出口信貸的主要類型
出口信貸的主要類型
出口信貸對于提供國的出口貿(mào)易和國民經(jīng)濟的發(fā)展具有重要作用。它不僅有支持和擴大提供國的商品出口的作用,而且還可以被提供國政府用來改善和提高本國的出口商品結構。下面學習啦小編就為大家解開出口信貸的主要類型，希望能幫到你。
出口信貸的主要類型
二戰(zhàn)前，出口信貸較多地采用向外貸款，向內(nèi)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)放款等方式，這些方式在二戰(zhàn)之后仍采用，但在當代最重要最常見的買方信貸，除此之外，還有賣方信貸、福費廷、信用安排限額、混合信貸等等。
(1)買方信貸
買方信貸是由出口國的銀行或其他金融機構通過簽訂貸款合同直接提供給進口方或進口方銀行的信貸。其信貸額一般是合同金額的85%，其余的15%是定金。而定金在合同簽訂時先付10%，第一次交貨時再付5%。貸款額按交貨進程由出口方銀行向出口商支付，亦即出口方銀行向進口商或進口商銀行提供的貸款。
進口商或進口方銀行則于訂購的設備全部交清的若干時期內(nèi)，分期償還出口方銀行的貸款及其利息，一般每半年一次，同時支付利息。出口方銀行之所以發(fā)放這種買方信貸，主要是為了支持成套設備的出口。 買方信貸適合于大宗的、復雜的、信貸期限較長的出口交易，
例如金額很大的，按長期信貸條件進行的資本貨物、設備和成套 設計項目的出口。買方信貸具有以下主要特點：
1)使用買方信貸的出口，需要分簽兩個合同，一個是由買賣雙方簽訂的進出口合同，另一個是由賣方銀行與買主或買方銀行簽訂的貸款合同。貸款合同以貿(mào)易合同為前提，但又獨立于貿(mào)易 合同。所以，買方信貸的手續(xù)要比賣方信貸更為復雜。
2)出口交易存在著商務和財務兩個方面的明顯分界線。按照 買方信貸的安排，出口供貨者只負有商務方面的責任，這就是：提 供高質量的產(chǎn)品，保證迅速交貨，令人滿意地完成建廠和裝配任 務(如這是合同內(nèi)規(guī)定的任務)，保證設備的正常運轉，提供擔保 書等等。供貨者一旦履行了這些要求，就不再有其他責任。因為 合同內(nèi)所規(guī)定的有關財務方面的安排是由提供買方信貸的金融機構即出口方的銀行來負責的。
3)雖然買方信貸規(guī)定由出口國銀行向國外買主或他們的銀行提供貸款，但不許將這筆資金從出口國轉移到進口國境內(nèi)。出口銀行職能依買主(或借款者)的指示，憑交貨單據(jù)向出口供貨者支付貨款。這筆款項就是貸款合同中規(guī)定向買主提供的信貸，由買主按照償還日期償還。
?、谫I方信貸的規(guī)則
由于買方信貸主要是促進大型機械設備出口，交易金額巨大，資金周轉期長，因而參與貿(mào)易的雙方都特別慎重，并通過協(xié)議等方式確立出一系列雙方須遵守或相互認可的規(guī)則。這些規(guī)則一般有以下幾條： 1)信貸利率低于市場資金利率。
2)作為進口方，在接受該項貸款后只能以此資金購買發(fā)放貸款國家的出口商(或出口制造商，以及在該國注冊的外國出口公司)的產(chǎn)品，不能用于第三國，以防止利率低而產(chǎn)生的好處“外境”。
3)進口商所取得的買方信貸的款額只能限于進口單機、成套 設備及與此有關的勞務等“資本貨物”，一般不能進口原材料或消 費品等。
4)出口國提供的資本貨物限于該國制造的。
5)貸款只提供貿(mào)易合同額的85%;
6)貸款償還為分期償還，一般規(guī)定半年還本付息一次。
③買方信貸的貸款條件
在上述買方信貸規(guī)則之下，交易雙方進行各種貸款條件的談 判。在買方信貸業(yè)務中涉及到的貸款條件一般有以下方面：
1)買方信貸使用的貨幣。
2)申請買方信貸的起點，即利用買方信貸所必須購買資本貨 物的最低價額，低于此額不能使用買方信貸的貸款。
3)買方信貸的利率和計息方法。買方信貸利率雖然一般都低于市場利率，但各國貿(mào)易條件的不同，也使得買方信貸業(yè)務中的利率和計息方法有所區(qū)別，大致有四類。一類是經(jīng)濟合作與發(fā)展組織國家的利率類型。這個組織的國家按經(jīng)濟收入的不同將世界 各國劃分為低收入國家、中等收入國家、富有國家，依還款期的不同，對不同國家規(guī)定不同的利率，這個利率視市場利率變動情況每半年調(diào)整一次。另一類是倫敦銀行同業(yè)拆放利率，此利率較第“類偏高一些，第三類是加拿大型，由加拿大政府制定。一般高于第一類低于第二類。最后一種是美國型。美國發(fā)放的買方信貸的資金來源于兩部分，一部分由國家進出口銀行提供，收取利率較低，另部分由商業(yè)銀行提供，按美國市場利息收取。關于利息的計算天數(shù)在各國亦不相同，有的國家如借取美元1年按360 天計，法郎1年按365天計息。國際上通用的計息時間為“算頭不算尾”，即借款當天計息，還款當天不計息。
4)關于買方信貸的使用期與還款期。使用期限指總協(xié)議規(guī)定的總額在什么時候以前應辦理具體申請手續(xù)與另簽貸款協(xié)議的限期。還款根據(jù)進口設備的性質與金額大小而定，比如單機一般，在貨物裝船后6個月開始分期還款，有的國家規(guī)定成套設備按基本交貨完畢或最終交貨后6個月開始還款，有的規(guī)定按交接驗收后6個月開始還款，有的還規(guī)定保證期滿后6個月開始還款。此外，在貸款條件中還涉及到買方信貸的各種費用，如管理費、承擔費等。
(2)賣方信貸
賣方信貸由銀行對本國的出口商提供信貸，再由出口商向其出售貨物的外國買主提供延期付款信貸。銀行對出口商提供的是銀行信用，出口商對國外買主提供的是商業(yè)信用。按照賣方信貸的安排，出口商把貨物裝船后，憑出口單證去向他的往來銀行取得裝船后信貸，從而補償他的周轉資金，而銀行則代替出口商按期向國外買主收取貨款(一次或分數(shù)次收清)。在這一期間內(nèi)，出口商要對銀行負擔裝船后信貸的利息。假如事情發(fā)生意外，未能從國外收到款項，銀行對出口商保留有追索權，仍由出口商來承擔銀行所墊付的金額或國外買主未付清的余款。所以，從信貸風險的實際承擔責任來說，賣方信貸仍然是由出口商向國外買主提供延期付款的信用，基本上還是屬于商業(yè)信用。賣方信貸的利息是由出口商負擔的，而且大部分貸款要在全部交貨后才開始陸續(xù)償還。因此，出口商考慮到貸款利息和其他費用負擔，對商品報價就要高些。在國際貿(mào)易中，部分出口信貸是采用賣方信貸的方式。
(3)福費廷
福費廷是一種較新的融資方式。它主要用在延期付款的大型設備貿(mào)易中。
福費廷是指買進因商品和勞務的轉讓(主要是出口交易)而產(chǎn)生的在將來某一日子到期的債務，這種購買對原先的票據(jù)持有人無追索權。它是出口商把經(jīng)過進口商承兌的、期限在半年以上到五六年的遠期無追索權匯票，向出口商所在地銀行或大金融公司辦理貼現(xiàn)，以提前取得資金的一種融資方式。福費廷市場源于20世紀50年代后期至60年代初期世界經(jīng)濟結構發(fā)生變化之際。這種融資方式對出口商的好處主要有：
?、贉p少資產(chǎn)負債表上的或有負債，并增強資金的流動性(這兩項表明出口商的借款能力增強);
?、诒苊舛H通過向國家或私人部分投放可能出現(xiàn)的損失，而且不會出現(xiàn)資金流動問題(這些問題在已投保的債權未到期期間是無法避免的);
?、蹧]有信貸管理、托收問題及相關風險和費用。
(4)信用安排限額
就是出口商所在地的銀行為了擴大本國一般消費品或基礎工程的出口，給予進口商所在地銀行以中期融資的便利，并與進口商所在地銀行進行配合，組織較小業(yè)務的成交。
出口信貸的特點
利率較低
對外貿(mào)易中長期信貸的利率一般低于相同條件資金貸放的市場利率，由國家補貼利差。大型機械設備制造業(yè)在西方國家的經(jīng)濟中占有重要地位，其產(chǎn)品價值和交易金額都十分巨大。為了加強該國設備的競爭力，削弱競爭對手，許多國家的銀行紛紛競相以低于市場的利率對外國進口商或該國出口商提供中長期貸款即給予信貸支持，以擴大該國資本貨物的國外銷路，銀行提供的低利率貸款與市場利率的差額由國家補貼。
與信貸保險相結合
由于中長期對外貿(mào)易信貸償還期限長、金額大，發(fā)放貸款的銀行存在著較大的風險，為了減緩出口國家銀行的后顧之憂，保證其貸款資金的安全發(fā)放，國家一般設有信貸保險機構，對銀行發(fā)放的中長期貸款給予擔保。
由專門機構進行管理
發(fā)達國家提供的對外貿(mào)易中長期信貸，一般直接由商業(yè)銀行發(fā)放，若因為金額巨大，商業(yè)銀行資金不足時，則由國家專設的出口信貸機構給予支持。不少國家還對一定類型的對外貿(mào)易中長期貸款，直接由出口信貸機構承擔發(fā)放的責任。它的好處是利用國家資金支持對外貿(mào)易中長期信貸，可彌補私人商業(yè)銀行資金的不足，改善該國的出口信貸條件，加強該國出口商奪取國外銷售市場的力量。
出口信貸的特征
1、貸款指定用途，即通過出口信貸所得資金只能用于購買貸款國出口的資本貨物和技術以及有關勞務等。
2.利率低，出口信貸的利率低于國際金融市場上的貸款利率。
3.出口信貸的發(fā)放與信貸保險相結合。
4.貸款期限是中長期的，一般為1~5年，也有的長達1 0年，通常每半年還本付息一次。
5.貸款金額起點比較大，我國規(guī)定為5萬美元，德國為1 00萬德國馬克，意大利為300萬美元。
看了“出口信貸的主要類型”的人還看了：
1.什么是出口信貸