑，未來一樣有迅速復制到更多領(lǐng)域和人群的可能。例如互助保險，無論是抗癌公社還是全民保鏢，依然有著可以預見的美好前景。

　　對于一個萬億級的市場來說，足夠容納得下各種玩法的創(chuàng)業(yè)團隊。“弱水三千，只取一瓢”。堅持走好自己的路，向自己的用戶提供足夠好的產(chǎn)品和服務，促進保險產(chǎn)業(yè)鏈的效率提升和成本降低，這才是互聯(lián)網(wǎng)保險的價值所在。