農(nóng)村小額信貸規(guī)模
農(nóng)村小額信貸規(guī)模
小額信貸于20世紀(jì)70年代發(fā)端于孟加拉國，旨在面向貧困人口提供金融服務(wù)，是農(nóng)村扶貧的一種有效金融工具。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開農(nóng)村小額信貸規(guī)模，希望能幫到你。
農(nóng)村小額信貸規(guī)模
1978-2008年農(nóng)戶對(duì)正規(guī)信貸和民間信貸的依賴程度變化研究結(jié)果進(jìn)行比較可以說明一些問題。何廣文(1999)調(diào)查發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶貸款中民間借貸的比重達(dá)到75%，與本文測(cè)算的結(jié)果比較接近(1997年為71%左右，1998年為65%左右);王學(xué)信(2006)研究河南焦作農(nóng)村民間借貸規(guī)模的結(jié)論是:農(nóng)戶對(duì)正規(guī)金融的融資意愿和承受能力偏低，滿足其金融需求的方式主要是非正規(guī)金融，這與本文的測(cè)算結(jié)論基本吻合:溫鐵軍(2001)調(diào)查全國15個(gè)省份的農(nóng)村民間借貸發(fā)生率高達(dá)95%，雖然數(shù)據(jù)高于本文的測(cè)算數(shù)據(jù)，但反映的結(jié)果是一致的:曹力群(2000)估計(jì)的2000年中國農(nóng)村非正規(guī)金融市場(chǎng)的貸款規(guī)模為1400億元，而郭沛(2004)估計(jì)的1997-2002年窄口徑農(nóng)村非正規(guī)金融規(guī)模介于1802億元一2001億元，寬口徑的規(guī)模介于2238億元一2750億元之間，這些絕對(duì)規(guī)模數(shù)據(jù)與本文估計(jì)的結(jié)果有比較大的差異，原因是本文所指的民間信貸當(dāng)中包含了農(nóng)戶個(gè)人之間的借貸。不管絕對(duì)規(guī)模大小有多大差異，農(nóng)戶等農(nóng)村中小經(jīng)濟(jì)主體主要依賴民間借貸滿足其生產(chǎn)活動(dòng)金融需要是客觀事實(shí)，也是己有研究得出的基本結(jié)論。
從農(nóng)戶對(duì)農(nóng)村民間信貸的依賴程度變化趨勢(shì)可以發(fā)現(xiàn)，隨著農(nóng)村金融改革深化，新型金融機(jī)構(gòu)培育，農(nóng)戶對(duì)民間信貸的依賴程度不斷下降，尤其是2005年以來，正規(guī)金融借貸對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度大大提高，農(nóng)戶通過信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等正規(guī)機(jī)構(gòu)的借貸超過了借貸總額的一半。農(nóng)村金融市場(chǎng)服務(wù)供給主體結(jié)構(gòu)變化，形成了相對(duì)競(jìng)爭(zhēng)型農(nóng)貸市場(chǎng)格局，逐步改變了農(nóng)戶融資難的局面。
農(nóng)村民間信貸規(guī)模的變化能夠準(zhǔn)確反映民間融資的發(fā)展規(guī)律和發(fā)展趨勢(shì)，體現(xiàn)了民間金融制度存在的必然性農(nóng)村民間信貸規(guī)模探析農(nóng)村民間信貸規(guī)模探析。盡管農(nóng)戶對(duì)民間借貸的依賴程度在下降，但是，作為內(nèi)生性制度，正規(guī)銀行的發(fā)展無法根本替代和控制其發(fā)展命脈(丁俊峰、劉惟煌、鐘亞良，2005)。農(nóng)村民間信貸市場(chǎng)的作用，對(duì)于深化農(nóng)村金融改革具有重要的啟示作用。
農(nóng)村小額信貸規(guī)模的建議
改革開放以來，中國金融體制改革與發(fā)展以適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要不斷向縱深邁進(jìn)，金融抑制程度不斷降低，金融信貸市場(chǎng)不斷完善。但是，中國正規(guī)金融體制的功能還難以完全適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，尤其是在農(nóng)村金融領(lǐng)域農(nóng)村民間信貸規(guī)模探析。農(nóng)村民間金融在改革開放之初就重新應(yīng)運(yùn)而生，在市場(chǎng)深化中不斷發(fā)展。在改革開放的不同發(fā)展階段發(fā)揮了一定的積極作用。農(nóng)村民間信貸規(guī)模變化是農(nóng)村民間金融市場(chǎng)發(fā)展的一面鏡子，它反映出金融體制改革成效和不足。
農(nóng)戶對(duì)民間金融的依賴度在改革開放之初的比率為73%，到2009年下降到38%左右，是農(nóng)村金融市場(chǎng)改革與深化成效的反映。
農(nóng)村民間信貸變化特征對(duì)深化金融體制改革具有方向性啟示。實(shí)踐證明，金融體制改革在農(nóng)村己經(jīng)取得明顯成效，鞏固的途徑是穩(wěn)定金融服務(wù)供給的現(xiàn)有組織機(jī)構(gòu)，增加新的信貸服務(wù)供給主體，確保農(nóng)戶借貸需要的滿足率，這也是穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融基礎(chǔ)
農(nóng)村互助金融協(xié)作機(jī)制是正規(guī)金融良性發(fā)展的民間制度基礎(chǔ)，一家一戶的分散型信用保障機(jī)制不能適應(yīng)正規(guī)金融發(fā)展的需要，完善農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶信用聯(lián)保、互保機(jī)制，是進(jìn)一步深化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融改革的基礎(chǔ)性舉措農(nóng)村民間信貸規(guī)模探析論文。
既然民間金融有其適應(yīng)農(nóng)村金融需求的內(nèi)生性優(yōu)勢(shì)，打擊取締是不可取的，而應(yīng)加以規(guī)范和引導(dǎo)。對(duì)于補(bǔ)充信貸市場(chǎng)的小型民間借貸組織，金融監(jiān)管和政策決策部門宜通過完善法律制度加以規(guī)范?如盡快頒布和實(shí)施《放款人條例》，加強(qiáng)對(duì)小額信貸公司、村鎮(zhèn)銀行等組織模式的研究并推進(jìn)其發(fā)展。逐步對(duì)民間自發(fā)性金融組織，如民間合會(huì)等加以規(guī)范和引導(dǎo)，尤其是要建立起外部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，如存款保險(xiǎn)或民間合會(huì)集體擔(dān)保機(jī)制，維護(hù)借貸市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序運(yùn)行。當(dāng)然，對(duì)于以非法集資為目的的地下金融活動(dòng)，應(yīng)予以嚴(yán)厲打擊。
農(nóng)村小額信貸的原則
1、安全性原則，指銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的過程中盡量建設(shè)和避免信貸資金遭受風(fēng)險(xiǎn)和損失。
2、流動(dòng)性原則，指商業(yè)銀行在經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)時(shí)能預(yù)定定期限收回貸款資金或者在不發(fā)生損失的情況下將信貸迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的原則。
3、收益性原則，指通過合理的運(yùn)用資金，提高信貸資金的使用效益，謀取利潤最大化，力求銀行自身的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的統(tǒng)一。
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