如何提高保險公司經(jīng)營管理水平
保險公司在經(jīng)營保險業(yè)務(wù)(承保業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù))追求價值最大化過程中進(jìn)行的各種管理活動,涉及到保險公司的計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制。 學(xué)習(xí)啦小編把整理好的保險公司經(jīng)營管理分享給大家，歡迎閱讀，僅供參考哦!
什么是保險經(jīng)營
保險經(jīng)營是為了實(shí)現(xiàn)保險經(jīng)營過程的合理化和取得最佳經(jīng)濟(jì)效益。對其各個環(huán)節(jié)進(jìn)行計劃、組織、指揮和協(xié)調(diào)活動。
保險經(jīng)營的特征
(一)保險經(jīng)營活動是一種特殊的勞務(wù)活動。保險有特定的經(jīng)營對象，有科學(xué)的數(shù)理基礎(chǔ)，提供特殊的風(fēng)險保障。
(二)保險經(jīng)營具有負(fù)債性。保險經(jīng)營是通過收取保險費(fèi)來建立保險基金，其經(jīng)營資產(chǎn)的絕大部分也因此而來，實(shí)際上是其對被保險人未來賠付的負(fù)債。
(三)保險經(jīng)營成本和利潤的計算具有特殊性。一般商品的成本和利潤可以準(zhǔn)確預(yù)算，但是保險經(jīng)營中，保險產(chǎn)品的定價依據(jù)的是以往的損失經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，與未來的實(shí)際損失數(shù)據(jù)不可避免地存在誤差，造成保險企業(yè)的利潤波動比較大。
(四)投資在保險經(jīng)營中占有重要地位。保險費(fèi)收取與保險金賠付之間往往在時間上相隔比較久，保險公司就必須重視保險投資，以避免保險基金的閑置，并通過保值、增值來增強(qiáng)保險公司的償付能力，增強(qiáng)保險公司的競爭能力，減輕投保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
(五)保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性。保險業(yè)務(wù)涉及到各行各業(yè)各個領(lǐng)域，這也是保險公司自身經(jīng)營風(fēng)險分散的內(nèi)在需要。
保險經(jīng)營的原則
(一)經(jīng)濟(jì)核算原則
以營利為目的的一般企業(yè)和公司都遵循這一原則。實(shí)行經(jīng)濟(jì)核算有以下作用：
——促使保險公司全面加強(qiáng)經(jīng)營管理，提高經(jīng)濟(jì)效益，增強(qiáng)保險償付能力;
——促使保險公司壓縮各項費(fèi)用支出，節(jié)約保險成本，提高利潤水平。
保險企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算是通過財務(wù)管理具體實(shí)施的。
1、保險企業(yè)財務(wù)管理的目標(biāo)
(1)加強(qiáng)銷售力度，追求盡可能多的保費(fèi)收入;
(2)加強(qiáng)成本管理，追求盡可能多的利潤;
(3)加強(qiáng)資金運(yùn)用，追求盡可能多的投資收益。
2、保險企業(yè)經(jīng)濟(jì)核算的內(nèi)容
(1)資本金管理。對籌集資本金的方式、數(shù)量、期限、責(zé)任，以及資本金的運(yùn)營進(jìn)行管理。
(2)負(fù)債管理。保險經(jīng)營的負(fù)債管理要遵循成本控制、量力而行、結(jié)構(gòu)合理的原則來進(jìn)行。對各種保費(fèi)、儲金、借款、應(yīng)付與預(yù)收款等進(jìn)行管理。
(二)風(fēng)險大量原則
1.概念：風(fēng)險大量原則是指保險人在可保風(fēng)險的范圍內(nèi)，應(yīng)根據(jù)自己的承保能力，爭取承保盡可能多的風(fēng)險。風(fēng)險大量原則是保險經(jīng)營的首要原則。
2.原因：
(1)保險的經(jīng)營過程實(shí)際上就是風(fēng)險管理過程。承保盡可能多的風(fēng)險和標(biāo)的，才能建立起雄厚的保險基金，以保證保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的履行;
(2)保險經(jīng)營是以大數(shù)法則為基礎(chǔ)的，只有承保大量的風(fēng)險和標(biāo)的，才能使風(fēng)險發(fā)生的實(shí)際情況更接近預(yù)先計算的風(fēng)險損失概率，以確保保險經(jīng)營的穩(wěn)定性;
(3)擴(kuò)大承保數(shù)量是保險企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益的重要途徑。
3.意義;遵守風(fēng)險大量原則，保險人應(yīng)積極組合拓展保險業(yè)務(wù)隊伍，在維持和鞏固原有業(yè)務(wù)的同時，不斷發(fā)展新客戶，擴(kuò)大承保數(shù)量，拓寬承保領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營。
(三)風(fēng)險選擇原則
1.概念：是指保險人不僅需要承保大量的可保風(fēng)險和標(biāo)的，還需對所承保的風(fēng)險加以主動的選擇，使集中于保險保障之下的風(fēng)險單位不斷趨于質(zhì)均劃一。通過承保質(zhì)量的提高，保證保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。
2.方式
(1)盡量選擇同質(zhì)風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的平均分散;
(2)淘汰超過可保風(fēng)險條件或范圍的保險標(biāo)的。
3.種類
(1)事先風(fēng)險選擇。事先風(fēng)險選擇是指保險人在承保前考慮決定是否接受承保。包括對人的選擇和對物的選擇。
(2)事后風(fēng)險選擇。事后風(fēng)險選擇是指保險人在承保后發(fā)現(xiàn)被保險人或保險標(biāo)的物的風(fēng)險超過核保標(biāo)準(zhǔn)，而對保險合同做出淘汰性選擇。
包括保險合同期滿后不續(xù)保、按保險合同規(guī)定事項予以注銷合同、若發(fā)現(xiàn)被保險人有明顯誤告或欺詐行為，終止承保、解除合同三種淘汰性方式。
(四)風(fēng)險分散原則
1.概念：風(fēng)險分散是指由多個保險人或被保險人共同分擔(dān)某一風(fēng)險責(zé)任。
2.種類：
(1)核保時的風(fēng)險分散
核保時的風(fēng)險的分散主要表現(xiàn)在對風(fēng)險的控制。即保險人對將承保的風(fēng)險適當(dāng)加以控制，目的是為了減少被保險人對保險的依賴性，同時防止因保險而可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險。主要方法是控制保險金額(保險人在核保時對保險標(biāo)的要合理劃分危險單位，按照每個危險單位的最大可能損失確定保險金額);規(guī)定免賠額(率)(對一些保險風(fēng)險造成的損失規(guī)定一個額度或比率，由被保險人自負(fù)，保險人對該額度或比率內(nèi)的損失不負(fù)責(zé)賠償);實(shí)行比例承保(保險人按照保險標(biāo)的實(shí)際金額的一定比例確定承保金額，而不是全額承保)。
(2)承保后的風(fēng)險分散。
承保后的風(fēng)險分散以再保險和共同保險為主要手段。保險人以再保險和共同保險等手段使風(fēng)險空間上得以分散，同時又以提存各種準(zhǔn)備金制度，使風(fēng)險在時間上得以分散。
論保險公司經(jīng)營管理現(xiàn)狀和發(fā)展創(chuàng)新之路
從目前國內(nèi)保險公司組織機(jī)構(gòu)形式和職能分配看，多數(shù)是實(shí)行總、分、支公司管理模式。保險公司分支機(jī)構(gòu)作為最基層經(jīng)營單位，其主要職能是銷售保險產(chǎn)品、提供保險服務(wù)，保險公司分支機(jī)構(gòu)是保險公司運(yùn)營系統(tǒng)的終端和服務(wù)窗口，是保險公司微觀經(jīng)營基礎(chǔ)的重要組成部分，是保險公司業(yè)務(wù)收入和利潤的直接來源，其經(jīng)營管理水平的高低在一定程度上決定保險公司的整體經(jīng)營狀況，直接反映保險公司的社會形象和發(fā)展水平。加強(qiáng)基層保險公司的管理，提高基層公司業(yè)務(wù)發(fā)展能力和管理、服務(wù)水平，對于夯實(shí)保險公司發(fā)展的基礎(chǔ)、實(shí)現(xiàn)良好的經(jīng)營業(yè)績至關(guān)重要。
一、保險公司管理的特殊性
(一)風(fēng)險的集中性。沒有風(fēng)險就沒有保險。保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，其產(chǎn)品和服務(wù)本身就是社會和經(jīng)濟(jì)生活中可能發(fā)生的各種物質(zhì)和利益損失風(fēng)險。保險公司通過承?；顒?，集聚了大量風(fēng)險，這就需要在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理技術(shù)手段，在時間和空間上進(jìn)行合理的分散化處理。同時，保險公司通過建立保險基金的形式，積聚了大量資金，這些資金在保值增值的運(yùn)用過程中，不可避免地會遇到資金管理和運(yùn)用風(fēng)險。這就對保險公司的風(fēng)險管理能力提出了更高的要求。
(二)成本的后發(fā)性。除了管理費(fèi)用之外，保險業(yè)經(jīng)營的最大成本是保險賠款。保險公司產(chǎn)品和服務(wù)據(jù)以收費(fèi)的價格(費(fèi)率)，是根據(jù)大數(shù)法則，由保險標(biāo)的過去的損失概率作為基本依據(jù)(即純費(fèi)率)，加上一定的趨勢修正系數(shù)、營業(yè)費(fèi)用率和預(yù)期利潤率(即附加費(fèi)率)確定的。采取的是收費(fèi)在先、賠款在后的經(jīng)營方式。因此，建立在歷史統(tǒng)計分析基礎(chǔ)上的定價，與保險責(zé)任期滿之后的實(shí)際損失賠款成本可能存在一定的差異性。這一特點(diǎn)，客觀上既要求保險公司具備較高的精算(損失率成本預(yù)測)管理水平，也要求保險公司具有良好的承保風(fēng)險標(biāo)的的同質(zhì)性選擇管理水平。
(三)產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)性。保險產(chǎn)品和服務(wù)就其形式而言，不具有核心技術(shù)的獨(dú)占性，也不受專利保護(hù)，極易模仿。任何一個新的產(chǎn)品和服務(wù)舉措，只要競爭對手愿意，都可以在短短的半年時間內(nèi)引進(jìn)、移植或改造。因此，由產(chǎn)品的差異化入手打造公司的差異化，在保險行業(yè)是極其困難的。保險公司之間的差異化特征，更多的要依靠管理的差異化形成法人行為的差異化，進(jìn)而通過其理念傳播、組織效率、員工行為等方面綜合表現(xiàn)出來。
(四)經(jīng)營的廣泛社會性。有風(fēng)險就有保險。保險公司的客戶遍及社會的各個方面、各個層次，其經(jīng)營也隨之帶有較為廣泛的社會性?？蛻纛愋秃涂蛻粜枨蟮亩嘣纫蟊ｋU公司的客戶服務(wù)具有更加廣泛的適應(yīng)性，同時又要求保險公司在經(jīng)營上具有更強(qiáng)的針對性和靈活性，顯然，這一特殊要求不但是對公司綜合管理能力的一個巨大挑戰(zhàn)，而且也是對管理者和從業(yè)人員經(jīng)營和服務(wù)素質(zhì)的巨大挑戰(zhàn)。
(五)經(jīng)營管理活動的較大彈性。如前所述，由于保險服務(wù)對象的情況千差萬別，風(fēng)險事故損失情況各不相同，加之我國現(xiàn)行監(jiān)管政策要求保險公司及其分支機(jī)構(gòu)只能在注冊地的行政區(qū)域內(nèi)開展經(jīng)營活動，因此，在其經(jīng)營管理活動中，保險標(biāo)的承保前的風(fēng)險評估、發(fā)生保險事故后損失金額鑒定等主要環(huán)節(jié)，都不同程度地存在彈性，使得保險公司在定價管理、成本管理、人員管理和服務(wù)管理等具體管理工作上難以全面實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。同時，保險公司分支機(jī)構(gòu)點(diǎn)多面廣，管理幅度大，管理層次多，客戶及其風(fēng)險分布存在很多地域差異，這也拉大了保險公司管理的彈性。
二、保險公司經(jīng)營管理中存在的主要問題
(一)在經(jīng)營理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營過程中，為了保證完成保費(fèi)計劃指標(biāo)，基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費(fèi)計劃上，理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規(guī)范的市場環(huán)境，基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風(fēng)險管理意識和風(fēng)險控制水平不高，部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，為完成保費(fèi)任務(wù)不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù)，經(jīng)營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發(fā)展和壯大。
(二)在市場開拓思路上，業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新力度小，銷售渠道管理不完善。隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，國民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生巨大的變化，個體、私營經(jīng)濟(jì)已成為國民經(jīng)濟(jì)的重要力量。然而，保險公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有跟上形勢的變化，大企業(yè)、大項目仍然是各公司競相爭奪的焦點(diǎn)，存在巨大市場潛力的個體、私營經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和地域廣闊的農(nóng)村保險市場幾乎沒有得到有效的開發(fā)。從各保險公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看，部分市場需求接近飽和的傳統(tǒng)產(chǎn)品仍然是基層公司的主要保費(fèi)收入來源，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)雷同、單一，不能適應(yīng)快速變化的市場需求;基層公司對新產(chǎn)品開發(fā)推廣的積極性不高，工作力度太小，新興保險市場領(lǐng)域亟待加強(qiáng)開發(fā)。在銷售渠道上，雖然擴(kuò)大了營銷業(yè)務(wù)和專、兼職代理業(yè)務(wù)，但在管理上沒有建立落實(shí)相應(yīng)的制度，比較混亂。
(三)在市場競爭方法上。近年來，部分專、兼職代理機(jī)構(gòu)和個人代理人受自身經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動，違反保險監(jiān)管部門的規(guī)定抬高手續(xù)費(fèi);部分基層保險公司為了搶占市場，不計成本地采取高返還、高手續(xù)費(fèi)、高傭金、降低費(fèi)率等違規(guī)手段招攬業(yè)務(wù)，并且有愈演愈烈的趨勢。保險市場的惡性價格競爭嚴(yán)重影響了市場秩序和保險公司的社會形象，影響了保險公司的經(jīng)營效益，損害了被保險人的利益，造成大量保源流失，不利于保險業(yè)的健康發(fā)展。
(四)在服務(wù)水平上，技術(shù)含量較低，仍然存在過分依賴關(guān)系和人情的現(xiàn)象。基層公司在展業(yè)過程中，主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù)，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開拓市場，保險從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，誤導(dǎo)消費(fèi)，坑害被保險人利益等行為時有發(fā)生，部分業(yè)務(wù)人員忽視消費(fèi)者心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式?；鶎颖ｋU公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”和“關(guān)系業(yè)務(wù)”的過度膨脹，使國民對保險的作用產(chǎn)生誤解，有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險意識，損害了保險業(yè)的社會聲譽(yù)和保險從業(yè)人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務(wù)過程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進(jìn)行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進(jìn)行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關(guān)系客戶另眼相待，服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差，違背保險經(jīng)營的損失補(bǔ)償原則和最大誠信原則。
(五)在保險隊伍建設(shè)上，干部職工主人翁意識減弱，企業(yè)文化氛圍不濃，團(tuán)隊協(xié)作精神不強(qiáng)?；鶎庸绢I(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時的政績和小集體的利益，短期行為突出，當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠(yuǎn)發(fā)展的意識。在對員工管理方面，忽視了對管理水平和經(jīng)營效益的考核。對公司文化建設(shè)重視不夠，忽視對員工的經(jīng)營理念、專業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)教育。在“績效掛鉤”的考核機(jī)制下，基層公司業(yè)務(wù)人員和營銷人員過分地注重自身的經(jīng)濟(jì)收入，沒有把從事保險工作當(dāng)作終身的事業(yè)，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團(tuán)隊協(xié)作精神。
三、保險公司經(jīng)營管理中問題產(chǎn)生的原因
(一)尚處于發(fā)展初級階段的國內(nèi)保險市場，沒有形成高效有序的市場運(yùn)行規(guī)則。改革開放以來，國內(nèi)保險業(yè)得到了長足的發(fā)展，保險業(yè)務(wù)快速增長，保險市場不斷發(fā)展，保險立法不斷健全。但與保險業(yè)發(fā)達(dá)國家相比，國內(nèi)保險業(yè)還處于初級階段，市場主體較少，市場壟斷程度較高，市場競爭層次較低，規(guī)范有序的市場環(huán)境尚未形成，價值規(guī)律在保險市場中的作用尚未得到正常的發(fā)揮，國民保險意識有待進(jìn)一步提高。在這種尚欠完善的保險市場環(huán)境下，市場供給大于需求，傳統(tǒng)市場領(lǐng)域趨向飽和而導(dǎo)致競爭激烈，新興市場領(lǐng)域因國民收入水平和行業(yè)發(fā)展水平的差異較大而沒有形成規(guī)模需求效應(yīng)。直接經(jīng)營業(yè)務(wù)和面向市場的保險公司基層單位受各自計劃任務(wù)的壓力和經(jīng)濟(jì)利益的驅(qū)動，在市場監(jiān)督管理力度不夠的情況下，難以避免地導(dǎo)致經(jīng)營管理中的短期行為和違法違規(guī)行為。
(二)保險公司管理的精細(xì)化程度不高，內(nèi)控管理制度不健全。
1.部分基層公司在制定年度業(yè)務(wù)發(fā)展計劃指標(biāo)時，缺乏對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平和保險市場發(fā)展水平等因素的分析，下達(dá)的計劃指標(biāo)難免簡單化和針對性不強(qiáng)，導(dǎo)致基層公司完成保費(fèi)任務(wù)的壓力過大而盲目追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模，業(yè)務(wù)質(zhì)量不高，效益水平低下;或者是違規(guī)經(jīng)營，采取一些不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)。
2.基層公司在經(jīng)營管理過程中缺乏長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，對保險市場開發(fā)沒有長遠(yuǎn)的計劃和措施，著眼于短期利益。如在新興市場開發(fā)和新的保險產(chǎn)品推廣上，因?yàn)槭袌鰧ΡｋU的認(rèn)知需要一個較長的過程，并且要求保險公司進(jìn)行大量的宣傳和加大前期投入，一些基層公司考慮到投入大、收效慢而喪失了積極性，遇到困難就退縮，新興保險市場開發(fā)工作難以展開。
3.基層公司內(nèi)控制度不健全，統(tǒng)一法人制度執(zhí)行不力，貫徹落實(shí)上級公司要求不到位。部分基層公司對管理工作重視不夠，沒有根據(jù)形勢的變化健全和完善內(nèi)控管理制度，部分制度缺乏現(xiàn)實(shí)操作性，形同虛設(shè)，使管理工作無章可循而出現(xiàn)混亂的局面。部分基層公司統(tǒng)一法人意識不強(qiáng)，對上級公司制定的承保理賠、規(guī)范經(jīng)營、財務(wù)管理等方面的制度和要求，越權(quán)行為和違規(guī)行為時有發(fā)生。
4.管理技術(shù)落后。部分基層公司電子化水平較低，運(yùn)用電子化管理的認(rèn)識和措施也有差距，有的還大量依賴和使用手工操作，給管理工作的精細(xì)化造成障礙。
(三)保險公司從業(yè)人員整體素質(zhì)不高。據(jù)調(diào)查，部分基層公司業(yè)務(wù)人員90%以上沒有接受過正規(guī)的保險專業(yè)知識教育，文化水平較低，接受新生事物的能力較差。對員工培訓(xùn)缺乏一套行之有效的制度，也沒有長期性的計劃。當(dāng)前，基層公司大部分業(yè)務(wù)員依靠經(jīng)驗(yàn)和關(guān)系網(wǎng)展業(yè)，對保險的職能和作用認(rèn)識不清，缺乏市場營銷、風(fēng)險管理等學(xué)科知識的支持，承保理賠工作技術(shù)含量低，服務(wù)水平停滯不前，對公司的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營理念、經(jīng)營管理辦法，以及多項改革措施和公司發(fā)展前景缺乏足夠的了解。也有相當(dāng)一部分基層公司高管人員不完全具備職業(yè)經(jīng)理人的素質(zhì)，對于發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營目標(biāo)、市場營銷、成本核算、人力資源配置、考核機(jī)制、統(tǒng)一法人制度等重要管理職能缺乏足夠的認(rèn)識和綜合靈活地加以運(yùn)用。
四、提高保險公司經(jīng)營管理水平的措施
(一)轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，變粗放式經(jīng)營為集約化經(jīng)營。
1.我國加入WTO后，國內(nèi)保險公司發(fā)展已經(jīng)面臨各方面的挑戰(zhàn)?；鶎颖ｋU公司過去那種粗放式的經(jīng)營管理模式，已經(jīng)不能適應(yīng)形勢發(fā)展的需要?；鶎颖ｋU公司在經(jīng)營管理過程中必須樹立成本效益觀念，苦練內(nèi)功，以增強(qiáng)盈利能力和提高市場競爭實(shí)力為中心，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)速度和效益的同步增長，不斷發(fā)展壯大。在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，要深入調(diào)查了解當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展情況，認(rèn)真分析市場變化，不斷研究市場動態(tài)，多角度、全方位地挖掘市場潛力，以先進(jìn)的經(jīng)營理念、靈活的展業(yè)方式、豐富的保險產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)參與市場競爭，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速、持續(xù)、健康發(fā)展。要不斷學(xué)習(xí)和借鑒同業(yè)發(fā)展的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)自身的不足，增強(qiáng)發(fā)展的后勁?；鶎颖ｋU公司領(lǐng)導(dǎo)班子要有長遠(yuǎn)發(fā)展的眼光，避免經(jīng)營管理中的短期行為，堅持依法依規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)公司各項管理和基礎(chǔ)建設(shè)，為公司長遠(yuǎn)發(fā)展打好基礎(chǔ)。
2.為加強(qiáng)我國保險公司的自我約束機(jī)制，增強(qiáng)其市場競爭力，保險公司應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理機(jī)制。按照“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)分明、政企分開、管理科學(xué)”的要求，實(shí)行規(guī)范的公司制改革，建立和完善現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營機(jī)制，使保險企業(yè)成為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)要求的法人實(shí)體和競爭主體。要從構(gòu)筑規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)入手，建立民主科學(xué)的決策機(jī)制、高效有序的運(yùn)行機(jī)制、嚴(yán)格規(guī)范的監(jiān)督約束機(jī)制以及市場競爭的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，把保險企業(yè)辦成真正意義上的商業(yè)保險公司。
3.在成熟的股票市場中，保險公司上市已成為一種慣例，而且世界上著名的保險公司也基本上都是上市公司。通過在資本市場上市來募集資本，已成為國際上保險企業(yè)籌資的一種重要手段。而且，保險公司上市，也是保險公司擴(kuò)張自身規(guī)模，提高競爭力，迎接國外保險公司挑戰(zhàn)的需要。再次，保險公司上市對完善保險公司自身的治理結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)證券市場的穩(wěn)定性也至關(guān)重要。
4.國際經(jīng)驗(yàn)表明，保險投資對保險公司的價值以及對保險公司的經(jīng)營影響具有非常重要的作用。而國內(nèi)保險公司資金可以投資的領(lǐng)域卻十分有限。因此，拓寬保險公司的投資渠道必將是中國保險業(yè)的一個發(fā)展趨勢。有必要指出的是，應(yīng)建立合理、完善的投資組合模式，提高保險公司的投資績效。西方著名的保險公司一般采用集中統(tǒng)一投資模式或?qū)I(yè)化控股投資模式來提高投資績效。這兩種模式都是指在一個集團(tuán)或控股公司下設(shè)產(chǎn)險子公司、壽險子公司和投資子公司，專業(yè)子公司將產(chǎn)、壽險子公司資金分別設(shè)立賬戶，獨(dú)立進(jìn)行投資。這種投資模式可以充分利用集團(tuán)總部的雙重風(fēng)險監(jiān)控體系防范風(fēng)險。這種投資模式無疑是值得我國保險業(yè)借鑒的。
(二)加快創(chuàng)新步伐，改進(jìn)保險營銷方式。
1.創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動力，是提高競爭實(shí)力的客觀要求。要加快產(chǎn)品創(chuàng)新，在深入分析和研究市場需求的基礎(chǔ)上，加大對新產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度，加大宣傳和投入力度，努力開拓新的市場領(lǐng)域，不斷形成新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，徹底擺脫業(yè)務(wù)發(fā)展依賴于傳統(tǒng)險種的束縛。基層保險公司在業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略上，對我國國民經(jīng)濟(jì)所有制結(jié)構(gòu)發(fā)生的變化要有充分的認(rèn)識，不能老是把眼光局限于一些國有大企業(yè)上，應(yīng)充分挖掘個體、私營經(jīng)濟(jì)和廣大農(nóng)村市場的潛力，充分利用保險代理人、經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)資源，培養(yǎng)一批忠誠于公司、職業(yè)道德素質(zhì)高的營銷隊伍，完善落實(shí)好營銷員管理制度、代理人管理制度、經(jīng)紀(jì)人管理制度，開辟新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道。要加快服務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)新服務(wù)的內(nèi)涵和形式?；鶎颖ｋU公司要突破保險服務(wù)僅限于承保和理賠的局限，強(qiáng)化對客戶的延伸服務(wù)，倡導(dǎo)增值服務(wù)和跟蹤服務(wù)。加強(qiáng)對承保前的風(fēng)險評估和承保后的風(fēng)險管理，對客戶提出全面合理的風(fēng)險防范建議，既有利于提升服務(wù)質(zhì)量和水平，又有利于提高公司經(jīng)營效益。
2.面對國內(nèi)市場的國際化和世界保險市場的全球化，中國保險業(yè)要在國內(nèi)市場立穩(wěn)腳跟，并在國際市場有所拓展，目前落后的保險營銷方式顯然滯后于中國保險業(yè)進(jìn)一步展業(yè)的需求。因此，必須對現(xiàn)行的推銷手段與方法進(jìn)行改革，如推行銀行代理，以期形成以銀行為主的代理業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以便充分利用銀行結(jié)算業(yè)務(wù)量大、網(wǎng)點(diǎn)多、信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)完善，客戶廣泛等優(yōu)勢。再如試行網(wǎng)上銷售，爭取在以高技術(shù)支持的銷售領(lǐng)域不落伍或占據(jù)有利地位。這些改革將使我國保險業(yè)的營銷方式由上門推銷、關(guān)系營銷向真正的服務(wù)營銷、創(chuàng)新營銷、整體營銷等更高階段的營銷方式邁進(jìn)。
(三)強(qiáng)化管理意識，提高管理質(zhì)量和水平?；鶎颖ｋU公司要提高對加強(qiáng)管理工作重要性的認(rèn)識，增強(qiáng)內(nèi)控管理自覺性，樹立起管理是企業(yè)發(fā)展生命的觀念。加強(qiáng)內(nèi)控管理制度建設(shè)，建立起高效率的管理機(jī)制，加強(qiáng)電子化建設(shè)，為管理工作的開展提供強(qiáng)有力的技術(shù)保障和支持。具體講，業(yè)務(wù)上要重點(diǎn)加強(qiáng)市場營銷管理、核保管理和單證控制管理;理賠上要重點(diǎn)加強(qiáng)查勘定損管理和報價核賠管理;財務(wù)上要重點(diǎn)加強(qiáng)收付費(fèi)系統(tǒng)管理;人員上要重點(diǎn)加強(qiáng)職業(yè)行為管理和考核機(jī)制管理。上級公司要加強(qiáng)對基層保險公司管理工作的監(jiān)控和指導(dǎo)，確保統(tǒng)一法人制度的順利執(zhí)行和政令的暢通，同時建立配套的責(zé)任追究制度和獎懲措施，加強(qiáng)對基層公司經(jīng)營管理行為的約束。保險監(jiān)管部門要加強(qiáng)對基層公司市場行為的監(jiān)督和管理，加大對違法、違規(guī)行為的查處力度，培育有利于基層保險公司發(fā)展的規(guī)范有序的市場環(huán)境。
(四)加強(qiáng)保險隊伍建設(shè)。人是生產(chǎn)力中最積極的因素，解決好人的問題是解決一切問題的根本。配備一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、管理水平高、具有創(chuàng)新能力的領(lǐng)導(dǎo)班子，是基層保險公司發(fā)展的組織保證和重要基礎(chǔ)?；鶎颖ｋU公司領(lǐng)導(dǎo)班子要不斷學(xué)習(xí)新知識、新事物，不斷提高領(lǐng)導(dǎo)能力和經(jīng)營管理水平，才能適應(yīng)現(xiàn)代保險公司發(fā)展的需要。要加強(qiáng)對基層保險公司員工的教育和培訓(xùn)，提高員工的綜合素質(zhì)，不斷培養(yǎng)符合現(xiàn)代保險公司發(fā)展要求的員工隊伍。加強(qiáng)基層保險公司企業(yè)文化建設(shè)，增強(qiáng)公司的凝聚力和向心力，倡導(dǎo)團(tuán)隊協(xié)作，倡導(dǎo)激勵，宣揚(yáng)先進(jìn)，并通過分配結(jié)構(gòu)和分配機(jī)制的改進(jìn)，穩(wěn)定員工隊伍，充分調(diào)動每位員工的積極性和創(chuàng)造性，為公司發(fā)展提供強(qiáng)大的人力資源保證。
參考文獻(xiàn)：(1)陳朝先.保險企業(yè)論.成都：四川大學(xué)出版社，1994.
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(3)姚飛 來源：《金融參考》2003年第8期
(4)張響賢 來源：《中國金融》2003年第20期
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