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旺季工作會議講話稿范文

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  實踐證明,只有把旺季工作做得更穩(wěn)妥、更扎實,才能適應(yīng)新的形勢要求。下面就是學(xué)習(xí)啦小編給大家整理的旺季工作會議講話稿范文,僅供參考。

  旺季工作會議講話稿范文(一)

  同志們:

  這次全縣農(nóng)村信用社旺季工作會議的主要任務(wù)是總結(jié)前十個月工作,分析當(dāng)前形勢,落實省聯(lián)社《旺季工作指導(dǎo)意見》及旺季工作會議精神,研究部署今年旺季工作及明年的業(yè)務(wù)工作。下面我代表縣聯(lián)社講幾點意見。

  一、前十個月工作的簡要回顧

  前十個月,在省、市聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下,我們繼續(xù)堅持以經(jīng)濟(jì)效益為中心,以服務(wù)“三農(nóng)”為己任,以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營指導(dǎo)思想,以深化改革為主線,以轉(zhuǎn)換機(jī)制為動力,以強(qiáng)化管理為保障,以實現(xiàn)“三年補(bǔ)虧”計劃為目標(biāo),牢固樹立科學(xué)的發(fā)展觀和依法審慎的經(jīng)營理念,使各項工作取得了可喜成績。主要表現(xiàn)在:

  1、業(yè)務(wù)經(jīng)營有了新發(fā)展。截止11月15日,全縣農(nóng)村信用社各項存款余額151,097萬元,較年初增加29,039萬元,較上年同期增加34,374萬元,各項貸款余額196,1*萬元,較年初增加118,602萬元,較上年同期增加53,423萬元,當(dāng)年累計發(fā)放各項貸款183,497萬元,較上年同期增加,53,423萬元,實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入244萬元,較上年同期增加84萬元,到10月末全轄虧損2,759萬元,較上年同期減虧680萬元。

  2、管理工作得到加強(qiáng)。在上級聯(lián)社的指導(dǎo)、檢查、監(jiān)督下,我縣農(nóng)村信用社的管理工作日趨規(guī)范。一是財務(wù)管理更加嚴(yán)格,嚴(yán)格了費用審批手續(xù),勤儉節(jié)約的辦社宗旨得到了貫徹落實。在各項業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展的同時,到11月15日,我縣各項費用支出為2,137萬元,較上年同期減少589萬元。二是信貸管理得到加強(qiáng)。今年我們按省聯(lián)社要求進(jìn)行了全方位的自查自糾,對各項貸款和業(yè)務(wù)手續(xù)進(jìn)行全面排查,暴露出了業(yè)務(wù)工作中存在的問題,及時消除了隱患,堵塞了漏洞,更教育了職工,增強(qiáng)了干部職工的風(fēng)險責(zé)任意識。我們還成功地進(jìn)行了貸款風(fēng)險五級分類,使貸款管理更加科學(xué)。三是各項內(nèi)控制度得到了貫徹落實。我們結(jié)合自查自糾工作,對各項內(nèi)控制度進(jìn)行了反復(fù)檢查,并認(rèn)真督促落實,使全縣農(nóng)村信用社的內(nèi)控制度得到了進(jìn)一步完善和落實。

  3、服務(wù)手段得到改善。今年我們成功地完成了綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線工作,實現(xiàn)了省內(nèi)農(nóng)村信用社通存通兌,解決了多年來困擾農(nóng)村信用社結(jié)算渠道不暢的問題,增強(qiáng)了農(nóng)村信用社的市場競爭能力。

  4、基層班子建設(shè)得到加強(qiáng)。年初我們對基層信用社班子進(jìn)行了調(diào)整,實行主任重新競聘上崗和異地交流,使基層信用社干部隊伍的整體素質(zhì)和戰(zhàn)斗力有所加強(qiáng),推動了各項工作的開展。

  5、服務(wù)環(huán)境得到改善。今年我們改造了兩家信用社的辦公樓,對幾個網(wǎng)點進(jìn)行了重新裝修,使服務(wù)環(huán)境得到改善,樹立了信用社的形象。

  6、深化改革取得進(jìn)展,實現(xiàn)了縣聯(lián)社統(tǒng)一法人。

  7、黨建精神文明建設(shè)成果顯著,新文化工程推行順利,新的企業(yè)文化理念在職工思想中逐漸形成。

  這些成績的取得,都是全轄廣大干部職工共同努力的結(jié)果。在此我代表聯(lián)社向為信用社發(fā)展辛勤工作的全轄干部職工表示衷心的感謝!

  在看到成績的同時,我們還要看到工作中的不足,主要表現(xiàn)為:

  1、正??颇恐泻怂愕牟涣假J款不降反增,到11月15日,正??颇亢怂愕牟涣假J款余額達(dá)10,111萬元,較年初增加3,455萬元。而且,系統(tǒng)上線后新轉(zhuǎn)入逾期科目貸款達(dá)1,031萬元,新增不良貸款沒有得到有效控制。

  2、中間業(yè)務(wù)開展進(jìn)度慢。截止11月15日,全縣實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入244萬元,距市聯(lián)社年初計劃還差36萬元,我們還要繼續(xù)努力,確保全年計劃的實現(xiàn)。

  3、系統(tǒng)上線時,部分信用社信息采集、錄入和核對工作不認(rèn)真,造成系統(tǒng)自動生成的貸款計息差錯率太高,增加了旺季工作壓力。

  4、自查自糾工作做得不實?;鶎由缧庞蒙缱圆樽约m結(jié)束后,縣聯(lián)社、市聯(lián)社、省聯(lián)社每次檢查還都有新的問題暴露出來,這充分說明我們的自查自糾不夠徹底,工作做得不實。

  這些問題的存在,有的是業(yè)務(wù)經(jīng)營方面的原因形成的,有的是客觀原因造成的,但也有責(zé)任心、事業(yè)心不強(qiáng),員工主人翁意識、大局意識不強(qiáng)等主觀原因造成的。更重要的原因是我們的執(zhí)行力不強(qiáng)。這些問題需要我們在旺季期間乃至今后的工作中加以解決。

  二、旺季形勢分析

  (一)旺季工作形勢

  從外部看,今年糧食豐收,糧食市場價格上揚,下半年畜牧業(yè)市場價格回升,農(nóng)產(chǎn)品市場呈現(xiàn)購銷兩旺的勢頭。為我們收回貸款和吸收存款創(chuàng)造了一個比較好的外部環(huán)境,總體看今年旺季外部形勢好于往年。

  但從內(nèi)部情況看,今年旺季的各項工作任務(wù)非常繁重。截止11月15日,全縣各項貸款余額196,1*萬元,雖然我們年初對農(nóng)戶貸款進(jìn)行了合理約期,當(dāng)年到期貸款余額6.3億元(含正??颇恐泻怂愕牟涣假J款),與去年基本持平,但今年未到期貸款的余額和筆數(shù)均較去年增加了近一倍,而且為了完成三年補(bǔ)虧計劃,今年對未到期貸款必須全部結(jié)息,年末年要收回利息1.2億元,所以今年我們收貸收息的業(yè)務(wù)筆數(shù)要比去年增加一倍。到期貸款的回收和未到期貸款結(jié)息、組織存款、清收不良貸款、開拓信貸市場、個人征信、企業(yè)征信、貸款五級分類等工作相互交叉、同時進(jìn)行,加大了旺季的工作量和工作難度。特別是綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后,收貸業(yè)務(wù)操作程序發(fā)生了很大變化,每個借款人都必須到營業(yè)窗口償還貸款,收貸賬務(wù)處理速度較以前要慢,再加上今年貸款規(guī)模擴(kuò)大,年末應(yīng)結(jié)息貸款增加,而且貸款結(jié)息必須在12月21日以后才能進(jìn)賬,收息時間集中,這就會出現(xiàn)旺季期間農(nóng)戶還款擁擠,窗口收貸忙不過來,收回貸款本息無法進(jìn)賬的問題,影響到當(dāng)年的經(jīng)營成果。為了真實反映當(dāng)年經(jīng)營成果,保護(hù)職工利益,我們必須保證當(dāng)年到期貸款全額收回,應(yīng)收利息全部收回進(jìn)賬。因此,我們今年旺季的內(nèi)部工作壓力特別大。

  三、旺季工作目標(biāo)

  ●收回當(dāng)年到期貸款63,089萬元;

  ●收回到期貸款利息和末到期貸款利息12,000萬元;

  ●不良貸款再下降220萬元;

  ●中間業(yè)務(wù)收入增加36萬元;

  ●年末前各項存款增加8,200萬元。

  ●投資股增加10,000萬元。

  ●應(yīng)收款下降270萬元。

  四、旺季工作意見

  為完成上述工作目標(biāo),根據(jù)省聯(lián)社《旺季工作指導(dǎo)意見》及旺季工作會議精神,結(jié)合我縣實際,特提出如下工作意見:

  (一)認(rèn)真做好旺季準(zhǔn)備工作

  今年綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線對我們的旺季工作提出了很多新的要求。為了適應(yīng)新的業(yè)務(wù)發(fā)展需要,確保旺季工作順利進(jìn)行,各社務(wù)必在以下幾個方面認(rèn)真做好旺季收貸和明年年初放款的準(zhǔn)備工作。

  1、從現(xiàn)在開始,各社要有目的地培訓(xùn)信貸賬務(wù)操作柜員,每個信用社至少要保證有4到5人能熟練辦理信貸賬務(wù)柜員業(yè)務(wù)的微機(jī)操作人員。城區(qū)分社也要培訓(xùn)兩名以上能熟練辦理信貸賬務(wù)柜員業(yè)務(wù)的微機(jī)操作人員,以備旺季農(nóng)村社工作量大時能采取不同機(jī)構(gòu)之間的“貸款通收”,緩解農(nóng)村社壓力。

  2、及早建立和維護(hù)客戶信息檔案。在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立客戶信息是影響貸款發(fā)放進(jìn)度的主要問題,各社要結(jié)合新建農(nóng)戶基本情況檔案工作和市場調(diào)查情況,在11月底前將未在信用社貸款的農(nóng)戶和新?lián)Q發(fā)身份證的農(nóng)戶客戶信息錄入到綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中,避免明年初邊放款邊建立客戶信息,影響放款進(jìn)度,進(jìn)而影響到信用社效益和“三年補(bǔ)虧”計劃的實現(xiàn)。

  3、認(rèn)真核對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中已經(jīng)錄入貸款的信息,保證貸款收息準(zhǔn)確。從現(xiàn)在開始,各社要安排好信息柜員,將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入的貸款信息逐筆與貸款借據(jù)核對,重點核對貸款的發(fā)放日、到期日、利率、結(jié)息方式、基數(shù)計算始日、貸款利息基數(shù)等內(nèi)容是否正確,發(fā)現(xiàn)錯誤及時對系統(tǒng)內(nèi)的貸款計息積數(shù)進(jìn)行調(diào)整維護(hù),保證系統(tǒng)計算利息準(zhǔn)確。這樣可以避免收貸和結(jié)息時手工復(fù)核利息,提高收貸收息的工作效率。各社檢查核對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中貸款信息時,要落實責(zé)任人,今后發(fā)現(xiàn)貸款收息錯誤要追究核對人員的責(zé)任。在核對貸款信息的同時,核對人員要將綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中生成的貸款賬號手工填寫到原貸款借據(jù)上,并在信貸員催收貸款時,將貸款賬號填寫到催收通知單上,讓借款人持催收通知單到信用社還款,這樣可以減少窗口人員查找貸款的時間,加快收貸速度。同時也方便信息柜員銷平借據(jù),提高銷據(jù)的準(zhǔn)確性。此項工作務(wù)必在11月底之前完成。

  4、堅持收放兩條線。為了既保證三年補(bǔ)虧計劃的實現(xiàn),又兼顧明年票據(jù)兌付,保證合規(guī)經(jīng)營,今年年末聯(lián)社對基層信用社實行貸款余額控制。年末時任何單位的貸款余額不得超過聯(lián)社核定的限額。各社要根據(jù)自身資金情況,統(tǒng)籌安排,對經(jīng)匡算全額收回到期貸款后資金有富余的信用社,要認(rèn)真做好有還款能力的借款人的工作,提早收回到期貸款,同時,對確有貸款需求的借款人,可在還清貸款本息5日后重新發(fā)放貸款,以分散收貸和放貸時間,緩解12月份集中收貸和明年初集中放貸的壓力。收放兩條線必須先收后放,嚴(yán)禁以貸收貸、以貸收息或變相轉(zhuǎn)貸。

  5、強(qiáng)化旺季宣傳工作力度。各信用社要組織信貸人員認(rèn)真做好旺季催收預(yù)約工作。要在催收和預(yù)約工作中認(rèn)真宣傳貸款回收必須現(xiàn)金歸還,發(fā)放與歸還必須由借款人親自到營業(yè)窗口辦理的有關(guān)規(guī)定,做到家喻戶曉。要合理安排好農(nóng)戶還款時間,避免還款時間集中、人員聚集多、等待時間長,影響農(nóng)戶的還款積極性。

  準(zhǔn)備工作完成的好壞直接影響到旺季工作的質(zhì)量。因此各信用社主任和班子成員要認(rèn)真負(fù)起責(zé)任,廣大職工要克服困難,發(fā)揚主人翁精神,齊心協(xié)力,切實做好旺季前的準(zhǔn)備工作,充分估計旺季工作中可能出現(xiàn)的困難和問題,認(rèn)真加以解決,做到有備無患,確保順利完成旺季工作任務(wù)。

  (二)強(qiáng)化管理,依法合規(guī)回收到期貸款本息和發(fā)放貸款

  1、貸款回收要求及責(zé)任追究

  當(dāng)年到期貸款除不可抗力因素外,貸款本息必須全部收回。不能收回的要轉(zhuǎn)入不良貸款科目核算,并根據(jù)不同情況進(jìn)行責(zé)任追究:

  (1)20*年正常發(fā)放的到期貸款收不回來的,責(zé)任人限期停薪下崗清收,按清收額度占貸款比例適當(dāng)發(fā)放生活費,直至收回貸款本息為止。確屬不可抗力因素需展期或轉(zhuǎn)貸的貸款,要逐筆上報縣聯(lián)社審批后方可辦理轉(zhuǎn)貸或展期手續(xù)。

  (2)2004年、20*年正常發(fā)放20*年到期的貸款收不回來的,主要責(zé)任人必須下崗限期清收,按當(dāng)?shù)刈畹蜕钯M標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放工資。在期限內(nèi)不能收回貸款本息的,主要責(zé)任人停發(fā)最低生活費繼續(xù)清收,相關(guān)責(zé)任人按責(zé)任程度每月扣發(fā)其工資額的10%―30%,沖減貸款本息,直至全部清償為止。下崗清收期間所扣發(fā)的工資不予返還。因不可抗力因素或特殊情況需展期或轉(zhuǎn)貸的,需逐筆上報縣聯(lián)社審批后方可辦理轉(zhuǎn)貸或展期手續(xù)。但展期或轉(zhuǎn)貸后對原責(zé)任人的處理不變。對于在此之前,已經(jīng)轉(zhuǎn)入不良科目的此類貸款,按同樣方式追究責(zé)任人的責(zé)任;對于已經(jīng)辦理展期或轉(zhuǎn)貸的,到期后不能及時收回,按此處理方式追究責(zé)任。

  (3)2004年以前年度發(fā)放及經(jīng)過展期或轉(zhuǎn)貸后20*年到期的貸款,不能全額收回的,依據(jù)風(fēng)險問責(zé)制規(guī)定落實當(dāng)期貸款發(fā)放人及后期管理人的清收責(zé)任。能全額通過保全方式轉(zhuǎn)貸的,逐筆上報縣聯(lián)社審批后辦理手續(xù),原責(zé)任人不變;因特殊情況需展期或轉(zhuǎn)貸的,逐筆上報縣聯(lián)社審批后辦理手續(xù),但展期或轉(zhuǎn)貸后對原責(zé)任人的處理不變。

  (4)村集體債務(wù)(包括村級債務(wù)落實到個人名下的)及其他貸款20*年到期收不回來的,要逐筆查清無法收回的原因上報縣聯(lián)社。

  (5)職工授信貸款年末前到期的必須全額收回。收不回來的職工下崗清收。

  (6)經(jīng)縣聯(lián)社確認(rèn)涉及違規(guī)違紀(jì)貸款20*年到期的,能現(xiàn)金回收的要先收本后收息;能做好資產(chǎn)保全的,由信用社提出申請,縣聯(lián)社審批后方可辦理;收不回來的對責(zé)任人按問責(zé)制規(guī)定追究責(zé)任。

  2、貸款回收原則

  (1)現(xiàn)金回收原則。到期貸款本息回收必須是現(xiàn)金,在現(xiàn)金無法收回的情況下,需按規(guī)定權(quán)限逐級審批后方可收回抵押物等實物資產(chǎn)抵償貸款。收回實物資產(chǎn)經(jīng)處理變現(xiàn)后,不足以償還貸款本息的,根據(jù)情況追究貸款發(fā)放時的相關(guān)責(zé)任人、收回抵貸資產(chǎn)的相關(guān)責(zé)任人和處理抵貸資產(chǎn)的相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任(是哪個環(huán)節(jié)的責(zé)任就追究哪個環(huán)節(jié)的責(zé)任人)。因受不可抗力因素影響,有部分償還能力的,要盡可能壓縮貸款本金,確需展期或轉(zhuǎn)貸的,要上報縣聯(lián)社并經(jīng)市聯(lián)社逐筆審批后方可辦理。

  (2)窗口統(tǒng)一收貸的原則。農(nóng)戶歸還貸款一律在營業(yè)窗口辦理。各社在做好操作人員培訓(xùn)的同時,要做好先手工結(jié)息再集中在系統(tǒng)中進(jìn)行錄入的準(zhǔn)備。但手工結(jié)息必須在12月份以后經(jīng)聯(lián)社統(tǒng)一安排后才能進(jìn)行。旺季期間綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)當(dāng)日錄入截止時間不能超過當(dāng)晚23點,23點以后系統(tǒng)將進(jìn)行批量處理,處理后系統(tǒng)進(jìn)入第二天業(yè)務(wù)。對于及特殊情況確需上門收貸的,要由信用社向聯(lián)社提出申請,縣聯(lián)社審批同意后由信貸人員雙人上門收款,并于當(dāng)天上繳信用社入賬。

  (3)先收后放的原則。旺季期間繼續(xù)采取收放兩條線的政策。為防止貸款回收弄虛作假,旺季期間堅決杜絕先放后收,嚴(yán)禁對有陳欠貸款和當(dāng)年有到期貸款沒還清的借款人發(fā)放新貸款,特殊情況需信用社提出申請,縣聯(lián)社審核并報上級聯(lián)社審批后方可發(fā)放。否則一律視同違規(guī)貸款。對于有貸款需求的借款人,必須先還清當(dāng)年到期貸款之后才能發(fā)放新貸款,貸款發(fā)放日必須要與原貸款歸還日相距5天以上,否則視同違規(guī)貸款。對于貸款回收與發(fā)放過程中,信貸員營私舞弊,自批自貸及頂名冒名自用貸款,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),給予信貸員開除處理,同時嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。

  (4)借款人一致原則。為防止一戶多頭貸款現(xiàn)象,從今年旺季開始,新發(fā)放的農(nóng)戶貸款,只允許一戶一人申請貸款,農(nóng)戶調(diào)整或更換家庭借款人,信用社需做出說明,并報縣聯(lián)社審批同意。今后未經(jīng)縣聯(lián)社審批,信貸員擅自更換農(nóng)戶家庭借款人的,視為違規(guī)貸款。

  (5)嚴(yán)控展期或轉(zhuǎn)貸原則。嚴(yán)控貸款展期或轉(zhuǎn)貸是風(fēng)險管理的重要組成部分。從今年旺季開始,今后貸款展期和轉(zhuǎn)貸必須逐筆上報縣聯(lián)社,經(jīng)縣聯(lián)社審查并逐筆上報市聯(lián)社審批后方可辦理。展期或轉(zhuǎn)貸后,原借款手續(xù)相關(guān)要件的復(fù)印件要與展期或轉(zhuǎn)貸后新的手續(xù)同檔保存,以備檢查。

  (6)嚴(yán)肅責(zé)任追究原則。真實性、嚴(yán)肅性是此次旺季貸款回收與發(fā)放以及今后工作中所必須嚴(yán)格遵循的準(zhǔn)則。為保證各項要求落到實處、執(zhí)行到位,聯(lián)社相關(guān)部門必須認(rèn)真履行工作職責(zé),要按照一級管一級、一級追一級的管理原則,逐級把好關(guān)口,嚴(yán)肅責(zé)任處理。聯(lián)社有關(guān)科室要加大監(jiān)督檢查與查處力度,嚴(yán)格責(zé)任追究。對于工作不作為,有章不循、有令不止,弄虛作假,玩忽職守者,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),堅決按上級聯(lián)社要求嚴(yán)肅處理。

  3、貸款回收職責(zé)

  貸款回收要嚴(yán)格執(zhí)行“誰貸款、誰立據(jù)、誰取錢、誰歸還”的原則,信用社要嚴(yán)格執(zhí)行“包放、包管、包收、包效益”的原則。信貸員負(fù)責(zé)到期貸款的催收和風(fēng)險保全。農(nóng)貸會計要對貸款本息回收的真實性負(fù)全責(zé)。信用社主任及副主任要對信用社的業(yè)務(wù)操作流程及管理負(fù)全責(zé)。要嚴(yán)格操作程序,明確崗位職責(zé),強(qiáng)化監(jiān)督制約。

  4、嚴(yán)格貸款發(fā)放管理

  旺季期間,貸款實行收放雙向管理。對于有貸款需求且符合貸款條件的農(nóng)戶,有資金投放能力的信用社要積極給予貸款支持。旺季期間發(fā)放貸款決不能因為工作忙而放松貸款手續(xù),必須保證貸款質(zhì)量,做到貸款手續(xù)完備,依法合規(guī)。要在提高效益的同時嚴(yán)控信貸風(fēng)險。另外,由于旺季期間已經(jīng)臨近年末,個別信貸人員為了圖年末結(jié)息省事,在新發(fā)放貸款時預(yù)留借款人利息。在這里我要特殊強(qiáng)調(diào),要堅決防止和杜絕信用社或信貸員預(yù)留貸款利息的事件發(fā)生。如果哪個信用社在這方面出了問題,要嚴(yán)肅追究信用社主任的責(zé)任。

  在積極開拓市場的同時,各社必須密切關(guān)注資金頭寸。我們既要保證三年補(bǔ)虧計劃的實現(xiàn),又要兼顧明年票據(jù)兌付,還要維護(hù)我縣農(nóng)村信用社對外融資形象,因此在年末前聯(lián)社必須償還一部分到期的拆借資金,旺季期間全轄貸款凈收回額必須達(dá)到5億元。所以各社收回的貸款不能全額發(fā)放出去,必須按照聯(lián)社的統(tǒng)一安排,有計劃的控制貸款規(guī)模。

  5、切實做好貸款風(fēng)險分類工作

  按照上級聯(lián)社的統(tǒng)一安排和部署,我們自4月末起全面開展五級分類工作。幾個月來大家做了大量工作,但仍然有部分信用社對貸款五級分類工作重視程度不夠,工作不認(rèn)真,以致造成分類認(rèn)定工作多次反復(fù),增加了工作量。對實行五級分類的意義在這里我不想多說,但有一點我要明確告訴大家,五級分類工作不是臨時性工作,更不是一陣風(fēng),而是今后一項長期的貸款管理工作。按照銀監(jiān)局的要求,從明年起,農(nóng)村信用社貸款分類實行雙軌運行,但以五級分類為主,四級分類為輔。從后年起,農(nóng)村信用社正式實行五級分類單軌運行。也就是說,今后五級分類才是信用社使用的分類方法。因此,各社必須高度重視并切實做好五級分類工作,必須嚴(yán)格按照《吉林省農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作暫行辦法》中規(guī)定的分類標(biāo)準(zhǔn)真實劃分貸款形態(tài),保證貸款分類真實、認(rèn)定準(zhǔn)確、有關(guān)資料完整、齊全并保持連續(xù)性,各種賬冊要象四級分類的賬表一樣,序時登記、數(shù)字準(zhǔn)確、填報及時,為明年工作打好基礎(chǔ)。12月份銀監(jiān)局還要對農(nóng)村信用社五級分類偏離度進(jìn)行檢查,各社要做好準(zhǔn)備。要明確貸款五級分類工作的責(zé)任,信用社主任和外勤主任對五級分類工作負(fù)責(zé)。根據(jù)省聯(lián)社精神,經(jīng)省聯(lián)社和銀監(jiān)局檢查,如果發(fā)現(xiàn)有五級分類偏離度超過1%的信用社,對信用社主任和外勤主任自動免職。

  (三)大力清收不良貸款,不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量

  要抓住農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的有利時機(jī),全力清收不良貸款。一是要繼續(xù)落實責(zé)任人清收不良貸款。對自查自糾中已經(jīng)落實責(zé)任人的貸款,要督促有關(guān)責(zé)任人在清收期限內(nèi)收回責(zé)任貸款。二是在責(zé)任人無法落實的前提下,有效實施目標(biāo)清收。今年聯(lián)社年初制定的不良貸款清收方案不變,考核兌現(xiàn)辦法不變,年末聯(lián)社將按不良貸款凈下降額對基層信用社進(jìn)行考核,基層社上繳的競賽基金全額用于考核兌現(xiàn)。三是對于釘子戶、賴債戶在借款人或聯(lián)保人確有執(zhí)行能力的情況下,可積極運用法律手段,起訴予以清收。四是嚴(yán)控新增不良貸款,對已經(jīng)逾期仍在正常科目中核算的不良貸款和已經(jīng)轉(zhuǎn)入逾期科目的貸款,在年末前必須全額收回,同時要加大力度收回到期貸款,決不允許出現(xiàn)新的逾期貸款。年末前,正??颇恐泻怂愕牟涣假J款和系統(tǒng)上線后新轉(zhuǎn)入逾期科目的貸款如果不能收回,堅決按省聯(lián)社規(guī)定逐筆追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。五是加強(qiáng)債權(quán)保全工作。對已經(jīng)到期的貸款要及時采取措施進(jìn)行債權(quán)保全。特別是對責(zé)任貸款,信用社現(xiàn)任管理人員負(fù)有保全和清收的責(zé)任。絕不能因為貸款已經(jīng)落實了責(zé)任人,現(xiàn)任管理人員就不負(fù)責(zé)任,不進(jìn)行催收和保全。今后如發(fā)生貸款逾期不進(jìn)行催收或訴訟,造成債權(quán)喪失,要首先追究現(xiàn)任管理人員的責(zé)任(現(xiàn)任管理人員包括包片信貸員、外勤主任和信用社主任)。六是加強(qiáng)對已經(jīng)起訴的貸款的管理,對已經(jīng)法院審理判決(或調(diào)解),債務(wù)人不自動履行還款義務(wù)的,要及時向法院申請執(zhí)行,絕不能超過申請執(zhí)行期不申請強(qiáng)制執(zhí)行;對已經(jīng)申請執(zhí)行的,要抓緊時間催促法院結(jié)案。對依法訴訟確須收回抵貸資產(chǎn)的,必須先按收回抵貸資產(chǎn)的有關(guān)規(guī)定,向聯(lián)社申請,逐級報上級聯(lián)社審批。嚴(yán)禁不經(jīng)聯(lián)社批準(zhǔn),擅自收回抵貸資產(chǎn),更不準(zhǔn)收回抵貸資產(chǎn)不入賬,在賬外核算。今后出現(xiàn)收回抵貸資產(chǎn)不報批、不入賬問題,堅決按上級聯(lián)社規(guī)定對經(jīng)辦人員進(jìn)行責(zé)任追究。年終各社不良貸款的清收和控制效果將作為聯(lián)社考核基層信用社一把手業(yè)績的一項重要指標(biāo)。

  (四)加大資金組織力度,努力增加存款

  資金不足是影響我縣農(nóng)村信用社實現(xiàn)“三年補(bǔ)虧”計劃和未來長期發(fā)展的關(guān)鍵問題。我們今年凈投放貸款11.9億元,使用拆借資金和支農(nóng)再貸款發(fā)放貸款就達(dá)到8.87億元。我們不妨算一下賬,我們吸收存款的資金成本只有2.5‰左右,而我們今年使用拆借資金的加權(quán)平均利率為4.3‰。如果我們今年發(fā)放的貸款全部是使用自有資金,那么,我們今年就可以多盈余1900多萬元??梢娛褂貌鸾栀Y金對我們盈余能力的影響程度。另外隨著深化改革的深入,銀監(jiān)部門和人民銀行對農(nóng)村信用社的管理越來越嚴(yán)格,存貸比例、資產(chǎn)負(fù)債比例受到嚴(yán)格限制,人民銀行已經(jīng)明確規(guī)定,對存貸比例超過規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)村信用社,明年不給予支農(nóng)再貸款支持;銀監(jiān)部門對超存貸比例發(fā)放貸款的信用社拆借資金也加以限制。也就是說,如果我們不自己組織存款,將來我們不可能得到更多的拆借資金和支農(nóng)再貸款。我們也不能進(jìn)一步擴(kuò)大信貸規(guī)模,補(bǔ)虧計劃也只能成為泡影。所以我們必須提高對吸收存款的重視程度,克服依賴拆借資金的思想,千方百計地組織資金,增加存款。

  今年農(nóng)民糧食豐收,糧價上漲、畜牧業(yè)價格回升,農(nóng)民收入較去年有明顯增加。各信用社要抓住旺季有利時機(jī)做好資金組織工作,重點是存款組織工作。要抓住秋冬季農(nóng)民出售農(nóng)副產(chǎn)品之機(jī),千方百計地吸收農(nóng)民的存款。要充分認(rèn)識到,錯過旺季農(nóng)民手中有余錢這個機(jī)會,我們組織資金工作的難度就會加大。如果現(xiàn)在農(nóng)民把錢存入其他金融機(jī)構(gòu),明年我們再想把存款挖回來就會難上加難。因此,各社必須切實采取措施做好組織資金工作,要發(fā)揮信貸人員走村串戶的優(yōu)勢,主動營銷存款。同時安排好窗口服務(wù),保證存款客戶能夠隨來隨辦業(yè)務(wù),從內(nèi)外勤都真正做到收貸吸儲兩不誤。各社還要充分利用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線這一時機(jī),認(rèn)真做好宣傳,并積極做好域外企事業(yè)及個人客戶的存款營銷工作,動員一切社會力量,挖掘所有可利用的社會資源,想方設(shè)法增加存款。旺季期間,各社要跟蹤好豐年資金流向,開展好組織存款小段競賽活動,為今冬明春備春耕生產(chǎn)和明年增規(guī)模、上效益做好資金儲備。

  截止11月15日,我們各項存款余額151,1*萬元,距市聯(lián)社下達(dá)的競賽指標(biāo)還差8,100萬元,到現(xiàn)在還有部分信用社的各項存款余額較年初負(fù)增長,這些信用社一把手要引起重視,要充分利用年末這段時間,采取有效措施做好資金組織工作。今年聯(lián)社下達(dá)的存款增長計劃不變,各社必須保證完成。

  (五)加強(qiáng)財務(wù)管理,努力增收節(jié)支

  1、加大收息力度

  對于當(dāng)年到期的貸款,確需展期或轉(zhuǎn)貸的,要全額結(jié)清利息。未到期貸款,年末前必須結(jié)清全部利息,做到應(yīng)收盡收。貸款回收要堅持先收本后收息的原則,決不允許虛收利息或?qū)俦酒谫J款利息轉(zhuǎn)入下年收入。另外,對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線后,系統(tǒng)自動生成并計入當(dāng)期損益的應(yīng)收利息要在第四季度全部收回,如確實收不回來的逐筆說明原因,報計劃信貸部門確認(rèn),經(jīng)財務(wù)部門批準(zhǔn)后,在年末前全額沖回,年末應(yīng)收利息科目余額為零。

  2、加強(qiáng)財務(wù)管理

  為了保證盈余的真實性和實現(xiàn)利潤最大化目標(biāo),在11月30日前對今年的利潤指標(biāo)再進(jìn)行一次認(rèn)真測算,特別是貸款收息,要利用核對貸款信息工作的機(jī)會,對今年貸款利息收入進(jìn)行統(tǒng)計,根據(jù)測算結(jié)果,合理控制費用支出,將費用開支壓縮到最低限度。在保證主營業(yè)務(wù)收入全額入帳的同時,也要將其他各項收入全額入帳,并對三季度的各項提取進(jìn)行全面復(fù)核,確保準(zhǔn)確無誤,保證在核算真實準(zhǔn)確的基礎(chǔ)上實現(xiàn)利潤最大化。

  3、加強(qiáng)現(xiàn)金管理和應(yīng)收款項的管理

  在旺季收貸期間,各社要嚴(yán)格執(zhí)行庫存限額,合理調(diào)度資金,超過庫存限額要及時上繳。年末前各社要對各種應(yīng)收款項進(jìn)行認(rèn)真清理,除年末前不能結(jié)案的訴訟費或執(zhí)行費外,其他當(dāng)年墊付的費用一律結(jié)零。

  4、規(guī)范會計核算行為,加大檢查監(jiān)督力度

  旺季期間財務(wù)部門將組成四個檢查組對各社財務(wù)管理及內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行巡回檢查。如檢查中發(fā)現(xiàn)問題,要嚴(yán)肅追究有關(guān)人員的責(zé)任。由于綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線不久,我們的業(yè)務(wù)人員對系統(tǒng)功能及操作還沒有完全掌握,各社要根據(jù)本社的業(yè)務(wù)量及操作人員的熟練程度,制定嚴(yán)密的操作規(guī)程,保證庫存現(xiàn)金及重控憑證每日核對。

  5、完善績效考核制度,發(fā)揮正向激勵作用

  各社要按照績效工資試行方案規(guī)定,建立各項績效工資考核兌付臺帳,特別要做好旺季期間貸款績效工資臺帳的記載工作。各社要合理安排人員,績效工資臺賬必須登記準(zhǔn)確,保證計提績效工資的依據(jù)真實,兌現(xiàn)公正、公平。同時各社還要根據(jù)聯(lián)社下發(fā)的股金獎勵辦法及獎勵工資分配指導(dǎo)意見,重新調(diào)整制定本社的獎勵工資分配方案,獎勵工資的分配要向重要的考核指標(biāo)和重要崗位人員以及貢獻(xiàn)較為突出的員工傾斜,充分發(fā)揮獎勵工資的調(diào)節(jié)作用。

  (六)積極做好增資擴(kuò)股工作

  今年我們沒有按期申請兌付專項票據(jù)。原因是我們的幾項主指標(biāo)還沒有達(dá)到兌付考核標(biāo)準(zhǔn)。其中最關(guān)鍵的問題就是經(jīng)過各項扣減后,我們的資本充足率達(dá)不到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。為了保證明年申請票據(jù)兌付成功,我們必須確保各時點資本充足率均達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。由于“三年補(bǔ)虧”計劃的實施,我們較原計劃擴(kuò)大了貸款規(guī)模,各項貸款余額較原計劃增加了近7億元,因此,加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)隨之增加,影響了資本充足率。預(yù)計20*年末資本充足率僅為7.45%,較上年同期下降8.*百分點。我們預(yù)測的這個資本充足率還是按各社今年能完成最上線的利潤指標(biāo),彌補(bǔ)歷年虧損掛帳3,000萬元以后測算出來的,這只是帳面上直觀反映出來的數(shù)據(jù),如果再考慮票據(jù)兌付時的資本凈額扣減項目,今年年末資本充足率指標(biāo)就無法達(dá)到考核標(biāo)準(zhǔn)。明年年初我們的貸款余額又會迅速增加,資本充足率會更加不足。按照省聯(lián)社總體部署,明年專項票據(jù)必須全部兌付,而今年年末恰恰又是票據(jù)兌付最重要的考核時點。所以資本充足率不足的問題必須在年末前解決。根據(jù)我縣目前的實際情況,提高資本充足率的唯一辦法就是增資擴(kuò)股。

  截止現(xiàn)在全轄股本金總額為33,677萬元,其中投資股19,480萬元;資格股14,197萬元。充分考慮票據(jù)兌付考核對資本凈額的扣減項和貸款規(guī)模擴(kuò)大等因素后,經(jīng)過反復(fù)測算,我們要達(dá)到票據(jù)兌付考核標(biāo)準(zhǔn),全轄股本金總額需要凈增加1億元,這就是前幾天聯(lián)社給各信用社下達(dá)的招股計劃數(shù)額。可見,能否完成今年的增資擴(kuò)股計劃,決定著我們明年能否實現(xiàn)票據(jù)兌付,決定著我縣農(nóng)村信用社改革的成敗,決定著我縣農(nóng)村信用社的興衰和全體員工未來的命運。因此,各社必須高度重視增資擴(kuò)股工作,要把這項工作做為頭等大事來抓。

  各社要抓住現(xiàn)在居民手中持幣量增加和年末定期存款到期較多的有利時機(jī),利用一切宣傳手段,加大宣傳力度,努力增資擴(kuò)股。各社在吃透政策和文件精神的基礎(chǔ)上,要把增資擴(kuò)股的宣傳作為最重要的工作來抓,讓全社會關(guān)注、關(guān)心,參與信用社改革,積極投資入股,特別是要充分利用好聯(lián)社新出臺的關(guān)于職工吸收股金的考核獎勵辦法,激勵和調(diào)動職工的積極性。

  此次增資擴(kuò)股工作意義重大,任務(wù)艱巨。各社班子成員要起到模范帶頭作用,不僅要做好職工的思想工作,還要率先垂范,帶頭完成任務(wù)。這是對我們干部職工工作能力和對事業(yè)忠誠度的考驗。這一計劃是指令性計劃,是死任務(wù),各社必須確保在12月末前完成。聯(lián)社將把增資擴(kuò)股計劃完成情況作為年終考核基層信用社班子、特別是一把手的重要依據(jù)。對年末前不能完成增資擴(kuò)股任務(wù)的信用社,只要沒有極特殊原因,聯(lián)社將對信用社主任予以免職。

  另外,在我們吸收股金的過程中,還必須高度重視股本金的合規(guī)性。這也是人民銀行及銀監(jiān)會特別關(guān)注的問題。首先我們股本金借方發(fā)生額大,反映出股本金不穩(wěn)定、退股不符合相關(guān)規(guī)定的問題;其次是投資股股民沒有取得社員資格,體現(xiàn)入股不合規(guī)問題;三是退股的合規(guī)性問題。從我們現(xiàn)在統(tǒng)計的數(shù)字看,全縣投資股中沒有資格股的占1872戶,占投資股總戶數(shù)的28.88%。借方發(fā)生額從票據(jù)認(rèn)購到現(xiàn)在累計達(dá)19,572萬元,占總股本的58.74%。明年一季度現(xiàn)有的資格股已經(jīng)持滿三年,相當(dāng)一部分股民可能會提出退股申請,為了防止年初大面積退股,各社必須及早安排部署。關(guān)于投資股持有人沒有資格股的問題,要利用這次招股和明年初辦理股金分紅手續(xù)的有利時機(jī),與股民取得聯(lián)系,補(bǔ)足資格股。

  (七)進(jìn)一步拓展中間業(yè)務(wù),確保完成年初計劃指標(biāo)

  中間業(yè)務(wù)是未來金融業(yè)的一項重要創(chuàng)收業(yè)務(wù)。目前先進(jìn)國家金融業(yè)的中間業(yè)務(wù)收入已經(jīng)占到了總收入的一半以上,國內(nèi)各銀行和金融機(jī)構(gòu)都在積極開發(fā)和搶占中間業(yè)務(wù)市場。能否搶占中間業(yè)務(wù)市場先機(jī),關(guān)系到農(nóng)村信用社未來能否在同業(yè)競爭中占穩(wěn)腳跟。省、市聯(lián)社正是站在這一戰(zhàn)略高度確定的中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。因此,各信用社一定要提高對開展中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識,不能怕麻煩,更不能因為暫時中間業(yè)務(wù)收入少而忽視這項工作。要逐步地培育和開拓中間業(yè)務(wù)市場。為了讓基層信用社提高對開展中間業(yè)務(wù)的重視程度,年初省聯(lián)社規(guī)定今年完不成中間業(yè)務(wù)指標(biāo)的縣聯(lián)社不允許計提獎勵工資。因此,能否完成中間業(yè)務(wù)指標(biāo)關(guān)系到今年職工的切身利益。為此聯(lián)社要求各信用社在年底前要完成年初聯(lián)社下達(dá)的中間業(yè)務(wù)指標(biāo),城區(qū)社和機(jī)關(guān)各科室人員要保證在11月末前將中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)賬。年末對中間業(yè)務(wù)進(jìn)行考核時,新增計劃按后期貸款實際投放額進(jìn)行考核。為保證中間業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,各信用社要在旺季期間做好以下工作:

  1、做好農(nóng)戶新年度參保的銜接工作

  旺季期間,各社在收回當(dāng)年到期貸款和發(fā)放新貸款時,要做好宣傳,避免保期出現(xiàn)空檔,保護(hù)投保人的利益,使投保人能夠及時參保。在代理保險業(yè)務(wù)的同時,各社要嚴(yán)格按照保險公司規(guī)定的短期費率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行,避免出現(xiàn)因重復(fù)收取保險費引起投保人不滿。

  2、繼續(xù)做好農(nóng)戶貸款保險宣傳工作

  各社要及時總結(jié)本社轄區(qū)投保人出險理賠情況,以出險獲賠的案例作為宣傳的要點,使投保人理解參加保險對自身利益的保障,

  3、協(xié)助出險的投保人及時申請理賠

  各社代理的保險業(yè)務(wù),在得知投保人出險時必須在規(guī)定時間內(nèi)向保險公司報險,各社在宣傳時應(yīng)向投保人強(qiáng)調(diào)報險時間的重要性,杜絕因報險時間不及時造成保險公司拒賠情況的發(fā)生。在投保人出險后,各社中間業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人員和信貸人員應(yīng)積極主動幫助投保人取得各種索賠手續(xù),同時做好登記,并與聯(lián)社業(yè)務(wù)拓展部和各保險公司取得聯(lián)系,保證理賠時間。

  4、加強(qiáng)管理,規(guī)范操作

  要加強(qiáng)保險單證的管理,嚴(yán)格按照重要空白憑證管理的要求進(jìn)行管理,出入庫及時登記、及時銷號,嚴(yán)防單證流失給信用社造成損失。各社在代理業(yè)務(wù)過程中,要嚴(yán)格按照保險條款的規(guī)定操作,必須堅決杜絕投保人帶病投?,F(xiàn)象發(fā)生。如發(fā)現(xiàn)信用社代辦人員與投保人惡意串通欺騙保險公司,出現(xiàn)一切后果由責(zé)任人自負(fù),同時聯(lián)社將對有關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅處理。

  (八)合理安排窗口,加強(qiáng)柜臺服務(wù)

  由于旺季期間收貸、吸儲業(yè)務(wù)集中,所有借款人必須親自到窗口還貸款,信用社內(nèi)勤工作人員和開設(shè)的窗口有限,又加上綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)剛剛上線,工作人員業(yè)務(wù)操作熟練程度還沒有達(dá)到一定水平,勢必造成客戶擁擠,長時間等待還款現(xiàn)象。為了確保旺季工作順利進(jìn)行,各社要在以下幾個環(huán)節(jié)做好安排:

  一是必須強(qiáng)化窗口服務(wù),不能因為旺季工作忙而降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),更不能向客戶抱怨綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)暫時存在的一些影響業(yè)務(wù)速度的問題。要認(rèn)真做好正面的宣傳和解釋,用真誠的態(tài)度和良好的服務(wù)感動客戶,維護(hù)信用社的良好形象。

  二是合理安排好窗口,要保證有一個窗口能正常辦理吸儲業(yè)務(wù),確保儲蓄窗口不受收貸窗口擁擠的影響,存款客戶能夠隨來隨辦業(yè)務(wù)。

  三是要維護(hù)好柜臺外還貸款客戶的秩序,避免出現(xiàn)擁擠現(xiàn)象。

  四是必要時可由信貸人員與貸戶約定還款時間,避免還款農(nóng)民過度集中。

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