金融專業(yè)論文(2)

金融專業(yè)論文

　　金融專業(yè)論文篇2

　　試談商業(yè)銀行金融供應(yīng)鏈創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)

　　一、引言

　　金融供應(yīng)鏈?zhǔn)且环N新型融資模式，其把商業(yè)銀行作為金融供應(yīng)鏈的資金供給及支付結(jié)算的主體，并將金融活動(dòng)的主體與外部環(huán)境相融合，近年來獲取了長足的發(fā)展[1]。不過，金融供應(yīng)鏈的發(fā)展同樣存在一系列問題，且面臨著各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)。如此對于商業(yè)銀行而言，不僅是一個(gè)機(jī)遇同樣是一個(gè)挑戰(zhàn)，要求商業(yè)銀行利用各項(xiàng)資源逐步實(shí)現(xiàn)發(fā)展創(chuàng)新，并對風(fēng)險(xiǎn)展開有效防范控制，齊頭并進(jìn)，積極促進(jìn)供應(yīng)鏈的有序健康發(fā)展。

　　二、金融供應(yīng)鏈概述

　　(一)金融供應(yīng)鏈的形成

　　二十世紀(jì)80年代開始，全球化趨勢進(jìn)一步顯現(xiàn)，一大批企業(yè)建立起自身朝國際化方向發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。這些企業(yè)為了達(dá)成自身戰(zhàn)略目標(biāo)，對原材料成本、勞動(dòng)力成本進(jìn)行強(qiáng)化控制，改善經(jīng)濟(jì)效益，形成了企業(yè)全球性外包，構(gòu)筑出集“產(chǎn)—供—銷”于一體的供應(yīng)鏈模式。伴隨供應(yīng)鏈的形成，企業(yè)管理層不斷把工作重心轉(zhuǎn)至如何實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈有序運(yùn)行方面。供應(yīng)鏈逐步發(fā)展創(chuàng)新，同樣為長期以來相較物流、信息流管理難度更大的資金管理問題提供了有利處理途徑。

　　(二)金融供應(yīng)鏈的含義

　　金融供應(yīng)鏈可算得上是一個(gè)新型的概念及運(yùn)作模式，其牽涉多個(gè)不同行業(yè)領(lǐng)域，包括金供應(yīng)鏈的管理、金融以及物流等。金融供應(yīng)鏈常規(guī)運(yùn)作模式是基于對處在全面供應(yīng)鏈中商品貿(mào)易狀況系統(tǒng)了解后而得以構(gòu)建的，再經(jīng)由利用外部作用力對供應(yīng)鏈中物流、資金流、信息流開展管理，并逐步開展優(yōu)化創(chuàng)新。二十一世紀(jì)初，深圳發(fā)展銀行首次向廣大中小型企業(yè)推出了金融供應(yīng)鏈相關(guān)業(yè)務(wù)。緊接著，該行相關(guān)管理人員將金融供應(yīng)鏈界定成：其為關(guān)乎銀行機(jī)構(gòu)依據(jù)產(chǎn)品的內(nèi)部交易結(jié)構(gòu)，評(píng)定供應(yīng)鏈中企業(yè)信用水平，可為企業(yè)發(fā)展所需的現(xiàn)金流提供信貸還款來源，并且，銀行還應(yīng)當(dāng)把物流監(jiān)管企業(yè)、引導(dǎo)工具及節(jié)點(diǎn)企業(yè)作為重點(diǎn)工作開展風(fēng)險(xiǎn)控制。不同學(xué)者對金融供應(yīng)鏈存在不同的認(rèn)識(shí)，然而伴隨我國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，該項(xiàng)業(yè)務(wù)勢必得到廣泛推廣。由此定能夠有效促進(jìn)銀行與企業(yè)的共同有序發(fā)展，同時(shí)在發(fā)展實(shí)踐中，金融供應(yīng)鏈同樣能夠得到進(jìn)一步發(fā)展，實(shí)現(xiàn)該理論不斷科學(xué)創(chuàng)新。

　　三、商業(yè)銀行金融供應(yīng)鏈創(chuàng)新面臨的風(fēng)險(xiǎn)

　　(一)法律風(fēng)險(xiǎn)

　　金融供應(yīng)鏈?zhǔn)且豁?xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，不僅有著各式各樣的業(yè)務(wù)模式，還時(shí)不時(shí)有新的產(chǎn)品推出。然而有別于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，金融供應(yīng)鏈標(biāo)準(zhǔn)化水平相對較低，同時(shí)在多個(gè)環(huán)節(jié)牽涉到各式各樣的法律問題，就好比資產(chǎn)處置、貨物監(jiān)管以及信用捆綁等，現(xiàn)階段與金融供應(yīng)鏈相配套的法律法規(guī)尚不十分健全，無法對此方面進(jìn)行全面覆蓋，如此便極易為金融供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)帶來法律風(fēng)險(xiǎn)，再加上法律環(huán)境瞬息萬變，受法律環(huán)境轉(zhuǎn)變影響同樣極易使金融供應(yīng)鏈產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，從而為商業(yè)銀行發(fā)展造成不利影響。

　　(二)信用風(fēng)險(xiǎn)

　　金融供應(yīng)鏈有著參與主體多樣性的特點(diǎn)，由此意味著金融供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)來源同樣會(huì)由單一化變換成多元復(fù)雜化。近年來，我國中小型企業(yè)發(fā)展成效顯著，然而相較于發(fā)達(dá)國家，企業(yè)依舊存在財(cái)務(wù)管理不健全、資信評(píng)級(jí)不高以及信息透明度不足等問題。這一洗禮不良融資因素均會(huì)帶來信用風(fēng)險(xiǎn)。此外，中小型企業(yè)有著資產(chǎn)規(guī)模較小及技術(shù)力量不足等特點(diǎn)，倘若企業(yè)管理不規(guī)范，自身信用管理力度欠缺，長期以往，勢必會(huì)對商業(yè)銀行中小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展造成不利影響。

　　(三)操作風(fēng)險(xiǎn)

　　就金融供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)而言，商業(yè)銀行經(jīng)由對物流、資金流進(jìn)行封閉控制，實(shí)現(xiàn)對借款人信用程度與信貸資金安全的有效隔離，該種手段一方面增加了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理鏈，一方面帶來了其他一系列風(fēng)險(xiǎn)，而此類風(fēng)險(xiǎn)控制的操作流程，勢必會(huì)使得操作復(fù)雜程度極大水平超過傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。金融供應(yīng)鏈的迅速發(fā)展及全面推廣，使供應(yīng)鏈上下游規(guī)模進(jìn)一步發(fā)展壯大，結(jié)構(gòu)變化也變得越來越復(fù)雜，再加上參與主體不斷增多，產(chǎn)生了大量的虛假信息，信息傳遞錯(cuò)誤難以避免，由此也加大了操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的幾率。

　　(四)市場風(fēng)險(xiǎn)

　　市場風(fēng)險(xiǎn)亦可稱作償還風(fēng)險(xiǎn)，多是由于市場瞬息萬變，使得企業(yè)難以依據(jù)自身原先制定的方案來開展產(chǎn)品銷售，而該類現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是企業(yè)估測的不科學(xué)，同樣可能是產(chǎn)生了新型替代品，使企業(yè)產(chǎn)品被淘汰，進(jìn)一步造成企業(yè)銷售方案失利，形成資金缺口，難以對銀行貸款進(jìn)行按時(shí)償還，進(jìn)一步使商業(yè)銀行面臨還款風(fēng)險(xiǎn)。

　　四、商業(yè)銀行金融供應(yīng)鏈創(chuàng)新發(fā)展策略

　　近年來，一些商業(yè)銀行逐步展開了對金融供應(yīng)鏈管理理論的應(yīng)用，已達(dá)成金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升自身市場競爭優(yōu)勢。全面商業(yè)銀行在時(shí)代發(fā)展新形勢下，要與時(shí)俱進(jìn)，大力進(jìn)行改革創(chuàng)新，運(yùn)用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)、知識(shí)理論不斷優(yōu)化金融供應(yīng)鏈創(chuàng)新發(fā)展。如何進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行金融供應(yīng)鏈創(chuàng)新有序運(yùn)行可以從以下相關(guān)策略著手：

　　(一)制定配套法律法規(guī)，營造有序信用、法制環(huán)境

　　1、積極創(chuàng)建公平公正的法律環(huán)境，強(qiáng)化金融供應(yīng)鏈立法、執(zhí)法工作，制定科學(xué)合理的責(zé)任追求手段。金融供應(yīng)鏈發(fā)展?fàn)可娼鹑诒O(jiān)管系統(tǒng)、社會(huì)信用體系及各方主導(dǎo)的信息平臺(tái)建設(shè)等多個(gè)不同環(huán)節(jié)，要求建立起一個(gè)和諧融洽的法律生態(tài)圈，增強(qiáng)商業(yè)銀行社會(huì)責(zé)任，縮減商業(yè)銀行對依法維權(quán)進(jìn)行的行政干預(yù)，減少商業(yè)銀行經(jīng)營損失、風(fēng)險(xiǎn)。國內(nèi)法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化汲取國際成功經(jīng)驗(yàn)，依據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)對參與主體權(quán)利義務(wù)予以明確確立，達(dá)成合同協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。

　　2、建立起一個(gè)各方加入的，提供集法律咨詢、信息查詢、政策向?qū)У扔谝惑w的全方位系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)交流服務(wù)平臺(tái)，強(qiáng)化金融供應(yīng)鏈信息公開透明度。該金融平臺(tái)可由政府作為主導(dǎo)，消除信息失調(diào)問題，強(qiáng)化參與主體風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，改善風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控水平，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群，提升金融供應(yīng)鏈競爭力。商業(yè)銀行同樣應(yīng)當(dāng)于這一平臺(tái)之中發(fā)揮自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢，使供應(yīng)鏈上每一企業(yè)資本逐步優(yōu)化，促進(jìn)供應(yīng)鏈長期牢固合作關(guān)系得以不斷加強(qiáng)，縮減企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化供應(yīng)鏈管理水平、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，構(gòu)筑體系一同應(yīng)對市場競爭、經(jīng)濟(jì)危機(jī)[3]。

　　(二)優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，改善業(yè)務(wù)處理效率

　　1、彰顯特色，提升功能適用性。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)始終自市場角度出發(fā)，結(jié)合每一名客戶特有的融資需求及金融供應(yīng)鏈有別于其他業(yè)務(wù)的特殊風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融創(chuàng)新。

　　2、制定科學(xué)管理程序，健全融資服務(wù)流程。金融供應(yīng)鏈有助于全面參與主體達(dá)成支付自動(dòng)化，達(dá)成對物流、資金流及信息流的整合，切實(shí)實(shí)現(xiàn)“三流合一”，改善供應(yīng)鏈上資金利用有效率及物流監(jiān)管作用強(qiáng)化整體價(jià)值。結(jié)合科學(xué)管理操作程序，加大供應(yīng)鏈管理力度，強(qiáng)化重點(diǎn)企業(yè)為供應(yīng)鏈上其他企業(yè)創(chuàng)造系統(tǒng)完整金融服務(wù)的能力，實(shí)現(xiàn)對非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效防范。

　　3、依托流程、手段創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程簡化，強(qiáng)化物流企業(yè)對電子信息的處理能力，達(dá)成物流信息系統(tǒng)對物流的迅速反饋，及時(shí)轉(zhuǎn)化成信息流向供應(yīng)鏈提供服務(wù);健全物流配送網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建覆蓋廣泛、零時(shí)差的金融服務(wù)體系，開展好資金劃轉(zhuǎn)、交易結(jié)算等工作，改善業(yè)務(wù)處理效率，達(dá)成業(yè)務(wù)運(yùn)作中心化、處理規(guī)范化、服務(wù)專業(yè)化。

　　(三)加大信息化建設(shè)力度，確保資金安全性、收益性

　　就商業(yè)銀行來說，應(yīng)當(dāng)打造信息技術(shù)支持平臺(tái)，達(dá)成信貸全面環(huán)節(jié)審批、監(jiān)控、管理的一元化操作，健全融資管理平臺(tái)，加大對客戶信息管理力度，制定與供應(yīng)鏈屬性相匹配的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)并開展實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管;就中小型企業(yè)來說，應(yīng)當(dāng)營造有利環(huán)境促進(jìn)金融供應(yīng)鏈發(fā)展，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況選取針對的服務(wù)業(yè)務(wù)、種類，強(qiáng)化同鏈上各個(gè)企業(yè)的信息交流、共享，推進(jìn)信息傳播，增進(jìn)同銀行之間的往來，構(gòu)建中小型企業(yè)信用機(jī)制，盡可能降低受信息不協(xié)調(diào)影響，所造成的信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)、資源損耗;此外，還應(yīng)當(dāng)提升企業(yè)金融素養(yǎng)，對金融供應(yīng)鏈每一融資模式形成明確認(rèn)識(shí)，找到為自身所適用的模式，協(xié)同銀行對操作程序進(jìn)行簡化，減少交易成本，改善資本利用率。

　　(四)構(gòu)建規(guī)范動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制，規(guī)避金融供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)

　　1、構(gòu)建物流監(jiān)管方合作、評(píng)估體系，完善動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制。構(gòu)建現(xiàn)場監(jiān)控與遠(yuǎn)程監(jiān)控協(xié)同運(yùn)行的監(jiān)管機(jī)制，深入了解倉儲(chǔ)品市場轉(zhuǎn)變趨勢，獲取科學(xué)價(jià)格指導(dǎo)策略及趨勢評(píng)估。

　　2、構(gòu)建突發(fā)狀況處理機(jī)制。金融供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)有著多層次、多節(jié)點(diǎn)的特征，無論是何種差錯(cuò)均極易引發(fā)不可小覷的緊急狀況，構(gòu)建針對預(yù)警機(jī)制、突發(fā)狀況處理系統(tǒng)十分關(guān)鍵;此外還應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化緊急狀況應(yīng)激反應(yīng)訓(xùn)練、演習(xí)，確保經(jīng)濟(jì)狀況引發(fā)后可實(shí)施針對策略開展處理、調(diào)節(jié)。

　　3、商業(yè)銀行應(yīng)對規(guī)范內(nèi)部控制。商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面性、獨(dú)立性、有效性、及時(shí)性原則，構(gòu)建起科學(xué)合理的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，始終將自律與他律進(jìn)行有機(jī)融合，縮降低違規(guī)、不當(dāng)操作引發(fā)的可能。

　　五、結(jié)束語

　　總而言之，商業(yè)銀行與對方競爭的以創(chuàng)新為主要優(yōu)勢，在實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)的同時(shí)，同樣面臨著一系列風(fēng)險(xiǎn)，面對創(chuàng)新所引發(fā)的各式各樣風(fēng)險(xiǎn)，就必須實(shí)行有效的控制和即使的防范。鑒于此，相關(guān)人員務(wù)必要不斷鉆研研究、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，清楚認(rèn)識(shí)金融供應(yīng)鏈內(nèi)涵，全面分析商業(yè)銀行金融供應(yīng)鏈創(chuàng)新面臨的風(fēng)險(xiǎn)，“制定配套法律法規(guī)，營造有序信用、法制環(huán)境”、“優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，改善業(yè)務(wù)處理效率”、“加大信息化建設(shè)力度，確保資金安全性、收益性”、“構(gòu)建規(guī)范動(dòng)態(tài)監(jiān)管機(jī)制，規(guī)避金融供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)”等，積極促進(jìn)商業(yè)銀行金融供應(yīng)鏈創(chuàng)新有序運(yùn)行。