什么是信用借款有哪些特點
什么是信用借款有哪些特點
信用借款是指企業(yè)憑借自己的信譽從銀行取得的借款。那么你對信用借款了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是信用借款的內(nèi)容，希望大家喜歡!
什么是信用借款
信用借款是指企業(yè)憑借自己的信譽從銀行取得的借款。企業(yè)這種借款，無需以財產(chǎn)做抵押。銀行在對企業(yè)的財務(wù)報表、現(xiàn)金預(yù)算等資料分析的基礎(chǔ)之上，決定是否向企業(yè)貸款。
一般只有信譽好、規(guī)模大的公司才可能得到信用借款。這種信用借款一般都帶有一些信用條件，如信用額度、周轉(zhuǎn)信用協(xié)議和補償性余額等。
信用借款的分類
(1)信用額度借款。信用額度借款是一種商業(yè)銀行與企業(yè)之間商定的在未來一段時間內(nèi)銀行能向企業(yè)提供無擔(dān)保貸款的最高限額的借款。
(2)循環(huán)協(xié)議借款。循環(huán)協(xié)議借款是一種特殊的信用額度借款，在此借款協(xié)議下，企業(yè)和銀行之間也要協(xié)商確定貸款的最高限額，在最高限額內(nèi)，企業(yè)可以借款、還款，再借款、再還款，不停的周轉(zhuǎn)使用。
信用借款的區(qū)別
(1)持續(xù)的時間不同;
信用額度借款的有效期一般為一年，而循環(huán)協(xié)議借款可超過一年。
(2)法律的約束力不同;
信用額度借款一般不具有法律約束力，不構(gòu)成銀行必須給企業(yè)提供貸款的法律責(zé)任，而循環(huán)協(xié)議借款具有法律約束力，銀行要承擔(dān)限額內(nèi)的貸款義務(wù)。
(3)費用支付不同;
企業(yè)采用循環(huán)協(xié)議借款，除支付利息外，還要支付協(xié)議費。在信用額度借款的情況下，一般無需支付協(xié)議費。
信用借款的特點
對銀行來說，風(fēng)險較高，因此要求的利率較高。
附加一些苛刻的限制條件，短期信用借款的信用條件有：
信貸額度：一定時期內(nèi)，銀行對貸款企業(yè)規(guī)定的無擔(dān)保貸款的最高金額，不具有法律效應(yīng)。
周轉(zhuǎn)信貸協(xié)定：銀行正式承諾的最高貸款限額，需要企業(yè)提供額外的承諾費。
補償性余額：貸款時，銀行要求企業(yè)在帳戶內(nèi)保持的最低存款余額，這使得企業(yè)可用資金減少，實際成本增加。
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