房貸提前還款
房貸提前還款劃算嗎?3種情況不適合提前還款，下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享房貸提前還款的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。
房貸提前還款劃算么?
買房貸款，會(huì)有購(gòu)房人選擇提前還款，但并不是每個(gè)人都適合房貸提前還款，那么哪些情況不適合提前還款呢?提前還款流程是什么?
1、用公積金貸款的，或者貸款時(shí)有折扣的(一般為7-8.5折)。
由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中，拿錢做一些理財(cái)，比如買些業(yè)績(jī)穩(wěn)定的基金、或者評(píng)級(jí)在AA以上的債券，都更劃算。
2、等額本金還款期已過1/3的。
等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。
3、等額本息還款已到中期的。
等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
不是以上幾種情況的，想提前還款的購(gòu)房人可以參照以下流程
房貸提前還款的一般流程如下：
第一步：先查看貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金。
第二步：向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請(qǐng)時(shí)間及最低還款額度等其他所需要準(zhǔn)備的資料。
第三步：按銀行要求親自到相關(guān)部門提出提交還款申請(qǐng)。
第四步：借款人攜相關(guān)證件到借款銀行，辦理提前還款相關(guān)手續(xù)。
第五步：提交《提前還款申請(qǐng)表》并在柜臺(tái)存入提前償還的款項(xiàng)即可
“房貸提前還款最佳時(shí)間點(diǎn)”就是一個(gè)偽命題!
關(guān)于買房貸款，很多人都認(rèn)為有條件的話盡可能貸多一些，貸久一點(diǎn);關(guān)于提前還款，很多人也認(rèn)為“選擇公積金貸款買房的，或者等額本息還款已經(jīng)還到中期的，還有“等額本金已經(jīng)還了1/3”等情況下均不適合提前還貸。
其實(shí)，提前還貸關(guān)鍵取決于根據(jù)實(shí)際情況要不要提前還，我們今天來具體分析一下：
我們先弄明白銀行的貸款利息是怎么算的：
第一步：我們看看月利率是多少 月利率就是年利率除以12，以公積金年利率3.25%為例： 月利率就是3.25%/12=0.270833%。
看得出來，只要這個(gè)公積金貸款的年利率不變，維持在3.25%，那這個(gè)月利率也是不變的一個(gè)參數(shù)。
第二步：第一個(gè)月要還利息多少 假設(shè)貸100萬，我們上面已經(jīng)算出了月利率了，那第一個(gè)月你需要還銀行的利息就是100萬*0.270833%=2708.33元。 雖然我們這個(gè)例子說的是等額本金還款，但無論等額本金還是等額本息，在月利率固定的情況下，你第一個(gè)月都是欠銀行100萬，所以第一個(gè)月還的利息都是2708.33元! 需要指出的是，只是由于等額本金剛開始每月還的本金多一些，所以第二個(gè)月開始，利息會(huì)比等額本息的少。
第三步：第二個(gè)月要還利息多少 那第二個(gè)月的利息呢?其實(shí)也是一樣計(jì)算的，由于第一個(gè)月還了2777.78元本金，這個(gè)時(shí)候總共還欠銀行100萬-2777.78=997222.22元。
所以第二個(gè)月的利息是：997222.22*0.270833%=2700.81元。
我第四步：以此類推每個(gè)月要還利息多少 我們以第三步那種計(jì)算思路，以此類推，每一個(gè)月要還多少利息都是非常容易算出來的。 如果自己不想算懶得算，直接用房貸計(jì)算器就可以算出每個(gè)月要還的利息是多少錢。 不在羅列360個(gè)月每個(gè)月要還多少錢，直接算最后一個(gè)月。 由于是選擇了等額本金，所以最后一個(gè)月欠銀行的貸款總額為2777.78元，所以利息為：2777.78*0.270833%=7.52元。
雖然不羅列所有月份要交的本息具體金額，但為了方便閱讀，取前10個(gè)月要還的利息和最后10個(gè)月要還的。
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