保險論文參考范文
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保險市場是保險買賣雙方及其交易關(guān)系的總和，其主體包括了保險的買方、賣方及保險中介人。下面是學習啦小編為大家整理的保險論文，供大家參考。
保險論文范文一：農(nóng)業(yè)再保險模式選擇
摘要:農(nóng)業(yè)再保險是以保險公司對農(nóng)業(yè)保險的賠付責任為保險標的的保險。從當今世界范圍內(nèi)的農(nóng)業(yè)再保險政策來看，只有依靠政府的政策扶持和財政補貼，農(nóng)業(yè)再保險才能順利開展，以發(fā)揮其對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的重要支持作用。當前，我國在農(nóng)業(yè)再保險模式的選擇方面還存在一些問題，亟待改進。
關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)再保險;模式;選擇
一、農(nóng)業(yè)再保險概述
再保險被稱為“保險的保險”，是指保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂保險合同，將其所承保的部分或全部風險和責任向其他保險人進行保險的行為。我國《保險法》明確界定“保險人將其承擔的保險業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的，為再保險。”根據(jù)我國《保險法》對再保險的定義，結(jié)合我國農(nóng)業(yè)保險政策性特點，農(nóng)業(yè)再保險可以定義為:原農(nóng)業(yè)保險人在簽訂農(nóng)業(yè)保險合同后，將其承擔的農(nóng)業(yè)保險部分或全部的風險和責任，以分保的形式，轉(zhuǎn)移給其他保險人的行為。
二、我國農(nóng)業(yè)再保險的困境
(一)我國農(nóng)業(yè)再保險主體的缺失
目前我國農(nóng)業(yè)保險基本都是單獨建賬，獨立核算，單獨運營，獨立賠付的模式。各地農(nóng)業(yè)保險的費率、政策都由當?shù)卣灾髦贫ǎ缓髲乃杖〉谋ＹM中提取一定比例用來安排農(nóng)業(yè)再保險的各項事宜。但是，即使初步建立起了農(nóng)業(yè)再保險機制，由于專業(yè)的農(nóng)業(yè)再保險主體的缺失，我國農(nóng)業(yè)再保險的發(fā)展仍然處于理論多于實踐的狀況中。截至2015年，雖然我國已有6個再保險機構(gòu)，但無法掩蓋中再保險公司一家獨大的情況。我國當前的政策性農(nóng)業(yè)再保險框架協(xié)議，中國農(nóng)業(yè)保險再保險共同體都是在中再集團的牽頭下進行的。雖然中再集團在推動我國農(nóng)業(yè)再保險的過程中發(fā)揮了巨大的作用，但一家獨大的情況也使得我國農(nóng)業(yè)再保險制度想要獲得實質(zhì)的進展更為困難。
(二)我國農(nóng)業(yè)再保險客體的不明確
盡管從國家到地方政府都高度重視農(nóng)業(yè)再保險，相關(guān)文件也已經(jīng)出臺，但大多數(shù)文件仍只停留在文件，并沒有得到實施落實。一方面，各方權(quán)利義務(wù)不明。部分地方政府對農(nóng)業(yè)再保險認識不夠，認為只要給予農(nóng)民一定的購買農(nóng)險的保費支持就可以，保險機構(gòu)收取保費后有能力獨立購買再保險，不需要政府給予支持;還有的地方政府認為一旦發(fā)生自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)受到損失，只要政府提供兜底賠付即可。但事實是封頂賠付反而會引起農(nóng)民的不滿，因為賠付標準往往制定的較高，使得受災(zāi)程度較輕的農(nóng)戶得不到賠付，降低了農(nóng)民的投保積極性。另一方面，再保險補貼手段貧乏。保險機構(gòu)在考慮補貼時往往優(yōu)先考慮如何獲得保費補貼，自身的經(jīng)營管理補貼，很少會考慮到獲得再保險補貼。
(三)我國農(nóng)業(yè)再保險制度尚未形成體系
除了主體的缺失，客體的不明確外，由于經(jīng)驗的缺乏，我國農(nóng)業(yè)再保險制度一直沒能形成體系。再保險制度目前仍然在探索階段，大多也是參照其他國家的經(jīng)驗構(gòu)建。但是初步的體系構(gòu)建容易，配套措施要在短期內(nèi)跟上確實不易。農(nóng)業(yè)再保險和農(nóng)業(yè)保險有所區(qū)別，除了要具備農(nóng)業(yè)知識外，更需要豐富的經(jīng)濟金融知識、風險判斷能力、數(shù)據(jù)分析能力等作為知識儲備，是專業(yè)性和技術(shù)性為一體的復(fù)合型人才。我國專業(yè)性的再保險人才都屈指可數(shù)，農(nóng)業(yè)再保險人才就更是奇缺。
三、我國農(nóng)業(yè)再保險模式選擇
(一)明確政府定位
國內(nèi)外已有經(jīng)驗都明確告訴我們政府要在農(nóng)業(yè)再保險中起到支持作用，然而政府以何種身份介入到農(nóng)業(yè)再保險之中是一個問題。若是由政府直接提供農(nóng)業(yè)再保險，雖然可以減少道德風險和逆向選擇，也能減少政府對保險公司的各項補貼，更好的維持巨災(zāi)風險基金的運轉(zhuǎn)，但同時，政府在直接提供再保險的過程中勢必為了讓更多農(nóng)戶獲得保障而以低于正常市場價格的價格提供再保險服務(wù)，政府這種強勢介入農(nóng)業(yè)再保險市場的行為并不利于我國農(nóng)業(yè)再保險市場的發(fā)展，會破壞農(nóng)業(yè)再保險市場的正常競爭。此外，我國農(nóng)業(yè)的特殊性和重要性又使得政府必須參與到農(nóng)業(yè)再保險之中。雖然我國目前有部分商業(yè)性質(zhì)的農(nóng)業(yè)再保險業(yè)務(wù)，但我國農(nóng)業(yè)再保險市場巨大，商業(yè)性保險公司能否完全消化吸收該市場還是未知之數(shù)，因此政府應(yīng)當是對農(nóng)業(yè)再保險進行監(jiān)督管理和有力支持的一個主體。
(二)我國農(nóng)業(yè)再保險模式的選擇
農(nóng)業(yè)再保險的順利運行離不開一個運作良好的管理機構(gòu)，這個管理機構(gòu)要么是政府直接設(shè)立的，要么是政府管理監(jiān)督的。為了更好的發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)再保險公司的監(jiān)督與支持作用，其本身不參與到商業(yè)性農(nóng)業(yè)再保險公司的競爭之中，不直接參與商業(yè)再保險的業(yè)務(wù)，不銷售再保險保單，而是作為第二層級的保障，在其制定的再保險相關(guān)政策協(xié)議框架下，一方面為商業(yè)性再保險公司提供分保以及為再保險保單提供各類補貼、優(yōu)惠，為等;另一方面，在全國層面建立巨災(zāi)風險準備金，以應(yīng)對巨災(zāi)風險。這樣，商業(yè)保險公司可以根據(jù)自身的經(jīng)營情況、市場環(huán)境、自身對農(nóng)業(yè)再保險做出的分析、國家補貼等來決定自己是否開展再保險業(yè)務(wù)，并在框架內(nèi)自己制定相關(guān)保險費率、賠付比率等，為自己爭取業(yè)務(wù)。為了應(yīng)對各地不同的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式、各地經(jīng)濟水平發(fā)展情況的不同，我們不能采取單一的，一刀切的農(nóng)業(yè)再保險模式，而是要針對各地不同的情況開展不同的模式，在政策性商業(yè)保險公司統(tǒng)一制定標準、統(tǒng)一管理的基礎(chǔ)上各有個性，采取不同的商業(yè)再保險模式。
[參考文獻]
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[2]周樺.基于再保險補貼的農(nóng)業(yè)保險制度模式探討[J].保險研究，2008(03).
保險論文范文二：保險資金運用問題及建議
摘要：本文第一部分結(jié)合我國的實際列舉了保險資金運用的現(xiàn)存問題，第二部分從吸收、培養(yǎng)人才的角度給出了相關(guān)的政策性建議。
關(guān)鍵詞：資產(chǎn)負債匹配;金融創(chuàng)新;人才培養(yǎng)
一、保險資金運用現(xiàn)存問題
(一)收益率較低，投資結(jié)構(gòu)有待優(yōu)化
我國保險業(yè)資金運用的主要渠道為債券投資和銀行存款，雖然債券投資所占比例大于銀行存款占比，但8年來銀行存款的比重平均在29.81%。較高的銀行存款占比雖然在很大程度上保證了安全性，但也影響了收益性。資金運營結(jié)構(gòu)還可以向調(diào)低銀行存款占比、調(diào)高債券占比方向優(yōu)化。
(二)保險投資行為短期化，期限匹配問題較為嚴重
從我國目前保險資金運用狀況來看，由于缺乏具有穩(wěn)定回報率的中長期投資項目，致使不論其資金來源如何、期限長短與否，基本都用于短期投資。這種資金來源和運用的不匹配，嚴重地影響了保險資金的良性循環(huán)和資金使用效果，同時帶來了較大的利率風險。
(三)面臨改革，缺乏人才，無法把握機遇
隨著保險資金運用方面的改革不斷深化，在資金運營過程中基本上已經(jīng)不存在早期諸如投資渠道狹窄、投資手段有限等問題。但隨之而來的是缺乏與新環(huán)境、新背景相適應(yīng)的投資人才、風險管理人才。這無疑對保險業(yè)是巨大的機遇同時也是艱巨的挑戰(zhàn)。想要抓住機遇，提高投資收益率;完成挑戰(zhàn)，較低資金運營風險，就必須吸收、培養(yǎng)大量相關(guān)人才。
二、相關(guān)建議
(一)完善保險資金的資產(chǎn)負債匹配機制
正如前文中提到的，我國保險業(yè)，特別是壽險業(yè)存在險投資行為短期化，期限匹配問題較為嚴重的問題。壽險業(yè)資金具有長期性、穩(wěn)定性的特點，在進行相應(yīng)的壽險資金運用的過程中，應(yīng)當拓寬渠道、放開眼界。將資金更多地從短期的銀行存款和短期債券的短期投資方式，向以債權(quán)形式投資交通、通訊、資源等基礎(chǔ)設(shè)施項目，支持國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的醫(yī)療機構(gòu)和養(yǎng)老實體等長期投資上來。這樣一方面能夠優(yōu)化保險業(yè)的資金配置體系，使資金配置更加順暢合理，另一方面也能夠提高保險資金運用的收益率。
(二)充分利用金融工具，合理進行金融創(chuàng)新
保險公司應(yīng)當不斷提高自身實力和人才儲備，從而能夠用好新型的金融工具、并且結(jié)合自身情況與相關(guān)金融企業(yè)合作進行金融創(chuàng)新。只有這樣才能起到合理分散規(guī)避風險、穩(wěn)妥的提高收益率的作用。
(三)不斷完善保險人才的培養(yǎng)機制
在2014年發(fā)布的“新國十條”中提到：允許專業(yè)保險資產(chǎn)管理機構(gòu)設(shè)立夾層基金、并購基金、不動產(chǎn)基金等私募基金。穩(wěn)步推進保險公司設(shè)立基金管理公司試點。探索保險機構(gòu)投資、發(fā)起資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。我國保險資金運用的現(xiàn)存問題，歸根結(jié)底是缺乏相關(guān)人才的問題。構(gòu)建科學合理的投資組合、保證收益的穩(wěn)定性和較高的收益率、優(yōu)化保險公司的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，無一例外的都需要高素質(zhì)、高水平的人才。因此政策建議部分的第三點主要基于人才培養(yǎng)的角度展開。
1.鼓勵促進保險業(yè)與高校建立戰(zhàn)略合作關(guān)系
保險公司應(yīng)重視利用高校這一平臺，設(shè)法增加保險專業(yè)的吸引力，為自己吸收、培養(yǎng)、留住人才。一方面，保險企業(yè)可以設(shè)立金額較高的獎學金(至少超過在校期間學費)，用于獎勵保險專業(yè)優(yōu)秀的學生，并與學生簽訂就業(yè)合同或協(xié)議規(guī)定受獎勵的學生畢業(yè)后必須到該企業(yè)工作一定的時間。一方面可以提高保險專業(yè)的吸引力，從而吸引更多高水平的學生。另一方面也可以增加保險專業(yè)學生的學習動力，同時也在一定程度上起到了留住人才的作用。另一方面，保險企業(yè)內(nèi)部具有高素質(zhì)高水平的從業(yè)人員可以通過擔任保險專業(yè)校外導(dǎo)師的身份，給予保險專業(yè)學生實際操作、社會實踐方面的指導(dǎo)。這樣不僅有利于提高學生的專業(yè)素養(yǎng)和實踐能力、更能使培養(yǎng)出的學生更貼近保險公司的實際要求?？s短學生從學校到工作崗位的適應(yīng)時間，提高學生與崗位的契合度，提高保險公司的經(jīng)營效率。
2.注重社會宣傳、規(guī)范展業(yè)行為、扭轉(zhuǎn)保險形象
保險作為金融體系的重要組成部分，它的發(fā)展水平與整體社會經(jīng)濟的發(fā)展水平是相互聯(lián)系、相互促進的。保險在社會經(jīng)濟發(fā)展中的作用，突出體現(xiàn)在保險在促進經(jīng)濟發(fā)展的同時，維護社會穩(wěn)定和人民生活的安定，從而促進社會經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。然而由于我國保險業(yè)在發(fā)展初期招收了大量低素質(zhì)、執(zhí)業(yè)不規(guī)范的人員，他們在展業(yè)過程中為了完成業(yè)務(wù)對客戶進行隱瞞甚至欺騙，對保險業(yè)產(chǎn)生了極其惡劣的影響，使得整個保險業(yè)在民眾心目中的形象很差，保險從業(yè)人員社會地位低下。這種現(xiàn)狀嚴重影響了保險行業(yè)吸收引進高層次、高水平的人才。因此，要想扭轉(zhuǎn)這種企業(yè)應(yīng)加大社會宣傳，改變、提升保險業(yè)的社會形象，使民眾走出對保險業(yè)的誤解。另外同樣重要的是規(guī)范保險從業(yè)人員的展業(yè)行為，務(wù)必將保險合同存在的風險向客戶事先解釋清楚，力爭糾正部分民眾對保險就是“騙人、坑人”的錯誤觀念。只有改變了社會民眾對保險的偏見誤解，提高了保險業(yè)的社會地位，才會有更多的學生選擇保險專業(yè)、才會有更多的人投身保險事業(yè)、才會有更多高水平、高層次的人才涌現(xiàn)出來。只有這樣，保險公司才能提高資金運營水平和風險管理能力，才能在我國保險資金運營改革不斷深化的大背景下抓住機遇、完成挑戰(zhàn)。
參考文獻：
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[3]胡宏兵,郭金龍.我國保險資金運用問題研究——基于資產(chǎn)負債匹配管理的視角[J].宏觀經(jīng)濟研究,2009(11):51-58.
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