供應(yīng)商融資是什么

供應(yīng)商融資是什么

　　供應(yīng)商融資是民生銀行開發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品，是指民生銀行以處于供應(yīng)鏈中核心買方(以下簡稱“核心買方”)的優(yōu)質(zhì)付款能力為依托，在與核心買方簽訂供應(yīng)商融資相關(guān)合作協(xié)議的前提下，以買賣方之間的真實(shí)產(chǎn)品或/和服務(wù)交易為基礎(chǔ)，以供應(yīng)商應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓為主要風(fēng)險(xiǎn)控制方式，向核心買方指定的供應(yīng)商批量提供短期融資服務(wù)的綜合解決方案。

　　供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)

　　1、實(shí)現(xiàn)核心買方、供應(yīng)商、銀行三方共贏;

　　2、解決供應(yīng)商缺乏有效抵押擔(dān)保措施的融資難題;

　　3、融資方式依托于雙方真是交易基礎(chǔ)上，方式靈活。

　　供應(yīng)商融資申辦條件

　　1、為核心廠商所書面推薦，且符合民生銀行相關(guān)條件的供應(yīng)商;

　　2、連續(xù)向核心廠商提供產(chǎn)品或/和服務(wù)的時(shí)間不少于1年;

　　3、供應(yīng)商及其實(shí)際控制人信用記錄良好;

　　4、供應(yīng)商與核心廠商不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系;

　　5、過去12個(gè)月內(nèi)核心廠商對(duì)供應(yīng)商的實(shí)際付款比例不低于65%;

　　6、過去12個(gè)月內(nèi)供應(yīng)商沒有作為債務(wù)人簽署過債務(wù)重組協(xié)議;

　　7、供應(yīng)商最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表顯示資產(chǎn)負(fù)債率不超過80%;

　　8、供應(yīng)商最近一年利潤總額為正值;

　　9、民生銀行可能要求其他條件。

　　供應(yīng)商融資額度

　　1、逐筆對(duì)應(yīng)融資模式：

　　供應(yīng)商單筆業(yè)務(wù)融資比例：單筆融資為[(1-平均首付款比例)×提款系數(shù)]確定，其中：平均首付款比例為核心買方在過去1年內(nèi)對(duì)該供應(yīng)商所有交易合同的首付款比例的平均值，最高融資比率為發(fā)票金額的90%。

　　2、應(yīng)收賬款池模式：

　　供應(yīng)商授信額度：以上一年度買賣方之間月均應(yīng)收賬款余額為基數(shù)，按照一定質(zhì)押率并綜合其他補(bǔ)充擔(dān)保方式，確定供應(yīng)商授信額度。

　　供應(yīng)商融資期限

　　融資額度期限為一年，其中逐筆對(duì)應(yīng)融資模式項(xiàng)下單筆授信期限根據(jù)融資方式確定，訂單融資單筆最長授信期限不得超過一年;出貨單融資和入庫單融資單筆最長期限不超過9個(gè)月，發(fā)票融資最長期限不超過6個(gè)月。

　　供應(yīng)商融資擔(dān)保方式

　　1、供應(yīng)商如為民營企業(yè)的，其實(shí)際控制人提供個(gè)人無限責(zé)任擔(dān)保;

　　2、供應(yīng)商將民生銀行綜合授信期間及到期后6個(gè)月內(nèi)來自核心買方的所有應(yīng)收賬款質(zhì)押給民生銀行，且民生銀行為第一質(zhì)押權(quán)人;

　　3、對(duì)于申請(qǐng)訂單融資、出貨單融資、入庫單融資的，供應(yīng)商一般需提供額外擔(dān)保措施，如果未能提供額外擔(dān)保措施的，民生銀行需要與核心買方核實(shí)交易真實(shí)性，并要求客戶在(合理期限內(nèi))開出發(fā)票后，及時(shí)將相對(duì)應(yīng)發(fā)票復(fù)印件加蓋公章交付民生銀行。