2017形勢(shì)與政策論文精選推薦
2017形勢(shì)與政策論文精選推薦
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，近幾年雖然已不再是人們談?wù)摰男略掝}，但農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程在不斷推進(jìn)中，在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過(guò)程中還存在許多認(rèn)識(shí)上的問(wèn)題需要解決。小編給大家整理了關(guān)于2017形勢(shì)與政策論文精選，希望你們喜歡!
2017形勢(shì)與政策論文精選篇1
《關(guān)于加強(qiáng)國(guó)有企業(yè)反腐倡廉建設(shè)的思考》
【摘要】開(kāi)展黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗斗爭(zhēng)需要堅(jiān)持標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針，建立健全教育、制度、監(jiān)督并重的懲治和預(yù)防腐敗體系。對(duì)于國(guó)有企業(yè)，做好反腐倡廉建設(shè)，需要從思想認(rèn)識(shí)、制度體系、監(jiān)督等方面下功夫，打好反腐敗的持久戰(zhàn)和殲滅戰(zhàn)，為企業(yè)健康發(fā)展提供保障。
【關(guān)鍵詞】國(guó)有企業(yè);反腐倡廉建設(shè);廉政建設(shè);反腐敗斗爭(zhēng)
國(guó)有企業(yè)開(kāi)展反腐倡廉建設(shè)是以促進(jìn)企業(yè)科學(xué)發(fā)展為目標(biāo)，以構(gòu)建和推進(jìn)懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)為主線，以落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制為重點(diǎn)。黨的閉幕不久，中央政治局根據(jù)關(guān)于作風(fēng)建設(shè)的要求和的指示，制定發(fā)布了關(guān)于改進(jìn)工作作風(fēng)、密切聯(lián)系群眾的八項(xiàng)規(guī)定及實(shí)施細(xì)則;3月28日《國(guó)務(wù)院工作規(guī)則》正式發(fā)布，包括民主決策、會(huì)議、公文審批、工作紀(jì)律、從嚴(yán)治政、廉潔從政等內(nèi)容，為各地區(qū)各部門(mén)出臺(tái)相應(yīng)的規(guī)定起到了帶頭、示范作用，反腐倡廉建設(shè)也取得了顯著的成效。但還存在著許多不容忽視的薄弱環(huán)節(jié)和一些亟待解決的問(wèn)題。
一、當(dāng)前國(guó)有企業(yè)反腐倡廉建設(shè)面對(duì)的突出問(wèn)題
中央政治局制定發(fā)布了關(guān)于改進(jìn)工作作風(fēng)、密切聯(lián)系群眾的八項(xiàng)規(guī)定及實(shí)施細(xì)則，國(guó)有企業(yè)也紛紛下發(fā)，但許多單位下發(fā)的實(shí)施細(xì)則只是按照國(guó)家的細(xì)則照抄照搬，只是一味的畫(huà)框框，而沒(méi)有結(jié)合企業(yè)自身實(shí)際出臺(tái)切實(shí)可行的規(guī)定，結(jié)果只能使規(guī)定流于形式。
對(duì)于部分黨員干部，尤其是領(lǐng)導(dǎo)干部不執(zhí)行或不落實(shí)“三重一大”制度、黨務(wù)公開(kāi)制度、重大事項(xiàng)報(bào)告制度、人員選拔任用制度、招議標(biāo)制度等現(xiàn)象依然存在。以工程建設(shè)招投標(biāo)為例：盡管《招標(biāo)投標(biāo)法》、《招議標(biāo)管理細(xì)則》等相關(guān)的法律法規(guī)早已經(jīng)頒布實(shí)施，但化整為零、明招暗定、以邀請(qǐng)招標(biāo)代替公開(kāi)招標(biāo)、主體工程招標(biāo)而附屬工程不招標(biāo)等有法不依的現(xiàn)象仍然時(shí)有發(fā)生，制度執(zhí)行不力已經(jīng)成為反腐倡廉建設(shè)迫切需要解決的重大問(wèn)題。
二、加強(qiáng)國(guó)有企業(yè)反腐倡廉建設(shè)的思考
要加強(qiáng)國(guó)有企業(yè)反腐倡廉建設(shè)，破解以上反腐倡廉建設(shè)工作中出現(xiàn)的問(wèn)題，必須準(zhǔn)確把握反腐倡廉建設(shè)的工作方向，找準(zhǔn)企業(yè)反腐倡廉建設(shè)的關(guān)鍵點(diǎn)，在提高全員對(duì)反腐倡廉建設(shè)認(rèn)識(shí)、不斷創(chuàng)新和完善責(zé)任追究制度加強(qiáng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)用權(quán)行為的監(jiān)督、打好反腐敗持久戰(zhàn)和殲滅戰(zhàn)等方面下功夫。
(一)在提高全員對(duì)反腐倡廉建設(shè)認(rèn)識(shí)上下功夫。
加強(qiáng)教育是預(yù)防腐敗的基礎(chǔ)，采取有效措施，使每一個(gè)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部從政治的高度、從確保國(guó)有資產(chǎn)保值增值的現(xiàn)實(shí)需要上，充分認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)反腐倡廉建設(shè)的重要性，自覺(jué)參與反腐倡廉建設(shè)、主動(dòng)支持紀(jì)檢監(jiān)察工作、帶頭遵守廉潔從業(yè)規(guī)定。紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)要運(yùn)用主題教育、示范教育、警示教育和崗位廉政教育等方式，深入開(kāi)展理想信念教育、黨性黨風(fēng)黨紀(jì)教育、法制教育和從政道德教育，如組織廣大黨員干部認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)理論法規(guī)，提高了自我防范能力;集中觀看警示教育專(zhuān)題片，通過(guò)“看片思廉”，認(rèn)真開(kāi)展交流討論，對(duì)典型案例進(jìn)行剖析，吸取教訓(xùn)，以案明紀(jì)，幫助黨員干部樹(shù)立正確的權(quán)力觀、地位觀和利益觀。
(二)在不斷創(chuàng)新和完善責(zé)任追究制度上下功夫。
制度的出臺(tái)，要讓群眾看到實(shí)效，所以對(duì)于能做的，出臺(tái)規(guī)定趕緊做，而且一定要規(guī)定得越詳細(xì)越好，大家好操作，群眾好監(jiān)督，讓那些喜歡鉆空子的人無(wú)機(jī)可乘。要不斷創(chuàng)新和完善責(zé)任追究制度，需要進(jìn)一步完善反腐倡廉建設(shè)體系，重點(diǎn)建立一套由紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)牽頭負(fù)責(zé)的問(wèn)責(zé)制度體系，完善和健全國(guó)有企業(yè)監(jiān)督工作責(zé)任制。要制定企業(yè)審計(jì)、法律、監(jiān)事會(huì)等部門(mén)嚴(yán)格具體的工作責(zé)任制，注重處理?xiàng)l款的“剛性”，明確追究責(zé)任的辦法，形成不僅對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)決策、失職瀆職進(jìn)行問(wèn)責(zé)，同時(shí)也對(duì)監(jiān)督部門(mén)不作為進(jìn)行問(wèn)責(zé)的制度體系。
(三)在加強(qiáng)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)用權(quán)行為的監(jiān)督上下功夫。
抓好制度執(zhí)行力，增強(qiáng)對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督的規(guī)范性，有效防止權(quán)力濫用;健全完善監(jiān)督機(jī)制，建立有效的同級(jí)監(jiān)督、上下監(jiān)督和內(nèi)外監(jiān)督工作機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)權(quán)力運(yùn)行的制約和監(jiān)督，把權(quán)力關(guān)進(jìn)制度的籠子里，著力形成不敢腐的懲戒機(jī)制、不能腐的防范機(jī)制、不易腐的保障機(jī)制，從源頭上有效防治腐敗。在企業(yè)中工程建設(shè)領(lǐng)域、物資采購(gòu)等方面常常存在一些違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，如項(xiàng)目沒(méi)有履行立項(xiàng)、環(huán)評(píng)、規(guī)劃、預(yù)算等審批手續(xù)就已經(jīng)進(jìn)入建設(shè)投資階段;項(xiàng)目建設(shè)過(guò)程中隨意變更投資規(guī)模等;大額物資的采購(gòu)沒(méi)有進(jìn)行公開(kāi)的招標(biāo)投標(biāo)，而是通過(guò)拆分項(xiàng)目規(guī)避招標(biāo)、虛假招標(biāo)、設(shè)置限制條款排斥潛在投標(biāo)人、人為干預(yù)評(píng)標(biāo)結(jié)果等嚴(yán)重?cái)_亂了市場(chǎng)秩序，破壞了公平競(jìng)爭(zhēng)原則和誠(chéng)信體系建設(shè)，給一些領(lǐng)導(dǎo)干部謀取私利、收受賄賂創(chuàng)造了條件。這就需要強(qiáng)化監(jiān)督檢查，打擊各類(lèi)違法違紀(jì)行為，對(duì)不執(zhí)行制度、違反制度的人和事要進(jìn)行嚴(yán)肅查處和問(wèn)責(zé)，立了規(guī)矩就必須守規(guī)矩，誰(shuí)破了規(guī)矩就必須處理，決不搞“下不為例”、“區(qū)別對(duì)待”。如企業(yè)嚴(yán)格控制職務(wù)消費(fèi)，那么除了這簡(jiǎn)單的“嚴(yán)格”之外，還應(yīng)該將控制的內(nèi)容、方法以及監(jiān)督、檢查、懲處等細(xì)化到具體的事具體的人身上。
(四)在打好反腐敗持久戰(zhàn)和殲滅戰(zhàn)上下功夫。
腐敗現(xiàn)象在一些領(lǐng)域和部位呈現(xiàn)出易發(fā)多發(fā)的特征，“小官大貪”等現(xiàn)象增多，權(quán)力集中、監(jiān)管不力、打擊力度不夠，是“潛規(guī)則”、“慣例”盛行的主要原因。反腐敗需要一步一個(gè)腳印地推進(jìn)，一個(gè)階段一個(gè)階段的抓，又需要?dú)⒁毁影?。?jiān)持打持久戰(zhàn)，是因?yàn)榉锤瘮《窢?zhēng)具有長(zhǎng)期性、復(fù)雜性、艱巨性，企業(yè)在不斷完善的過(guò)程中，還有這樣那樣的漏洞和缺陷，只要有漏洞和缺陷，就可能產(chǎn)生腐敗，所以戰(zhàn)勝腐敗是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，要逐步鏟除消極腐敗滋生蔓延的土壤和條件，從根本上解決腐敗問(wèn)題。
打好殲滅戰(zhàn)，在腐敗問(wèn)題暴露出來(lái)的時(shí)候及時(shí)解決、徹底根治，才能有效遏制腐敗現(xiàn)象的蔓延;從嚴(yán)從快懲處腐敗是遏制腐敗最直接最有效的手段，，既嚴(yán)肅查處領(lǐng)導(dǎo)干部違紀(jì)違法案件，又注重解決發(fā)生在群眾身邊的腐敗分子。對(duì)于在崗不在狀態(tài)、出工不出力的、不學(xué)無(wú)術(shù)瞎指揮亂作為的、門(mén)難進(jìn)、臉難看、事難辦的，不管涉及什么人，不論權(quán)力大小，職位高低，都要嚴(yán)懲不貸，以達(dá)到警示、誡勉、震懾的作用。而在處理涉及腐敗的問(wèn)題時(shí)，一定不能浮于表面，就事論事，也不能避重就輕，而應(yīng)該出實(shí)招、動(dòng)真格、見(jiàn)實(shí)效。
2017形勢(shì)與政策論文精選篇2
《關(guān)于反腐倡廉與構(gòu)建和諧社會(huì)的思考》
摘要：廉政是和諧社會(huì)的內(nèi)在要求，腐敗是破壞社會(huì)和諧的最大政治風(fēng)險(xiǎn)源。深刻認(rèn)識(shí)與全面理解反腐倡廉建設(shè)與構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的內(nèi)在聯(lián)系，對(duì)于充分發(fā)揮反腐倡廉建設(shè)在構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)中的保障作用有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
關(guān)鍵詞：反腐倡廉;構(gòu)建;和諧社會(huì)
文章編號(hào)：978-7-80736-771-0(2011)03-070-02
反腐倡廉建設(shè)是黨的十七大報(bào)告的新提法和新要求，這種新提法除了充分體現(xiàn)黨對(duì)反腐倡廉問(wèn)題的重視之外，還在于反腐倡廉建設(shè)在構(gòu)建和諧社會(huì)過(guò)程中所起到的保障作用所決定的。反腐倡廉是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的題中應(yīng)有之義和重要政治基礎(chǔ)。二者相互依存、相互制約。
一、反腐倡廉對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)的影響和作用
(一)反腐倡廉是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要組成部分
和諧社會(huì)并不是沒(méi)有矛盾的社會(huì)，改革涉及各方面利益的調(diào)整，必然會(huì)帶來(lái)一些矛盾，這要在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的全面發(fā)展中把握和解決，但如果反腐倡廉建設(shè)搞得不好，就會(huì)激化矛盾，吞噬改革成果。我們黨是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的組織者和領(lǐng)導(dǎo)者，要把構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的任務(wù)落到實(shí)處，就必須高度重視反腐倡廉建設(shè)，堅(jiān)定不移地反對(duì)腐敗，不斷提高拒腐防變和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
(二)反腐倡廉是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要途徑
黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作屬于上層建筑范疇。是社會(huì)主義物質(zhì)文明、政治文明和精神文明建設(shè)的重要促進(jìn)力量，也是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的一條重要渠道。只有通過(guò)加強(qiáng)教育和管理，堅(jiān)定黨員干部的理想信念，提高黨員干部的道德修養(yǎng)水平和廉潔從政意識(shí)，才能促進(jìn)全社會(huì)形成誠(chéng)信友愛(ài)的風(fēng)氣，推動(dòng)社會(huì)主義精神文明建設(shè)向前發(fā)展。
(三)反腐倡廉是構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要政治保證
和諧社會(huì)是誠(chéng)信社會(huì)，講的是社會(huì)公平和諧。各方面利益關(guān)系得到安定協(xié)調(diào)。而反腐倡廉旨在清除與社會(huì)發(fā)展不和諧的腐敗現(xiàn)象，要倡導(dǎo)社會(huì)和諧就必須做到廉潔從政，樹(shù)立起為民、服務(wù)、清廉的良好形象。在和諧社會(huì)建設(shè)進(jìn)程中，必須始終緊緊圍繞提高領(lǐng)導(dǎo)水平和執(zhí)政水平、提高拒腐防變和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力這兩大歷史性課題，切實(shí)加強(qiáng)黨風(fēng)廉政建設(shè)和民主政治建設(shè)，堅(jiān)定不移地反對(duì)腐敗，以良好的黨風(fēng)引領(lǐng)社會(huì)風(fēng)氣，以黨的團(tuán)結(jié)統(tǒng)一促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
二、和諧社會(huì)對(duì)反腐倡廉的反作用
(一)和諧社會(huì)為反腐倡廉提供新的目標(biāo)
作為中國(guó)共產(chǎn)黨人，我們不是單純地為反腐而反腐敗，而是把反腐敗納入到建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義偉大事業(yè)中來(lái)。這就要求我們要緊緊圍繞黨的宗旨和目標(biāo)開(kāi)展反腐倡廉工作，不斷提高黨的社會(huì)影響力和社會(huì)動(dòng)員力，切實(shí)維護(hù)人民群眾的利益。構(gòu)建和諧社會(huì)為反腐倡廉工作提供了新的思路。
(二)和諧社會(huì)為反腐倡廉提供社會(huì)道德基礎(chǔ)
一個(gè)真正意義的社會(huì)主義和諧社會(huì)，全社會(huì)普遍樹(shù)立起正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，普遍樹(shù)立建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義的共同理想。發(fā)揚(yáng)艱苦創(chuàng)業(yè)的精神，以損害國(guó)家利益、群眾利益為最大的恥辱，形成團(tuán)結(jié)互助、平等友愛(ài)、共同發(fā)展的人際關(guān)系，從而為反腐倡廉提供社會(huì)道德基礎(chǔ)。
(三)和諧社會(huì)為反腐倡廉提供民主法治保障
一個(gè)真正意義的社會(huì)主義和諧社會(huì)，是一個(gè)民主法治的社會(huì)，在這樣一個(gè)社會(huì)，社會(huì)主義民主得到充分發(fā)揚(yáng)，依法治國(guó)基本方略得到切實(shí)落實(shí)，各方面積極因素得到廣泛調(diào)動(dòng)。對(duì)干部尤其是主要領(lǐng)導(dǎo)干部的制約和監(jiān)督加強(qiáng)，健全的制度和體制警示和促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)干部清正廉潔、執(zhí)政為民，防止進(jìn)而消除以權(quán)謀私等腐敗現(xiàn)象的滋生。
三、適應(yīng)構(gòu)建和諧社會(huì)的要求，進(jìn)一步加強(qiáng)反腐倡廉建設(shè)
(一)加強(qiáng)廉政思想道德教育
誠(chéng)信既是個(gè)人的美德，也是社會(huì)的公共資源。在社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)上，政府及其公務(wù)人員對(duì)社會(huì)大眾有一種強(qiáng)烈的示范效應(yīng)，其行為關(guān)系到政府信用，影響到社會(huì)誠(chéng)信。要加強(qiáng)反腐倡廉思想教育，幫助人們樹(shù)立正確的理想信念和道德規(guī)范，凈化人們的精神世界。要以誠(chéng)實(shí)守信為重點(diǎn)，貫徹落實(shí)公民道德建設(shè)實(shí)施綱要，增強(qiáng)全社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)，為推進(jìn)反腐倡廉營(yíng)造良好的社會(huì)倫理環(huán)境。
(二)加強(qiáng)制度建設(shè)
適應(yīng)構(gòu)建和諧社會(huì)的要求，就要在反腐倡廉的工作中著力抓好制度建設(shè)，努力使社會(huì)主義民主得到充分發(fā)揚(yáng)，依法治國(guó)基本方略得到切實(shí)落實(shí)，各方面積極因素得到廣泛調(diào)動(dòng)。當(dāng)前最重要的是在健全和完善黨和國(guó)家的基本制度、根本制度上下功夫。一是加強(qiáng)黨內(nèi)民主制度建設(shè)，合理配置黨內(nèi)權(quán)力;二是對(duì)現(xiàn)有制度進(jìn)行認(rèn)真清理;三是加強(qiáng)執(zhí)行制度的教育與監(jiān)督。
(三)加強(qiáng)對(duì)公共權(quán)力的制約和監(jiān)督
構(gòu)建和諧社會(huì)要求社會(huì)組織機(jī)制健全，社會(huì)管理完善，社會(huì)秩序良好，人民群眾安居樂(lè)業(yè)，社會(huì)保持安定團(tuán)結(jié)。構(gòu)建和諧社會(huì)是從發(fā)現(xiàn)和解決不和諧的問(wèn)題人手的，當(dāng)前濫用權(quán)力問(wèn)題較嚴(yán)重，必須加強(qiáng)對(duì)公共權(quán)力的制約和監(jiān)督。一要增強(qiáng)監(jiān)督的意識(shí);二是必須堅(jiān)持權(quán)力分解、以權(quán)制權(quán)的原則，建立結(jié)構(gòu)合理、配置科學(xué)、程序嚴(yán)密、制約有效的權(quán)力運(yùn)行機(jī)制;三是對(duì)監(jiān)督的重點(diǎn)對(duì)象形成有效的監(jiān)督機(jī)制;四是形成對(duì)權(quán)力行使的重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)部位的監(jiān)督制度化。只有充分發(fā)揮各種監(jiān)督的整體效能，才能有效防止權(quán)力失控、決策失誤和公職人員行為失范。
(四)加大嚴(yán)懲腐敗分子的力度
切實(shí)維護(hù)和實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平和正義，才能使社會(huì)各方面的利益關(guān)系得到妥善協(xié)調(diào)，人民內(nèi)部矛盾和其他社會(huì)矛盾得到正確處理，這就要求必須綜合運(yùn)用法律、紀(jì)律和政策的手段，嚴(yán)厲打擊腐敗行為，嚴(yán)肅懲處腐敗分子，嚴(yán)格執(zhí)法執(zhí)紀(jì)，糾正各種損害群眾利益的不正之風(fēng)。只有毫不留情地查處各種腐敗案件，才能贏得人民群眾的信賴和支持，才能有效促進(jìn)和諧社會(huì)的構(gòu)建。
2017形勢(shì)與政策論文精選篇3
《論農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化》
摘要：黨的提出堅(jiān)持走中國(guó)特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路，我國(guó)是一個(gè)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國(guó)，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化與工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化同步發(fā)展是實(shí)現(xiàn)我國(guó)全面現(xiàn)代化的必由之路，而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化需要強(qiáng)有力的金融支持。本文對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融的現(xiàn)狀和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融需求進(jìn)行了深入分析，對(duì)金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提出建議。
關(guān)鍵詞：三農(nóng);農(nóng)村;金融;農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化
“三農(nóng)”問(wèn)題事關(guān)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局，黨的提出堅(jiān)持走中國(guó)特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路，將“三農(nóng)”問(wèn)題提到了前所未有的高度。最近十年的中央一號(hào)文件也一直持續(xù)關(guān)注“三農(nóng)”，強(qiáng)調(diào)必須把解決好農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問(wèn)題作為各項(xiàng)工作的“重中之重”來(lái)抓。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)政府集中力量發(fā)展工業(yè)，農(nóng)業(yè)與工業(yè)之間存在較明顯的剪刀差，抑制了農(nóng)業(yè)的發(fā)展，目前我國(guó)已處于工業(yè)化中后期，但農(nóng)業(yè)規(guī)?；C(jī)械化程度仍很低，農(nóng)業(yè)發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于工業(yè)。實(shí)現(xiàn)四化同步發(fā)展，難點(diǎn)和重點(diǎn)在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，在支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的眾多因素中，強(qiáng)有力的金融支持不可或缺。
一、我國(guó)農(nóng)村金融現(xiàn)狀
(一)農(nóng)村金融組織體系不健全
農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為政策性銀行，主要提供糧棉油購(gòu)銷(xiāo)貸款，并不面向一般農(nóng)企、農(nóng)戶貸款，政策性功能未充分發(fā)揮;商業(yè)銀行方面，隨著股份制改造的推進(jìn)，工、中、建行大量撤并縣及縣以下機(jī)構(gòu)，從業(yè)人員逐漸精簡(jiǎn)，部分農(nóng)村機(jī)構(gòu)也將信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向城市，農(nóng)行雖然確立了面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，但主要還是以城市業(yè)務(wù)為主，服務(wù)“三農(nóng)”的機(jī)構(gòu)基本上只保持在縣一級(jí)，涉農(nóng)貸款主要面向農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，農(nóng)戶貸款尚處于起步階段;郵政儲(chǔ)蓄方面，農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)原來(lái)只吸收儲(chǔ)蓄，2007年郵政儲(chǔ)蓄銀行成立后，確立了支持“三農(nóng)”的零售銀行定位，目前尚處于轉(zhuǎn)型發(fā)展初期;農(nóng)村合作金融方面，2003年我國(guó)深化農(nóng)村信用社改革以來(lái)，農(nóng)村信用社發(fā)展迅速，成為農(nóng)村金融的主力軍，但由于在改革中確立了自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的發(fā)展戰(zhàn)略，農(nóng)信社逐漸向商業(yè)化銀行傾斜，本質(zhì)上脫離了與農(nóng)戶、農(nóng)企、農(nóng)村的互助合作關(guān)系;村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村合作金融業(yè)態(tài)正處于起步階段，規(guī)模有限，不能在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化中發(fā)揮主導(dǎo)作用。
(二)農(nóng)村金融資源分配不均
我國(guó)具有明顯的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特征，農(nóng)村發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于城市，農(nóng)村資金大量流入城市，用于城鎮(zhèn)化、工業(yè)化建設(shè)，長(zhǎng)期的資金匱乏制約了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告披露，截至2011年末，金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額為14.6萬(wàn)億元，僅占金融機(jī)構(gòu)全部貸款余額的25.7%，真正針對(duì)農(nóng)戶的貸款更是少之又少。地處農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)戶和農(nóng)企由于償債能力低，缺乏有效的擔(dān)保措施，融資需求很難得到滿足，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)策略是“只存不貸”或“多存少貸”，農(nóng)村地區(qū)的存款遠(yuǎn)大于涉農(nóng)貸款，特別是一些大型商業(yè)銀行明顯存在將農(nóng)村地區(qū)資金轉(zhuǎn)移到城市放貸的現(xiàn)象。另外，從金融機(jī)構(gòu)分布的情況看，農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)仍有許多空白，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)年報(bào)，截至2011年尚有1696個(gè)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)，一些縣域新設(shè)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量較少，服務(wù)能力有限，無(wú)法滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。
(三)涉農(nóng)貸款不良率較高
根據(jù)央行中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告，2012年末，全國(guó)農(nóng)村信用社不良貸款比例為4.5%，雖然近幾年呈現(xiàn)逐漸下降趨勢(shì)，但仍偏高，目前四大商業(yè)銀行的不良貸款率僅為1%左右。造成涉農(nóng)貸款不良率偏高的原因較多，從金融機(jī)構(gòu)自身來(lái)講，農(nóng)村地區(qū)工作人員素質(zhì)較低，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，難以對(duì)貸款進(jìn)行科學(xué)管理和決策，部分信貸人員和管理者法制觀念不強(qiáng)，不按規(guī)章辦事，貸款隨意性大，是形成不良貸款的內(nèi)因。從外部原因講，一是農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境差，缺乏社會(huì)監(jiān)督和失信懲罰機(jī)制，借款人還貸意識(shí)不強(qiáng)，惡意逃債現(xiàn)象較多;二是借款人經(jīng)營(yíng)機(jī)制不健全，缺乏市場(chǎng)觀念，競(jìng)爭(zhēng)能力不強(qiáng)，難以對(duì)市場(chǎng)變化做出及時(shí)反應(yīng)，容易陷入經(jīng)營(yíng)困境甚至倒閉;三是不可抗力因素較多，我國(guó)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)機(jī)械化、科技化程度較低，對(duì)一些自然災(zāi)害如干旱、洪澇、地震、山洪等防御能力較差，增加了涉農(nóng)貸款回收的不確定性。
(四)擔(dān)保措施難落實(shí)
農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心，“擔(dān)保難”一直是制約農(nóng)村金融服務(wù)提升的最大制約因素之一。一方面，農(nóng)民目前的財(cái)產(chǎn)主要以土地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)、房屋、生產(chǎn)性固定資產(chǎn)和耐用消費(fèi)品為主，但這些財(cái)產(chǎn)在構(gòu)成擔(dān)保物的要素上均存在法律缺陷;另一方面，由于信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村、農(nóng)民的信用情況、生產(chǎn)生活及農(nóng)產(chǎn)品等的銷(xiāo)售了解程度不一，貸前評(píng)估和貸后管理相對(duì)困難。而對(duì)抵押物處分、追索的法律缺位以及擔(dān)保物的缺陷，致使借款人違約后，擔(dān)保權(quán)人對(duì)擔(dān)保物實(shí)際處分和獲得補(bǔ)償困難。
二、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融需求
黨中央提出的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是指用現(xiàn)代工業(yè)裝備農(nóng)業(yè)、用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)改造農(nóng)業(yè)、用現(xiàn)代管理方法管理農(nóng)業(yè)、用現(xiàn)代科學(xué)文化知識(shí)提高農(nóng)民素質(zhì)的過(guò)程;是建立高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)高效農(nóng)業(yè)生產(chǎn)體系，把農(nóng)業(yè)建成具有顯著經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的過(guò)程;也是大幅度提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、不斷增加農(nóng)產(chǎn)品有效供給和農(nóng)民收入的過(guò)程。筆者認(rèn)為，相比于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展過(guò)程中，在以下方面存在較大的金融需求：
(一)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的前提，參照我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的相關(guān)法規(guī)文件，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施包括：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性基礎(chǔ)設(shè)施，主要指現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)基地及農(nóng)田水利建設(shè);農(nóng)村生活基礎(chǔ)設(shè)施，主要指飲水安全、農(nóng)村沼氣、農(nóng)村道路、農(nóng)村電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);生態(tài)環(huán)境建設(shè)，主要指天然林資源保護(hù)、防護(hù)林體系、種苗工程建設(shè)，自然保護(hù)區(qū)生態(tài)保護(hù)和建設(shè)、濕地保護(hù)和建設(shè)、退耕還林等;農(nóng)村社會(huì)發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施，主要指有益于農(nóng)村社會(huì)事業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)建設(shè)，包括農(nóng)村義務(wù)教育、農(nóng)村衛(wèi)生、農(nóng)村文化基礎(chǔ)設(shè)施等。我國(guó)農(nóng)村區(qū)域廣闊，基礎(chǔ)設(shè)施落后，建設(shè)資金需求量大，除靠政府財(cái)政和農(nóng)村集體投入資金外，需要大量金融機(jī)構(gòu)的信貸支持。
(二)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料購(gòu)置
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是從人畜耕作、分散化的生產(chǎn)模式向機(jī)械化、集中化的生產(chǎn)模式轉(zhuǎn)變的過(guò)程。機(jī)械化是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主要特征，目前，我國(guó)部分農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)出現(xiàn)了具有一定規(guī)模的種植大戶，養(yǎng)殖大戶，農(nóng)業(yè)機(jī)械已得到一定程度的運(yùn)用，如在種植業(yè)中，使用拖拉機(jī)、播種機(jī)、收割機(jī)、動(dòng)力排灌機(jī)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛等進(jìn)行土地翻耕、播種、收割、灌溉、田間管理、運(yùn)輸?shù)雀黜?xiàng)作業(yè)。機(jī)械化程度的提高，催生了購(gòu)置農(nóng)機(jī)設(shè)備的資金需求。另外，隨著農(nóng)業(yè)集中化的推廣，農(nóng)戶在化肥、農(nóng)藥、種子、農(nóng)膜、飼料等農(nóng)資方面的支出較大，存在流動(dòng)資金的需求。
(三)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范
農(nóng)業(yè)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較多但抵御風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較差的行業(yè)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)等，在傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，由于單個(gè)農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模小，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，往往是看天吃飯。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，實(shí)行規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營(yíng)后，就必須采取有力措施應(yīng)對(duì)不可抗力風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)提高農(nóng)戶、農(nóng)企抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定具有重要的意義。目前，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系處于起步階段，隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，規(guī)模化種植、養(yǎng)殖農(nóng)戶和農(nóng)企對(duì)自然災(zāi)害損失保險(xiǎn)、病蟲(chóng)害保險(xiǎn)、疾病死亡保險(xiǎn)、意外事故保險(xiǎn)等涉農(nóng)保險(xiǎn)將有較大需求。
(四)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展
傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)主要是為工業(yè)提供原材料，產(chǎn)品附加值低。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的關(guān)鍵是實(shí)行產(chǎn)業(yè)化，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)對(duì)接工業(yè)，實(shí)行區(qū)域布局，依靠龍頭帶動(dòng)，發(fā)展規(guī)模經(jīng)營(yíng)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)通過(guò)集成利用資本、技術(shù)、人才等生產(chǎn)要素，帶動(dòng)農(nóng)戶發(fā)展專(zhuān)業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；?、集約化生產(chǎn)，是構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系的重要主體，也是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的主要路徑。支持龍頭企業(yè)發(fā)展，對(duì)于提高農(nóng)業(yè)組織化程度、加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式、促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)和農(nóng)民就業(yè)增收具有十分重要的作用。目前，我國(guó)尚處于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化初級(jí)階段，隨著后續(xù)發(fā)展，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的金融需求將十分旺盛。
(五)新農(nóng)村零售業(yè)務(wù)
農(nóng)村個(gè)人金融業(yè)務(wù)一直被銀行業(yè)忽視，在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程中，我國(guó)大力發(fā)展新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)村向現(xiàn)代農(nóng)村轉(zhuǎn)變，農(nóng)民向市民轉(zhuǎn)變，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)開(kāi)始向城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。隨著新農(nóng)村建設(shè)推進(jìn)，農(nóng)民居住社區(qū)化集中，收入提高，衍生了大量的個(gè)人金融需求，也為商業(yè)銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)提供了廣闊的空間。
三、關(guān)于農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的建議
(一)完善農(nóng)村金融組織體系
一是要明確農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社等主流支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的主要職能。政策性金融方面，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要增加對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目中長(zhǎng)期信貸資金投入，以縮小地區(qū)間的差異。商業(yè)性金融方面，應(yīng)堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)建設(shè);二是大力推廣小額信貸組織、村鎮(zhèn)銀行，向民營(yíng)、外資開(kāi)放農(nóng)村金融市場(chǎng)，配套發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng);三是推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)性金融服務(wù)，盡早實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)全覆蓋。
(二)加強(qiáng)金融支農(nóng)的政策扶持
對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)給予政策扶持是國(guó)際通行的做法，目前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)力度尚不能滿足農(nóng)村金融需求，為引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”發(fā)展，政府可考慮采取以下措施：一是加強(qiáng)涉農(nóng)財(cái)政政策扶持。對(duì)金融機(jī)構(gòu)在涉農(nóng)貸款產(chǎn)生壞賬損失時(shí)給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。二是分類(lèi)監(jiān)管。金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融企業(yè)在涉農(nóng)方面的不良率應(yīng)給予一定的容忍，農(nóng)村地區(qū)的貸款利率和存款準(zhǔn)備金率應(yīng)較城市適當(dāng)下調(diào);三是推進(jìn)農(nóng)村基層金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)?；I集專(zhuān)項(xiàng)資金補(bǔ)貼農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，以擴(kuò)大農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)。四是加大惠農(nóng)金融補(bǔ)貼。對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)大戶的貸款進(jìn)行貼息。
(三)發(fā)展農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈融資模式
農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈融資是以價(jià)值鏈為中心，把農(nóng)業(yè)融資體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)和不同參與者上來(lái)，針對(duì)價(jià)值鏈各價(jià)值活動(dòng)參與者不同的融資需求提供與之相適應(yīng)的金融供給。一是以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為核心，依托龍頭企業(yè)與上下游簽訂的購(gòu)銷(xiāo)、服務(wù)協(xié)議等，積極支持整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，對(duì)符合信貸條件的種植、養(yǎng)殖、加工、運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、農(nóng)資等環(huán)節(jié)提供一攬子金融服務(wù);二是針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)提供差異化的金融服務(wù)，生產(chǎn)階段支持糧食主產(chǎn)區(qū)建設(shè)，發(fā)展規(guī)?；a(chǎn)基地。加工階段支持精深加工，構(gòu)建初加工、精加工、深加工分工協(xié)作體系。貿(mào)易階段支持農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)建設(shè)、農(nóng)超對(duì)接、冷鏈配送等。
(四)健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法。通過(guò)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可以在世貿(mào)組織規(guī)則允許的范圍內(nèi)，代替直接補(bǔ)貼對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)實(shí)施合理有效的保護(hù)，減輕加入世貿(mào)組織帶來(lái)的沖擊，減少自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。在我國(guó)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)又是解決“三農(nóng)”問(wèn)題的重要組成部分。因此，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)必須配套發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，一是要鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)展涉農(nóng)保險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)適應(yīng)我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求的產(chǎn)品，可以考慮對(duì)其涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)所得給予一定稅收減免優(yōu)惠;二是要加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣宣傳，對(duì)農(nóng)戶購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的，直接給予財(cái)政補(bǔ)貼。三是加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)的合作，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將涉農(nóng)保險(xiǎn)投保情況作為授信要素，鼓勵(lì)借款人對(duì)貸款抵押物進(jìn)行投保，同時(shí)研究拓展涉農(nóng)保險(xiǎn)保單質(zhì)押的范圍和品種。
(五)創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)能力
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的過(guò)程，也是農(nóng)村金融需求被全面激發(fā)的過(guò)程，我國(guó)現(xiàn)有的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)滯后于農(nóng)業(yè)發(fā)展需要。加快推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，一是要加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，研發(fā)有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，適應(yīng)農(nóng)村金融需求多樣化的發(fā)展趨勢(shì);二是涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合地方實(shí)際，改進(jìn)金融服務(wù)流程，完善貸款營(yíng)銷(xiāo)模式，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)方式多樣化、多元化。三是創(chuàng)新?lián)７绞剑缭诓桓淖兺恋丶w所有性質(zhì)、不改變土地用途和不損害農(nóng)民土地承包權(quán)益的前提下，探索開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和宅基地使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，在加快完善集體林權(quán)制度改革配套制度建設(shè)的基礎(chǔ)上，全面推進(jìn)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。
(六)完善農(nóng)村社區(qū)零售金融服務(wù)
目前，我國(guó)銀行業(yè)的零售業(yè)務(wù)主要集中在城市，廣大農(nóng)村地區(qū)由于農(nóng)民收入低，居住分散，各銀行機(jī)構(gòu)都不愿涉足。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化伴隨著農(nóng)民的市民化，新農(nóng)村社區(qū)改造，農(nóng)民收入提升等變化催生了龐大的零售金融市場(chǎng)，這將成為未來(lái)商業(yè)銀行新的藍(lán)海。完善農(nóng)村社區(qū)零售金融服務(wù)，一方面是要加大農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋范圍，改善硬件條件。二是引導(dǎo)農(nóng)民使用現(xiàn)代化金融產(chǎn)品和工具，有條件地推廣信用卡，加大POS機(jī)、ATM機(jī)、自動(dòng)繳費(fèi)機(jī)的布放力度，教育和引導(dǎo)農(nóng)民使用網(wǎng)上銀行、電話銀行等新興金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村個(gè)人金融需求。
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