金融詐騙犯罪形成的原因

金融詐騙犯罪形成的原因

　　隨著我國改革開放的不斷深入和金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，通過貸款、銀行承兌匯票、信用證等金融詐騙犯罪呈現(xiàn)出不斷上升的趨勢(shì)。那么，金融詐騙犯罪產(chǎn)生·的原因是什么?下面就由學(xué)習(xí)啦小編告訴大家金融詐騙犯罪產(chǎn)生·的原因吧!

　　金融詐騙犯罪產(chǎn)生·的原因

　　(1)個(gè)體原因論。有學(xué)者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，金融犯罪個(gè)體的年齡在20-35歲的青年人所占比例大，在金融詐騙犯罪者中，年齡在25歲以下的占很大部分，其中相當(dāng)一部分是大學(xué)優(yōu)秀畢業(yè)生，這種現(xiàn)象的出現(xiàn)與這個(gè)階段年輕人生理特點(diǎn)、性格因素和思想狀態(tài)有密切的關(guān)系。因?yàn)榍嗄耆诵睦戆l(fā)育不成熟，經(jīng)驗(yàn)少，虛榮心強(qiáng)，富于冒險(xiǎn)，易受外界消極因素的影響，人格中對(duì)犯罪的遏制能力較差，很容易產(chǎn)生犯罪動(dòng)機(jī)。

　　(2)痕跡論。這種觀點(diǎn)認(rèn)為，社會(huì)主義社會(huì)是從舊社會(huì)脫胎而來，必然帶有舊社會(huì)的痕跡。我國是一個(gè)封建社會(huì)歷史很長的國家，封建主義和其他剝削階段的影響將長期存在，總要通過各種形式表現(xiàn)出來。例如“金錢萬能”、“權(quán)力私有”等都是封建主義殘余影響的表現(xiàn)，這種封建殘余的影響無孔不入，它不但滲透到社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，同樣也滲透到金融行業(yè)中，它不僅是其他刑事犯罪的社會(huì)歷史根源，同樣也是金融犯罪的社會(huì)歷史根源。

　　(3)代價(jià)支付論。這種觀點(diǎn)認(rèn)為，改革一方面從根本上高速發(fā)展著生產(chǎn)力，調(diào)整生產(chǎn)關(guān)系;另一方面則由于社會(huì)商品化傾向的經(jīng)濟(jì)勢(shì)潮造成社會(huì)生活張馳失度，紊亂多變，引起一定程度上的社會(huì)震蕩，造成一時(shí)的、局部的失控，從而不可避免地造成犯罪的增加，金融制度的改革，必然導(dǎo)致金融領(lǐng)域的震蕩，從而引起金融犯罪的產(chǎn)生。

　　上述各種觀點(diǎn)都從某一個(gè)特定的視角或特定的層面對(duì)金融詐騙犯罪產(chǎn)生的原因進(jìn)行了分析，這些觀點(diǎn)都有一定的合理性，但也存在一定的片面性。我認(rèn)為，金融詐騙犯罪產(chǎn)生的原因不是孤立存在的，而是各種因素彼此聯(lián)系、相互作用的結(jié)果。在社會(huì)主義初級(jí)階段，人民日益增長的物質(zhì)文化需要同落后的生產(chǎn)力的矛盾決定了我國將在一個(gè)相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)存在貧困現(xiàn)象，而貧困是一切犯罪的總的根源。改革開放本身是一種探索的過程，在這一過程中，上層建筑和管理制度的各種矛盾都要經(jīng)歷一個(gè)與生產(chǎn)力發(fā)展由不適應(yīng)到逐步適應(yīng)的過程，其間的社會(huì)矛盾在一個(gè)相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)將會(huì)加劇，面對(duì)物質(zhì)利益、精神利益的追求，面臨著各種各樣的政治、文化、思想方面的挑戰(zhàn)，面臨各種利益的誘惑，有些人便會(huì)利用各種不完善的政策和不健全的管理體制，不擇手段地去攫取自己所需求的一切，從而導(dǎo)致犯罪的發(fā)生。具體來說，金融詐騙犯罪產(chǎn)生的原因有以下兩個(gè)方面：

　　1、社會(huì)原因

　　我國屬于發(fā)展中國家,在社會(huì)主義初級(jí)階段，供求矛盾還會(huì)長期存在，各方面的短缺現(xiàn)象尤其是資金短缺還很嚴(yán)重。由于資金短缺，通過正常的渠道不能獲得資金,于是有些人就采取非法的手段獲取資金，這種情況下，金融詐騙的發(fā)生就很難避免。同時(shí)，由于改革開放的深入，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)模式的推進(jìn)，原有的社會(huì)控制機(jī)制不斷松懈、變異和廢棄，而新的控制機(jī)制又尚未完全產(chǎn)生·，使得社會(huì)控制違法犯罪活動(dòng)的能力降低。當(dāng)前我國金融詐騙大量增加,與我國當(dāng)前在深化金融體制改革的同時(shí)對(duì)有些金融業(yè)務(wù)、信用工程管理滯后、監(jiān)控不力不無關(guān)系。另一方面，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法律體系還沒建立健全，金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的管理法規(guī)還不完善。立法滯后，司法和行政執(zhí)法工作上又存在弊端,這就給不法之徒進(jìn)行金融詐騙提供了機(jī)會(huì)。

　　2、行業(yè)原因

　　金融詐騙之所以猖獗,除了上述社會(huì)原因外,更主要在于金融領(lǐng)域存在著諸多弊端。這些弊端具體表現(xiàn)為：其一，籌措資金混亂;其二，資金拆借混亂;其三，入股投資混亂;其四，放貸混亂;其五，存貸利率混亂;其六，結(jié)算秩序混亂;其七，機(jī)構(gòu)網(wǎng)批設(shè)混亂;其八，金融機(jī)構(gòu)法人代表管理混亂;其九，社會(huì)辦金融混亂;其十，內(nèi)部管理混亂。這些混亂現(xiàn)象，導(dǎo)致金融市場(chǎng)詐騙案件不斷發(fā)生。大量金融詐騙案件顯示，只要工作人員稍加警惕，就能揭露不法之徒的詐騙行為，但是由于某些工作人員不負(fù)責(zé)任，缺乏應(yīng)有的防范意識(shí)，使得不法分子能順利通過各道關(guān)卡，欺詐得逞。近年來，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了較大的調(diào)整和擴(kuò)充，由于人員增加過快，加上錄用時(shí)沒有堅(jiān)持嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和程序，致使一些思想品質(zhì)較差，或法律意識(shí)差，金融知識(shí)缺乏、業(yè)務(wù)能力差的人進(jìn)入金融領(lǐng)域，這就為金融詐騙創(chuàng)造了條件。此外，企業(yè)管理松懈，有章不循的現(xiàn)象，使金融系統(tǒng)原本比較健全的的規(guī)章制度得不到真正貫徹落實(shí)，這也給不法分子有可乘之機(jī)。

　　金融詐騙犯罪的防范

　　為了打擊金融詐騙，世界各國和有關(guān)國際組織進(jìn)行了長期不懈的努力。國際刑警組織自成立之日起，就把反偽幣作為一項(xiàng)主要任務(wù)來抓。在我國，為了保證金融體制改革順利進(jìn)行，保障金融活動(dòng)和信用安全，防治金融詐騙違法犯罪活動(dòng)，必須采取有效的預(yù)防和控制手段。

　　由于金融詐騙產(chǎn)生的原因是多樣的復(fù)雜的，所以對(duì)金融詐騙的預(yù)防和控制的對(duì)策也不可能是單一的，而是一個(gè)多元的對(duì)策系統(tǒng)，它包括法律對(duì)策，也包括社會(huì)預(yù)防。

　　1、法律對(duì)策

　　從法律上來說，要預(yù)防和控制金融詐騙，首先要完善金融立法和有關(guān)的刑事立法，以震懾和打擊金融詐騙分子。目前，我國已經(jīng)制定和實(shí)施了一系列調(diào)整金融業(yè)務(wù)的法律法規(guī)，但是，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，這些法律、法規(guī)有相當(dāng)一部分已不能適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展，需要不斷地完善和修正。只有健全和完善金融管理方面的法律、法規(guī)，才能做到有法可依，按章辦事。在刑事立法上，必須加大對(duì)金融詐騙在內(nèi)的金融違法犯罪活動(dòng)的打擊力度，有些罪名的設(shè)計(jì)，必須作出相應(yīng)的調(diào)整。一是修訂罪狀，將已有罪名的涵蓋面拓展，二是針對(duì)社會(huì)上出現(xiàn)的新的金融詐騙犯罪增補(bǔ)罪名。

　　其次，司法部門要加強(qiáng)對(duì)金融詐騙犯罪的打擊力度。對(duì)各種金融詐騙犯罪，司法部門要堅(jiān)決依法查處，造成重大損失的案件，要集中力量查處，決不能手軟。同時(shí)，對(duì)一些金融機(jī)構(gòu)有案不報(bào)、有案不查、以罰代刑、自行消化的行為也要嚴(yán)肅查處。

　　在加強(qiáng)打擊金融詐騙的司法工作方面，最重要的一環(huán)是公安機(jī)關(guān)的偵查活動(dòng)。及時(shí)調(diào)查取證、抓獲犯罪嫌疑人、追回贓款，無疑對(duì)打擊金融詐騙活動(dòng)起到至關(guān)重要的作用。目前，我國大部分地區(qū)經(jīng)偵部門裝備和警力都存在問題，辦案經(jīng)費(fèi)也有一定的困難。因此，在金融詐騙的偵查部門要配足配強(qiáng)偵查人員，有充足的人力、物力、財(cái)力保障。公安經(jīng)偵隊(duì)伍應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的金融詐騙犯罪情報(bào)資料信息網(wǎng)，通過網(wǎng)絡(luò)來分析罪犯的作案特點(diǎn)、規(guī)律、贓款的流向，以便于并案?jìng)刹?、協(xié)作偵查，發(fā)揮出整體打擊的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)。金融系統(tǒng)和經(jīng)偵部門要經(jīng)?；ネㄓ嘘P(guān)金融詐騙犯罪的信息，警方對(duì)金融系統(tǒng)存在的薄弱環(huán)節(jié)提出整改方案，金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)金融詐騙犯罪的情況線索時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)地報(bào)告給公安機(jī)關(guān)，以便迅速地識(shí)別詐騙，破獲犯罪，挽回?fù)p失。

　　人民法院對(duì)金融詐騙案件的審判，要嚴(yán)格依照刑法的規(guī)定定罪量刑，同時(shí)要加強(qiáng)罰金刑、沒收財(cái)產(chǎn)刑的適用，使詐騙分子在經(jīng)濟(jì)上占不到便宜。

　　此外，由于金融詐騙犯罪的國際化趨勢(shì)日益明顯，而且金融詐騙犯罪也是令世界各地金融機(jī)構(gòu)、警察機(jī)構(gòu)感到棘手的國際性問題，所以在法律預(yù)防中，強(qiáng)化打擊金融詐騙犯罪的國際合作也是重要的一環(huán)。

　　2、社會(huì)預(yù)防

　　對(duì)金融詐騙犯罪的社會(huì)預(yù)防，必須做列以下幾點(diǎn)：

　　第一，加速、深化金融體制改革。近年來，我國金融詐騙案大量滋生且呈上升趨勢(shì)，與目前金融體制的不完善是直接相關(guān)的。因此，要從根本上預(yù)防金融詐騙，減少金融欺詐，就必須不斷改革，盡快建立起能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的金融體制。

　　第二，整頓金融市場(chǎng)，規(guī)范金融秩序。要消除金融市場(chǎng)混亂，一是要規(guī)范集資行為，禁止亂集資。各級(jí)政府和企業(yè)必須正確處理好國家和地方、全局和局部、長遠(yuǎn)利益與眼前利益的關(guān)系，自覺地服從國家宏觀調(diào)控。社會(huì)集資作為一種直接信用，應(yīng)由中國人民銀行負(fù)責(zé)管理。二是要規(guī)范同業(yè)拆借市場(chǎng)，全面清理同業(yè)拆借機(jī)構(gòu)。三是要嚴(yán)格結(jié)算紀(jì)律，要加大監(jiān)督力度，加強(qiáng)現(xiàn)金管理，防止資金"體外循環(huán)"。

　　第三，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控，一是要進(jìn)一步強(qiáng)化和健全銀行間的垂直管理體制，二是基層銀行應(yīng)從嚴(yán)管理，增強(qiáng)監(jiān)管意識(shí)，三是建立健全規(guī)章制度，增強(qiáng)銀行監(jiān)督保障機(jī)制，四是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)督體系，五是要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，促進(jìn)制度落實(shí)。

　　第四，建立金融系統(tǒng)防范控制體系。金融系統(tǒng)防范金融詐騙，一是要利用高科技手段，如先進(jìn)的防偽技術(shù)在票據(jù)、印章、印油等方面的使用。二是使用高科技手段建立電子監(jiān)控系統(tǒng)，全面監(jiān)視并記錄金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部及附近的環(huán)境、人員動(dòng)態(tài)，掌握各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的安全信息，及時(shí)采取措施。三是完善金融機(jī)構(gòu)安全管理體系。建立必要的安全機(jī)構(gòu)，明確安全組織的任務(wù)，加強(qiáng)人事管理制度。

　　第五，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的隊(duì)伍建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的錄用，要堅(jiān)持嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，防止思想品質(zhì)差、有不良行為習(xí)慣甚至有違法犯罪前科的劣跡人員流入金融系統(tǒng)。思想品質(zhì)較好但法律知識(shí)缺乏、業(yè)務(wù)能力差，難以勝任金融工作的人員，要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，保證這些部門人員的高度純潔性。