什么是責(zé)任保險責(zé)任保險的特征
責(zé)任保險是指以保險客戶的法律賠償風(fēng)險為承保對象的一類保險。那么你對責(zé)任保險了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是責(zé)任保險的內(nèi)容，希望大家喜歡!
責(zé)任保險的簡介
責(zé)任保險屬于廣義財產(chǎn)保險范疇，適用于廣義財產(chǎn)保險的一般經(jīng)營理論，但又具有自己的獨(dú)特內(nèi)容和經(jīng)營特點(diǎn)，從而是一類可以獨(dú)成體系的保險業(yè)務(wù)。
首先，責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險具有共同的性質(zhì)，即都屬于賠償性保險。
其次，責(zé)任保險承保的風(fēng)險是被保險人的法律風(fēng)險。
再次，責(zé)任保險以被保險人在保險期內(nèi)可能造成他人的利益損失為承?；A(chǔ)。
根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險可以分為公眾責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險和第三者責(zé)任保險五類業(yè)務(wù)，其中每一類業(yè)務(wù)又由若干具體的險種構(gòu)成。
責(zé)任保險的基本特征
責(zé)任保險與一般財產(chǎn)保險相比較，其共同點(diǎn)是均以大數(shù)法則為數(shù)理基礎(chǔ)，經(jīng)營原則一致，經(jīng)營方式相近(除部分法定險種外)，均是對被保險人經(jīng)濟(jì)利益損失進(jìn)行補(bǔ)償。
(一)責(zé)任保險產(chǎn)生與發(fā)展基礎(chǔ)的特征
責(zé)任保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)不僅是各種民事法律風(fēng)險的客觀存在和社會生產(chǎn)力達(dá)到了一定的階段，而且是由于人類社會的進(jìn)步帶來了法律制度的不斷完善，其中法制的健全與完善是責(zé)任保險產(chǎn)生與發(fā)展的最為直接的基礎(chǔ)。
(二)責(zé)任保險補(bǔ)償對象的特征
盡管責(zé)任保險中承保人的賠款是支付給第三者，但這種賠款實(shí)質(zhì)上是承擔(dān)的被保險人對第三者的賠償責(zé)任，是間接保障被保險人利益、直接保障受害第三者利益的一種替代保障機(jī)制。
(三)責(zé)任保險承保標(biāo)的的特征
責(zé)任保險承保的卻是各種民事法律風(fēng)險，是沒有實(shí)體的標(biāo)的。
保險人在承保責(zé)任保險時，通常對每一種責(zé)任保險業(yè)務(wù)要規(guī)定若干等級的賠償限額，由被保險人自己選擇，被保險人選定的賠償限額便是保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，超過限額的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任只能由被保險人自行承擔(dān)。
(四)責(zé)任保險承保方式的特征
責(zé)任保險的承保方式具有多樣化的特征。
在獨(dú)立承保方式下，保險人簽發(fā)專門的責(zé)任保險單，它與特定的物沒有保險意義上的直接聯(lián)系，而是完全獨(dú)立操作的保險業(yè)務(wù)。
在附加承保方式下，保險人簽發(fā)責(zé)任保險單的前提是被保險人必須參加了一般的財產(chǎn)保險，即一般財產(chǎn)保險是主險，責(zé)任保險則是沒有獨(dú)立地位的附加險。
在組合承保方式下，責(zé)任保險的內(nèi)容既不必簽訂單獨(dú)的責(zé)任保險合同，也無需簽發(fā)附加或特約條款，只需要參加該財產(chǎn)保險便使相應(yīng)的責(zé)任風(fēng)險得到了保險保障。
(五)責(zé)任保險賠償處理中的特征
1、責(zé)任保險的賠償，均以被保險人對第三方的損害并依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為前提條件，必然要涉及到受害的第三者，而一般財產(chǎn)保險或人身保險賠案只是保險雙方的事情;
2、責(zé)任保險賠償?shù)奶幚硪惨苑ㄔ旱呐袥Q或執(zhí)法部門的裁決為依據(jù)，從而需要更全面地運(yùn)用法律制度;
3、責(zé)任保險中因是保險人代替致害人承擔(dān)對受害人的賠償責(zé)任，被保險人對各種責(zé)任事故處理的態(tài)度往往關(guān)系到保險人的利益，從而使保險人具有參與處理責(zé)任事故的權(quán)利;
4、責(zé)任保險賠款并非歸被保險人所有，而是實(shí)質(zhì)上支付給了受害方。
責(zé)任保險的賠償
從責(zé)任保險的發(fā)展實(shí)踐來看，賠償限額作為保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，通常有以下幾種類型：
1、每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，它又可以分為財產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額兩項(xiàng)。
2、保險期內(nèi)累計的賠償限額，它也可以分為累計的財產(chǎn)損失賠償限額和累計的人身傷害賠償限額。
3、在某些情況下，保險人也將財產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個限額，或者只規(guī)定每次事故和同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額而不規(guī)定累計賠償限額。
在責(zé)任保險經(jīng)營實(shí)踐中，保險人除通過確定賠償限額來明確自己的承保責(zé)任外，還通常有免賠額的規(guī)定，以此達(dá)到促使被保險人小心謹(jǐn)慎、防止發(fā)生事故和減少小額、零星賠款支出的目的。
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