保險(xiǎn)需求分析話術(shù)
優(yōu)秀的保險(xiǎn)專家為您推薦最適合于您的產(chǎn)品以及保障方案!在考慮保險(xiǎn)需求的大小時(shí)，您首先應(yīng)明白自己的角色—您在家庭中的地位，責(zé)任，作用及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)如何，然后計(jì)算出您面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生的最大費(fèi)用。下面是小編為大家收集關(guān)于保險(xiǎn)需求分析話術(shù)，歡迎借鑒參考。
(一)單身貴族---專家建議
l 時(shí)間：一般為2-5年，從參加工作到結(jié)婚的時(shí)期
l 特點(diǎn)：年紀(jì)輕、身體好，經(jīng)濟(jì)收入不高但花銷較大，沒什么經(jīng)濟(jì)壓力。這個(gè)時(shí)期是未來家庭資金的積累期，主要集中在20-28歲之間。無家庭負(fù)擔(dān)，收入低但穩(wěn)定增長(zhǎng)，保險(xiǎn)意識(shí)薄弱。
■保險(xiǎn)需求分析
l 這個(gè)階段的保險(xiǎn)需求不高，主要可以考慮意外風(fēng)險(xiǎn)保障和必要的醫(yī)療保障，以減少因意外或疾病導(dǎo)致的直接或間接經(jīng)濟(jì)損失。這類保險(xiǎn)保費(fèi)低、保障高，且一般公司都會(huì)為員工提供。但你需要檢查一下保障是否充分，衡量的標(biāo)準(zhǔn)是保額應(yīng)高于你年收入的3倍。
l 倘若父母需要你贍養(yǎng)，則你同時(shí)需要考慮購買一些定期壽險(xiǎn)，以最低的保費(fèi)獲得最高的保障，確保你有不測(cè)時(shí)，用你的保險(xiǎn)金支持你父母的生活。
l 如果你年輕有為，有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，則可以提早考慮購買重大疾病保險(xiǎn)、保障型終身壽險(xiǎn)或保障儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，因?yàn)橥侗Ｄ挲g越小，保費(fèi)越便宜。這些保險(xiǎn)是你成家后一定需要的。
(二)家庭形成期---專家建議
l 時(shí)間：只從結(jié)婚到新生兒誕生時(shí)期，一般為1-5年。
l 特點(diǎn)：這個(gè)時(shí)期處在人生的消費(fèi)與準(zhǔn)備期，此時(shí)的你身體健康，經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定。家庭已經(jīng)有了一定的財(cái)力和基本的生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購買一些較高檔的用品，貸款買房的家庭還需一大筆開支---月供款。開始為未來寶寶的出生做準(zhǔn)備。有了新家，家庭責(zé)任感和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)也開始增加。
■保險(xiǎn)需求分析：
這時(shí)選取低保費(fèi)，高保障的險(xiǎn)種如意外險(xiǎn)、簡(jiǎn)單醫(yī)療險(xiǎn)，是令你既有風(fēng)險(xiǎn)保障，又不影響經(jīng)濟(jì)支出的最佳方法之一。因?yàn)樘幵诩彝ズ褪聵I(yè)的新起點(diǎn)，你有強(qiáng)烈的事業(yè)心和賺錢的欲望，渴望迅速積累資產(chǎn)，投資傾 向易偏于激進(jìn)。購買投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品是幫助你實(shí)現(xiàn)用少量保費(fèi)換取最大保障，同時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又使資金增值的好方法。這就是人壽保險(xiǎn)"四兩撥千斤"、"人生旅程的救生圈"的功用。
建議購買保險(xiǎn)：意外險(xiǎn)、變額萬能壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，即可防范意外及疾病風(fēng)險(xiǎn)，又可使資產(chǎn)增值。但保險(xiǎn)金額最好大于購房金額和家庭成員5-8年所需生活開支的總和。
(三)家庭成長(zhǎng)期---專家建議
l 時(shí)間：從小孩出生到小孩參加工作以后參加工作這段時(shí)間，大約18-22年。
l 特點(diǎn) 隨著小寶寶的出生，夫婦雙方都會(huì)明顯感到家庭生活負(fù)擔(dān)的加重。這個(gè)時(shí)期是人生的基礎(chǔ)期，子女養(yǎng)育、教育是您生活的重要組成部分。如果您是寶寶的爸爸，您努力工作，希望事業(yè)順利，進(jìn)而為妻兒創(chuàng)造一個(gè)良好的生活環(huán)境。如果您是寶寶的媽媽，您的主要精力要放在孩子身上，對(duì)于事業(yè)來說多少會(huì)有些許影響。如果要兩頭兼顧，您要承擔(dān)非常大的生理及心理壓力。在投資方面，鼓勵(lì)可以考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等.
■保險(xiǎn)需求分析：
l 保險(xiǎn)保障對(duì)有未成年子女的家庭至關(guān)重要。一方面是夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險(xiǎn)保障一定要充分，以保證父母這個(gè)"水龍頭"萬一中斷時(shí)，小孩可以通過保險(xiǎn)得到經(jīng)濟(jì)支持，繼續(xù)接受良好的教育;另一方面則可考慮子女教育和醫(yī)療保險(xiǎn)。
l 如果此時(shí)供房，還應(yīng)準(zhǔn)備一些保費(fèi)低，保障高的定期險(xiǎn)。做好理財(cái)規(guī)劃，投資、保障要合理，用有限的資源，辦好家庭的大事是你的財(cái)務(wù)規(guī)劃準(zhǔn)則。
l 不難發(fā)現(xiàn)：這時(shí)你所擁有的保險(xiǎn)是家庭的穩(wěn)定器，是父母愛心的體現(xiàn)，是孩子的希望……，總之，保險(xiǎn)就是神圣的愛。
(四)家庭成熟期---專家建議
l 時(shí)間：指子女參加工作到家長(zhǎng)退休這段時(shí)期，一般為15年左右。
l 特點(diǎn)：這個(gè)時(shí)期也許是您人生最為得意的時(shí)期，您的事業(yè)逐漸成熟，并且蒸蒸日上，家庭生活穩(wěn)定和諧，工作生活兩豐收。已有一定積累的您，此時(shí)應(yīng)做好所得稅、利息稅等重大稅種的應(yīng)對(duì)節(jié)稅計(jì)劃，以免資產(chǎn)縮水。
■保障保險(xiǎn)需求分析：
l 伴隨著事業(yè)的成功，您對(duì)工作的投入有時(shí)多于對(duì)家庭的關(guān)照，您的社會(huì)活動(dòng)及各種應(yīng)酬增多，可能生活有時(shí)做沒有規(guī)律，各種成人疾病悄然入侵。因此一定要提早為自己建立健康并準(zhǔn)備家庭應(yīng)急金。
l 在你事業(yè)成熟的同時(shí)，您的孩子也悄然長(zhǎng)大，子女教育金的準(zhǔn)備也列入議事日程中。
l 另一方面，您需要為退休及養(yǎng)老做準(zhǔn)備。為了應(yīng)對(duì)未來的利率風(fēng)險(xiǎn)及通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，建議您積極地進(jìn)行投資理財(cái)，如投資第二套房產(chǎn)、證券、國(guó)債、保險(xiǎn)等使資產(chǎn)保值、增值。這時(shí)理財(cái)要更合理、科學(xué)，如自己沒有時(shí)間，可采用專家理財(cái)?shù)姆绞酵顿Y，避免事業(yè)起伏的風(fēng)險(xiǎn)，而平安智富人生萬能保險(xiǎn)是最好的專家理財(cái)方式之一。這時(shí)保險(xiǎn)為你充當(dāng)免費(fèi)"投資理財(cái)專家"、 "風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃師"，何樂而不為?
l 建議購買保險(xiǎn)：重新檢討保障計(jì)劃，增加投資保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)、重大疾病等保障。
l 如在此期間按揭購買住房、汽車則可考慮增加房貸保險(xiǎn)、車險(xiǎn)等保障。
(五)退休期---專家建議
l 時(shí)間：指退休以后。
l 特點(diǎn)：這段時(shí)間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財(cái)原則是健康，精神第一，財(cái)富第二。那些不富裕的家庭應(yīng)合理安排晚年醫(yī)療，保健，娛樂，鍛煉，旅游等開支，投資和花費(fèi)有必要更為保守，可以帶來固定收入的資產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮，保本在這段時(shí)期比什麼都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的投資。
■保障保險(xiǎn)需求分析：
l 夫婦雙方年紀(jì)較大，健康狀況較差，家庭負(fù)擔(dān)較輕，收入較低，家庭財(cái)產(chǎn)逐漸減少，保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)。在65歲之前，通過合理的規(guī)劃，檢視自己已擁有的人壽保險(xiǎn)，進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。
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